Svea pankki kokemuksia ja rehellinen arvostelu
Svea Pankki on ruotsalaislähtöinen rahoitusyhtiö, joka tarjoaa suomalaisille kuluttajille lainoja, autorahoitusta, erämaksuja ja säästötilejä. Toisin kuin lainojen kilpailuttamispalvelut, Svea Pankki toimii itse lainanantajana ja tekee jokaisen hakemuksen kohdalla oman luottopäätöksensä. Yhtiö on toiminut Suomessa jo vuosia ja on erityisesti tunnettu erämaksupalvelustaan, jota käytetään laajalti verkkokauppojen maksutapana.
Tässä arvostelussa käymme läpi, miten Svea Pankin palvelut toimivat, millaisia lainaehtoja se tarjoaa, millaisia kokemuksia asiakkailla on ollut ja kenelle palvelu sopii parhaiten. Svea Pankin ohella kannattaa harkita myös muita markkinoiden vaihtoehtoja mahdollisimman laajasti – vain siten voit varmistua siitä, että saat itsellesi parhaimman lainaratkaisun. Arkadia Rahoituksen kautta voit kilpailuttaa yli 35 pankin ja rahoitusyhtiön lainat yhdellä ilmaisella hakemuksella sitoutumatta mihinkään.
Huomasimme, että sähköpostiosoitteesi saattaa olla virheellinen. Vahvistathan osoitteesi tai käytä toista sähköpostiosoitetta.
Esimerkkilaskelma: Todellinen vuosikorko 11,21 %, lainasumma 10 000 €, takaisinmaksuaika 5 vuotta, tilinhoitomaksu 5 €, avausmaksu 49 €. Takaisinmaksettava summa 12 950 €, eli 210 €/kk. Huomioithan, että lainan voi maksaa myös nopeammin takaisin, jolloin lainan kokonaiskustannukset pienenevät.
Nimelliskorko min 4,00 – max 20%. Todellinen vuosikorko min 4,00 – max 38 %. Laina-aika min 1 – max 20 vuotta.
35+
Lainapalvelua
3,22 mrd. €
Kilpailutettua lainaa
300 000+.
Käyttäjää
Tässä arvostelussa
- Svea pankki lyhyesti
- Svea pankin vakuudeton laina – korot, kulut ja ehdot
- Svea Pankin lainan takaisinmaksu
- Kuka voi hakea lainaa Svea Pankilta?
- Miten haet lainaa Svea Pankilta?
- Svea pankin muut palvelut ja asiakaspalvelu
- Svea pankki kokemuksia
- Svea Pankin hyvät ja huonot puolet
- Kenelle Svea pankki sopii?
- Tietoja Svea pankista ja usein kysytyt kysymykset
Svea pankki lyhyesti
Svea pankki on kokonaan verkossa toimiva rahoitusyhtiö, jonka tarkoituksena on tarjota kuluttajille joustavia rahoitus- ja säästöratkaisuja. Ruotsista lähtöisin oleva Svea pankki ei ole lainanvälittäjä, vaan toimii itse lainanantajana ja tekee jokaisesta hakemuksesta oman luottopäätöksensä. Lainaa voi hakea 2 000–50 000 euroa.
Svea pankki on Ruotsin finanssivalvonnan alainen toimija, joka raportoi säännöllisesti myös Suomen Finanssivalvonnalle. Yhtiö on toiminut Suomessa jo useamman vuoden ajan ja tunnetaan erityisesti erämaksupalvelustaan, jota käytetään laajalti verkkokauppojen maksutapana. Svea aloitti toimintansa alun perin Suomessa vuonna 2002 perintäalan yritysostojen avulla ja on sittemmin erikoistunut rahoitustoimialaan laajemmin
Svea pankin vakuudeton laina – korot, kulut ja ehdot
Svea Pankki tarjoaa asiakkailleen vakuudetonta kulutusluottoa. Alle on listattu keskeisimmät lainan tiedot.
- Lainasumma: 2 000–50 000 euroa (yli 30 000 € vaatii rinnakkaishakijan)
- Laina-aika: 2-15 vuotta
- Nimellinen korko: alkaen 8,99 % (3 kk Euribor + asiakaskohtainen marginaali alkaen 6,99 %)
- Käsittelykulu: 8 €/kk (5 €/kk alle 5000 euron lainoille)
- Avausmaksu: 49 € (0€ alle 5000 euron lainoille)
- Muistutusmaksu: 5 €
- Maksuohjelman muutos: 15 €
- Muuttuneen yhteystiedon hankkiminen: 15 €
- Hallinnointikulu: 15€ per tapahtuma (esim. liikasuorituksen palautus, muiden luotonantajien luottojen poismaksu)
Svean sivuilta löytyvä esimerkkilaskelma: Todellinen vuosikorko 10 000 € lainalle 6 vuoden takaisinmaksuajalla on 11,11 %. Nimelliskorko on 8,99 % perustuen 6,99 % marginaaliin ja 3 kk Euribor-viitekorkoon (2,00 %). Luottokustannukset yhteensä 3 550,71 €, kuukausierä 188,21 € sisältäen 8 €/kk käsittelykulun.
Svea pankin muut laina- ja säästövaihtoehdot
Kulutusluoton lisäksi Svea pankki tarjoaa useita muita lainavaihtoehtoja eri tarpeisiin, kuten lainojen yhdistelyyn, auton rahoitukseen ja remonttilainaan. Nämä ovat käytännössä vakuudettomia lainoja, joten niiden tiedot ovat pitkälti samat kuin yllä.
Svea pankki tarjoaa lainapalveluiden ohella kaksi säästämisen vaihtoehtoa. Näistä ensimmäinen on joustava säästötili. Tämä sopii niille, jotka haluavat pitää rahat helposti saatavilla, sillä tilille voi tallettaa ja nostaa ilman rajoituksia veloituksia. Säästötilin talletuskorko on 2 % eikä sillä ole minimitalletusrajaa.
Määräaikaistili on toinen Svean tarjoama vaihtoehto, joka sopii puolestaan niille, jotka pystyvät sitomaan rahansa pidemmäksi aikaa. Talletusajaksi voi valita 3, 6, 12, 24 tai 36 kuukautta. Tilille maksettava korko on säästötiliä luonnollisesti korkeampi, sillä se sitoo pitämään rahoja tilillä. Tililtä on mahdollista nostaa rahaa, mutta siitä peritään nostopalkkio. Tilin talletuskorko on 2,55 % ja minimitalletus 1000 euroa.
Svea Pankin lainan takaisinmaksu
Svea Pankin lainan takaisinmaksu toimii annuiteettilainan periaatteella. Eräpäivä on kuukausittain 16. päivä, eikä sen muuttaminen ole mahdollista. Lainan tietoja ja laskuja voi seurata Svean ”Minun Sivuni” -verkkopalvelussa omilla tunnuksilla.
Takaisinmaksuajaksi voi valita 24–180 kuukautta, ja maksuaikaa on mahdollista muuttaa kesken laina-ajan 5 euron kulua vastaan. Ylimääräisiä lyhennyksiä voi tehdä milloin tahansa ilman lisäkustannuksia, ja lainan voi maksaa kokonaan pois etuajassa maksutta.
Mikäli maksu myöhästyy, Svea lähettää maksumuistutuksen, josta peritään 5 euron muistutusmaksu. Jos maksujen kanssa ilmenee tilapäisiä vaikeuksia esimerkiksi sairauden tai työttömyyden takia, kannattaa olla yhteydessä Svean asiakaspalveluun mahdollisimman nopeasti.
Kuka voi hakea lainaa Svea Pankilta?
Svea Pankin lainaa voi hakea kuka tahansa hakija, joka täyttää palvelun asettamat vähimmäisvaatimukset. Vähimmäisehtojen täyttyminen ei kuitenkaan automaattisesti takaa myönteistä luottopäätöstä, sillä Svea arvioi jokaisen hakemuksen yksilöllisesti muun muassa tulojen, elinkustannusten ja taloudellisen kokonaistilanteen perusteella.
Svea Pankin lainan hakemisen peruskriteerit:
- Olet vähintään 20-vuotias
- Sinulla on säännölliset tulot, vähintään 18 000 € vuodessa
- Työsuhteesi koeaika on päättynyt
- Olet asunut Suomessa viimeiset 3 vuotta
- Sinulla ei ole maksuhäiriömerkintöjä
- Sinulla on suomalainen pankkitili ja verkkopankkitunnukset
Lainaa voi hakea myös yhteishakijan kanssa
Svea Pankki tarjoaa mahdollisuuden hakea lainaa yhdessä toisen henkilön kanssa. Yhteishakija voi parantaa lainapäätöksen todennäköisyyttä, sillä kahden hakijan tulot ja maksukyky antavat lainanantajalle enemmän turvaa takaisinmaksusta. Svea pankilta lainaa haettaessa yli 30 000 euron lainaan rinnakkaishakija on pakollinen. Yhteishakijalla tulee olla säännölliset vuositulot, kuitenkin vähintään 18 000 €. Muutenkin hänen on täytettävä Svean määrittämät vähimmäiskriteerit. Huomioithan, että yhteishakija vastaa lainasta samalla tavoin kuin päähakija.
Miten haet lainaa Svea Pankilta?
Lainan hakeminen Svea Pankilta tapahtuu kokonaan verkossa. Hakemus on suunniteltu täytettäväksi nopeasti, ja päätöksen saa yleensä pian hakemuksen lähettämisen jälkeen.
- Valitse haluamasi lainasumma ja takaisinmaksuaika
- Täytä henkilö- ja taloustietosi hakulomakkeelle
- Lähetä hakemus – saat vahvistusviestin sähköpostilla ja tekstiviestillä kun se on mennyt perille
- Svean tekemän arvioinnin perusteella saat lainapäätöksen ja mahdollisen tarjouksen
- Jos et vielä tunnistautunut hakemuksen lähettämisen yhteydessä palveluun, voit viimeistellä hakemuksesi tunnistautumalla vahvistusviestin ohjeiden mukaan. Mahdollisen rinnakkaishakijan tulee myös tunnistautua.
- Hyväksy tai hylkää tarjous
Svea Pankki tekee luottopäätöksen itse, joten saat vain yhden tarjouksen yhden lainanantajan ehdoilla. Jos haluat vertailla useampia vaihtoehtoja ennen päätöstä, Arkadia Rahoituksen kautta kilpailutat yhdellä hakemuksella yli 35 pankkia ja rahoitusyhtiötä – ilmaiseksi ja sitoutumatta mihinkään.
1. Täytä lainahakemus
Ilmaisen hakemuksen täyttäminen vie korkeintaan muutaman minuutin.
2. Vertaile lainatarjouksia
Näet sinulle myönnetyt tarjoukset yhdeltä näkemältä – valitse niistä sinulle sopivin.
3. Rahat tilillesi
Valittuasi lainan saat rahat tilillesi jopa samana päivänä.
Svea pankin muut palvelut ja asiakaspalvelu
Svea tarjoaa muitakin palveluita, joista pureudutaan seuraavaksi lainojen kannalta keskeisimpiin.
Lainaturva – turvaa yllättäviin tilanteisiin
Svea Pankki tarjoaa lainoihinsa vapaaehtoisen lainaturvavakuutuksen, jonka avulla voit varautua yllättäviin elämäntilanteisiin. Vakuutus kattaa lainanlyhennyksesi suuruisen summan, jos jäät työttömäksi tuotannollisista tai taloudellisista syistä, sairauslomalle tai jos yrityksesi ajautuu konkurssiin. Kuolemantapauksessa lainaturva kattaa lainasi jäljellä olevan määrän enintään 50 000 euroon asti.
Kuukausikorvauksen enimmäismäärä on 2 500 euroa ja yhdestä työttömyys- tai sairausjaksosta korvauksia maksetaan enintään 12 kuukautta. Yhteensä korvauksia voi saada enintään 24 kuukautta.
Lainaturvan hinta määräytyy lainanlyhennyksesi mukaan. Esimerkiksi 300 euron kuukausierällä lainaturva maksaa noin 16 euroa kuukaudessa, eli noin 5 % lyhennyksen suuruudesta.
Lainaturvaa voi hakea, jos olet 18–64-vuotias, olet asunut Suomessa viimeiset 12 kuukautta ja täytät vakuutuksen terveys- ja työssäoloedellytykset. Vakuutuksen myöntää AXA, joka on toiminut Suomen markkinoilla jo 30 vuotta.
Svea Pankin asiakaspalvelu
- Puhelin: 09 4242 3090 (ma–to 8:00–18:00, pe 8:00–17:00)
- Sähköposti: Svean verkkosivujen kautta
- Itsepalvelu toimii Svean ”Minun Sivuni” -verkkopalvelun verkkopankkitunnuksilla
Huomioithan, että asiakaspalvelun aukioloajat voivat vaihdella lainatuotteen mukaan.
Svea pankki kokemuksia
Kokemukset Svea pankista jakautuvat kahteen leiriin. Säästötilejä ja määräaikaistalletuksia käyttäneet asiakkaat ovat pääosin tyytyväisiä ja palvelu tuntuu toimivan verkossa sujuvasti kilpailukykyisine talletuskorkoineen. Toisaalta esimerkiksi lainanhakuprosessia on kehuttu selkeäksi niiltä osin kuin laina on myönnetty. Lainapäätöksen saa yleensä nopeasti ja rahat siirtyvät tilille ripeästi hyväksynnän jälkeen.
Kriittisempi palaute liittyy pääosin lainoihin sekä asiakaspalveluun. Esimerkiksi sähköposteihin ei ole vastattu ja puhelinpalvelun kautta asioiden selvittäminen on koettu hankalaksi. Useampi asiakas mainitsee esimerkiksi rahojen palautuksen hitauden tapauksissa, jossa asiakas on maksanut vahingossa liikaa. Autorahoituksen kohdalla on kiinnitetty huomiota korkeisiin avausmaksuihin, jotka ovat tulleet yllätyksenä. Erämaksupalvelun osalta on raportoitu tilanteita, joissa jo maksettu lasku on näkynyt edelleen maksamattomana ja lähettänyt maksumuistutuksia.
Kokonaisuutena Svea on saanut sekä hyviä että huonoja arvioita netissä. Esimerkiksi Trustpilotin arvostelujen perusteella kokemukset Sveasta ovat keskinkertaisia.
Svea Pankin hyvät ja huonot puolet
Plussat:
- Laaja tuotevalikoima: Svea Pankki tarjoaa lainojen lisäksi autorahoitusta, erämaksuja ja säästötilejä
- Nopea lainapäätös: Hakemusprosessi on selkeä ja lainapäätöksen saa yleensä nopeasti
- Säästötilit toimivat hyvin ja verkossa asiointi on sujuvaa
- Lainaturva saatavilla, mikä tuo turvaa yllättävien elämäntilanteiden varalle
Miinukset:
- Asiakaspalvelun tavoitettavuus: Useampi asiakas on raportoinut vaikeuksista saada yhteyttä asiakaspalveluun etenkin sähköpostitse
- Avausmaksut ja muut kulut voivat yllättää: Svea veloittaa palvelustaan useita eri kuluja, jotka kasaantuvat helposti
- Epäselvyyksiä ja säätöä maksujen palautusten ja muiden asioiden kanssa, mikä vaikuttaa asiakaskokemukseen
Kenelle Svea pankki sopii?
Svea sopii parhaiten hakijoille, jotka arvostavat laajaa tuotevalikoimaa yhdeltä palveluntarjoajalta. Palvelu sopii myös niille, jotka haluavat hoitaa raha-asioitaan kokonaan verkossa ilman konttoriasiointia.
Säästötiliä harkitsevalle Svea Pankki on varteenotettava vaihtoehto – palvelu toimii sujuvasti ja talletuskorko on melko kilpailukykyinen. Yhteishakijan mahdollisuus tekee Svea Pankista vaihtoehdon myös niille, joiden lainahakemus ei yksin hakemalla välttämättä menisi läpi, sillä kahden hakijan tulot parantavat lainapäätöksen todennäköisyyttä.
Svea Pankki ei kuitenkaan ole paras vaihtoehto hakijoille, jotka haluavat kilpailuttaa useita lainatarjouksia tai löytää markkinoiden edullisimman koron, sillä palvelu tekee luottopäätöksen itse eikä vertaile muiden lainanantajien tarjouksia. Svea ei myöskään ole perinteinen pankki, eikä sieltä löydy kaikkia palveluita, kuten käyttötiliä tai kortteja. Ennen lainan ottamista kannattaa myös tutustua huolellisesti ehtoihin, sillä avausmaksut ja muut kulut voivat tulla yllätyksenä.
Laaja vertailu on aina tehokkain tapa löytää itsellesi sopivimmat lainaehdot. Arkadia Rahoituksen kautta kilpailutat yli 35 luotettavaa pankkia ja rahoitusyhtiötä yhdellä ilmaisella hakemuksella sitoutumatta mihinkään.
Tietoja Svea pankista
- Yritys: Svea Bank
- Toimipaikka: Mechelininkatu 1a, 00180 Helsinki
- Y-tunnus: 1774535-9
- Puhelin: 09 4242 3090
- Sähköposti: Svean verkkosivujen kautta
Usein kysytyt kysymykset Svea pankista
Svea Pankki on Ruotsin finanssivalvonnan alainen toimija, jolla on lisäksi Suomen Finanssivalvonnan myöntämä toimilupa. Yhtiö on toiminut Suomessa jo melko pitkään ja yritystä voi pitää luotettavana.
Kulutusluottoa voi hakea 2 000–50 000 euroa. Yli 30 000 euron lainaan tarvitaan rinnakkaishakija.
Lainan korko on aina yksilöllinen ja muodostuu 3 kuukauden Euribor-korosta sekä asiakaskohtaisesta marginaalista. Kulutusluoton korko alkaa 8,99 %:sta. Tarkan koron näet lainatarjouksen yhteydessä.
Kyllä. Svea Pankin lainan voi maksaa takaisin etuajassa ilman lisäkustannuksia, kuten asia on monen muunkin lainantarjoan kohdalla.
Lainaturva on vapaaehtoinen vakuutus, joka kattaa lainanlyhennyksesi suuruisen summan työttömyyden tai sairausloman aikana sekä lainan jäljellä olevan määrän kuolemantapauksessa tietyin ehdoin. Vakuutuksen myöntää AXA.
Kyllä. Svea Pankki tekee luottopäätöksen itse, joten saat vain yhden tarjouksen. Arkadia Rahoituksen kautta voit kilpailuttaa yli 35 pankkia ja rahoitusyhtiötä yhdellä ilmaisella hakemuksella ja varmistua siitä, että saat markkinoiden kilpailukykyisimmän tarjouksen.
Kriteerien täyttäminen ei vielä takaa lainan saamista, sillä Svea tekee lainapäätöksen yksilöllisesti kulloisenkin hakijan ja taloudellisen tilanteen mukaan.
Svea tarjoaa myös yrityslainoja. Voit samalla kuitenkin kilpailuttaa yli 20 muuta yrityslainaa tarjoavaa toimijaa Arkadia Rahoituksen kautta yhdellä hakemuksella täysin ilmaiseksi.
