Vakuudeton kulutusluotto on Suomessa suositumpi kuin koskaan

Suomalaiset hakevat kulutusluottoja ennätystahtiin ja ennätyssummilla. Helmikuussa 2026 haettujen kulutusluottojen keskimääräinen summa ylitti ensimmäistä kertaa 15 000 euron rajan. Trendi on ollut nouseva jo useamman vuoden ajan. Tässä artikkelissa käymme läpi, mitä tilastot kertovat suomalaisten lainakäyttäytymisestä, missä kaupungeissa luottoa haetaan eniten ja missä sitä myönnetään helpoimmin.

Keskimääräinen vakuudeton kulutusluotto on kasvanut

Suomalaisten hakemien vakuudettomien kulutusluottojen koko on kasvanut selvästi viime vuosina. Lainamarkkinoilla toimivan Sortterin mukaan haettujen lainojen keskimääräinen summa oli helmikuussa 2026 jo 15 300 euroa, kun vuotta aiemmin vastaava luku oli noin 500 euroa pienempi. Luvut perustuvat yli 400 000 lainahakemukseen maaliskuun 2025 ja helmikuun 2026 väliseltä ajalta.

Tilastojen perusteella suurituloiset hakevat selvästi isompia vakuudettomia kulutusluottoja. Yli 4 000 euroa kuukaudessa tienaavien keskimääräinen haettu laina ylitti 23 000 euroa. Kasvua edelliseen vuoteen on noin 1 000 euroa. Keskimääräinen luoton takaisinmaksuaika on 7,5 vuotta, joka on 90 kuukautta.

Lainasummien kasvuun saattavat vaikuttaa muun muassa noussut hintataso ja sen myötä kallistuneet hankinnat, korkojen lasku sekä kuluttajien luottamuksen parantuminen. Toisaalta Suomen Pankin tilastojen mukaan kotitalouksien kulutusluottojen kokonaiskanta oli vuoden 2025 lopussa 28,2 miljardia euroa, josta noin puolet oli vakuudettomia luottoja ajoneuvolainat pois lukien.

Missä kaupungeissa suomalaiset hakevat suurimpia lainoja?

Kulutusluottojen hakemisessa on merkittäviä alueellisia eroja. Haettujen lainasummien koko vaihtelee kaupungista toiseen.

Isoimpia kulutusluottoja haetaan Porvoossa, jossa keskimääräinen haettu lainasumma on 15 556 euroa. Toisena on Mikkeli 14 683 eurolla ja kolmantena Espoo 13 751 eurolla. Myös Salo ylsi lähelle kärkikolmikkoa 13 719 euron keskisummalla.

Pienimpiä lainoja haetaan Vaasassa, jossa keskimääräinen summa jää 11 833 euroon. Toisiksi ja kolmanneksi pienimmät lainat haetaan Turussa (12 346 €) ja Joensuussa (12 396 €). Pääkaupungissa Helsingissä keskimääräinen lainasumma oli 13 370 euroa.

Mistä kaupungista kulutusluottoa saa helpoiten?

Haetun summan lisäksi kaupunkien välillä on suuria eroja siinä, kuinka suuri osuus hakijoista ylipäätään saa myönteisen lainapäätöksen. Korkein hyväksymisaste löytyy Mikkelistä, jossa 45 prosenttia hakijoista saa lainan. Porvoo seuraa perässä 44 prosentin hyväksymisasteella ja Lappeenranta 43 prosentilla. Kuopio, Seinäjoki ja Jyväskylä sijoittuvat kaikki 40–42 prosentin tuntumaan.

Tiukin linja on Turussa ja Salossa, joissa vain 35 prosenttia hakijoista saa hyväksytyn päätöksen. Käytännössä tämä tarkoittaa, että lähes kaksi kolmesta hakijasta saa kielteisen vastauksen. Myös Helsinki, Joensuu ja Kouvola jäävät 36 prosentin hyväksymisasteeseen, joka sijoittuu alle vertailussa olevien kaupunkien 39 % keskitason.

On kuitenkin tärkeää huomata, että nämä luvut eivät kuvaa kaikkia Suomessa myönnettyjä kulutusluottohakemuksia. Kielteinen päätös yhdeltä ei tarkoita, ettei lainaa saa lainkaan, sillä eri lainantarjoajat arvioivat hakijoita eri kriteereillä. Arkadia Rahoituksen kautta hakemus lähtee samanaikaisesti yli 35 lainantarjoajalle, mikä parantaa mahdollisuuksia merkittävästi. Palvelumme kautta jopa 70 hakijaa 100 hakijasta saa luottotarjouksen.

Kuka voi kilpailuttaa lainat Arkadialla?

• Olet vähintään 20-vuotias
• Säännölliset palkka- tai eläketulot
• Ei maksuhäiriömerkintöjä

Vertaile luotot 2 minuutissa

Suomalaisilla on enemmän säästöjä kuin koskaan – miksi luottoa haetaan silti?

Data paljastaa suomalaisten lainakäyttäytymisessä yhden silmiinpistävän ristiriidan. Samaan aikaan kun kulutusluottojen hakeminen kasvaa, suomalaisilla on tileillään enemmän rahaa kuin koskaan aiemmin. Suomen Pankin mukaan kotitalouksien talletukset olivat tammikuussa 2026 yhteensä 116,4 miljardia euroa, jota voidaan pitää ennätyslukemana.

Miksi vakuudettomia kulutusluottoja haetaan?

Vakuudettomien kulutusluottojen käyttö on muuttunut. Yhä harvempi ottaa lainaa siksi, että tili on tyhjä. Sen sijaan vakuudetonta kulutusluottoa käytetään tasaamaan kulutusta, jotta kaikkia säästöjä ei tarvitse purkaa kerralla yhden suuren hankinnan vuoksi. Esimerkiksi keittiöremontti, auton vaihto ja lainojen yhdistäminen ovat tyypillisiä tilanteita, joissa järkevä lainarahan hyödyntäminen voi olla parempi vaihtoehto verrattuna säästöjen tyhjentämiseen.

Toisaalta suurten talletusmäärien voidaan odottaa alkavan valua hiljalleen kansantalouteen taloussuhdanteen kohentuessa. Kun työn menettämisestä ei ole pelkoa, korot laskevat ja luottamus omaan talouteen paranee, talletustilillä ei tarvitse pitää niin suurta puskurirahastoa ja kuluttajat ovat valmiimpia tekemään hankintoja, joita on ehkä lykätty.

Näin vakuudettoman kulutusluoton kilpailuttaminen säästää rahaa

Kulutusluoton kilpailuttamisen hyöty saattaa kuulostaa abstraktilta. Havainnollistaakseen sen tuomaa taloudellista hyötyä, alla olevassa taulukkoon on koottu esimerkkejä tästä.

Yhden prosenttiyksikön ero tarkoittaa tässä esimerkissä noin 700 euron eroa. Kuuden prosenttiyksikön ero kasvaa jo yli 4 500 euroksi.

Luottojen kilpailutus palvelumme kautta vie noin pari minuuttia, ja sillä voi säästää jopa useita tuhansia euroja. Hakemuksen tekeminen ei myöskään maksa mitään eikä sitouta mihinkään. Arkadia Rahoituksen kautta hakemus lähtee yhdellä kertaa yli 35 Finanssivalvonnan alaiselle luotettavalle lainantarjoajalle. Tekemällä hakemuksen voit löytää itsellesi edullista vakuudetonta kulutusluottoa.

Finanssivalvonnan hyväksymiä toimijoita

Yhteistyökumppanimme toimivat finanssivalvonnan seurannan alla.

Asiantuntevaa palvelua jo vuodesta 2014

Autamme löytämään juuri sinun tarpeisiisi sopivia luottoja.

Kotimaista osaamista sinua varten

Olemme Suomessa arvostettu ja luotettava tekijä, jonka tavoitteena on taata laadukasta ja turvallista palvelua.