Yritysluottoa 1.000 – 3.000.000 €
- Nopea ja ei-sitova lainahakemus
- Saat lainatarjouksen jopa tunnissa
- Myös ilman reaalivakuuksia
Miksi hakea yritysluottoa Arkadia Rahoituksen avulla?
- Säästät vaivaa kilpailuttamalla useita lainoja yhdellä hakemuksella – teemme työn puolestasi
- Et sitoudu mihinkään, päätät itse hyväksytkö lainatarjouksia
- Ei vaikeita ja aikaa vieviä yrityslainaneuvotteluja tai paperisotaa.
Huomasimme, että sähköpostiosoitteesi saattaa olla virheellinen. Vahvistathan osoitteesi tai käytä toista sähköpostiosoitetta.
Mukana yli 20 yrityslainan tarjoajaa
Kuka voi kilpailuttaa yritysluotot?
- Yritys ja sen omistajat toimivat Suomessa
- Yrityksellä tai sen vastuuhenkilöillä ei ole tuoreita maksuhäiriöitä
- Yritys on kaupparekisterissä oleva suomalainen yritys
Mikä on yritysluotto?
Yrityksen pyörittämiseen kuuluu monia eri menoja. Oli kyseessä sitten alkupääoman tarve, yrityksen laajentumiseen tarvittavat varat tai muut yrityksen kulut, tulee ulkopuolisen rahoituksen tarve vastaan jossain vaiheessa useimpien yritysten toimintaa. Kun tämä tulee ajankohtaiseksi, voi yritysluotto olla varsin varteenotettava yritysrahoituksen vaihtoehto.
Yritysluoton avulla voit rahoittaa yrityksesi alkutaipaleella vastaan tulevat haasteet, kuten uusien myyntituotteiden tai työkaluston ostamisen, tai avustaa jo toiminnassa olevaa yritystä laajentumaan uusia työntekijöitä palkkaamalla tai suurempiin tiloihin siirtymällä.
Kilpailuta yritysluotto vaivattomasti
Kaikki yhteistyökumppanimme ovat Suomessa vakiintuneita luotettavia toimijoita. Lähetämme hakemuksesi eteenpäin niille kilpailutettavaksi, jotta tavoitat jopa 35 eri pankkia ja rahoitusyhtiötä.
Säästät aikaa ja vaivaa, sillä hakemus vie vain 2 minuuttia. Et sitoudu mihinkään, vaan voit valita hylkäätkö vai hyväksytkö saamasi lainatarjoukset.
Mitä yritysluotto tarkoittaa?
Yritysluotolla tarkoitetaan pankkien tai rahalaitosten yrityksille myöntämää luottoa, eli lainaa. Joskus yritysluotto-termiä käytetään myös yrityslimiitistä eli yrityksille tarkoitetusta joustoluotosta puhuttaessa, mutta yleisemmin yritysluotto on synonyymi yrityslainalle.
Yritysluotto on siis yritystoimintaan tarkoitettu rahoitusmuoto, jota haetaan joko pankista tai rahalaitokselta. Luotontarjoajat tarjoavat yritysluottoa eri ehdoilla ja lainatuotteita löytyy niin vakuudellisina kuin vakuudettominakin vaihtoehtoina.
Koska yritysluotto on tarkoitettu yritystoimintaa varten, liittyy sen käyttöön usein tiettyjä ehtoja. Nämä voivat muun muassa säädellä mihin tarkoitukseen lainattu luotto käytetään. Luoton saamiseksi luotonantajalle onkin mahdollisesti esitettävä tarkka selvitys sen käyttötarkoituksesta.
Kilpailuta yritysluotto järkevästi
Arkadia Rahoituksen kautta kilpailutettu yritysluotto on järkevä ja helppo tapa löytää yrityksellesi edullista luottoa. Palvelumme avulla saat:
- Edulliset lainatarjoukset jopa 35 lainanantajalta
- Turvallisen palvelun ja Finanssivalvonnan hyväksymät lainanmyöntäjät
- Laajasti tietoa markkinoilla olevista lainavaihtoehdoista ja niiden ehdoista
- Asiantuntevaa suomenkielistä tukea koko lainanhakuprosessin aikana
Mistä yritysluottoa saa?
Yritysluotto voi hakea niin perinteisistä kivijalkapankeista sekä eri rahalaitoksilta. Paras tapa aloittaa yritysluoton etsiminen on kilpailuttaa eri luottovaihtoehdot verkossa. Arkadia Rahoituksen lainavertailun avulla voit vertailla eri yritysluotot helposti ja nopeasti. Näin saat paremman kuvan lainamarkkinoilta löytyvistä luotoista, mikä puolestaan helpottaa juuri sinun yrityksellesi sopivimman luottovaihtoehdon löytämistä.
Se minkälainen luotonantaja on sinulle parhain vaihtoehto, riippuu pitkälti yrityksesi luottotarpeesta, taloudellisesta tilanteesta ja mihin tarkoitukseen luottoa haetaan. Vakuudettomia yritysluottoja on nykyisin helppo hakea suoraan verkossa ja lainaa on mahdollista saada yrityksen käyttöön jo muutaman päivän kuluessa. Vakuudettomien yritysluottojen myöntäjinä toimivat usein eri rahalaitokset, mutta samantyyppisiä lainoja voi löytyä myös perinteisten pankkien lainatarjonnasta. Eri vaihtoehtojen kilpailuttaminen kannattaa, jotta löydät luoton, joka tarjoaa sekä parhaimmat luottoehdot että suotuisamman hinnan.
Vakuudelliset yritysluotot ovat usein perinteisiä pankkilainoja ja useimmiten niitä löytyykin pankkien tarjoamista lainavalikoimista. Vakuudelliset lainat ovat usein vakuudettomia lainoja halvempia, mutta niiden hakuprosessi voi olla monimutkaisempi ja näin ollen kestää pidempään.
Mihin yritysluotto on tarkoitettu?
Yritysluottoa voi muun muassa hakea yritystoiminnan aloittamista varten, kasvavan yrityksen erinäisiin tarpeisiin, uuden henkilökunnan palkkaamiseen, työlaitteiston ostoon, tai uuden liiketilan vuokraamiseen. Luottotarpeita on yhtä monia kuin yrityksiäkin, ja lainamarkkinoilta löytyy luottovaihtoehtoja useaan eri tarpeeseen.
Se kuinka haetun luoton voi käyttää, riippuu luotontarjoajan asettamista ehdoista. Vakuudettomat yritysluotot eivät usein säätele luotolle tiettyä käyttötarkoitusta ja yrityksen omistaja voi siis käyttää sen yritykselleen parhaaksi katsomallaan tavalla. Vakuuksia vastaan haetut yritysluotot ovat tarkoitettu suurempia summia varten, ja niihin voi liittyä tarkkoja ehtoja lainan käyttöä varten. Vakuudellisen yritysluoton vakuutena voi esimerkiksi toimia sen avulla ostettu työkone tai ajoneuvo, jolloin se toimiikin siten itsessään usein lainan takauksena.
Kuka voi hakea yritysluottoa?
Kuten kuluttajaluottojenkin kohdalla, yritysluoton vaatimukset vaihtelevat luotontarjoajien ja lainatuotteiden mukaan. Yleisesti luottoa hakevalta yritykseltä vaaditaan vähintään puhtaita luottotietoja ja suomalaista toimiosoitetta. Sen lisäksi eri luotonantajilla voi olla toisistaan poikkeavia ehtoja yritysluoton myöntämiselle.
Suuresta tarjonnasta eli luotonmyöntäjien lukumäärästä sekä niiden välisistä eroista johtuen on varsin työlästä lähteä vertailemaan omin päin eri yritysluottovaihtoehtoja. Aikaa kuluu tuhottomasti luotettavien ja epäluotettavien toimijoiden erottelemiseen, puhumattakaan lukuisten luottohakemusten täyttämisestä ja tarjousten odottelusta.
Sen vuoksi yritysluottojen kilpailuttaminen kannattaa; säästät aikaa, rahaa ja vaivaa, jolloin voit keskittyä yrityksesi liiketoiminnan edistämiseen. Arkadia Rahoituksen kautta voit hakea yritysluottoa, kun yrityksesi täyttää seuraavat kolme ehtoja:
- Yritys ja sen omistajat toimivat Suomessa
- Yrityksellä tai sen vastuuhenkilöillä ei ole tuoreita maksuhäiriöitä
- Yritys on kaupparekisterissä oleva suomalainen yritys
Miten yritysluottoa käytännössä haetaan?
Yritysluoton hakeminen palvelumme kautta on tehty mahdollisimman helpoksi. Hakemisen kynnys on tehty mahdollisimman matalaksi, sillä yrityksesi etu on meidän etumme: löytää sellainen yritysluotto, joka sopii yrityksesi tarpeisiin mahdollisimman hyvin. Lainahakemuksen täyttäminen on täysin ilmaista, etkä myöskään sitoudu mihinkään, vaan voit vapaasti valita hyväksytkö vai hylkäätkö saamasi lainatarjoukset.
- Täytä ilmainen lainahakemus palvelumme kautta.
- Odota muutama minuutti yrityksellesi räätälöityjä yritysluottotarjouksia.
- Hyväksy niistä sellainen, joka sopii sinulle parhaiten.
- Rahat tilille jopa saman päivän aikana.
Lainahakemuksen jättämisen jälkeen hakuprosessi siirtyy kokonaisuudessaan luotettavalle yhteistyökumppanillemme, joka käsittelee lainahakemuksesi loppuun asti. Halutessasi lainahakemuksen tila on tarkistettavissa suoraan yhteistyökumppaniltamme.
Mitkä tekijät vaikuttavat yritysluoton saamiseen?
Monet tekijät vaikuttavat siihen, myönnetäänkö yritysluottoja ja minkälaisilla ehdoilla. Yritysluoton saantiin ja sen ehtoihin vaikuttavat muun muassa:
- Lainasumman määrä
- Haettu laina-aika
- Luoton käyttötarkoitus
- Liiketoimintasuunnitelma
- Edellisten vuosien tilinpäätökset
- Luottoluokitus
- Kuinka realistiset yrityksen rahoitussuunnitelmat ovat
Yritysluottoa hakiessa kannattaa luoton etsiminen siis aloittaa omien tarpeiden tarkasta suunnittelusta. Näin saat paremman kuvan siitä minkä suuruista ja tyyppistä lainaa sinun kannattaa hakea. Kannattaa myös muistaa, että yritysluottojen vaatimukset voivat vaihdella eri yritystyyppien välillä.
Tee päätös, joka hyödyttää yritystäsi liiketoiminnassa
Vakuudeton vai vakuudellinen yritysluotto?
Yritysluottoja on saatavilla niin vakuudellisina kuin vakuudettomanakin. Molemmissa vaihtoehdoissa on omat hyvät ja huonot puolensa ja ne kannattaa vertailla huolella ennen lainatyypin valitsemista.
Vakuudellinen yritysluotto
Vakuudelliset yritysluotot ovat usein vakuudettomia lainoja halvempi vaihtoehto, sillä niiden riski on luotonantajan kannalta pienempi. Vakuudellista yrityslainaa varten yrityksellä tulee olla jonkinlaisia reaalivakuuksia, joita vastaan he voivat ottaa luottoa. Vakuuksina voi esimerkiksi toimia yrityksen omistama kiinteistö tai ajoneuvo, mutta luotto voidaan myös sitoa sen avulla hankittuun irtaimistoon.
Jos haettu yritysluotto siis käytetään esimerkiksi uuden työkoneen ostoon, voi pankki tai rahalaitos ottaa kyseisen koneen haltuunsa, jos lainan takaisinmaksussa ilmenee ongelmia. Vakuudellinen yritysluotto voidaan usein ottaa myös muun pankkilainan täydennykseksi tilanteissa, joissa haettu laina ei riitä kaikkiin yrityksen rahoitustarpeisiin.
Tämä voi tarjota lisää joustavuutta yrityksen talouteen ja koska se on jo olemassa olevan pankkilainan lisä, on takaisinmaksuaika usein myös hiukan tavallista pidempi.
Vakuudellisten luottojen huono puoli on niiden hitaus. Koska tämän luottomuodon sopimukset ovat usein vakuudettomia lainoja monimutkaisempia, kestää lainanhakuprosessi myös usein pidemmän aikaa. Vakuudellista lainaa on myöskin vaikea saada, jos yritykseltä ei löydy tarvittavia reaalivakuuksia ja se ei siksi välttämättä sovi esimerkiksi juuri aloittaville yrityksille.
Vakuudeton yritysluotto
Yritysluottoa on myös mahdollista löytää vakuudettomana. Vakuudettomia luottovaihtoehtoja löytyy verkosta useampia ja niiden asettamat ehdot ja hinnat kannattaa vertailla huolella. Vakuudettomat luotot ovat lähes aina vakuudellisia luottoja kalliimpia ja niiden korot sekä muut maksut kannattaa siis tarkistaa ennen lainatarjouksen hyväksymistä.
Kannattaa myös huomioida, että useimmat niin sanotut vakuudettomat yrityslainat eivät ole täysin vakuudettomia, vaan reaalivakuuksien sijaan niihin vaaditaan henkilötakaaja. Takaajana toimii usein yrityksen omistaja(t), mikä tarkoittaa käytänössä sitä, että tämä henkilö(t) on vastuussa lainan takaisinmaksusta, jos yritys ei syystä tai toisesta selviä lainanlyhennyksistä.
Verkosta löytyy myös rahoittajia, jotka tarjoavat täysin vakuudettomia yritysluottoja, mutta nämä ovat lähes poikkeuksetta kalliimpia lainatuotteita ja niiden ottamista kannatta siis harkita tarkasti. Vakuudettomien yritysluottojen hyvä puoli on niiden nopeus. Voit saada rahaa yrityksen käyttöön jo muutamassa päivässä, ja tämä voi siis olla hyvä vaihtoehto, jos pääomaa tarvitaan käyttöön pikaisesti. Vakuudeton yritysluotto ei myöskään yleensä ole sidottu tiettyyn käyttötarkoitukseen ja sen käyttö on siis vakuudellista lainaa vapaampaa.
Edullisemman yritysluoton saamiseksi on hyvin tärkeä muistaa kilpailuttaa luottovaihtoehdot. Tällä tavoin löydät varmemmin sellaisen yritysluoton, joka sopii yrityksesi tarpeisiin kaikkein parhaiten. Täytä Arkadia Rahoituksen ilmainen hakemus, jolla voit kilpailuttaa yli 20 yritysluottoa tarjoavaa pankkia ja rahoituslaitosta.
Yritysluoton korot
Kuten muidenkin lainatuotteiden kohdalla, myös yritysluottojen korot muodostuvat lainan nimelliskorosta ja todellisesta vuosikorosta. Nimelliskorko tarkoittaa pelkästään luottosummasta perittävää korkoa, kun taas todellinen vuosikorko sisältää kaikki lainaan liittyvät kustannukset, kuten kuukausi/vuosimaksun, tilinhoitomaksun ja tilinavausmaksun.
Yritysluottoihin liittyy usein maksuja, joita esimerkiksi kuluttajaluotoissa ei välttämättä ole, joten todellinen vuosikorkoon kannattaa kiinnittää erityistä huomiota. Yritysluoton korkoihin vaikuttaa muun muassa:
- Lainasumma
- Laina-aika
- Markkinoiden kysyntä ja tarjonta
- Onko laina vakuudellinen vai vakuudeton
- Luoton käyttötarkoitus
- Yrityksen takaisinmaksuvalmius
Yritysluotto uudelle yritykselle
Uuden yrityksen perustaminen vaatii usein rahoitusta, ja yritysluotto voi olla oiva ratkaisu alkuvaiheen investointeihin ja liiketoiminnan käynnistämiseen. Yritysluotolla voi kattaa esimerkiksi laitehankintoja, varastojen täydennystä, markkinointikustannuksia tai muita perustamiseen liittyviä kuluja. Perinteisen yritysluoton ohella uusi yritys voi hakea rahoitusta myös muualta, esimerkiksi starttirahan tai mikrolainojen muodossa.
Uuden yrityksen omistaja saattaa luonnollisesti miettiä lainan saamisen realiteetteja, sillä uudella yrityksellä ei välttämättä ole antaa lainanantajille näyttöjä siitä, maksaako yritys lainaa takaisin. Uuden yrityksen kannattaa luoda selkeä liiketoimintasuunnitelma ja hakea lainaa vain sen verran, mitä yritys tarvitsee. Luottojen saamiseksi voidaan käyttää myös reaalivakuuksia eli toisin sanoen pantataan jotakin rahanarvoista.
Uusikin yritys voi saada lainaa, joten tilaisuus kannattaa käyttää, sillä se mahdollistaa useita liiketoimintaa edistäviä asioita. Kaiken lisäksi hakemuksen tekeminen on ilmaista, eikä se sido yritystä mihinkään. Käytät siis vain muutaman minuutin aikaasi ja voit sen myötä saada erittäin hyviä yritysluottotarjouksia.
Yritysluotto pitkällä maksuajalla
Liiketoiminnan kasvu ja kehitys edellyttävät usein merkittävää rahoitusta. Yritysluoton pitkäaikainen takaisinmaksuaika tarjoaa yritykselle enemmän liikkumavaraa, mikä mahdollistaa esimerkiksi suurempien investointien toteuttamisen, liiketoiminnan laajentamisen tai uusien tuotteiden ja palveluiden kehittämisen.
Yritysluoton takaisinmaksuaika vaikuttaa sekä lainan takaisinmaksun aikatauluun että lainan kokonaiskustannuksiin. Siksi on tärkeä huomioida, että vaikka pitkän maksuajan yritysluotto voikin tukea kasvua, on tärkeää huomioida lainan kokonaiskustannusten kasvu korkojen ja muiden kulujen myötä. Lisäksi yritys sitoutuu rahoitukseen pidemmäksi aikaa, mikä edellyttää huolellista suunnittelua ja pitkäjänteistä riskienhallintaa.
Pitkä maksuaika tuo kuitenkin rahoitukseen joustavuutta ja voi helpottaa myös yrityksen kassavirran hallintaa. Kun laina-aika on pidempi, kuukausittaiset lyhennyserät pienenevät, mikä auttaa tasapainottamaan taloutta ja mahdollistaa toiminnan suunnittelun pitkäjänteisesti. Tämä voi olla erityisen hyödyllistä etenkin niille yrityksille, jotka tarvitsevat aikaa investointien tuottojen realisoitumiseen.
Yritysluotto netistä
Yritysluotto netistä on nopea ja vaivaton tapa hankkia rahoitusta yrityksen erilaisiin tarpeisiin. Arkadia Rahoituksen luotonhakuprosessi tapahtuu kokonaan verkossa, ja useimmat palveluntarjoajat pystyvät antamaan alustavan luottopäätöksen jopa minuuteissa.
Verkossa haettava yritysluotto on usein saatavilla sekä vakuudellisena että vakuudettomana, ja hakeminen onnistuu ympäri vuorokauden ilman tarvetta tapaamiselle. Tämä tekee siitä erityisen houkuttelevan pienyrityksille ja yrittäjille, joilla ei ole aikaa hoitaa asioita perinteisissä pankeissa. Kilpailuttamalla yritysluotot netissä voit löytää kustannustehokkaan ja joustavan rahoitusratkaisun juuri omalle yrityksellesi.
Mikä on Arkadia Rahoitus?
Arkadia Rahoitus on auttanut suomalaisia lainanhaussa vuodesta 2014. Palvelun kautta kilpailutat yrityslainat useilla pankeilla ja rahoitusyhtiöillä. Hyödynnämme useampaa lainanvälittäjää, jotta löydät parhaan lainan juuri sinun tarpeisiisi. Tavoitamme jopa 20 pankkia ja rahoitusyhtiötä.
Et sitoudu mihinkään, vaan voit vapaasti valita hyväksytkö vai hylkäätkö saamasi lainatarjoukset.
Finanssivalvonnan hyväksymiä toimijoita
Yhteistyökumppanimme toimivat finanssivalvonnan seurannan alla
Asiantuntevaa palvelua jo vuodesta 2014
Autamme löytämään juuri sinun tarpeisiisi sopivia luottoja.
Kotimaista osaamista sinua varten
Olemme Suomessa arvostettu ja luotettava tekijä, jonka tavoitteena on taata laadukasta ja turvallista palvelua.
Usein kysytyt kysymykset
Yritysluotto on yrityskäyttöön tarkoitettu lainatuote. Yritysluottoa voidaan käyttää moneen eri käyttötarkoitukseen, yrityksen perustamisesta, toiminnan laajentamiseen ja kassavajeen paikkaamiseen.
Yritysluotot vertaillaan samalla tavalla, kun muutkin lainatuotteet. Arkadia Rahoituksen lainavertailu tekee kilpailutusprosessista helppoa ja nopeaa.
Yritysluottojen korot ovat usein asiakaskohtaisia ja vaihtelevat luotonantajan mukaan. Muista tarkistaa hakemasi luoton todellinen vuosikorko, jotta saat selkeän kuvan sen todellisesta hinnasta.
Yritysluottoa voi hakea aina muutamasta tuhannesta eurosta aina kolmeen miljoonaan euroon asti. Saamasi luoton määrä riippuu muun muassa yrityksesi taloudellisesta tilanteesta, hakemastasi laina-ajasta ja siitä, onko haettu luotto vakuudeton vai vakuudellinen.
Yritysluoton voivat saada niin pienet kuin suuretkin yritykset, kunhan ne täyttävät rahoituslaitoksen tai pankin asettamat ehdot. Usein vaatimuksena on, että yrityksellä on säännöllistä liiketoimintaa ja maksukyky riittävällä tasolla. Uusien yritysten kohdalla vakuudet tai henkilökohtainen takaus voivat olla tarpeen.
Yritysluottoja voi hakea joko vakuudellisena tai vakuudettomana. Molemmissa vaihtoehdoissa on hyviä ja huonoja puolia. Siksi ne kannattaakin vertailla huolellisesti ennen valinnan tekemistä.
Kyllä voivat. Uusilla yrityksillä voi kuitenkin olla tiukemmat ehdot, koska niillä ei välttämättä ole vielä vakiintunutta näyttöä maksukyvystä. Rahoitus saattaa edellyttää henkilökohtaista takausta tai vakuuksia.
Sopivin yritysluotto riippuu yrityksen rahoitustarpeista, takaisinmaksukyvystä ja liiketoiminnan tavoitteista. Kannattaa vertailla eri luotonmyöntäjien korkoja, kuluja, ehtoja ja takaisinmaksuaikoja, jotta löytää parhaimman ratkaisun yrityksen tilanteeseen.
Yrityslainan korko määräytyy luotonmyöntäjän tekemän kokonaisarvion perusteella. Tähän arvioon vaikuttavat yrityksen maksukyvyn lisäksi muun muassa yrityksen toimiala, tulevaisuuden näkymät ja yrityksestä tehty riskiarvio. Mitä enemmän pankki saa aihetta alentaa arviotaan lainan takaisinmaksun riskistä esimerkiksi vakuuden tai takauksen muodossa, sitä alhaisemmaksi korko yleensä asettuu.
Uusimmat artikkelit
-
Yrityksen kassavirta selitettynä selkeästi ja ymmärrettävästi
Olet luultavasti kuullut puhuttavan yrityksen kassavirrasta, mutta sen merkitys on saattanut jäädä ainakin osittain pimentoon. …
-
Aloittavan yrittäjän tuet – Näin uusi yritys saa rahoitusta ja tukea alkuun
Yrityksen perustaminen on iso päätös, ja moni uuden yrityksen perustaja miettii etenkin sitä, miten rahoittaa …
-
Yritysmuodot – Mitkä ovat eri yritysmuodot ja niiden erot
Yritysmuodon valinta on yksi tärkeimmistä päätöksistä, jotka yrittäjän on tehtävä ennen liiketoiminnan aloittamista. Eri yritysmuodot …
