Usein kysytyt kysymykset

Arkadia Rahoitus on maksuton palvelu, joka on apunasi lainanhaussa. Palvelun kautta kilpailutat lainahakemuksesi useilla pankeilla ja rahoitusyhtiöillä. Hyödynnämme useampaa lainanvälittäjää palvelussamme, jotta löydät parhaan lainan juuri sinun tarpeisiisi.

Lainahakemuksen jättämisen jälkeen hakuprosessi siirtyy kokonaisuudessaan yhteistyökumppanillemme, joka käsittelee lainahakemuksesi loppuun asti. Et sitoudu mihinkään, vaan voit vapaasti valita hyväksytkö vai hylkäätkö saamasi lainatarjoukset. Halutessasi lainahakemuksen tila on tarkistettavissa suoraan yhteistyökumppaniltamme.

Lainaa myönnetään moitteettomasti raha-asiansa hoitaville yli 20-vuotiaille, joilla on säännölliset palkka- tai eläketulot. Maksuhäiriömerkintä estää lainan myöntämisen.

Lainan korko ja ehdot ovat yksilölliset. Korko selviää täyttämällä hakemus, jolloin lähetämme sen eteenpäin kumppanillemme, joka palaa sinulle mahdollisen tarjouksen tai tarjouksien kanssa puhelimitse tai sähköpostitse. Saat itse vapaasti päättää hyväksytkö vai hylkäätkö saamasi lainatarjoukset.

Voit hakea lainaa 1.000 € – 70.000 €. Lainanmyöntäjät käsittelevät hakemuksesi ja tekevät sinulle lainatarjouksia. Joissain tapauksissa lainanantajat voivat tarjota sinulle hakemaasi pienempää lainaa.

Lainan kuluihin kuuluu lainan korko sekä mahdolliset muut kulut, kuten avausmaksut, tilinhoito- ja hallinointimaksut sekä laskutuslisät. Sinulle tarjotuista lainatarjouksista näet kaikki lainaan liittyvät kustannukset eriteltynä selkeästi. Tällä tavoin sopivan lainan valinta on sinulle helppoa, sillä tiedät, kuinka paljon laina todellisuudessa maksaa.

Lainan kilpailutus tarkoittaa lainanmyöntäjien tarjoamien lainojen ja niiden ehtojen ja kustannusten vertailua. Käytännössä täytät lainahakemuksen ja saat tarjouksia lainanmyöntäjiltä. Lainatarjouksien joukosta voit sitten yhdellä näkymällä verrata lainoja keskenään. Tarkoituksena on löytää laina, joka vastaa sinun tarpeitasi parhaiten.

Pankkien ja rahoituslaitoksien tarjoamien lainojen kustannukset voivat poiketa toisistaan hyvinkin paljon. Vertailemalla huolellisesti eri vaihtoehtoja voit säästää jopa tuhansia euroja lainakustannuksista.

Ei sido. Hakemuksen tekeminen on vain tarjouspyyntö. Voit rauhassa tutustua saamiisi tarjouksiin ja päättää itse, hyväksytkö jonkin niistä vai et.

Tässä ovat yleisimmät ehdot lainan myöntämiselle. Huom! Lainaamisen kriteerit vaihtelevat pankeittain.
– Olet täysi-ikäinen
– Sinulla on säännölliset tulot (palkka tai eläke).
– Sinulla on pysyvä osoite Suomessa.
– Sinulla ei ole voimassa olevia maksuhäiriömerkintöjä.

Laina on rahasumma, jonka pankki tai rahoituslaitos myöntää lainanottajalle ja joka on maksettava takaisin sovitetun ajan kuluessa. Lainan ottamisesta aiheutuu lähes aina kustannuksia, kuten korkoa ja tilinhoitomaksuja. Laina perustuu aina kirjalliseen tai sähköiseen lainasopimukseen.

Halvin laina löytyy kilpailuttamalla useita eri pankkeja ja rahoituslaitoksia. Koska lainan korko määräytyy usein hakijan henkilökohtaisen taloustilanteen mukaan, halvinta pankkia ei voi tietää etukäteen ilman tarjousten pyytämistä.

Vinkki vertailuun: Katso aina lainan todellista vuosikorkoa, ei pelkkää nimelliskorkoa. Todellinen vuosikorko sisältää kaikki lainan kulut, kuten avausmaksut ja kuukausittaiset tilinhoitopalkkiot.

Vakuudeton laina on luotto, jonka saamiseksi hakija ei tarvitse reaalivakuuksia (kuten asuntoa tai talletuksia) tai henkilötakaajia. Koska pankilla on suurempi riski, vakuudettoman lainan korko on yleensä korkeampi kuin vakuudellisen lainan.

Käsittelyaika: Vakuudettoman lainan hakeminen on nopeaa, ja rahat voi saada tilille jopa saman päivän aikana.

Kulutusluotto on pääasiassa kulutukseen, kuten auton ostoon, remontointiin tai muihin arjen hankintoihin tarkoitettu laina. Kulutusluotto voi olla joko vakuudeton tai vakuudellinen, ja sen määrä vaihtelee yleensä muutamasta sadasta eurosta kymmeniin tuhansiin euroihin. Kulutusluottoja myöntävät sekä perinteiset pankit että digitaaliset rahoituslaitokset.

Yhdistelylainan voi saada pankeista, digitaalisista rahoituslaitoksista tai käyttämällä lainankilpailutuspalveluita. Suosittelemme käyttämään lainanvälittäjää, sillä yhdellä hakemuksella tavoittaa kymmeniä pankkeja, mikä parantaa mahdollisuuksia löytää tarpeeksi suuri ja edullinen laina kaikkien vanhojen velkojen kuittaamiseen.

Kyllä, lainojen yhdistäminen kannattaa lähes aina, jos uuden yhdistelylainan todellinen vuosikorko on matalampi kuin nykyisten lainojen korkojen keskiarvo.

Lainojen yhdistämisen hyödyt:

Säästöä kuluissa: Maksat jatkossa vain yhden lainan tilinhoitomaksut usean sijaan.
Selkeämpi taloudenhallinta: Jäljellä on vain yksi eräpäivä ja yksi lasku kuukaudessa.
Pienempi kuukausierä: Voit tarvittaessa pidentää maksuaikaa, jolloin talouteesi jää enemmän käyttörahaa kuukausittain.

Lainojen yhdistäminen voi tyssätä muutamaan yleiseen syyhyn. Pankit tekevät aina kokonaisarvion hakijan maksukyvystä.

Yleisimmät syyt hylkäykseen:

Maksuhäiriömerkintä: Voimassa oleva luottotietomerkintä estää yleensä lainan saamisen.
Liian suuri velkamäärä tuloihin nähden: Pankki katsoo, että uusi suuri laina on liian suuri riski hakijan nykyisillä tuloilla (vaikka sillä korvattaisiin vanhat velat).
Epäsäännölliset tulot: Puuttuvat tai epävakaat tulot (esim. koeaika tai työttömyys) voivat johtaa hylkäykseen.
Haettu yksin: Suuria summia yhdistettäessä mahdollisuudet paranevat huomattavasti, jos lainaa hakee yhdessä rinnakkaishakijan (kuten puolison) kanssa.