CapitalBox kokemuksia ja rehellinen arvostelu
CapitalBox on vuonna 2020 Suomessa toimintansa aloittanut rahoitusyhtiö, joka tarjoaa yrityslainaa ja muita rahoitusratkaisuja suomalaisille pk-yrityksille. Yritys toimi aiemmin nimellä Ferratum Business ja kuuluu suomalaiseen, vuonna 2005 perustettuun Multitude-konserniin. Capital Box toimii Suomen lisäksi Ruotsissa, Tanskassa, Alankomaissa ja Liettuassa. Capital Box toimii itse lainanantajana ja tekee jokaisen hakemuksen kohdalla oman luottopäätöksensä.
Tässä arvostelussa käymme läpi, miten CapitalBoxin palvelut toimivat, millaisia rahoitusvaihtoehtoja se tarjoaa yrityksille, millaisia kokemuksia asiakkailla on ollut ja kenelle palvelu sopii parhaiten. CapitalBoxin ohella kannattaa harkita myös muita markkinoiden vaihtoehtoja mahdollisimman laajasti – vain siten voit varmistua siitä, että saat yrityksellesi parhaimman rahoitusratkaisun. Arkadia Rahoituksen kautta voit kilpailuttaa CapitalBoxin ja yli 20 pankin ja rahoitusyhtiön yrityslainat yhdellä ilmaisella hakemuksella sitoutumatta mihinkään.
Huomasimme, että sähköpostiosoitteesi saattaa olla virheellinen. Vahvistathan osoitteesi tai käytä toista sähköpostiosoitetta.
Tässä arvostelussa
- CapitalBox lyhyesti
- CapitalBoxin yrityslaina – korot, kulut ja ehdot
- CapitalBoxin muut rahoituspalvelut
- CapitalBoxin lainan takaisinmaksu
- Kuka voi hakea lainaa CapitalBoxilta?
- Miten hakea lainaa CapitalBoxilta?
- CapitalBoxin asiakaspalvelu
- CapitalBox kokemuksia
- CapitalBoxin hyvät ja huonot puolet
- Kenelle CapitalBox sopii?
- Tietoja CapitalBoxista ja usein kysytyt kysymykset
CapitalBox lyhyesti
CapitalBox on verkossa toimiva suomalainen rahoitusyhtiö, joka on erikoistunut pk-yritysten rahoittamiseen. CapitalBox ei ole lainanvälittäjä, vaan toimii itse lainanantajana ja tekee jokaisesta hakemuksesta oman luottopäätöksensä. Yrityslainaa voi hakea 5 000–3 000 000 euroa, ja vakuudettomana lainaa myönnetään enintään 350 000 euroon asti. Suurempiin lainasummiin tarvitaan vakuuksia.
CapitalBox on osa Multitude-konsernia, joka on perustettu Suomessa vuonna 2005. CapitalBoxin Suomen sivuliike aloitti toimintansa vuonna 2020, mutta yritys toimi sitä ennen nimellä Ferratum Business. Yhtiön palveluvalikoimaan kuuluvat vakuudeton sekä vakuudellinen yrityslaina, lainan jälleenrahoitus sekä ostorahoitus.
CapitalBoxin yrityslaina – korot, kulut ja ehdot
CapitalBox tarjoaa suomalaisille pk-yrityksille sekä vakuudetonta että vakuudellista yrityslainaa. Alle on listattu keskeisimmät lainan tiedot. Huomioithan, että ehdot saattavat kuitenkin muuttua ajan myötä.
- Lainasumma: 5 000–350 000€ (vakuudellista lainaa voi saada enintään 3 000 000 €)
- Laina-aika: 6–48 kk (vakuudelliseen lainaan voi saada enintään 60 kk laina-aikaa)
- Nimellinen korko: yrityskohtainen
- Nostokulu: ei veloita tällä hetkellä
- Muut kulut: ei eritelty
- Ennenaikainen takaisinmaksu: maksuton
- Hakemuksen käsittelyaika: alustava päätös nopeasti, rahat tilille nopeimmillaan 1–2 arkipäivässä
CapitalBoxin yrityslainan korko määräytyy aina yrityskohtaisesti. Tämä tarkoittaa, että yhtä kiinteää korkoa ei ole olemassa, vaan se asetetaan yrityksen riskiprofiilin mukaan. Korkoon vaikuttavat muun muassa lainasumma, laina-aika, mahdolliset vakuudet ja yrityksen taloudellinen tilanne. Esimerkiksi suurempi lainasumma, pidempi laina-aika ja suuremmat vakuudet sekä parempi yrityksen taloudellinen tilanne voivat johtaa matalampaan korkoon.
Vakuudeton yrityslaina on nopeampi ja yksinkertaisempi vaihtoehto, sillä se ei vaadi kiinteistöjä, koneita tai muita reaalivakuuksia. Vakuudellinen yrityslaina puolestaan mahdollistaa suuremmat lainasummat ja pidemmät laina-ajat, ja vakuuksien ansiosta sen korko on tyypillisesti edullisempi.
CapitalBoxin muut rahoituspalvelut
Perinteisen yrityslainan lisäksi CapitalBox tarjoaa useita muita rahoitusvaihtoehtoja yrityksille. Nämä palvelut on suunniteltu erilaisiin liiketoimintatilanteisiin – olipa kyse kasvun rahoittamisesta, kassavirran tasaamisesta tai olemassa olevien lainojen järjestelystä.
Yrityslainojen yhdistäminen
Jos yritykselläsi on jo ennestään useita lainoja ja luottoja eri paikoissa, CapitalBox tarjoaa mahdollisuuden yhdistää ne yhdeksi jälleenrahoituslainaksi. Yhdistelyn tarkoituksena on pienentää kokonaiskustannuksia ja yksinkertaistaa taloudenhallintaa. Jälleenrahoituksen ehdot ovat käytännössä samat kuin yllä esitellyllä perinteisellä yrityslainalla. Arkadia Rahoituksen avulla voit kilpailuttaa yli 20 yhdistelylainan tarjoajaa ja löytää siten yrityksellesi sopivimman vaihtoehdon.
Ostorahoitus
CapitalBoxin ostorahoitus on yhteistyökumppaneiden yritysasiakkaille suunnattu maksutapa, jolla he voivat maksaa ostoksensa osamaksulla 500–20 000 euron hankintoihin. Toisin sanoen kun asiakas valitsee ostorahoituksen, CapitalBox maksaa kauppasumman kokonaisuudessaan yrityksellesi ja laskuttaa asiakastasi. Ostorahoituksen keskeiset ehdot ovat seuraavat:
- Ensimmäiset 30 päivää: täysin kulutonta ja korotonta maksuaikaa
- Kuukausikulu sen jälkeen: 1,2 %
- Maksuaika: 6–36 kuukautta sopimuksen mukaan
- Ei avausmaksua, tilinhoitomaksua eikä piilokuluja
- Ennenaikainen takaisinmaksu: maksuton
Kauppiaalle palvelu ei sisällä luottotappioriskiä, sillä CapitalBox maksaa kauppasumman kokonaisuudessaan heti ja kantaa mahdollisen luottotappioriskin itse.
CapitalBoxin lainan takaisinmaksu
CapitalBoxin yrityslainan takaisinmaksu tehdään kuukausittain tasalyhennyksinä. Kuukausierä sisältää sekä lainan pääoman että koron osuuden. Laina-ajan voi valita kuudesta kuukaudesta aina 60 kuukauteen asti, eli toisin sanoen yritys voi valita sopivan takaisinmaksuaikataulun tilanteen mukaan.
Yksi CapitalBoxin selvistä eduista on joustavuus ennenaikaisessa takaisinmaksussa. Lainan voi maksaa kokonaan pois milloin tahansa ilman lisäkuluja. Muista lisäkuluista ei ole tietoa sivustolla.
Mikäli maksuissa ilmenee tilapäisiä vaikeuksia, kannattaa olla yhteydessä CapitalBoxin asiakaspalveluun mahdollisimman nopeasti. Asiantuntevat lainaneuvojat auttavat selvittämään tilanteen ja etsimään tarvittaessa joustavia ratkaisuja.
Kuka voi hakea lainaa CapitalBoxilta?
CapitalBoxin yrityslainaa voi hakea kuka tahansa yritys, joka täyttää palvelun asettamat vähimmäisvaatimukset. Vähimmäisehtojen täyttyminen ei kuitenkaan automaattisesti takaa myönteistä luottopäätöstä, sillä CapitalBox arvioi jokaisen hakemuksen tapauskohtaisesti.
CapitalBoxin yrityslainan hakemisen peruskriteerit:
- Yritys on ollut toiminnassa yli 6 kuukautta
- Yrityksen vuosittainen liikevaihto on yli 40 000 €
- Yrityksen kaikki omistajat asuvat Suomessa
- Yrityksellä on suomalainen pankkitili
- Yrityksen fyysinen osoite on Suomessa
CapitalBoxin yksi etu on, että palvelu myöntää lainaa kaikille yleisimmille yhtiömuodoille. Asiakaskuntaan kuuluu niin toiminimiä, avoimia yhtiöitä, kommandiittiyhtiöitä kuin osakeyhtiöitä. Yleisimpiä toimialoja ovat rakennusala, siivous- ja kunnossapitoyritykset, kuljetus- ja logistiikka sekä verkko-, vähittäis- ja tukkukauppa.
Lainaa toiminimelle?
Toiminimellä toimiva yrittäjä eli elinkeinonharjoittaja voi hakea CapitalBoxin yrityslainaa kuten muidenkin yritysmuotojen edustajat. Toiminimiyrittäjän on kuitenkin syytä huomata, että hän vastaa henkilökohtaisella omaisuudellaanyrityksen veloista. Käytännössä yrittäjän henkilökohtainen varallisuus ja yritystoimintaan kuuluva varallisuus katsotaan yhdeksi kokonaisuudeksi, vaikka ne kirjanpidossa erotetaankin.
Kuka voi kilpailuttaa yrityslainat?
- Yritys ja sen omistajat toimivat Suomessa
- Yrityksellä tai sen vastuuhenkilöillä ei ole tuoreita maksuhäiriöitä
- Yritys on kaupparekisterissä oleva suomalainen yritys
Miten hakea lainaa CapitalBoxilta?
Lainan hakeminen Capital Boxilta tapahtuu kokonaan verkossa. Hakemus on suunniteltu täytettäväksi nopeasti, ja alustavan arvion saa heti hakemuksen lähettämisen jälkeen.
- Täytä hakemus. Valitse lainasumma ja takaisinmaksuaika sekä täytä yrityksen perustiedot. Hakemuksen täyttämiseen kuluu keskimäärin alle viisi minuuttia. Hakemukseen tarvitset y-tunnuksen ja yhteystiedot.
- Toimita tarvittavat dokumentit. CapitalBox tarvitsee yrityksen taloudellisia tietoja lainapäätöksen tekemiseksi. Mitä nopeammin toimitat oikeat dokumentit, sitä nopeammin hakemus käsitellään loppuun asti.
- Tutustu lainatarjoukseen. Keskimäärin lainapäätöksen saa yhden työpäivän kuluttua hakemuksen jättämisestä. Voit keskustella tarjouksesta CapitalBoxin lainaneuvojien kanssa ennen päätöksen tekemistä.
- Hyväksy tarjous ja nosta laina. Jos hyväksyt tarjouksen, rahat siirtyvät yrityksen tilille. Nopeimmillaan laina on tilillä 1–2 arkipäivän sisällä hakemuksen jättämisestä. Ensimmäinen takaisinmaksuerä maksetaan 30 päivän kuluttua.
Lainan saamisen nopeus riippuu useista tekijöistä, kuten lainasumman koosta, mahdollisen vakuuden arvioinnin sujuvuudesta ja siitä, kuinka nopeasti tarvittavat dokumentit toimitetaan. Vakuudeton laina on yleensä vakuudellista nopeampi prosessi.
CapitalBox tekee luottopäätöksen itse, joten yrittäjä saa vain yhden tarjouksen yhden lainanantajan ehdoilla. Jos haluat vertailla useampia vaihtoehtoja ennen päätöstä, Arkadia Rahoituksen kautta kilpailutat yhdellä hakemuksella yli 20 pankkia ja rahoitusyhtiötä ilmaiseksi ja sitoutumatta mihinkään.
1. Täytä lainahakemus
Ilmaisen hakemuksen täyttäminen vie korkeintaan muutaman minuutin.
2. Vertaile lainatarjouksia
Näet sinulle myönnetyt tarjoukset yhdeltä näkemältä – valitse niistä sinulle sopivin.
3. Rahat tilillesi
Valittuasi lainan saat rahat tilillesi jopa samana päivänä.
CapitalBoxin asiakaspalvelu
CapitalBox panostaa henkilökohtaiseen asiakaspalveluun. Jokaiselle asiakkaalle nimetään oma yhteyshenkilö, joka tuntee yrityksen tilanteen ja on tukena lainan hakemisesta aina takaisinmaksuun saakka. Tämä erottaa CapitalBoxin monista pelkästään digitaalisista rahoituspalveluista, joissa asiakaskontaktit hoituvat pääosin automaattisesti.
Asiakaspalveluun, joka on avoinna ma-pe klo 9-17 saa yhteyden sekä puhelimitse että sähköpostitse:
- Puhelin: 09 7479 0218
- Sähköposti: support@capitalbox.fi
CapitalBoxin Suomen toimipiste sijaitsee osoitteessa Ratamestarinkatu 11 A, 00520 Helsinki. Yrityksen päätoimipaikka on Tukholmassa, mutta Suomen toiminta on sivuliikkeen kautta kokonaan suomalaista asiakaspalvelua.
CapitalBox kokemuksia
Kokemukset CapitalBoxista ovat pääosin positiivisia. Asiakkaat kehuvat erityisesti palvelun nopeutta ja mutkattomuutta – monet kertovat, että lainahakemuksen täyttämisestä rahojen tilille saamiseen kuluu parhaimmillaan vain parisen päivää. Myös hakemusprosessin yksinkertaisuus saa kiitosta: asiakkaat arvostavat sitä, ettei lainan hakemiseen liity ylimääräistä paperisotaa tai jonottamista.
Henkilökohtainen asiakaspalvelu on yksi CapitalBoxin vahvuuksista asiakaspalautteissa. Moni kertoo arvostavansa sitä, että asiakaspalveluun soittaessa vastaa oikea ihminen. Asiakasvastaavaa on kehuttu sekä ystävälliseksi että asiantuntevaksi ja yhteydenotto onnistuu niin puhelimitse kuin sähköpostitse. Verkkopalvelun selkeys ja laskujen helppo seuranta ovat myös saaneet kehuja.
Kriittisempi palaute liittyy muutamiin yksittäisiin tilanteisiin, joissa asiat eivät ole edenneet asiakkaan odotusten mukaisesti. Osa asiakkaista on toivonut, että sopimusehtoja avattaisiin selkeämmin ennen päätöksen tekemistä. Lisäksi lainojen korot ja kulut ovat yrityskohtaisia eikä niitä kerrota sivustolla etukäteen, mikä voi tehdä kustannusten arvioinnista hankalaa ilman hakemuksen jättämistä. Kokonaisuutena CapitalBox on kuitenkin saanut selvästi enemmän positiivista kuin negatiivista palautetta, ja sitä pidetään hyvänä vaihtoehtona erityisesti pk-yrityksille, jotka arvostavat nopeaa ja henkilökohtaista palvelua.
CapitalBoxin hyvät ja huonot puolet
Plussat:
- Lainasumma joka lähtöön: 5 000–3 000 000 euroa mahdollistaa rahoituksen sekä pieniin että suuriin tarpeisiin ja vakuudetonta lainaa voi saada jopa 350 000 euroon asti
- Nopea hakuprosessi: alustavan päätöksen saa samana päivänä ja rahat tilille 1–2 arkipäivässä.
- Henkilökohtainen asiakasvastaava nimetään jokaiselle asiakkaalle ja asiakaspalvelu on muutenkin hyvällä tasolla.
Miinukset:
- Sivustolla on tietoa melko niukasti esimerkiksi lainan korkoihin, kuluihin ja ehtoihin liittyen.
- Luottopäätös ja lainatarjous tehdään yhden pankin ehdoilla, joten lainaa ei välttämättä saa kovin helposti eikä lainatarjous ole aina yrityksen kannalta se kaikista paras.
- Vaatii muun muassa vähintään 6 kuukauden toimintahistorian sekä 40 000 euron vuosittaisen liikevaihdon, mikä sulkee pois aloittavat ja pienemmät yritykset.
Kenelle CapitalBox sopii?
CapitalBox sopii parhaiten suomalaisille pk-yrityksille, jotka ovat jo ehtineet vakiinnuttaa liiketoimintansa ja toimivat sujuvasti digiympäristössä. Yritysten tyypilliset käyttötarkoitukset CapitalBoxin lainalle ovat investoinnit, kasvun rahoittaminen, kassavirran tasaaminen kausivaihteluiden yli sekä yllättävien kulujen kattaminen.
Vakuudettomia lainoja etsiville CapitalBox on varteenotettava vaihtoehto, sillä palvelu myöntää vakuudetonta yrityslainaa jopa 350 000 euroon asti, mikä on selvästi enemmän kuin monilla muilla suomalaisilla rahoittajilla. Palvelu sopii hyvin myös yrityksille, joille henkilökohtainen asiakaspalvelu ja oma yhteyshenkilö ovat tärkeitä. CapitalBoxin laajaa tuotevalikoimaa arvostavat puolestaan ne yrittäjät, jotka haluavat yhdeltä rahoittajalta useita eri vaihtoehtoja tilanteen mukaan, esimerkiksi jälleenrahoituksen olemassa olevien lainojen yhdistämiseen.
CapitalBox ei kuitenkaan ole paras vaihtoehto täysin aloittaville yrityksille, sillä palvelu vaatii vähintään 6 kuukauden toimintahistorian ja yli 40 000 euron vuosittaisen liikevaihdon. Myöskään kansainväliset yritysomistukset tai toimipaikat eivät aina sovi palvelun kriteereihin. Lisäksi yrityksille, jotka haluavat tietää koron ja kulut tarkasti etukäteen ilman hakemuksen jättämistä, CapitalBox ei välttämättä ole paras vaihtoehto, sillä ne määräytyvät yrityskohtaisesti.
Laaja vertailu on aina tehokkain tapa löytää yritykselle sopivimmat rahoitusehdot. CapitalBox on vain yksi monista rahoittajista markkinoilla. Arkadia Rahoituksen kautta kilpailutat CapitalBoxin lisäksi yli 20 luotettavaa pankkia ja rahoitusyhtiötä yhdellä ilmaisella hakemuksella sitoutumatta mihinkään. Täytä hakemus ja löydä yrityksellesi sopiva rahoitusvaihtoehto.
Tietoja CapitalBoxista
- Yritys: CapitalBox Suomen sivuliike (osa Multitude-konsernia)
- Toimipaikka: Ratamestarinkatu 11 A, 00520 Helsinki
- Päätoimipaikka: Linnégatan 22, 114 47 Tukholma, Ruotsi
- Y-tunnus: 3177095-6
- Yhteystiedot: support@capitalbox.fi / 09 7479 0218
Usein kysytyt kysymykset
CapitalBox on luotettava Finanssivalvonnan alainen toimija, joka on osa suomalaista, vuonna 2005 perustettua Multitude-konsernia. CapitalBoxin Suomen sivuliike on aloittanut toimintansa vuonna 2020, mutta yhtiö toimi sitä ennen nimellä Ferratum Business.
Yrityslainaa voi hakea 5 000–3 000 000 euroa. Vakuudetonta lainaa myönnetään enintään 350 000 euroon asti, ja tätä suurempiin summiin tarvitaan kiinteistövakuuksia. Laina-ajan voi valita 6 kuukaudesta aina 60 kuukauteen asti.
CapitalBoxin yrityslainan korko määräytyy aina yrityskohtaisesti. Korkoon vaikuttavat muun muassa lainasumma, laina-aika, mahdolliset vakuudet ja yrityksen taloudellinen tilanne. Tarkan koron näkee vasta hakemuksen jättämisen jälkeen.
Keskimäärin lainapäätöksen saa yhden työpäivän kuluttua hakemuksen jättämisestä. Myönteisen päätöksen jälkeen rahat voivat olla yrityksen tilillä jo seuraavana työpäivänä ja nopeimmillaan laina on tilillä 1–2 arkipäivässä hakemuksen jättämisestä.
Kyllä voi. CapitalBox ei peri lainkaan ennenaikaisen takaisinmaksun kuluja, vaan lainan voi maksaa kokonaan tai osittain pois milloin tahansa ilman lisäkuluja.
Kyllä voi. CapitalBox myöntää lainaa kaikille yleisimmille yhtiömuodoille eli toiminimille, avoimille yhtiöille, kommandiittiyhtiöille ja osakeyhtiöille. Toiminimiyrittäjän on kuitenkin huomioitava, että hän vastaa henkilökohtaisella omaisuudellaan yrityksen veloista.
Asiakaspalveluun saa yhteyden numerosta 09 7479 0218 arkisin klo 9–17. Sähköpostia voi lähettää osoitteeseen support@capitalbox.fi, ja tiedusteluihin pyritään vastaamaan 12 tunnin kuluessa.
