Hae lainaa
- Kokeile ilmaiseksi
- Et sitoudu mihinkään
- Turvallinen palvelu (SSL suojattu)
Miksi hakea lainaa Arkadia Rahoituksen avulla?
- Tavoitat yli 20 pankkia ja rahoitusyhtiötä yhdellä ilmaisella hakemuksella.
- Et sitoudu mihinkään, päätät itse hyväksytkö mahdollisia lainatarjouksia.
- Kilpailuttamalla näet, millaisia tarjouksia eri lainanantajat tarjoavat, ja voit vertailla koroissa ja kuluissa olevia eroja.
Huomasimme, että sähköpostiosoitteesi saattaa olla virheellinen. Vahvistathan osoitteesi tai käytä toista sähköpostiosoitetta.
Esimerkkilaskelma: Todellinen vuosikorko 11,21 %, lainasumma 10 000 €, takaisinmaksuaika 5 vuotta, tilinhoitomaksu 5 €, avausmaksu 49 €. Takaisinmaksettava summa 12 950 €, eli 210 €/kk. Huomioithan, että lainan voi maksaa myös nopeammin takaisin, jolloin lainan kokonaiskustannukset pienenevät.
Nimelliskorko min 4,00 – max 20%. Todellinen vuosikorko min 4,00 – max 38 %. Laina-aika min 1 – max 20 vuotta.
Kilpailuta yli 20 pankkia ja rahoituslaitosta ilmaiseksi
Lainatarjous
9 %
korko
Pankki A
Lainatarjous
7 %
korko
Pankki B
Lainatarjous
12 %
korko
Pankki C
Täytä hakemus
Ilmaisen hakemuksen täyttäminen ei sido sinua mihinkään.
Vertaile saamasi tarjoukset
Näet kaikki tarjoukset yhdellä silmäyksellä – valitse paras tai ole valitsematta, et sitoudu vielä mihinkään.
Rahat tilillesi
Valittuasi lainan saat rahat tilillesi.
Luotettavuus ja turvallisuus
Pankkitasoinen SSL-suojaus · Vain valvotut kumppanit · GDPR-yhteensopiva · 100 % maksuton palvelu
SSL-suojattu
GDPR
Suomalainen palvelu
20+
Lainapalvelua
3,22 mrd. €
Kilpailutettua lainaa
300 000+.
Käyttäjää
Suomalaisten lainakumppani vuodesta 2014
Yhteistyössä pankkien, rahoitusyhtiöiden ja lainanvälittäjien kanssa
Teemme yhteistyötä Suomessa toimivien pankkien, rahoitusyhtiöiden ja lainanvälittäjien kanssa.
Asiantuntevaa palvelua jo vuodesta 2014
Hakemuksesi välitetään useille lainanantajille, ja voit verrata saamiasi tarjouksia.
Kotimaista osaamista sinua varten
Olemme Suomessa arvostettu ja luotettava tekijä, jonka tavoitteena on taata laadukasta ja turvallista palvelua.
Arkadia Rahoitus on lainavertailupalvelu, jonka kautta voit hakea lainaa eri pankeilta ja rahoitusyhtiöiltä. Täytä ilmainen hakemus ja vertaile saamiasi tarjouksia. Teemme yhteistyötä Suomessa toimivien pankkien, rahoitusyhtiöiden ja lainanvälittäjien kanssa. Olemme auttaneet yli 300.000 suomalaista kilpailuttamaan lainat jo vuodesta 2014.
Sisällysluettelo
- Hakemuksesi välitetään useille lainanantajille, ja voit verrata saamiasi tarjouksia.
- Lainaehdot pähkinänkuoressa ja kuka voi hakea lainaa
- Miksi lainojen kilpailuttaminen kannattaa?
- Miten kilpailutus toimii käytännössä?
- Mitä lainan vertailussa tulee ottaa huomioon?
- Mikä on sopiva kuukausittainen lainanlyhennys?
- Lainatarjouksia yhteishakijan kanssa
- Todellinen vuosikorko kertoo lainan todellisen hinnan
Hakemuksesi välitetään useille lainanantajille, ja voit verrata saamiasi tarjouksia.
Toimimme yhteistyössä usean lainanvälittäjän kanssa. Yhteistyökumppaneihin kuuluu muuan muassa Sortter, Axolaina, ja Unolaina Kilpailutamme lainahakemuksesi lainanvälittäjillä, jotta tavoitat jopa 20 eri pankkia ja rahoitusyhtiötä yhdellä lainahakemuksella.
Hae lainaa tekemällä yksi hakemus ja voit saada lainatarjouksia kymmeniltä pankeilta
Hae lainaa Arkadia Rahoituksen kautta. Hakemuksen täyttämiseen kuluu muutamia minuutteja, ja vertailet yli 20 lainantarjoajaa. Tehtyäsi hakemuksen voit saada lainatarjouksia lainantarjoajilta. Voit tutustua tarjouksiin rauhassa ja valita niistä haluamasi tai olla valitsematta yhtään.
Kun hyväksyt lainatarjouksen, lainanantaja maksaa lainan tilillesi lainasopimuksen mukaisesti. Lainan hakeminen on täysin ilmaista, eikä sitouta sinua mihinkään.
Hae lainaa verkossa
Tee hakemuksesi palvelussamme ja lähetämme sen eteenpäin lainanvälittäjille kilpailutettavaksi, jotta tavoitat yli 20 eri pankkia ja rahoitusyhtiötä.
Hakemuksen täyttäminen hoitu kätevästi esimerkiksi omalla puhelimella. Et sitoudu mihinkään, vaan voit valita hylkäätkö vai hyväksytkö saamasi lainatarjoukset.
Lainaehdot pähkinänkuoressa
- Lainasumma 1 000–70 000 euroa.
- Laina-aika valintasi mukaan 1–20 vuotta.
- Voit hakea lainaa ilman vakuuksia tai takaajia.
- Lainojen korot 4 – 20 %
- Lainahakemuksen täyttäminen ei sido lainan nostamiseen tai mihinkään maksuihin
Kuka voi hakea lainaa?
- Olet vähintään 20-vuotias
- Säännölliset palkka- tai eläketulot
- Ei maksuhäiriömerkintöjä
Laina voidaan myöntää säännölliset tulot sekä moitteettoman maksuhistorian omaavalle vähintään 20 vuotta täyttäneelle. Mitä paremmin olet hoitanut raha-asiasi, sitä paremmilla ehdoilla voit saada lainaa. Muistathan myös suhteuttaa haettavan lainan kuukausierän sekä lainasumman oman taloutesi maksukykyyn realistisesti. Sinulla tulee näiden lisäksi olla tili Suomessa toimivassa pankissa.
Kun pankit ja rahoituslaitokset myöntävät lainaa, ne ottavat huomioon lainanottajan riskin siitä, että hän ei syystä tai toisesta maksakaan lainaa takaisin. Lainanmyöntäjien luottopäätökset perustuvat siis lainahakijan takaisinmaksukyvyn kokonaisarviointiin. Osa lainanantajista saattaa arvioida kokonaistilannetta eri tavalla kuin toiset luotonmyöntäjät, joten lainatarjouksissa saattaa jo tästäkin syystä olla huomattavasti eroja.
Hakiessasi lainaa Arkadia Rahoituksen kautta, kilpailutat yli 20 lainanmyöntäjää yhdellä hakemuksella. Tällöin voit saada useita tarjouksia vertailtavaksi.
Kilpailuttamalla lainat, laitat pankkit ja rahoituslaitokset kilpailemaan sinusta
Lainojen kilpailuttaminen on yksi tehokkaimmista tavoista varmistaa, että saat lainallesi parhaat mahdolliset ehdot. Sen sijaan, että tyytyisit ensimmäiseen tarjoukseen, kannattaa kääntää asetelma toisin päin: anna pankkien kilpailla sinusta.
Miksi lainojen kilpailuttaminen kannattaa?
- Paremmat lainaehdot:
- Pankit ja rahoituslaitokset arvioivat hakijan riskiä eri tavoin, ja siksi lainatarjoukset voivat vaihdella merkittävästi. Kilpailuttamalla voit vertailla korkoja, kuukausieriä ja takaisinmaksuaikoja.
- Kustannusten vertailu pitkällä aikavälillä:
- Esimerkiksi 1–2 prosentin ero nimelliskorossa voi vaikuttaa lainan kokonaiskustannuksiin koko laina-ajan aikana. Pienikin ero ehdoissa voi siis vaikuttaa kustannuksiin.
- Parantaa neuvotteluasemaa:
- Kun sinulla on useita tarjouksia, voit neuvotella nykyisen tai haluamasi pankin kanssa paremmista ehdoista näyttämällä, mitä muut tarjoavat.
- Ei sido mihinkään:
- Kilpailuttaminen ei vielä tarkoita, että sinun tarvitsee ottaa lainaa. Voit rauhassa vertailla ja tehdä päätöksen vasta, kun olet valmis – täysin ilman sitoutumista.
Miten kilpailutus toimii käytännössä?
- Täytä yksi hakemus: Useimmat kilpailutuspalvelut toimivat yhdellä hakemuksella, joka välitetään useille pankeille ja rahoittajille.
- Vertaile tarjouksia selkeästi: Tarkastele erityisesti korkoa, kuukausierää, lainan kokonaiskustannuksia ja mahdollisia lisäkuluja.
- Valitse paras – tai älä valitse ollenkaan: Voit valita parhaan tarjouksen tai olla hyväksymättä mitään, jos mikään ei vastaa odotuksiasi.
Milloin lainan kilpailuttaminen on erityisen hyödyllistä?
Lainan kilpailuttaminen on erityisen hyödyllistä esimerkiksi seuraavissa tilanteissa:
- Kun harkitset lainojen yhdistämistä yhdeksi selkeämmäksi kokonaisuudeksi.
- Kun otat lainaa erilaisiin tarpeisiin (esim. autolaina tai kulutusluotto).
- Kun haluat uudelleenrahoittaa nykyisen lainan paremmilla ehdoilla.
Mitä tulee ottaa huomioon, kun vertailet ja haet lainaa?
Kokosimme lainojen vertailuun liittyviä keskeisiä asioita, joiden avulla voit tehdä tietoon perustuvan ja ennen kaikkea sinulle sopivan valinnan.
Korkojen vertailu
Korot voivat vaihdella huomattavasti eri lainanantajien välillä, joten on tärkeää selvittää useamman lainantarjoajan korkoja. Alhaisemmalla korolla maksat vähemmän lainaamastasi rahasta. Varmista, että tarkastelet sekä nimellistä korkoa että todellista vuosikorkoa, joka sisältää kaikki lainaan liittyvät kulut ja antaa selkeämmän kokonaiskuvan lainan kokonaiskustannuksista.
Selvitä lainojen ehdot
Tutustu huolellisesti eri lainanantajien tarjoamiin lainaehtoihin. Näihin kuuluvat muun muassa laina-aika, kuukausittainen takaisinmaksun suuruus ja mahdolliset takaisinmaksuun liittyvät vapaat. Pureutumalla lainojen yksityiskohtiin osaat valita lainan, joka vastaa taloudellista tilannettasi ja takaisinmaksukykyäsi.
Tutustu lainan kuluihin
Lainanantajat voivat periä erilaisia maksuja, kuten lainanlyhennysmaksuja, viivästyssakkoja tai maksuja siitä, jos päätät maksaa lainan ennenaikaisesti takaisin. Varmista, että ymmärrät kaikki mahdolliset lainaan liittyvät kustannukset, jotta vältät yllätykset myöhemmin. Valitse lainanantaja, joka kertoo avoimesti mahdolliset lainan kulut.
Hae lainaa nyt – lainan kilpailutus kokemuksia
Luotonantajan maine voi kertoa paljon sen palvelun laadusta. Tarkista asiakkaiden antamia arvosteluja nähdäksesi muiden kokemuksia. Kannattaa myös tarkistaa, ovatko lainanantajat Finanssivalvonnan hyväksymiä toimijoita. Kaikki Arkadia Rahoituksen kautta kilpailutetut lainanantajat ovat. Kun valitset hyvämaineisen lainanantajan, voit varmistaa, että saat luotettavaa palvelua. Kun haluat löytää, mikä on paras lainan kilpailutus, kokemuksia kannattaa katsella tarkasti.
Keräämme säännöllisesti asiakkaidemme Arkadia Rahoitus kokemuksia, jotta voimme palvella asiakkaitamme parhaalla mahdollisella tavalla. Alla muutama nosto asiakkaidemme kokemuksista.
Lainanantajien arviointi saattaa tuntua vaivalloiselta urakalta. Yhdellä hakemuksella hakemuksesi välitetään yli 20 lainanantajalle. Sinun tehtäväksesi jää täyttää ilmainen ja ei-sitova hakemus ja valita lopullinen lainanmyöntäjä. Voit tutustua lainatarjouksiin yhdellä silmäyksellä, joten korkojen ja muiden kulujen vertailu on selkeää.
Hakiessasi lainaa huomioi myös lainan kustannukset ja takaisinmaksu
Laina maksetaan yleisimmin takaisin kuukausittain niin sanotuissa kuukausierissä, jotka sisältävät sekä lainan lyhennyksen, korot sekä mahdolliset muut maksut. Lainaa lyhennetään suoraan lainan myöntäneelle taholle. Lainan lynennyserän suuruus määräytyy lainan määrän, laina-ajan ja lainojen kustannusten mukaan.
Jos haluat pitää korkokustannukset mahdollisimman alhaisina, laina kannattaa maksaa mahdollisimman nopeasti pois. Toisaalta mikäli arvostat pienemmän kuukausierän tuomia hyötyjä, voit valita pidemmän laina-ajan. Kannattaa kuitenkin pitää mielessä, että lainanantajan kanssa voi sopia ensin pienemmästä kuukausierästä ja maksaa lainan helposti pois nopeammin ylimääräisten lyhennysten muodossa. Mikäli taas haluat pienentää lainaerää, tulee siitä neuvotella lainanantajan kanssa, mikä voi olla joskus hankalaa ja vaivalloista.
Kun laina maksetaan takaisin sovittua nopeammin, lainanantaja veloittaa korko- ja käsittelykustannuksia vain toteutuneelta laina-ajalta. Lainan takaisinmaksua miettiessä on kuitenkin syytä huomioida, että pitkä laina-aika nostaa lainasta kertyviä korko- ja käsittelykustannuksia.
Mikä on sopiva kuukausittainen lainanlyhennys?
Lähtökohta on se, että kuukausittainen lainanlyhennys ei kuormita henkilökohtaista talouttasi liikaa. Lainan maksujen tulisi viedä enintään 30-40 % nettotuloistasi, eli verojen jälkeen käteen jäävästä summasta.
Eli jos sinulle jää verojen jälkeen esimerkiksi 2000 euroa käteen, lainakustannusten tulisi olla maksimissaan noin 600-800 euroa. Ihmisillä on hyvin erisuuruiset menot ja kulutustottumukset, joten sinun tulisi mitoittaa lainakustannukset omaan talouteesi sopivaksi.
Jos huomaat jossakin vaiheessa, että lainan takaisinmaksu on käynyt liian raskaaksi, voit sopia lainanmyöntäjäsi kanssa uudesta takaisinmaksusuunnitelmasta. Mikäli sinulla on useampi laina, lainojen yhdistäminen voi olla yksi vaihtoehto. Muista, että pidempi laina-aika voi nostaa kokonaiskustannuksia.
Ymmärrettävästi omaa taloudellista tilannetta voi olla vaikea ennustaa pitkälle tulevaisuuteen, sillä elämä tuo mukanaan yllätyksiä. Lainojen säännöllinen vertailu voi tuoda helpotusta lainan kuukausikuluihin ja parantaa lainaehdoista saatavaa hyötyä.
Hae lainaa – palvelu on ilmainen, etkä sitoudu mihinkään
Voit saada useampia lainatarjouksia yhteishakijan kanssa
Moni ei välttämättä edes tiedä, että lainaa voi hakea yhdessä esimerkiksi puolison kanssa. Lainanantaja arvioi pitkälti kuinka suuri riski on, että lainanottaja ei maksa lainaa takaisin. Kaksi hakijaa voi parantaa lainanantajan arviota takaisinmaksusta, mikä voi vaikuttaa lainaehtoihin. Varsinkin suurempia lainoja hakiessa yhteishakija voi mahdollistaa näiden summien saamisen.
Yhteishakijan ei tarvitse olla puoliso, vaan voi myös olla hyvin jokin muu henkilö, joka täyttää lainanhakuun tarvittavat minimivaatimukset. Yhteishakija ei voi siis olla esimerkiksi luottotiedoton tai alaikäinen. Kun haet lainaa yhdessä rinnakkaishakijan kanssa, vastuu lainan maksamisesta on molemmilla. Siksi yhteishakijan tulee olla luotettava ja tuttu henkilö, joka on valmis ottamaan vastuuta lainan takaisinmaksusta.
Hae laina fiksusti
Me Arkadia Rahoituksella toimimme pelkästään luotettavien lainanantajien kanssa, sillä haluamme asiakkaillemme laadukasta ja turvallista palvelua. Voit kilpailuttaa lainat kauttamme ja tehdä itse lopullisen päätöksen eri lainatarjousten joukosta.
Palvelumme on täysin ilmainen eikä sitouta sinua mihinkään, joten voit olla myös valitsematta yhtäkään tarjousta. Voit kokeilla lainojen kilpailuttamista ja vertailla tarjousten kustannuksia.
Voit tutustua saamiisi tarjouksiin kaikessa rauhassa ja hyväksyä tarjouksen palvelussamme. Lainasopimus, joka syntyy sinun ja valitsemasi lainanmyöntäjän kanssa, on siis tehtävissä kokonaan netissä vaikka pelkän puhelimen avulla.
Miksi lainaa kannattaa hakea Arkadia Rahoituksen palvelun kautta?
- Lainojen kilpailuttaminen on ilmaista eikä sitouta sinua mihinkään
- Tavoitat yli 20 lainantarjoajaa yhdellä hakemuksella
- Hakemus on selkeä täyttää
- Lainaa voi hakea ilman vakuuksia tai takaajia
- Teet lainasopimuksen suoraan valitsemasi lainanantajan kanssa
Todellinen vuosikorko kertoo lainan todellisen hinnan
Kun vertailet lainatarjouksia, pelkkä nimelliskorko ei kerro koko totuutta lainan hinnasta. Todellinen vuosikorko on paras tapa arvioida lainan kokonaiskustannuksia, sillä se ottaa huomioon kaikki lainaan liittyvät kulut nimelliskoron lisäksi, kuten avausmaksut, tilinhoitopalkkiot, laskutuskulut ja muut mahdolliset lisäkulut.
Lainassa voi olla nimellinen korko, joka näyttää päälle päin varsin matalalta. Kun kaikki kustannukset lisätään tähän mukaan, lainan todellinen vuosikorko voi nousta useilla prosenttiyksiköillä. Monet lainanantajat tarjoavat hyvältä näyttäviä lainoja, vaikka todellisuudessa kustannukset saattavat olla huomattavia. Kiinnitä siis huomiota lainan todelliseen vuosikorkoon!
Todellinen vuosikorko ilmaistaan prosentteina vuodessa, ja se mahdollistaa erilaisten lainojen reilun ja läpinäkyvän vertailun – olipa kyseessä kulutusluotto, pieni lyhytaikainen laina tai järjestelylaina.
Kun haet lainaa Arkadia Rahoituksen kautta, voit vertailla todellista vuosikorkoa useiden lainantarjoajien välillä yhdellä hakemuksella. Näin löydät luotettavasti sinulle sopivan lainan omiin tarpeisiisi ilman piilokuluja.
Mikä on Arkadia Rahoitus?
Arkadia Rahoitus on auttanut suomalaisia lainanhaussa vuodesta 2014. Palvelun kautta hakemuksesi välitetään useille pankeille ja rahoitusyhtiöille. Hyödynnämme useampaa lainanvälittäjää, ja voit verrata saamiasi tarjouksia. Tavoitamme yli 20 pankkia ja rahoitusyhtiötä.
Et sitoudu mihinkään, vaan voit vapaasti valita hyväksytkö vai hylkäätkö saamasi lainatarjoukset.
Usein kysytyt kysymykset
Arkadia Rahoitus on maksuton palvelu, jonka kautta voit hakea lainaa. Hakemuksesi välitetään useille pankeille ja rahoitusyhtiöille, ja voit verrata saamiasi tarjouksia. Hyödynnämme useampaa lainanvälittäjää palvelussamme.
Lainahakemuksen jättämisen jälkeen hakuprosessi siirtyy kokonaisuudessaan yhteistyökumppanillemme, joka käsittelee lainahakemuksesi loppuun asti. Et sitoudu mihinkään, vaan voit vapaasti valita hyväksytkö vai hylkäätkö saamasi lainatarjoukset. Halutessasi lainahakemuksen tila on tarkistettavissa suoraan yhteistyökumppaniltamme.
Lainaa myönnetään moitteettomasti raha-asiansa hoitaville yli 20-vuotiaille, joilla on säännölliset palkka- tai eläketulot. Maksuhäiriömerkintä estää lainan myöntämisen.
Lainan korko ja ehdot ovat yksilölliset. Korko selviää täyttämällä hakemus, jolloin lähetämme sen eteenpäin kumppanillemme, joka palaa sinulle mahdollisen tarjouksen tai tarjouksien kanssa puhelimitse tai sähköpostitse. Saat itse vapaasti päättää hyväksytkö vai hylkäätkö saamasi lainatarjoukset.
Lainahakemuksen jättämisen jälkeen hakuprosessi siirtyy kokonaisuudessaan yhteistyökumppanillemme, joka käsittelee lainahakemuksesi loppuun asti. Et sitoudu mihinkään, vaan voit vapaasti valita hyväksytkö vai hylkäätkö saamasi lainatarjoukset. Halutessasi lainahakemuksen tila on tarkistettavissa suoraan yhteistyökumppaniltamme.
Yhteishakija eli rinnakkaishakija parantaa mahdollisuuksiasi lainansaantiin. Erityisen hyödyllinen yhteishakija on suurempia lainasummia hakiessa. Yhteishakija voi myös vaikuttaa myönteisesti lainasta perittävään korkoon sekä muihin lainaehtoihin. Yhteishakija tarkoittaa henkilöä, joka vastaa lainasta yhdessä päähakijan kanssa. Usein yhteishakija on avio- tai avopuoliso, mutta yhteishakijana voi myös olla joku muu henkilö, esimerkiksi ystävä tai sukulainen.
Lainan korko ja ehdot ovat yksilölliset ja ne riippuvat lainanmyöntäjän kokonaisarvioinnista. Voit selvittää, millaisilla koroilla sinulle tarjotaan lainoja täyttämällä ilmaisen hakemuksen. Lähetämme sen eteenpäin kumppanillemme, joka palaa sinulle mahdollisen tarjouksen tai tarjouksien kanssa puhelimitse tai sähköpostitse. Saat itse vapaasti päättää hyväksytkö vai hylkäätkö saamasi lainatarjoukset.
Jo olemassa olevien lainojen kilpailutus voi olla järkevää, sillä lainaehdot voivat muuttua ajan myötä. Esimerkiksi lainsäädännön muutokset voivat vaikuttaa lainaehtoihin kesken laina-ajan. Tällöin voit kilpailuttaa lainat ja tarvittaessa maksaa vanhan lainan pois uudella lainalla, jonka ehdot sopivat sinulle paremmin. Jos sinulla on useita lainoja, lainojen yhdistämistä kannattaa harkita, jolloin lainanhoitokulut voivat pienentyä ja sinun tarvitsee huolehtia vain yhdestä lainasta.
Löydät lisää Usein kysyttyjä kysymyksiä täältä.
Sertifikaatti on ulkopuolisen toimijan osoitus siitä, että yhteistyö kanssamme on taloudellisesti kestävällä ja luotettavalla pohjalla. Lainojen kilpailutus on siis toisin sanoen vakaan ja turvallisen kumppanin käsissä.
