Maksatko lainastasi turhaan liikaa? – Löydä edullinen laina

Maksatko lainastasi turhaan liikaa? Moni suomalainen nimittäin tekee niin tietämättään. Syynä on usein se, että laina on aikoinaan otettu hätäpäissään vertailematta vaihtoehtoja tai vaihtoehtoisesti lainoja ei ole kilpailutettu pitkään aikaan. Markkinatilanne, korkotasot ja omat taloudelliset olosuhteet muuttuvat jatkuvasti, mitkä muuttavat puolestaan tarjolla olevia lainoja.

Tässä artikkelissa käymme läpi, miten tunnistat liian kalliin lainan ja mitä voit tehdä sen kustannusten pienentämiseksi. Edullinen laina ei tarkoita pelkästään matalaa korkoa, vaan myös vähäisiä muita kuluja ja itselle sopivia ehtoja. Etenkin vakuudettomissa lainoissa on paljon eroavaisuuksia lainantarjoajien välillä. Edullisen vakuudettoman lainan saamiseksi onkin tärkeä olla vertailla erilaisia lainamahdollisuuksia säännöllisin väliajoin.

Mistä tunnistat, että edullinen laina onkin liian kallis?

Jos et ole varma, maksatko liikaa, aloita tarkistamalla nämä kohdat:

• Lainan kuukausierät tuottavat stressiä arkeen – jos lainan takaisinmaksu tuntuu haastavalta, laina saattaa olla melko kallis.
• Todellinen vuosikorko on korkea – jos lainakuluihisi menee yli 30 prosenttia nettotuloistasi, lainan nimelliskorko ja muut kulut yhdistettynä laina on luultavasti suhteellisen kallis.
• Lainan korko ei ole laskenut markkinakorkojen mukana – Euribor on laskenut, mutta lainasi ehdot ja maksut ovat pysyneet ennallaan.
• Lisämaksut kasvattavat kustannuksia – tilinhoito-, avaus- ja järjestelypalkkiot voivat lisätä kustannuksia satoja euroja vuodessa.
• Lainaa ei ole kilpailutettu viimeiseen 12 kuukauteen – markkinoille on voinut tulla uusia toimijoita, joilta saisit paremman tarjouksen.
• Taloudellinen tilanteesi on parantunut – parempi taloudellinen tilanne tarkoittaa usein edullisempaa lainaa, sillä lainanantajan riski lainaamisesta pienenee. Vanha lainasopimus ei kuitenkaan päivity automaattisesti!

Jos jokin näistä pätee omaan lainatilanteeseesi, on erittäin todennäköistä, että maksat lainastasi liikaa. Edullinen laina on kaikkein helpoin saada kilpailuttamalla lainantarjoajat mahdollisimman kattavasti. Arkadia Rahoituksen kautta kilpailutat yhdellä hakemuksella yli 35 lainantarjoajaa täysin ilmaiseksi sitoutumatta mihinkään.

1. Täytä lainahakemus

Ilmaisen hakemuksen täyttäminen vie korkeintaan muutaman minuutin.

2. Vertaile saamasi tarjoukset

Näet sinulle myönnetyt tarjoukset yhdeltä näkemältä -valitse niistä sinulle sopivin.

3. Rahat tilillesi

Valittuasi lainan saat rahat tilillesi jopa samana päivänä.

Edullinen laina – mitä pitää ymmärtää lainojen kustannuksista

Moni vertailee lainoja vain nimelliskoron perusteella, mutta tämä voi käydä kukkarolle varsin kalliiksi. Lainan todellinen hinta muodostuu nimittäin useasta osasta:

Monet lainanantajat korostavat matalaa nimelliskorkoa ja asettavat lainan muut kulut varsin hintaviksi, siten nostaen todellista vuosikorkoa huomattavasti. Monet hakijat tarttuvat herkästi tällaiseen näennäisesti edulliseen lainaan, koska he tuijottavat herkästi vain alhaista korkoa eivät huomioi muita lainan kuluja, jotka nostavat lainan kokonaiskustannuksia.

Eittämättä monelle paras tapa on kuitenkin kiinnittää huomiota etenkin todelliseen vuosikorkoon. Arkadia Rahoituksen kautta voit vertailla lukuisia lainatarjouksia helposti todellisen vuosikoron perusteella ja valita sen perusteella itsellesi edullisen lainan.

Lainan kilpailutus on avain edulliseen lainaan

Kilpailutus on yksinkertaisin ja tehokkain tapa löytää itsellesi edullisin laina. Eri lainanantajat arvioivat hakijoiden taloudellista tilannetta ja riskiä rahan lainaamisesta omilla kriteereillään, joiden perusteella ne myöntävät lainaa. Siksi eri pankkien tai rahoitusyhtiöiden tarjoukset voivat poiketa huomattavasti toisistaan.

Moni lainanhakija tekee virheen ja hyväksyy ensimmäisen saamansa tarjouksen, yleensä omasta pankista. Tämä voi kuitenkin käydä kukkarolle kalliiksi. Voi toki olla niin, että juuri omasta pankista otettu laina on se edullisin laina. Toisaalta jos voit vertailla yhdellä hakemuksella yli 35 lainantarjoajan tarjouksia, suurella todennäköisyydellä löydät niiden joukosta edullisemman lainan.

Kilpailuttamalla palvelumme kautta lainat näet yhdellä silmäyksellä, millaisia lainoja markkinoilla on tarjota sinulle. Ilmaisen lainanhakemuksen täyttäminen vie vain 2 minuuttia, etkä sitoudu ottamaan lainaa tai mitään muutakaan.

Mitä useampi tarjous sinulla on pöydällä, sitä paremmat mahdollisuudet sinulla on löytää edullinen laina ilman vakuuksia tai vakuudellinen laina, joka säästää rahaa heti ensimmäisestä kuukaudesta lähtien.

Merkkejä siitä, että “edullinen” lainasi kannattaa kilpailuttaa heti uudelleen

On erilaisia tilanteita, joissa lainan kilpailutus ei ole vain suositeltavaa, vaan käytännössä välttämätöntä. Välttämätöntä siis sen suhteen, jos haluat varmistaa, että et maksa lainasta enempää kuin tarvitsee. Oikeasti edullinen laina on mahdollista saada palvelumme kautta varsin helposti, nopeasti ja vaivattomasti.

Laina kannattaa kilpailuttaa etenkin silloin, jos:

• Viime kilpailutuksesta on yli vuosi.
• Olet ottanut lainaa alun perin vertailematta kunnolla muita vaihtoehtoja.
• Korot ovat laskeneet markkinoilla.
• Olet löytänyt uuden työpaikan, saanut merkittävän palkankorotuksen, maksanut velkoja pois tai muuten parantanut taloudellista tilannettasi.
• Markkinoille on tullut uusia lainantarjoajia, jotka saattavat tarjota paremmat ehdot.
• Sinulla on useampia pienempiä luottoja, jotka voisi yhdistää yhdeksi suuremmaksi lainaksi.
• Olet hakenut lainaa pankiltasi ja saanut kielteisen vastauksen.
• Haluat säästää rahaa lainakuluissa

Jos yksikin näistä kohdista pätee sinuun, kannattaa tehdä uusi hakemus heti. Arkadia Rahoituksen maksuton, riskitön ja ei-sitova lainojen kilpailutus näyttää sinulle käden käänteessä, kuinka paljon voisit säästää rahaa.

Kuka voi kilpailuttaa lainat Arkadialla?

• Olet vähintään 20-vuotias
• Säännölliset palkka- tai eläketulot
• Ei maksuhäiriömerkintöjä

Kilpailuta lainat 2 minuutissa

Edullinen laina johtaa tyytyväisiin asiakkaisiin

Arkadia Rahoituksen palvelu on suunniteltu niin, että voit löytää edullisen lainan helposti ja ilman turhaa vaivannäköä. Kun kilpailutat lainasi yli 35 pankin ja rahoitusyhtiön kesken yhdellä hakemuksella, saat helposti selville, mitkä vaihtoehdot ovat aidosti edullisia. Palvelumme läpinäkyvyys ja vertailun helppous varmistavat, että asiakkaat eivät maksa lainastaan turhaan liikaa.

• ”Sujui hyvin ja nopeasti”
• ”Nopea lainapäätös ja tuli olo että on hyvissä käsissä kun varmistivat puhelimitse vielä tiedot ennen maksuun laittoa. Koko homma oli parissa päivässä tehty. Suosittelen :)”
• ”Asiointi on selkokielistä, suoraviivaista ja myös nopeaa. Ja asiointi oli aitoa vuoropuhelua.”
• ”Nopeaa toimintaa, säästi vaivaani, kiitoksia!”
• ”Palvelu oli nopeaa ja järjestelmä helppo käyttää. Luoton saanti oli myös nopeaa ja toteutus helppoa sähköisellä allekirjoituksella. Kiitos!”
• “Sain hakemuksen jälkeen heti puhelun Arkadia Rahoituksesta, jossa asiakaspalvelija seurasi reaaliaikaisesti kanssani tulleita tarjouksia. Minua myös neuvottiin mm. laina-ajan muutoksesta, jolla parempia tarjouksia voisi saada, ja sain luoton antajista sekä tulleista tarjouksista kaiken kysymäni tiedon. Erittäin hyvää palvelua!”

Palvelumme on turvallinen ja luotettava, sillä kaikki yhteistyökumppanimme ovat Finanssivalvonnan hyväksymiä ja toimivat Suomen lakeja noudattaen. Hakemustietosi käsitellään aina suojatussa yhteydessä, eikä niitä koskaan luovuteta luvattomille tahoille. Voit siis kilpailuttaa lainasi huoletta, tietäen että prosessi on sekä tietoturvallinen että läpinäkyvä alusta loppuun. Miksi et siis tarttuisi tilaisuuteen, jossa voit säästää rahaa parin minuutin vaivalla ilmaiseksi ja riskittömästi?

Finanssivalvonnan hyväksymiä toimijoita

Yhteistyökumppanimme toimivat finanssivalvonnan seurannan alla

Asiantuntevaa palvelua jo vuodesta 2014

Autamme löytämään juuri sinun tarpeisiisi sopivia luottoja.

Kotimaista osaamista sinua varten

Olemme Suomessa arvostettu ja luotettava tekijä, jonka tavoitteena on taata laadukasta ja turvallista palvelua.

Usein kysytyt kysymykset