Miksi lainojen yhdistäminen ei onnistu? 7 syytä ja vinkkiä yhdistelylainan saamiseen
Moni hakee lainojen yhdistämistä saadakseen taloutensa selkeämmäksi ja kuukausikulut pienemmiksi. Kaikki hakemukset eivät kuitenkaan johda haluttuun lopputulokseen, mikä voi tuntua turhauttavalta ja epäoikeudenmukaiselta. Tässä artikkelissa käymme läpi, miksi lainojen yhdistäminen ei onnistu ja mitä voit tehdä parantaaksesi mahdollisuuksiasi saada yhdistelylainaa.
Tässä artikkelissa
- Mitä lainojen yhdistäminen tarkoittaa ja miksi se kannattaa?
- Miksi lainojen yhdistäminen ei onnistu – 7 yleisintä syytä
- Miksi lainojen yhdistäminen ei onnistu ja miten voimme auttaa sinua?
- Tärkeää on saada yhdistelylaina, mutta vielä tärkeämpää on saada se hyvillä ehdoilla
- Usein kysyttyjä kysymyksiä
Mitä lainojen yhdistäminen tarkoittaa ja miksi se kannattaa?
Lainojen yhdistäminen tarkoittaa sitä, että useat pienet ja kalliit lainat, luotot ja osamaksut maksetaan pois yhdellä uudella, suuremmalla lainalla. Tätä uutta lainaa kutsutaan yhdistelylainaksi tai usein myös järjestelylainaksi. Käytännössä maksat siis jatkossa vain yhtä lainaa ja yhtä kuukausierää usean erillisen sijasta.
Yhdistelylaina voi tuoda monia hyötyjä:
- Matalammat korot: Yhden hyvin kilpailutetun lainan korko on usein pienempi kuin monien pienten luottojen yhteenlaskettu korko.
- Ylimääräiset kulut pois: Lainoissa on korkojen lisäksi lähes aina muitakin kuluja. Kaikki ylimääräiset ja päällekkäiset kulut voidaan karsia, kun vanhat lainat maksetaan pois.
- Selkeämpi oma talous: Yksi eräpäivä ja yksi maksusuunnitelma helpottavat arjen hallintaa.
- Mahdollisuus pienempään kuukausierään: Uuden lainan laina-ajan pidentämisen kautta kuukausittainen maksu laskee.
Miksi lainojen yhdistäminen ei onnistu – 7 yleisintä syytä
Vaikka lainojen yhdistäminen kuulostaa järkevältä ratkaisulta, hakemus voi tulla hylätyksi monesta eri syystä. Useimmiten kyse ei ole siitä, etteikö hakija tarvitsisi yhdistelylainaa, vaan siitä, etteivät hakijan tiedot täytä rahoittajan kriteerejä. Onhan kyse kuitenkin lainanantajan näkökulmasta rahan lainaamisesta, jossa on lainanhakijasta riippuen olemassa tietynlaisia riskejä. Alle on koottu yleisimmät syyt ja vinkit, miten voit parantaa mahdollisuuksiasi:
- Et ole kilpailuttanut yhdistelylainoja
- Yhdistelylainaa myöntävät monet pankit ja rahoituslaitokset ja niiden kriteerit yhdistelylainan myöntämiselle vaihtelevat paljonkin.
- Vinkki: Muista hakea yhdistelylainaa mahdollisimman monelta lainanmyöntäjältä, jotta parannat mahdollisuuksiasi saada lainaa. Arkadia Rahoituksen kautta voit hakea yhdistelylainaa yhdellä ilmaisella hakemuksella yli 35 lainantarjoajalta.
- Liian suuri haettava lainasumma
- Jotkut rahoittajat ovat asettaneet rajan sille, kuinka suuria yhdistelylainoja ne voivat myöntää. Toisaalta suuremman summan lainaaminen on myös riski lainanantajalle ja riski voi lainanhakijasta riippuen olla liian suuri.
- Vinkki: Laske realistinen lainan tarve ja hae hieman pienempi summa, jolla voit kattaa ainakin osan luotoista.
- Heikot tai puuttuvat luottotiedot
- Maksuhäiriömerkintä tai aiemmat ongelmat lainanhoidossa vaikeuttavat uuden lainan saamista.
- Vinkki: Jos mahdollista, maksa vanhat rästissä olevat luotot pois ja varmista, että luottotietosi ovat ajan tasalla ennen hakemista. Hae luottoa myöhemmin, jos et saa sitä tällä hetkellä, sillä luottotiedot palautuvat maksujen myötä takaisin.
- Maksuhäiriömerkintä tai aiemmat ongelmat lainanhoidossa vaikeuttavat uuden lainan saamista.
- Riittämättömät tulot
- Rahoittajat arvioivat, että hakijalla täytyy olla riittävästi säännöllisiä tuloja lainan hoitamiseen. Jos tulot ovat liian pienet suhteessa haettavaan lainaan, hakemus voidaan hylätä.
- Vinkki: Voit parantaa maksukykyäsi esimerkiksi yhteishakijan avulla, jolloin tuloja tarkastellaan yhdessä.
- Rahoittajat arvioivat, että hakijalla täytyy olla riittävästi säännöllisiä tuloja lainan hoitamiseen. Jos tulot ovat liian pienet suhteessa haettavaan lainaan, hakemus voidaan hylätä.
- Liian suuri velkamäärä
- Jos velkoja on kertynyt paljon suhteessa tuloihin, rahoittaja voi katsoa lainaamisen riskin liian korkeaksi.
- Vinkki: Maksamalla ensin pienempiä velkoja pois tai hakeutumalla velkajärjestelyyn voit parantaa mahdollisuuksia lainan saamiseen.
- Jos velkoja on kertynyt paljon suhteessa tuloihin, rahoittaja voi katsoa lainaamisen riskin liian korkeaksi.
- Epävakaa elämäntilanne
- Esimerkiksi epävarma työsuhde tai asumistilanne sekä ikä voivat vaikuttaa rahoittajan päätökseen.
- Vinkki: Varmista, että hakemuksessa on kaikki ajantasaiset ja oikeat tiedot, ja hae uudelleen kun tilanne on vakaampi.
- Virheet hakemuksessa
- Puutteelliset tai virheelliset tiedot voivat johtaa hylkäykseen, vaikka muuten ehdot olisivat kunnossa.
- Vinkki: Käy hakemus huolellisesti läpi ja varmista, että kaikki tarvittavat tiedot on annettu oikein.
- Puutteelliset tai virheelliset tiedot voivat johtaa hylkäykseen, vaikka muuten ehdot olisivat kunnossa.
Vastaus siihen, miksi lainojen yhdistäminen ei onnistu, voi riippua siis useista eri tekijöistä. Hyvä uutinen on se, että moniin näistä voi itse vaikuttaa.
1. Täytä lainahakemus
Ilmaisen hakemuksen täyttäminen vie korkeintaan muutaman minuutin.
2. Vertaile lainatarjouksia
Näet sinulle myönnetyt tarjoukset yhdeltä näkemältä – valitse niistä sinulle sopivin.
3. Rahat tilillesi
Valittuasi lainan saat rahat tilillesi jopa samana päivänä. Lainalla voit maksaa vanhat luotot pois.
Miksi lainojen yhdistäminen ei onnistu ja miten voimme auttaa sinua?
Kun lainojen yhdistäminen ei onnistu heti, yksi yleisimmistä syistä on se, ettei hakija ole hakenut yhdistelylainaa tarpeeksi monelta rahoittajalta. Mutta miten tämä vaikuttaa yhdistelylainan saamiseen?
Monet päätyvät helposti oman pankkinsa sivulle, mutta fakta on se, että harvemmin nämä pankit eivät välttämättä ole kaikkein anteliaimpia myöntämään lainaa. Jokaisella pankilla ja rahoitusyhtiöllä on omat kriteerinsä yhdistelylainan myöntämiselle: yksi painottaa tulojen suuruutta, toinen työsuhteen vakautta, kolmas taas velkamäärän ja tulojen suhdetta.
Tämä tarkoittaa, että täysin samat hakijan tiedot voivat johtaa yhdessä paikassa hylkäykseen ja toisessa hyväksyntään.
Siksi yhdistelylainojen kilpailutus on käytännössä elintärkeää. Yksi ainoa hakemus ei kerro koko totuutta markkinasta. Mitä enemmän tarjouksia saat, sitä todennäköisemmin löydät toimijan, joka hyväksyy hakemuksesi ja tarjoaa sinulle myös edullisemmat ehdot.
Kuka voi kilpailuttaa yhdistelylainat Arkadialla?
- Olet vähintään 20-vuotias
- Säännölliset palkka- tai eläketulot
- Ei maksuhäiriömerkintöjä
Tärkeää on saada yhdistelylaina, mutta vielä tärkeämpää on saada se hyvillä ehdoilla
Eri rahoittajien tarjouksissa voi olla tuhansien eurojen eroja, ja usein ensimmäinen vastaantuleva tarjous ei ole se paras. Luotettavien rahoittajien etsiminen ja lukuisten hakemuksien täyttäminen vie kuitenkin aikaa useita tunteja, joten helpompia ratkaisuja toivoisi löytyvän.
Arkadia Rahoituksen avulla kilpailutus on onneksi tehty mahdollisimman helpoksi tinkimättä kuitenkaan laadusta saatika kilpailutuksen laajuudesta. Yhdellä maksuttomalla hakemuksella tavoitat nimittäin yli 35 pankkia ja rahoitusyhtiötä. Tämä säästää paitsi aikaasi ja vaivaasi, myös parantaa olennaisesti mahdollisuuksiasi saada yhdistelylaina, johon voit olla tyytyväinen.
Kilpailuttaessasi yhdistelylainat Arkadia Rahoituksen palvelun kautta:
- Yhdistelylainan kilpailuttaminen on täysin ilmaista eikä sitouta sinua mihinkään.
- Hakemuksen tekeminen vie 2 minuuttia.
- Yhdellä hakemuksella kilpailutat yli 35 yhdistelylainaa tarjoavaa rahoittajaa.
- Kaikki yhteistyökumppanimme ovat Finanssivalvonnan hyväksymiä luotettavia lainanmyöntäjiä.
- Voit hakea yhdistelylainaa tarpeesi mukaan 1 000 – 70 000 euroa.
- Yhdistelylainan saa ilman vakuuksia.
- Saat lainatarjouksia heti täytettyäsi hakemuksen ja rahat tilille jopa saman päivän aikana hyväksyttyäsi lainatarjouksen.
Kilpailuttamalla vaihtoehdot laajasti varmistat siis sen, että et jää vain yhden rahoittajan päätöksen varaan, vaan näet todellisen kuvan siitä markkinoiden vaihtoehdoista.
Finanssivalvonnan hyväksymiä toimijoita
Yhteistyökumppanimme toimivat finanssivalvonnan seurannan alla
Asiantuntevaa palvelua jo vuodesta 2014
Autamme löytämään juuri sinun tarpeisiisi sopivia luottoja.
Kotimaista osaamista sinua varten
Olemme Suomessa arvostettu ja luotettava tekijä, jonka tavoitteena on taata laadukasta ja turvallista palvelua.
Miksi lainojen yhdistäminen ei onnistu? – Usein kysyttyjä kysymyksiä
Syitä voi olla monia: esimerkiksi liian suuri haettu lainasumma, riittämättömät tulot, korkea velkaantuneisuus, maksuhäiriömerkinnät tai rahoittajan tiukat kriteerit. Joskus hakemus hylätään myös puutteellisten tai virheellisten tietojen vuoksi.
Yleensä ei. Maksuhäiriömerkintä on este yhdistelylainalle useimmissa pankeissa ja rahoitusyhtiöissä. Merkintä voidaan kuitenkin poistaa lyhyen ajan sisällä velan maksamisesta, minkä jälkeen mahdollisuutesi paranevat.
Kilpailuttamalla mahdollisimman monta lainantarjoajaa kerralla, hakemalla realistista lainasummaa, hakemalla yhdistelylainaa yhteishakijan kanssa, maksamalla osan lainoista pois tai korjaamalla luottotietosi. Arkadia Rahoituksen avulla voit kilpailuttaa yli 35 lainantarjoajaa yhdellä hakemuksella.
Useimmiten kyllä, sillä yhdistelylaina voi pienentää kuukausikuluja ja korkoja merkittävästi. Sen lisäksi se helpottaa omaa talouttasi hallinnolliselta kantilta. On kuitenkin tärkeää laskea uuden lainan kokonaiskustannukset, sillä liian pitkä laina-aika voi jopa kasvattaa kokonaiskuluja.
Jos yhdistelylainaa et myönnetä sinulle palvelumme kautta, voit neuvotella nykyisten lainojen ehdoista ja pidentää laina-aikaa tai pyytää lyhennysvapaita kuukausia. Vaihtoehtoisesti voit maksaa ensin pienempiä velkoja pois ja hakea yhdistelylainaa tämän jälkeen uudelleen. Jos tilanne on kriittinen, voit myös hakea järjestelylainaa esimerkiksi Takuusäätiön kautta.
Jos hakemus hyväksytään, rahat voivat siirtyä tilille jopa saman päivän aikana. Joillakin lainantarjoajilla prosessi voi kestää muutamia päiviä riippuen käsittelystä ja mahdollisista liitteistä. Loppuviimein lainanmyöntäjä on vastuussa siitä, kuinka kauan prosessissa kestää.
Paras lainojen yhdistäminen on sellainen, jossa saat yhdistelylainaa mahdollisimman hyvillä ehdoilla. Tämä onnistuu parhaiten vertailemalla useita tarjouksia kerralla, mikä puolestaan onnistuu helpoiten palvelumme kautta.
