Lea Bank rehellinen arvostelu ja kokemuksia
Lea Bank tarjoaa suomalaisille asiakkaille erilaisia vakuudettomia lainaratkaisuja, talletustuotteita sekä joustavia rahoitusvaihtoehtoja arjen tarpeisiin. Pankki myöntää kulutusluottoja ja yhdistelylainoja 50 000 euroon saakka asiakkaan luottokelpoisuudesta ja tarpeesta riippuen. Lea Bank toimii täysin digitaalisesti, ja sen tavoitteena on tehdä lainan hakemisesta vastuullista, yksinkertaisempaa ja turvallista.
Tässä arvostelussa perehdymme tarkemmin Lea Bankin tarjoamiin lainavaihtoehtoihin, pankin toimintamalliin sekä asiakkaiden kokemuksiin palvelusta. Tavoitteena on antaa sinulle kokonaiskuva siitä, mitä Lea Bank voi tarjota ja mitä kannattaa huomioida ennen lainapäätöksen tekemistä.
Ennen kuin päätät hakea lainaa, on tärkeää kilpailuttaa eri pankkien ja rahoitusyhtiöiden tarjoukset. Näin varmistat, että löydät juuri sinulle edullisimman ja joustavimman vaihtoehdon. Lea Bankin lainatuotteet voivat olla kilpailukykyisiä, mutta markkinoilta löytyy usein myös muita hyviä vaihtoehtoja. Näitä muita vaihtoehtoja voi selvitää kilpailuttamalla lainantarjoajat mahdollisimman kattavasti.
Arvostetun ja turvallisen palvelumme avulla kilpailutat yli 35 Finanssivalvonnan hyväksymää Suomessa toimivaa pankkia ja rahoituslaitosta. Täyttämällä lainahakemuksen 2 minuutissa voit kilpailuttaa lainatarjoukset yhdellä kertaa helposti, täysin ilmaiseksi ja sitoutumatta mihinkään. Toisin sanoen sinulla on siis mahdollisuus vertailla rauhassa saamiasi tarjouksia ja valita juuri sinun tilanteeseesi parhaiten sopiva vaihtoehto.
Huomasimme, että sähköpostiosoitteesi saattaa olla virheellinen. Vahvistathan osoitteesi tai käytä toista sähköpostiosoitetta.
Esimerkkilaskelma: Todellinen vuosikorko on 11,21 %, kun lainasumma on 10 000 €, takaisinmaksuaika on 5 vuotta, tilinhoitomaksu 5 €, avausmaksu 49 € ja esimerkkikorko 9,5 %. Takaisinmaksettava summa on tällöin 12 950 €, eli 210 €/kk.
Nimelliskorko min 4,00 – max 20%. Todellinen vuosikorko min 4,00 – max 38 %. Laina-aika min 1 – max 20 vuotta.
35+
Lainapalvelua
3,22 mrd. €
Kilpailutettua lainaa
300 000+.
Käyttäjää
Tässä arvostelussa
- Lyhyt yhteenveto Lea Bankista
- Lea Bankin tarjoamat lainatuotteet: korot, kulut, lainasummat ja takaisinmaksu
- Lea Bankin lisäpalvelut
- Kuka voi hakea luottoa Lea Bankilta?
- Luoton takaisinmaksu Lea Bankilla
- Lea Bankin asiakaspalvelu
- Miten hakea lainaa Lea Bankilta?
- Lea Bank kokemuksia
- Lea Bankin plussat ja miinukset
- Kenelle Lea Bank sopii?
- Tietoa Lea Bankista ja usein kysytyt kysymykset
Lea Bank: Lyhyt yhteenveto palvelusta
Lea Bank (aikaisemmin BRAbank) on ruotsalainen vuonna 2016 perustettu pankki, joka on laajentanut toimintaansa Suomen lisäksi myös Norjaan ja Espanjaan. Pankki on julkinen osakeyhtiö, joka on listattu Nasdaq First North Premier Growth Market-markkinapaikalla Tukholmassa.
Lea Bankin tuotteet on suunniteltu palvelemaan erityisesti yksityisasiakkaita, jotka tarvitsevat vakuudettomia rahoitusratkaisuja arjen eri tilanteisiin. Pankki tarjoaa muun muassa kulutusluottoja ja säästötuotteita, jotka perustuvat selkeisiin ehtoihin ja luottoriskilaskelmiin.
Lea Bank on omien sivujensa mukaan suurten visioiden pankki, joka haluaa helpottaa asiakkaiden arjen pankkiasiointia. Asiakkaiden mielipiteet huomioon ottaen Lea Bank haluaa tarjota yksinkertaisempia ja turvallisempia tuotteita ja palveluita.
Tärkeimmät tiedot Lea Bankin palvelusta
- Hakukelpoisuus: Lainaa voi hakea 23-70-vuotias henkilö, jolla on moitteettomat luottotiedot, asunut Suomessa vähintään 3 vuotta ja tulot vähintään 1200 euroa.
- Lainojen käyttötarkoitus: Lainatuotteet on suunniteltu rahoitustarpeisiin, jotka ovat vähintään 1000 euroa ja enintään 50 000 euroa.
- Palvelun toimintamalli: Lea Bank tarjoaa lainansa täysin digitaalisesti ja se myöntää lainat itse, eikä siis kilpailuta niitä.
Lea Bankin tarjoamat lainatuotteet: korot, kulut, lainasummat ja takaisinmaksu
Lea Bank tarjoaa lainatuotteinaan vakuudetonta kulutusluottoa ja yhdistelylainaa. Käydään seuraavaksi tarkemmin läpi edellä mainitut lainavaihtoehdot.
1. Lea Bankin kulutusluotto
Lea Bankin kulutusluotto on vakuudeton laina, jonka voit käyttää haluamallasi tavalla. Lainan käyttötarkoitusta ei tarvitse eritellä hakemuksessa erikseen. Tässä Lea Bankin tarjoaman kulutusluoton keskeisimmät piirteet:
- Luottoa voi hakea 1 000 – 50 000 euroa.
- Kulutusluoton korko on vähintään 8,92 %
- Kuukausittainen tilinhoitopalkkio on 3 € – 12 €, riippuen lainamäärästä
- Laina-aika on enintään 15 vuotta.
- Avausmaksu on ilmainen
- Muita mahdollisia maksuja, esim. maksumuistutus on 5 €.
Lainaesimerkki 10 000 € viiden vuoden takaisinmaksuajalla: nimelliskorko 12,67%, todellinen vuosikorko 16,06%. sis. tilinhoitopalkkio 12 €/kk, yht. 14 270 €. 237,84 €/kk, 60 maksuerää.
2. Lea Bankin yhdistelylaina
Yhdistelylainan avulla voit koota useat eri lainat, osamaksut ja muut velat yhdeksi selkeästi hallittavaksi kokonaisuudeksi. Tämä helpottaa arkea, sillä jatkossa maksettavanasi on vain yksi kuukausierä. Sen lisäksi yhdistelylainan avulla myötä maksat vähemmän kustannuksia, sillä karsit ylimääräisiä kuluja ja saatat saada myös alhaisemman koron.
Lea Bank tarjoaa yhdistelylainaa vakuudettoman kulutusluoton muodossa. Käytännössä kyseessä on siis sama laina, joka esiteltiin yllä.
On hyvä huomioida, että eri pankkien ja rahoituslaitosten tarjoamat ehdot voivat poiketa toisistaan merkittävästi. Saadaksesi mahdollisimman paljon hyötyä yhdistelylainasta, lainantarjoajat kannattaa kilpailuttaa huolellisesti. Arkadia Rahoituksen kautta voit yhdellä ilmaisella hakemuksella vertailla yli 35 Suomessa toimivan pankin ja rahoitusyhtiön lainatarjouksia ja varmistaa, että löydät tilanteeseesi parhaimman vaihtoehdon.
Lea Bankin lisäpalvelut
Lea Bankilla on lainapalvelun lisäksi käytössään erilaisia lisäpalveluita, kuten säästämisen liittyviä palveluita sekä maksuvakuutus. Sen lisäksi Lea Bankilla on omat sivut -niminen palvelu, jonka avulla asiakas voi esimerkiksi tarkastella sopimuksia sekä hallinnoida laina- ja säästämistuotteita.
Säästämisen palvelut Lea Bankissa
Lea Bank tarjoaa asiakkailleen säästämiseen liittyviä palveluita, jotka toimivat turvallisina ja joustavina vaihtoehtoina oman talouden kasvattamiseen. Käydään seuraavaksi lyhyesti läpi ne tuotteet, joita Lea tarjoaa:
- Säästötili:
- 2,25 %:n korko
- Ei määräaikaisuutta
- Maksuttomat nostot
- Korko maksetaan tilillesi kuukausittain
- Tilillä ei ole muita kuluja
- Säästötili Plus
- 2,50 %:n korko
- 31 päivän määräaika (rahat tulee sitoa tilille vähintään täksi ajaksi)
- Maksuttomat nostot määräajan kuluttua, 2 %:n nostomaksu sitä ennen
- Korko maksetaan tilillesi kuukausittain
Maksuvakuutus Lea Bankissa
Lea Bank tarjoaa asiakkailleen mahdollisuuden liittää lainaan maksuvakuutuksen. Maksuvakuutus tuo turvaa yllättävien elämäntilanteiden varalle, joissa lainan takaisinmaksu voisi muuten vaikeutua. Lea Bankin maksuvakuutus kattaa luoton kuukausierät, jos olet:
- 100 % sairaslomalla yli 30 päivää
- 100 % työtön yli 30 päivää
- Vakuutukseen sisältyy lisäksi henkivakuutus, joka kattaa koko luottosi saldon kuolemantapauksessa
Maksuvakuutuksen hinta on 8,79% kuukausierästä. Eli mitä suurempi lainan kuukausierä on, sitä suurempi vakuutuksen hinta on. Vakuutusmaksu sisältyy kuukausittaiseen laskuun. Maksuvakuutus kattaa Suomessa tapahtuvat vahingot ja tapaturmat.
Maksuvakuutus ei ole pakollinen, mutta se voi lisätä taloudellista turvaa etenkin suurten lainasummien kohdalla. Katso tarkemmat tiedot Lea Bankin sivuilta.
Kuka voi saada Lea Bankilta lainaa ja kuinka paljon?
Lea Bankin vaatimukset luotonhakijoille ovat melko tiukat ja ne koostuvat ainakin seuraavista asioista:
- Vähintään 23-vuotias
- Puhtaat luottotiedot, ei maksuhäiriömerkintöjä tai ulosottovelkoja
- Säännölliset tulot, vähintään 1200 euroa kuukaudessa
- Asunut Suomessa vähintään 3 vuotta
Kuinka paljon lainaa voi saada?
Lainaa voi hakea 1000 – 50 000 €. Lopullisen päätöksen lainamäärän suuruudesta Lea Bank tekee jokaiselle lainanhakijalle erikseen. Luottomallit perustuvat hakijan ilmoittamiin tietoihin ja Lea Bankin luottoriskilaskelmaan, jolla arvioidaan asiakkaan maksukyky ja analysoidaan hakijan halua hoitaa lainaa vastuullisesti.
Lea Bankin lainan takaisinmaksu
Lea Bank tarjoaa jonkin verran joustoa lainan takaisinmaksuun. Eräpäivän voi valita kolmesta eri vaihtoehdosta, jotka ovat kuun 1., 15. ja 20. päivä. Eräpäivää voi muuttaa ottamalla yhteyttä asiakaspalveluun. Jo muodostuneen laskun eräpäivää ei voi kuitenkaan muuttaa. Kuukausittainen lasku lähetetään kuukausittain sähköpostitse ja linkki on avattavissa 60 päivän ajan. Voit ottaa myös e-laskun käyttöön verkkopankkisi kautta.
Laina on mahdollista maksaa ennenaikaisesti kokonaan takaisin ilman ylimääräisiä kuluja. Myös ylimääräisiä suorituksia on mahdollista tehdä, jolloin laina-aika pysyy samana ja kuukausierä pienenee. Lyhennysvapaata on mahdollista hakea tietyin ehdoin enintään kolme kuukautta sellaisessa tilanteessa, jossa olet menettänyt kaikki tai merkittävän osan tuloistasi. Maksuvapaita kuukausia ei voi hakea Lea Bankilta.
Lea Bankin asiakaspalvelu
Lea Bankilla on asiakaspalvelu, johon voi ottaa yhteyttä puhelimitse tai sähköpostilla.
Puhelinpalvelu on auki ma-pe klo 10-16. Viikonloppuisin puhelinpalvelu on suljettu.
Lea Bankin asiakaspalvelun tiedot:
- Puhelinnumero: 02 4809 3850
- Sähköposti: asiakaspalvelu@leabank.fi
Lea Bankin lainanhakuprosessi: miten hakea lainaa Lea Bankilta?
Luoton hakeminen Lea Bankin palvelussa toimii seuraavasti:
- Täytä lainahakemus: Mene Lea Bankin verkkosivuille ja valitse, haluatko kulutusluottoa vai yhdistelylainaa. Täytä sähköinen lainahakemus. Hakemuksessa kysytään haettua lainasummaa, laina-aikaa sekä henkilön perustietoja esimerkiksi asumiseen ja tuloihin liittyen.
- Toimita tarvittavat liitteet ja dokumentit: Lea Bank saattaa pyytää erilaisia liitteitä ja dokumentteja esimerkiksi tulojen vahvistamiseen.
- Luottokelpoisuuden arviointi: Lea Bank tarkistaa arvioi maksukykysi ja tarkistaa luottotietosi.
- Lainapäätös ja ehdot: Saat välittömästi alustavan lainapäätöksen, joka ei vielä sitouta sinua ottamaan luottoa.
- Sopimuksen allekirjoitus: Hyväksyt lainatarjouksen sähköisellä allekirjoituksella.
- Rahat tilille: Kun Lea Bank on hyväksynyt toimittamasi liitteet, rahat siirretään tilillesi 1-2 pankkipäivän kuluessa.
Muista vertailla eri vaihtoehtoja ennen päätöstä
Lea Bank on loppujen lopuksi vain yksi lukuisista lainantarjoajista. Tämä tarkoittaa sitä, että Lea Bankin tarjoamat lainat eivät välttämättä ole markkinoiden edullisimpia. Lainan korko, kulut ja myöntämisehdot voivat vaihdella paljon eri pankkien ja rahoituslaitosten välillä. Todennäköisesti markkinoilla on siis vaihtoehtoja, jotka ovat edullisempia tai ehdoiltaan parempia sinulle.
Lainojen vertailu auttaa sinua löytämään juuri omaan talouteesi sopivimman rahoitusratkaisun. Näin vältät ylimääräisiä kustannuksia ja varmistat, että valitsemasi laina on aidosti edullinen.
Näin vertaat monia lainantarjoajia keskenään
Mikäli haluat löytää edullisemman vaihtoehdon markkinoilta helposti ja nopeasti, sinun kannattaa kilpailuttaa lainat Arkadia Rahoituksen kautta. Yhdellä ilmaisella ja sitoumuksettomalla hakemuksella voit kilpailuttaa yli 35 Finanssivalvonnan hyväksymää lainantarjoajaa Suomessa.
- Ilmaisen hakemuksen täyttäminen vie vain 2 minuuttia
- Hakemuksen tekeminen ei sitouta sinua ottamaan lainaa
- Saat useita tarjouksia, joita voit vertailla rauhassa ja helposti keskenään
- Voit valita tarjouksen, jossa ehdot ja korko sopivat parhaiten juuri sinun taloudelliseen tilanteeseesi
Kilpailutus antaa sinulle mahdollisuuden säästää kustannuksissa ja parantaa lainaehtojasi merkittävästi.
1. Täytä lainahakemus
Ilmaisen hakemuksen täyttäminen vie korkeintaan muutaman minuutin.
2. Vertaile lainatarjouksia
Näet sinulle myönnetyt tarjoukset yhdeltä näkemältä – valitse niistä sinulle sopivin.
3. Rahat tilillesi
Valittuasi lainan saat rahat tilillesi jopa samana päivänä.
Lea Bank kokemuksia
Lea Bankista ei löydy kovin helposti kokemuksia ainakaan suomen kielellä. Joitain yksittäisiä kokemuksia löytyy erilaisilta keskustelupalstoilta, mutta esimerkiksi Truspilotissa kokemuksia ei suomeksi ole kirjoitettu. Muilla kielillä niitä löytyy ja ne on otettu mukaan tähän osioon, sillä käytännössä sama yritys operoi monilla markkinoilla.
Kokemukset Lea Bankista vaihtelevat. Moni asiakas on ollut tyytyväinen nopeaan lainaprosessiin: hakemuksen voi täyttää helposti verkossa, päätös tulee nopeasti ja rahat ovat monilla tilillä parissa päivässä. Lisäksi useat asiakkaat arvostavat sitä, että asiakaspalvelua saa suomeksi ja että pankki toimii täysin digitaalisesti ilman konttorissa asiointia.
Toisaalta palautteissa nousee esiin myös kriittisiä kokemuksia. Moni pettynyt asiakas mainitsee kielteisen lainapäätöksen, vaikka oma talous olisikin kunnossa. Osa on kokenut Lea Bankin korot melko korkeiksi. Myös joustamattomuus maksuvaikeuksissa sekä tekniset ongelmat, liittyen esimerkiksi liitteiden lataamiseen tai tilitietojen päivittymiseen, ovat saaneet osan asiakkaista turhautumaan.
Kokonaisuutena Lea Bankin kokemuksista piirtyy kuva modernista digipankista, joka sopii hyvin niille, jotka arvostavat nopeutta ja selkeyttä. Moni asiakkaista on säästänyt yhdistelylainan avulla kuukausikuluissa ja saanut taloutensa parempaan tasapainoon. Toisaalta lainahakijoiden kannattaa olla tarkkana korkojen ja ehtojen kanssa sekä kilpailuttaa lainat muiden pankkien ja rahoituslaitosten kanssa ennen päätöstä.
Lea Bankin plussat ja miinukset
Alle on koottu Lea Bankin palveluun liittyviä risuja ja ruusuja:
Plussat:
- Nopea ja digitaalinen prosessi: Lainan hakeminen Lea Bankilta on täysin digitaalista, helppoa ja yksinkertaista.
- Monipuolinen valikoima: Lainojen ohella Lea Bankin kautta voi saada säästötilejä sekä maksuvakuutuksen.
- Asiakaspalvelun saatavuus ja ystävällisyys: Asiakaspalvelu on ollut helposti tavoitettavissa, avuliasta ja nopeaa.
Miinukset:
- Korkotaso ja sen vaihtelu: Lea Bankin tarjoamat korot ovat melko korkeita.
- Lainoja myönnetään nihkeästi: Lainan myöntämisen kriteerit ovat verrattain tiukat ja vaikka täyttäisikin vähimmäiskriteerit kirkkaasti, ei lainaa välttämättä sittenkään myönnetä.
- Nettisivuston tiedot: Sivusto on tehty mahdollisimman yksinkertaiseksi ja käyttäjäystävälliseksi. Lainatuotteiden tiedot, hinnoittelu ja muista hakijaa kiinnostavat tiedot loistavat poissaolollaan. Asiakasarvosteluja ei myöskään ole sivustolla.
Kenelle Lea Bank sopii?
Lea Bank on suunnattu asiakkaille, jotka arvostavat digitaalisia pankkipalveluja ja selkeitä rahoitusratkaisuja ilman turhaa byrokratiaa. Pankin tuotteet ja toimintamalli tekevät siitä erityisen sopivan seuraaville asiakasryhmille:
- Asiakkaille, jotka arvostavat helppoutta ja yksinkertaisuutta
- Lea Bankin lainahakemus tehdään täysin verkossa, ja moni asiakas on saanut lainapäätöksen sekä rahat tilille jo saman päivän aikana. Tämä tekee siitä houkuttelevan vaihtoehdon tilanteissa, joissa rahoitusta tarvitaan nopeasti ja ilman konttoriasiointia.
- Vakuudetonta rahoitusta hakeville
- Lea Bank tarjoaa vakuudettomia kulutusluottoja ja yhdistelylainoja, mikä tarkoittaa, että hakijan ei tarvitse asettaa omaisuuttaan vakuudeksi. Tämä madaltaa kynnystä hakea lainaa esimerkiksi arjen yllättäviin menoihin tai useiden pienempien lainojen yhdistämiseen.
- Niille, jotka arvostavat lainojen lisäksi myös muita palveluita
- Lea Bank tarjoaa myös säästötilejä ja maksuvakuutusta. Nämä voivat tuoda lisäarvoa monille asiakkaille, jotka etsivät turvallista ja yksinkertaista tapaa kasvattaa säästöjään.
Milloin Lea Bank ei ole kaikkein paras vaihtoehto
Lea Bank ei aina ole paras vaihtoehto kaikille lainanhakijoille. Vaikka pankki tarjoaa joustavia digitaalisia ratkaisuja, sen korot eivät välttämättä ole markkinoiden matalimmat. Hakijoille, jotka tavoittelevat kaikkein edullisinta lainaa, voi löytyä parempia vaihtoehtoja muilta pankeilta ja rahoituslaitoksilta.
Toinen huomioitava seikka on se, kenelle lainaa myönnetään ja millaisilla ehdoilla. Lea Bankilta ei ole kaikkein helpoin saada lainaa, sillä lainan myöntämisen kriteerit ovat melko tiukat. Lisäksi täysin digitaalinen toimintamalli voi tuntua rajalliselta asiakkaille, jotka arvostavat perinteisempää palvelua.
Saadaksesi sinulle sopivaa mahdollisimman edullista lainaa on erittäin tärkeää kilpailuttaa lainantarjoajat ennen päätöksen tekemistä. Kilpailuttamalla saat selville, millaiset ehdot ja korot sopivat parhaiten omaan tilanteeseesi. Arkadia Rahoituksen kautta tämä onnistuu helposti: voit täyttää maksuttoman ja sitoumuksettoman hakemuksen, jonka avulla kilpailutat kerralla yli 35 pankkia ja rahoituslaitosta. Näin varmistat, että löydät aidosti edullisimman ja sopivimman lainaratkaisun.
Tietoa Lea Bankista
Lea Bank on ruotsalainen pankki, joka on erikoistunut kulutusluottojen ja yhdistelylainojen tarjoamiseen. Yritys on perustettu vuonna 2016 ja se on listattu Nasdaq First North Premier Growth Market-markkinapaikalle Tukholmassa.
Lea Bank tarjoaa kuluttajille myös säästämisen ratkaisuja sekä maksuvakuutusta. Yritysasiakkaille Lea Bank ei myönnä tällä hetkellä lainoja.
Lea Bank pyrkii olemaan vastuullinen ja luotettava pankki, joka myöntää lainaa asiakkaille, jotka pystyvät varmasti maksamaan sen takaisin. Lea Bank on myös sitoutunut markkinointimalliin, joka ei houkuttele nopealla tai helpolla luotolla.
Lea Bankin yhteystiedot:
Nimi: Lea Bank AB
Postiosoite: Polhemsplatsen 5, 411 11, Göteborg, Ruotsi
Y-tunnus: 3389585-9
Usein kysytyt kysymykset
Lea Bank ei ole suomalainen pankki, vaan ruotsalainen toimija, joka tarjoaa lainoja ja säästöpalveluja myös Suomen markkinoilla. Palvelut ovat täysin digitaalisia ja asiakaspalvelua on saatavilla suomeksi.
Lea Bankin valikoimaan kuuluvat vakuudettomat kulutusluotot ja yhdistelylainat. Lainasummat vaihtelevat yleensä 1 000 – 50 000 euron välillä, ja laina-ajat joustavat jopa 15 vuoteen asti.
Kyllä. Lea Bankin yhdistelylaina on tarkoitettu aiempien lainojen, osamaksujen ja luottojen kokoamiseen yhdeksi selkeämmäksi lainaksi, jolloin maksat vain yhden laskun kuukaudessa. Usein yhdistäminen tuo myös säästöä korkokuluissa.
Hakeminen onnistuu kokonaan verkossa. Valitset lainasumman ja laina-ajan, täytät henkilötiedot ja tunnistaudut vahvasti verkkopankkitunnuksilla tai mobiilivarmenteella. Luottopäätös tehdään yleensä heti, ja rahat voivat siirtyä tilille nopeasti.
Kyllä, kaikki Lea Bankin tarjoamat kulutusluotot ja yhdistelylainat ovat vakuudettomia, eli et tarvitse lainan saamiseen omaisuutta tai takaajaa.
Lea Bank on listattu Nasdaqin pörssiin Tukoholmaan ja se sitoutuu noudattamaan pankkialan sääntelyä. Asiakaskokemukset ovat pääosin positiivisia ja pankki onkin kaikin puolin varsin luotettava toimija.
Lea Bank ei tarjoa maksuvapaita kuukausia lainoilleen. Jos tulosi pienevät, voit hakea lyhennysvapaita kuukausia.
