Mitä yrityslainojen yhdistäminen tarkoittaa?

Yksinkertaistettuna yrityslainojen yhdistäminen tarkoittaa lainojen ja luottojen kokoamista yhdeksi lainaksi, jonka takaisinmaksuehdot ovat yleensä selkeämmät ja kustannustehokkaammat. Toisin sanottuna pienemmät lainat maksetaan pois yhdellä suuremmalla yrityslainalla, jolloin kokonaiskustannukset pienenevät.

Yrityksen muiden kulujen ohella yrityksen keskeisimmät kulut muodostuvat usein monista pienemmistä lainoista, kuten lyhytaikaisista luotoista, pikalainoista ja muista rahoitusratkaisuista. Tällainen järjestely aiheuttaa sekä hallinnollisia haasteita että korkeita kustannuksia, sillä yrityksesi joutuu maksamaan kaikista lainoista lainanhoitokuluja.

Kun lainat yhdistetään, yrityksesi voi hallita ja seurata velkojaan helpommin sekä maksaa vähemmän korkokustannuksia. Yhdistä kalliit lainat ja löydä edullisin vaihtoehto yrityksellesi Arkadia Rahoituksen maksuttoman vertailupalvelun kautta.

Miten yrityslainojen yhdistäminen toimii käytännössä?

Yrityksen yhdistelylainaa harkitessa tulee nopeasti mieleen, että miten asia hoituu käytännössä. Kun muistat ottaa seuraavat seikat huomioon yrityslainojen yhdistämisessä, varmistat sujuvan sekä yritystäsi suosivan prosessin lopputuloksen.

1. Selvitä yrityksesi lainojen kokonaismäärä:
   • Kerää tiedot kaikista nykyisistä lainoista, niiden koroista ja eräpäivistä, jotta rahoituslaitos pystyy arvioimaan yhdistämisen tuomat kustannussäästöt ja ehdot.
2. Kilpailuta yrityslaina:
   • Yrityslainan kilpailutus on tärkeä tehdä eri rahoituslaitosten ja pankkien välillä, jotta löydät yrityksellesi parhaan ratkaisun. Säästämme arvokasta aikaasi auttamalla sinua vertailemaan lainantarjoajia ja varmistamaan edulliset kokonaiskustannukset.
3. Tarjottujen lainaehtojen arviointi:
   • Selvitä, millaiset takaisinmaksuehdot, korot ja muut kustannukset tarjolla olevissa vaihtoehdoissa ovat.
4. Valitse sinulle sopiva lainatarjous:
   • Kun olet tutustunut vaihtoehtoihin, valitse se rahoitusvaihtoehto, joka tarjoaa yrityksellesi parhaan kokonaisratkaisun ja tee hakemus.
5. Maksa yrityksen velkaa pois yhdellä edullisemmalla lainalla:
   • Yhdistämisen jälkeen yrityksesi velat ovat selkeät ja helposti hoidettavissa.

Kuka voi yhdistää yrityslainat?

Yrityslainojen yhdistäminen onnistuu keltä tahansa suomalaiselta kaupparekisteriin kuuluvalta yritykseltä, jolla on puhtaat luottotiedot. Näiden vaatimusten lisäksi yrityslainojen yhdistäminen on mahdollista, jos yrityksellä on jo valmiiksi useampia lainoja tai luottoja.

Koska eri lainanantajilla on erilaisia vaatimuksia ja ehtoja yrityslainan myöntämisen suhteen, kannattavinta on tehdä yksi hakemus, jolla voi kilpailuttaa useita lainantarjoajia. Muutoin joudut täyttämään yksitellen lukuisia yksittäisiä hakemuksia, mikä käy nopeasti varsin puuduttavaksi, eikä ole yrityksen näkökulmasta kovin tehokasta. Toinen vaihtoehto on täyttää muutama hakemus ja hyväksyä se, että edullista tarjousta ei näiden joukosta välttämättä löydy.

Yrityslainojen yhdistämisen idea on sekä helpottaa lainojen hoitamiseen liittyvää taakkaa että säästää lainakuluja. Kilpailuttamalla laajasti yrityksen yhdistelylainat, säästöä syntyy todennäköisesti enemmän verrattuna sellaiseen tilanteeseen, jossa kilpailutusta ei tehdä.

Miksi yrityslainojen yhdistäminen kannattaa?

Yrityslainojen yhdistämisen puolesta on kaksi hyvin vahvaa argumenttia, jotka esitellään seuraavaksi.

Yhdistämällä lainat saat selkeyttä yrityksesi talouteen, jolloin voit keskittyä olennaiseen eli yritystoiminnan kehittämiseen, kasvuun ja asiakkaisiin. Arkadia Rahoituksen avulla voit kilpailuttaa yli 20 yrityslainantarjoajaa ilmaiseksi. Tällöin säästät ajan lisäksi myös rahaa, sillä voit karsia ylimääräisiä lainakuluja sekä madaltaa yrityksen maksamaa korkoa. Täytä hakemus muutamassa minuutissa ja valitse tarjotuista vaihtoehdoista yrityksellesi sopivin.

Millainen yritys voi yhdistää lainat?

Kuten aiemmin todettua, yrityslainojen yhdistämistä voi hakea mikä tahansa suomalaiseen kaupparekisteriin kuuluva yritys, jolla on luottotiedot kunnossa. Eri toimijoilla voi olla lainatuotteidensa suhteen eriäviä vaatimuksia; kuitenkin yleensä vähittäisvaatimus on se, että yrityksellä ei ole maksuhäiriömerkintöjä.

Myös uudet yritykset voivat yhdistää olemassa olevat velat yhdeksi lainaksi. Arkadia Rahoituksen kautta kilpailutat yli 20 yrityslainaa tarjoavaa pankkia ja rahoituslaitosta, joten sinun ei tarvitse erikseen tehdä lukuisia lainahakemuksia eikä odottaa mahdollisia tarjouksia. Toisin sanoen palvelumme avulla parannat todennäköisyyttä saada edullista yrityslainaa, jonka avulla voit sitten maksaa vanhat velat pois ja säästää lainakuluja.

Mukana yli 20 yrityslainan tarjoajaa

Yrityslainojen yhdistäminen voi alentaa korkoa

Kun yrityksellä on useita lainoja eri rahoittajilta, ne ovat usein otettu eri aikoina ja eri korkoehdoilla. Joskus yrityslainoja on saatettu ottaa kiireessä tai tilanteessa, jossa valinnanvaraa on ollut rajallisesti. Tällöin lainojen korot ja ehdot voivat vaihdella merkittävästi ja kokonaiskorko voi nousta turhan korkeaksi.

Yhdistämällä yrityslainat voit saada merkittävästi kilpailukykyisemmän koron. Tämä perustuu siihen, että usean erillisen lainan sijasta yritys kilpailuttaa koko rahoitustarpeen kerralla ja saa paremmat ehdot yhdelle suuremmalle keskitetylle lainalle.

Yhdistämällä yrityksen olemassa olevat lainat yhdeksi:

• Vapautat pääomaa yrityksen kehittämiseen ja kasvuun
• Parannat katetta ja kassavirtaa
• Vähennät riippuvuutta kalliista lyhytaikaisista lainoista

Kilpailuta yrityslainasi ja selvitä, kuinka paljon voisit säästää. Yksikin prosenttiyksikkö vähemmän voi tehdä merkittävän taloudellisen eron varsinkin pitkällä aikavälillä. Kun vertaat lainavaihtoehtoja, muista kiinnittää huomiota etenkin lainan todelliseen vuosikorkoon. Se nimittäin niputtaa nimellisen koron ja lainan muut kustannukset yhteen, jolloin lainan kustannuksista saa realistisemman kuvan.

Yrityslainojen yhdistäminen turvallisesti

Kun yritykselle on kertynyt useita lainoja ja luottoja, niistä syntyy helposti päällekkäisiä kuluja sekä hallinnollista kuormaa. Tässä kohtaa yrityslainojen yhdistäminen voi olla tehokas ja kustannuksia säästävä ratkaisu mutta vain silloin, jos se tehdään turvallisesti ja harkiten.

Turvallinen lainojen yhdistäminen – mitä kannattaa huomioida?

1. Kilpailuta useita lainatarjoajia – Älä hyväksy ensimmäistä tarjousta. Pyydä useampia tarjouksia ja vertaile todellisia vuosikustannuksia.
2. Tarkista ehdot huolella – Erityisesti takaisinmaksuaika, mahdolliset avaus- tai hoitomaksut, sekä mahdollisuus tehdä ylimääräisiä lyhennyksiä ilman lisäkuluja.
3. Valitse luotettava lainantarjoaja – Käytä vain valvottuja, tunnettuja ja läpinäkyvästi toimivia rahoitusyhtiöitä.
4. Älä ota suurempaa lainaa kuin on tarpeen – Yhdistelylainan tarkoitus on keventää, ei lisätä velkataakkaa.
5. Laske kokonaiskustannukset – Varmista, että uusi laina oikeasti pienentää yrityksen rahoituskuluja eikä siirrä ongelmia tulevaisuuteen.

Netin myötä lainan ottaminen on helpottunut merkittävästi ja hinnat alentuneet kilpailun kiristymisen myötä. Toisaalta sen vuoksi myös huijarit ovat lisääntyneet. Niitä voi nykyään olla varsin haastava erottaa luotettavista toimijoista, sillä tekoälyn avulla voidaan tehdä yhä uskottavampia huijauksia.

Arkadia Rahoituksen avulla voit kuitenkin varmistua siitä, että pystyt yhdistämään olemassa olevat yrityslainat ja -luotot turvallisesti.

Huomioi laina-aika yhdistäessäsi yrityslainat

Yrityslainaa haettaessa yksi tärkeimmistä päätöksistä on laina-ajan pituus. Laina-aika eli takaisinmaksuaika määrittää, kuinka pitkän ajan kuluessa yritys maksaa lainan takaisin – ja sillä on suora vaikutus lainan kokonaiskustannuksiin. Valinta lyhyen ja pitkän laina-ajan välillä vaikuttaa kuukausieriin, korkokuluihin ja yrityksen kassavirran hallintaan.

Miten valita optimaalinen laina-aika yrityksen yhdistelylainalle?

Oikea laina-aika riippuu yrityksen maksukyvystä, rahoituksen käyttötarkoituksesta ja tulevaisuuden näkymistä. Sinun tulee siis itse miettiä, millainen laina-aika sopii yrityksesi sen hetkiseen tilanteeseen parhaiten.

Yrityslainojen yhdistäminen mahdollistaa yrityksesi taloudellinen menestyminen

Toisinaan yritykselle voi huomaamattakin kasaantua useita pienempiä lainoja tai luottoja, joiden kustannukset ja korot ovat tarpeettoman korkeat. Mikäli tunnistat yrityksesi tästä, yrityslainojen yhdistäminen voi olla helppo ja nopea toimi, jonka myötä yrityksen kustannussäästöt saadaan uudelle tasolle. Jos yritykselläsi on siis useampi kuin yksi laina, lainojen yhdistäminen ja erilaisten vaihtoehtojen vertailu voi olla viisasta.

Lainojen yhdistäminen on nykyään varsin helppoa, sillä voit vertailla vain muutamalla klikkauksella lukuisia lainatarjouksia. Toisin sanoen voit säästää arvokasta aikaasi ja keskittyä yrityksesi liiketoiminnan kehittämiseen.

Yrityslainojen yhdistämisen edut pähkinänkuoressa:

• Luottojen yhdistäminen vähentää ylimääräisiä kustannuksia – kilpailuttamalla yrityslainat fiksusti voit karsia korkokuluja sekä välttää ylimääräiset palvelumaksut.
• Lainoja yhdistämällä yritys voi saada lisää maksuaikaa uuden lainan kautta -kuukausittainen maksuerä voi siten pienentyä huomattavasti.
• Taloudellinen hallinta helpottuu -useamman lainan hallinnointi vaatii enemmän resursseja, sillä jokaisen lainan lyhennyksiä ja takaisinmaksujen aikataulua on seurattava.

Muista, että lainojen yhdistelyssä kilpailutus on avainasemassa, kun haluat varmistaa yrityksellesi parhaan mahdollisen lainajärjestelyn. Arkadia Rahoituksen maksuttoman palvelun avulla voit tehdä hakemuksen muutamassa minuutissa ja kilpailuttaa lukuisat lainantarjoajat sitoutumatta mihinkään.

Usein kysytyt kysymykset