Lopeta pankkien sponsorointi: Yksi hakemus säästi Johannekselle yli 6 000 € – Onko sinulla varaa olla vertailematta?
Lainatarjousten vertailu osoittaa, että hinnat vaihtelevat lainanantajittain. Esimerkkitapauksessa pienimmän ja suurimman kokonaiskustannuksen ero oli yli 6 000 euroa.
Kun Johannes päätti kokeilla hakea 15 000 euron lainaa kymmenen vuoden maksuajalla, hän tiesi, ettei ensimmäiseen tarjoukseen kannata tarttua. Päätös kilpailuttaa laina osoittautui tuhansien eurojen arvoiseksi oivallukseksi.
Saimme käsiimme kolme todellista tarjousta samalle summalle ja samalle maksuajalle. Tulokset ovat yllättäviä.
Kolme tarjousta – yksi valtava ero
Vaikka lainasumma (15 000 €) ja takaisinmaksuaika (10 vuotta) olivat kaikissa tarjouksissa samat, pankkien väliset erot koroissa ja kuluissa loivat massiivisen kuitin maksettavaksi.
- Nordax:
- Kuukausierä: 192 €
- Todellinen vuosikorko: 9,75 %
- Kokonaiskustannus: 23 183,29 €
- Instabank (Keskiväli):
- Kuukausierä: 207 €
- Todellinen vuosikorko: 12,42 %
- Kokonaiskustannus: 25 615,58 €
- Bank Norwegian (Kallein):
- Kuukausierä: 245 €
- Todellinen vuosikorko: 16,53 %
- Kokonaiskustannus: 29 471,68 €
Tarjousten kokonaiskustannusten ero esimerkissä oli 6 288 euroa
Esimerkkivertailussa kalleimman (Bank Norwegian) ja pienimmän kokonaiskustannuksen (Nordax) tarjouksen välillä oli 6 288,39 euron ero. Tarjoukset ja hinnat riippuvat hakijasta.
Myös kuukausierässä oli ero: 53 euroa kuukaudessa. Tarjousten ehdot ja hinnat vaihtelevat hakijakohtaisesti, ja pidemmällä aikavälillä ero kasvaa.
Miksi korkoero on niin suuri?
Pankit arvioivat riskiä eri tavoin ja niillä on erilaiset tavoitteet uusasiakashankinnassa. Yksi pankki saattaa tarjota sinulle edullista korkoa, kun taas toisen algoritmi laskee sinulle huomattavasti kalliimman hinnan.
Ilman kilpailutusta et voi tietää, mikä pankki tarjoaa juuri sinulle sopivat lainaehdot. Tässä esimerkissä Instabankin tarjoukseen sisältyi myös aloitusmaksu (90 €) ja kuukausittainen tilinhoitomaksu (5 €), kun taas Nordax tarjosi täysin kuluttoman aloituksen. Nämä ”pienet” kulut paisuttavat lainan todellista hintaa.
Älä jätä rahojasi pöydälle
Lainojen vertailu onnistuu verkossa. Arkadia Rahoituksen kaltaiset palvelut välittävät hakemuksesi useille lainanantajille yhdellä ilmaisella hakemuksella ja ilman sitoumuksia. Voit myös selvittää, voisiko yhdistelylaina olla edullisempi kuin nykyiset lainasi – muista, että pidempi laina-aika voi nostaa kokonaiskustannuksia.
Muista nämä kolme asiaa:
- Korko on yksilöllinen: Naapurisi saama korko ei kerro mitään sinun tarjouksestasi.
- Kokonaiskustannus ratkaisee: Älä tuijota vain kuukausierää, vaan katso, mikä on lainan kokonaiskustannus
- Vertailu on ilmaista: se ei sido sinua mihinkään.
Johanneksen esimerkkitapaus havainnollistaa, että lainanantajien tarjoukset voivat poiketa toisistaan. Lainatarjousten vertailu auttaa ymmärtämään hintaeroja.
