Rahalaitos kokemuksia ja puolueeton arvostelu palvelusta
Rahalaitos on suomalainen lainanvälityspalvelu, jonka tavoitteena on helpottaa kuluttajien lainanhakua ja tehdä prosessista läpinäkyvämpi ja kustannustehokkaampi. Palvelu ei itse myönnä lainoja, vaan toimii välittäjänä asiakkaan ja useiden pankkien sekä rahoituslaitosten välillä. Näin yhdellä hakemuksella voi saada useita lainatarjouksia ja vertailla niitä rauhassa.
Rahalaitos on perustettu vuonna 2011 ja nykyään se on osa Sambla Group -konsernia. Rahalaitoksen lainavälityspalvelun hakuprosessi on täysin digitaalinen, ja se on suunniteltu nopeaksi ja käyttäjäystävälliseksi.
Tässä arvostelussa perehdymme Rahalaitoksen toimintaan ja sen tarjoamiin lainoihin sekä aitoihin asiakaskokemuksiin. Arvostelun tavoitteena on antaa sinulle selkeä ja kokonaisvaltainen kuva siitä, kenelle Rahalaitos voisi sopia ja mitä suomalaiset tuumaavat Rahalaitoksesta.
Arvostelun ohella tarjoamme sinulle mahdollisuuden vertailla Rahalaitoksen rinnalla myös useiden muiden suomalaisten pankkien ja rahoituslaitosten tarjouksia täysin ilmaiseksi ja sitoumuksetta Arkadia Rahoituksen kautta. Yhdellä hakemuksella, jonka täyttämiseen menee 2 minuuttia, tavoitat yli 35 Finanssivalvonnan hyväksymää lainantarjoajaa.
Voit siten vertailla tarjouksia ja valita niistä itsellesi edullisimman ja tarpeisiisi sopivan ratkaisun. Kokeile vieläkin kattavampaa lainanvälityspalvelua ilmaiseksi ja sitoutumatta mihinkään!
Huomasimme, että sähköpostiosoitteesi saattaa olla virheellinen. Vahvistathan osoitteesi tai käytä toista sähköpostiosoitetta.
Esimerkkilaskelma: Todellinen vuosikorko on 11,21 %, kun lainasumma on 10 000 €, takaisinmaksuaika on 5 vuotta, tilinhoitomaksu 5 €, avausmaksu 49 € ja esimerkkikorko 9,5 %. Takaisinmaksettava summa on tällöin 12 950 €, eli 210 €/kk.
Nimelliskorko min 4,00 – max 20%. Todellinen vuosikorko min 4,00 – max 38 %. Laina-aika min 1 – max 20 vuotta.
35+
Lainapalvelua
3,22 mrd. €
Kilpailutettua lainaa
300 000+.
Käyttäjää
Tässä arvostelussa
- Mikä Rahalaitos on?
- Rahalaitoksen tarjoamat lainatuotteet
- Kuka voi hakea lainaa Rahalaitoksen kautta?
- Miten hakea lainaa Rahalaitoksen kautta?
- Rahalaitoksen muut palvelut ja asiakaspalvelu
- Rahalaitos kokemuksia
- Rahalaitoksen hyvät ja huonot puolet
- Kenelle Rahalaitos sopii?
- Tietoja Rahalaitoksesta ja usein kysytyt kysymykset
Mikä Rahalaitos?
Rahalaitos on digitaalinen lainanvälityspalvelu, joka kilpailuttaa lainahakemuksen puolestasi useiden pankkien ja rahoituslaitosten kesken. Palvelu ei tee luottopäätöstä, vaan välittää hakemuksesi yhteistyökumppaneilleen, jotka arvioivat sen omien ehtojensa mukaisesti.
Hakija voi yhdellä hakemuksella verrata useita luotonantajia. Rahalaitoksen nettisivujen mukaan he tekevät yhteistyötä jopa 25 luotonantajan kanssa.
Palvelu on maksuton ja Rahalaitos saa palkkionsa kumppaneiltaan. Rahalaitoksen kautta voi hakea lähinnä vakuudettomia lainoja.
Rahalaitoksen tarjoamat lainatuotteet
Rahalaitoksen kautta voi kilpailuttaa käytännössä katsoen vain vakuudettomia lainoja. Tämä tarkoittaa, että lainan hakemiseen ei tarvita vakuuksia tai takaajia. Lainantarjoajat arvioivat hakijan maksukykyä sekä riskiä lainan takaisinmaksun suhteen ja tekevät lainatarjouksen tämän arvion perusteella.
Rahoituslaitoksen vakuudeton laina
Rahoituslaitoksen vakuudettoman lainan ehdot ovat seuraavanlaiset:
- Lainasumma: 500 – 70 000 euroa
- Laina-aika: 1–20 vuotta (useimmat lainanantajat tarjoavat maksimissaan 15 vuotta laina-aikaa)
- Nimelliskorko: tyypillisesti 4,19–20 % välillä (huomioi, että todellinen vuosikorko on suurempi!)
- Vuosittaiset lainakustannukset: maksimissaan 150 € vuodessa
- Lopullinen todellisen vuosikoron määrä, laina-aika ja lainan kuukausierä ovat lainasopimuksessa
Rahalaitoksen kautta voi myös hakea kulutusluottoa tai yhdistelylainaa, jolla yhdistää olemassa olevat velkasi yhdeksi suuremmaksi lainaksi. Kulutusluotto sekä yhdistelylaina ovat käytännössä vakuudettomia lainoja, vaikka niillä onkin omat osiot Rahalaitoksen sivuilla.
Kuka voi hakea luottoa Rahalaitokselta?
Rahalaitoksen kautta voit hakea luottoa, kunhan täytät alla olevat vähimmäiskriteerit:
- Iältään lainanhakijan tulee olla vähintään 20–79-vuotias.
- Säännölliset palkka- tai eläketulot
- Puhtaat luottotiedot (ei maksuhäiriömerkintöjä)
- Lainaa voi hakea korkeintaan kerran kuukaudessa
Miten hakea lainaa Rahalaitoksen kautta?
Lainan hakeminen Rahalaitoksen kautta etenee vaiheittain ja on suunniteltu mahdollisimman selkeäksi:
- Valitse lainasumma ja laina-aika. Päätä kuinka paljon rahoitusta tarvitset ja millaisella aikavälillä aiot maksaa lainan takaisin.
- Täytä hakemus. Hakemukseen syötetään lainatietojen lisäksi henkilötietoja sekä asumiseen ja taloudelliseen tilanteeseen liittyviä tietoja.
- Vertaile tarjouksia. Rahalaitos välittää hakemuksen useille pankeille ja rahoituslaitoksille, jotka tekevät tarjouksensa. Tarjouksia voi tulla jo muutamassa minuutissa.
- Hyväksy paras vaihtoehto. Kun olet löytänyt itsellesi sopivan ratkaisun, voit hyväksyä sen ja allekirjoittaa sopimuksen sähköisesti.
Rahalaitoksen lainanhakuprosessi on täysin digitaalinen, joten lainatarjousten vertailu onnistuu helposti vaikkapa kotisohvalta. Kun kilpailutat lainoja, muista se, että mitä enemmän lainantarjoajia kilpailutat, sitä todennäköisemmin löydät edullisimman vaihtoehdon. Arkadia Rahoituksen kautta voit kilpailuttaa Rahalaitoksen tarjoamien pankkien ja rahoituslaitosten lisäksi vielä lukuisia muitakin lainantarjoajia. Toisin sanoen hakiessasi lainaa Arkadia Rahoituksen kautta, todennäköisyytesi löytää vieläkin edullisempia lainoja kasvaa entisestään.
1. Täytä lainahakemus
Ilmaisen hakemuksen täyttäminen vie korkeintaan muutaman minuutin.
2. Vertaile lainatarjouksia
Näet sinulle myönnetyt tarjoukset yhdeltä näkemältä – valitse niistä sinulle sopivin.
3. Rahat tilillesi
Valittuasi lainan saat rahat tilillesi jopa samana päivänä.
Kilpailuta yli 35 lainantarjoajaa parissa minuutissa
Rahalaitoksen muut palvelut ja asiakaspalvelu
Rahalaitoksen keskeisin palvelu on kilpailuttaa lainoja. Sen lisäksi Rahalaitoksella on niin sanottu Oma Rahalaitos-palvelu sekä asiakaspalvelu.
Rahalaitoksen Oma Rahalaitos-palvelu
Oma Rahalaitos –palvelu on portaali, jossa voi seurata lainahakemuksen käsittelyä reaaliajassa. Palvelussa voit tarkastella ja vertailla saamiasi lainatarjouksia. Sen lisäksi palvelussa saat ohjeet lainan nostamiseen liittyen. Palvelussa pystyy myös keskustelemaan asiakaspalvelun kanssa esimerkiksi hakemukseen ja lainatarjouksiin liittyen.
Palveluun kirjaudutaan omalla sosiaaliturvatunnuksella ja salasanalla, joka lähetetään sinulle hakemuksen täyttämisen jälkeen.
Rahalaitoksen asiakaspalvelu
Rahalaitoksella on käytössä asiakaspalvelu, johon voi ottaa yhteyttä puhelimitse tai sähköpostilla.
Asiakastuki on tavoitettavissa sekä sähköpostilla että puhelimitse.
- Puhelin: 09 2311 3670
- Sähköposti: asiakaspalvelu@rahalaitos.fi
- Aukioloajat: ma–pe klo 9.00–16.00, viikonloppuisin kiinni.
Rahalaitos kokemuksia
Kokemukset Rahalaitoksen palvelusta ovat pitkälti myönteisiä. Useat asiakkaat kiittävät ripeää ja mutkatonta palvelua, jonka ansiosta tarjoukset olivat selkeitä ja keskenään helposti vertailtavia. Moni on kokenut palvelun sellaiseksi, joka kuuntelee asiakkaan tarpeita. Asiakaspalvelu saa myös kehuja ystävällisyyden ja asiantuntemuksen myötä.
Toisaalta palvelusta on esitetty myös kritiikkiä. Kaikki eivät saaneet mainostettuja matalimpia korkoja. Osa asiakkaista koki, että liitteiden toimittaminen ja henkilöllisyyden varmistus hidastivat oleellisesti prosessia, eikä rahojen siirtyminen ollut aina niin nopeaa kuin odotettiin. Tarjousten ehdot ovat saattaneet myös poiketa haetusta lainasummasta tai laina-ajasta, mikä teki vertailusta työläämpää. Lisäksi muutamat pitivät yhteydenottojen määrää liian innokkaana ja toivoivat maltillisempaa viestintää.
Trustpilotissa Rahalaitoksen arvosana on erinomainen, mikä antaa osviittaa sitä, että kokonaisuudessaan palvelu on varsin laadukas.
Rahalaitoksen hyvät ja huonot puolet
Plussat:
- Nopea ja helppo hakuprosessi: Rahalaitoksen kautta voi hakea lainaa nopeasti ja verrattain helposti.
- Mahdollisuus vertailla useita lainoja yhdellä ilmaisella hakemuksella: Rahalaitoksen hakemuksella vertaat jopa 25 lainantarjoajaa.
- Ystävällinen ja asiantunteva asiakaspalvelu: Rahalaitoksen asiakaspalvelu on kerännyt kiitosta monilta käyttäjiltä.
Miinukset:
- Tarjoukset eivät välttämättä ole edullisimpia: Vaikka kilpailutus auttaa löytämään useita vaihtoehtoja, lainatarjousten korot eivät aina ole markkinoiden edullisimpia. Markkinoilla on myös kattavampia lainavertailupalveluita.
- Nettisivuilla on hieman vähänlaisesti tietoa: Rahalaitoksen nettisivuilla voisi olla enemmänkin tietoa lainoista ja niiden kilpailutuksesta.
- Rajoitetut lainavaihtoehdot: Rahalaitoksen kautta ei voi hakea esimerkiksi yrityslainaa tai luottokortteja. Käytännössä ainoa lainatuote on vakuudeton laina.
Kenelle Rahalaitos sopii?
Rahalaitos on hyvä valinta asiakkaille, jotka haluavat vertailla vakuudettomia lainoja helposti ja nopeasti. Se sopii erityisesti niille, jotka arvostavat digitaalista hakuprosessia ja haluavat saada useita lainatarjouksia yhdellä hakemuksella.
Palvelu sopii:
- Kuluttajille, jotka etsivät vakuudetonta kulutusluottoa, jota voi hakea helposti ja joustavasti
- Heille, jotka arvostavat maksutonta ja riskitöntä kilpailutusta
- Asiakkaille, joilla on puhtaat luottotiedot ja säännölliset tulot
Sen sijaan palvelu ei välttämättä sovi niille, jotka toivovat kasvokkain tapahtuvaa palvelua tai jotka tarvitsevat lainan ehdottoman nopeasti tiettynä päivänä. Vakuudeton laina on ainoa lainatuote, jonka voi kilpailuttaa Rahalaitoksen kautta. Jos siis etsit esimerkiksi joustoluottoa tai yrityslainaa, niitä ei voi vertailla Rahalaitoksen palvelun avulla.
Näiden lisäksi jos haluat hakea lainaa joillakin tietyillä tiukemmilla kriteereillä, Rahalaitos ei välttämättä ole kaikkein paras vaihtoehto, sillä saatat saada tarjouksia erilaisilla kriteereillä. Mikäli edullinen laina on sinulle tärkeä kriteeri, löydät todennäköisesti edullisemman lainan Arkadia Rahoituksen kautta, jonka kilpailutuspalvelu on kattavampi. Arkadia Rahoituksen kautta kilpailutat nimittäin yli 35 lainantarjoajaa yhdellä ilmaisella hakemuksella, jonka tekeminen ei sitouta sinua mihinkään.
Tietoja Rahalaitoksesta
- Omistava yritys: Sambla Group
- Toimipaikat: Suomi (Sambla Groupilla on toimintaa myös muissa Pohjoismaissa)
- Y-tunnus: 2521965-8
- Toimipaikka: Urho Kekkosen katu 7B, 00100 HELSINKI
- Yhteystiedot: 09 2311 3670, asiakaspalvelu@rahalaitos.fi
Usein kysytyt kysymykset Rahalaitoksesta
Rahalaitos on suomalainen lainanvälityspalvelu: täytät yhden hakemuksen ja saat vertailuun useiden pankkien ja rahoituslaitosten tarjoukset. Palvelu ei itse myönnä lainaa, vaan välittää hakemuksesi kumppaneilleen. Palvelu on toiminut vuodesta 2011.
Rahalaitoksen palvelun kautta voi kilpailuttaa vakuudettomia lainoja tyypillisesti noin 500–70 000 €. Laina-aika puolestaan on 1-20 vuotta.
Ei. Lainojen kilpailuttaminen Rahalaitoksen kautta on asiakkaalle maksutonta.
Ensimmäiset tarjoukset voivat tulla pian hakemuksen lähettämisen jälkeen, mutta aikataulu riippuu luotonantajista.
Kyllä. Yhdellä hakemuksella kilpailutat useita pankkeja ja rahoituslaitoksia, joilta voit mahdollisesti saada tarjouksia.
Rahalaitos on jo alalla pitkään toiminut palvelu, joka on luotettava ja turvallinen. Myös asiakaskokemusten perusteella Rahalaitos on maineensa veroinen.
Ei. Hakemuksen täyttäminen ei velvoita hyväksymään yhtään tarjousta. Toisin sanoen voit valita parhaan lainatarjouksen tai olla yhtä hyvin valitsematta niistä mitään.
Kokonaiskustannuksiin vaikuttavat korko sekä mahdolliset kulut (kuten avaus- ja tilinhoitomaksut). Muista vertailessasi tarjouksia tarkistaa aina todellinen vuosikorko, sillä se kertoo kaikki lainan kustannukset.
Rahalaitoksen asiakaspalvelu auttaa mahdollisten ongelmien ilmaantuessa. Rahalaitoksen asiakaspalveluun voi ottaa yhteyttä sähköpostitse tai puhelimitse arkipäivisin 9-16.
