Hae lainaa 70 000 € asti matalalla korolla

Laina voidaan myöntää säännölliset tulot sekä moitteettoman maksuhistorian omaavalle vähintään 20 vuotta täyttäneelle. Mitä paremmin olet hoitanut raha-asiasi, sitä paremmilla ehdoilla voit saada lainaa. Muistathan myös suhteuttaa haettavan lainan kuukausierän sekä lainasumman oman taloutesi maksukykyyn realistisesti. Sinulla tulee näiden lisäksi olla tili Suomessa toimivassa pankissa.

Kun pankit ja rahoituslaitokset myöntävät lainaa, ne ottavat huomioon lainanottajan riskin siitä, että hän ei syystä tai toisesta maksakaan lainaa takaisin. Lainanmyöntäjien luottopäätökset perustuvat siis lainahakijan takaisinmaksukyvyn kokonaisarviointiin. Osa lainanantajista saattaa arvioida kokonaistilannetta eri tavalla kuin toiset luotonmyöntäjät, joten lainatarjouksissa saattaa jo tästäkin syystä olla huomattavasti eroja. Hakiessasi lainaa Arkadia Rahoituksen kautta, voit varmistaa sen, että haet luottoa samanaikaisesti yli 35 lainanmyöntäjän joukosta. Tällöin todennäköisyytesi saada lainaa hyvillä ehdoilla paranee merkittävästi.

Kilpailuttamalla lainat annat pankkien kilpailla sinusta

Lainojen kilpailuttaminen on yksi tehokkaimmista tavoista varmistaa, että saat lainallesi parhaat mahdolliset ehdot. Sen sijaan, että tyytyisit ensimmäiseen tarjoukseen, kannattaa kääntää asetelma toisin päin: anna pankkien kilpailla sinusta.

Miksi lainojen kilpailuttaminen kannattaa?

• Paremmat lainaehdot:
  • Pankit ja rahoituslaitokset arvioivat hakijan riskiä eri tavoin, ja siksi lainatarjoukset voivat vaihdella merkittävästi. Kilpailuttamalla voit löytää alhaisemman koron, pienemmät kuukausierät tai joustavamman takaisinmaksuajan.
• Säästöä pitkällä aikavälillä:
  • Esimerkiksi 1–2 prosentin ero nimelliskorossa voi tarkoittaa tuhansien eurojen säästöä lainan koko elinkaaren aikana. Pienikin ero ehdoissa voi siis vaikuttaa merkittävästi talouteesi.
• Parantaa neuvotteluasemaa:
  • Kun sinulla on useita tarjouksia, voit neuvotella nykyisen tai haluamasi pankin kanssa paremmista ehdoista näyttämällä, mitä muut tarjoavat.
• Ei sido mihinkään:
  • Kilpailuttaminen ei vielä tarkoita, että sinun tarvitsee ottaa lainaa. Voit rauhassa vertailla ja tehdä päätöksen vasta, kun olet valmis – täysin ilman sitoutumista.

Mitä lainojen vertailussa tulee ottaa huomioon?

Oikean lainanantajan valinta on tärkeä askel harkitessasi lainaa, sillä se voi vaikuttaa merkittävästi kokemukseesi lainaprosessista ja tuoda huomattavia säästöjä. Kokosimme lainojen vertailuun liittyviä keskeisiä asioita, joiden avulla voit tehdä tietoon perustuvan sinulle edullisen valinnan:

Lainan kustannukset ja takaisinmaksu

Laina maksetaan yleisimmin takaisin kuukausittain niin sanotuissa kuukausierissä, jotka sisältävät sekä lainan lyhennyksen, korot sekä mahdolliset muut maksut. Lainaa lyhennetään suoraan lainan myöntäneelle taholle. Lainan lynennyserän suuruus määräytyy lainan määrän, laina-ajan ja lainojen kustannusten mukaan.

Jos haluat pitää korkokustannukset mahdollisimman alhaisina, laina kannattaa maksaa mahdollisimman nopeasti pois. Toisaalta mikäli arvostat pienemmän kuukausierän tuomia hyötyjä, voit valita pidemmän laina-ajan. Kannattaa kuitenkin pitää mielessä, että lainanantajan kanssa voi sopia ensin pienemmästä kuukausierästä ja maksaa lainan helposti pois nopeammin ylimääräisten lyhennysten muodossa. Mikäli taas haluat pienentää lainaerää, tulee siitä neuvotella lainanantajan kanssa, mikä voi olla joskus hankalaa ja vaivalloista.

Kun laina maksetaan takaisin sovittua nopeammin, lainanantaja veloittaa korko- ja käsittelykustannuksia vain toteutuneelta laina-ajalta. Lainan takaisinmaksua miettiessä on kuitenkin syytä huomioida, että pitkä laina-aika nostaa lainasta kertyviä korko- ja käsittelykustannuksia.

Mikä on sopiva kuukausittainen lainan lyhennys?

Lähtökohta on se, että kuukausittainen lainanlyhennys ei kuormita henkilökohtaista talouttasi liikaa. Lainan maksujen tulisi viedä enintään 30-40 % nettotuloistasi, eli verojen jälkeen käteen jäävästä summasta.

Jos huomaat jossakin vaiheessa, että lainan takaisinmaksu on käynyt liian raskaaksi, voit helpottaa tilannettasi sopimalla lainanmyöntäjäsi kanssa uudesta takaisinmaksusuunnitelmasta. Mikäli sinulla on useampi laina, lainojen yhdistäminen voi tässä tilanteessa tuoda merkittäviä säästöjä.

Ymmärrettävästi omaa taloudellista tilannetta voi olla vaikea ennustaa pitkälle tulevaisuuteen, sillä elämä tuo mukanaan yllätyksiä. Lainojen säännöllinen vertailu voi tuoda helpotusta lainan kuukausikuluihin ja parantaa lainaehdoista saatavaa hyötyä.

Voit saada edullisempia lainatarjouksia yhteishakijan kanssa

Moni ei välttämättä edes tiedä, että lainaa voi hakea yhdessä esimerkiksi puolison kanssa. Tällä tavoin voit saada vielä edullisempaa lainaa. Kuten aiemminkin jo todettiin, lainanantaja arvioi pitkälti kuinka suuri riski on, että lainanottaja ei maksakaan lainaa takaisin. Kaksi hakijaa maksaa varmemmin lainan takaisin, joten voit sen vuoksi saada paremmat lainaehdot hakijalle. Varsinkin suurempia lainoja hakiessa yhteishakija mahdollistaa näiden summien saamisen.

Yhteishakijan ei tarvitse olla puoliso, vaan voi myös olla hyvin jokin muu henkilö, joka täyttää lainanhakuun tarvittavat minimivaatimukset. Yhteishakija ei voi siis olla esimerkiksi luottotiedoton tai alaikäinen. Kun haet lainaa yhdessä rinnakkaishakijan kanssa, vastuu lainan maksamisesta on molemmilla. Siksi yhteishakijan tulee olla luotettava ja tuttu henkilö, joka on valmis ottamaan vastuuta lainan takaisinmaksusta.

Hae lainaa fiksusti

Me Arkadia Rahoituksella toimimme pelkästään luotettavien lainanantajien kanssa, sillä haluamme asiakkaillemme laadukasta ja turvallista palvelua. Voit kilpailuttaa lainat kauttamme käden käänteessä ja tehdä itse lopullisen päätöksen lukuisten lainatarjousten joukosta.

Palvelumme on täysin ilmainen eikä sitouta sinua mihinkään, joten voit olla myös valitsematta yhtäkään tarjousta. Tämän vuoksi on järkevää kokeilla lainojen kilpailuttamista, sillä parin minuutin lainanhakemuksen täytöllä voi säästää satoja, ellei tuhansia euroja lainojen kustannuksista.

Voit tutustua saamiisi tarjouksiin kaikessa rauhassa ja hyväksyä tarjouksen palvelussamme. Lainasopimus, joka syntyy sinun ja valitsemasi lainanmyöntäjän kanssa, on siis tehtävissä kokonaan netissä vaikka pelkän puhelimen avulla.

Miksi lainat kannattaa kilpailuttaa Arkadia Rahoituksen palvelun kautta?

• Lainojen kilpailuttaminen on ilmaista eikä sitouta sinua mihinkään
• Tavoitat yli 35 lainantarjoajaa yhdellä hakemuksella
• Suoraviivaisen hakemuksen täyttäminen kestää muutaman minuutin
• Lainaa voi hakea ilman vakuuksia tai takaajia
• Hyväksyttyäsi lainatarjouksen voit saada lainan jopa samana päivänä tilillesi

Usein kysytyt kysymykset