Mikä on paras lainojen kilpailutus 2025
Lainojen kilpailutus on avainasemassa, kun etsit mahdollisimman edullista lainaa, joka sopii parhaiten sinun tarpeisiisi.
Miksi näin on?
Siksi, että pankit ja rahoituslaitokset, joita on markkinoilla lukuisia, tarjoavat hyvinkin erilaisia lainoja hakijoille. Lainatarjouksissa voi olla jopa tuhansien eurojen eroja, joten löytämällä oikean lainantarjoajan voi tehdä todellisia rahallisia säästöjä.
Lainantarjoajien löytäminen voi kuitenkin olla vaikeaa, työlästä ja viedä rutkasti aikaa. Siksi lainojen kilpailutus kannattaa antaa toimijoille, jotka tekevät sen puolestasi. Tässä artikkelissa vertaillaan Suomessa vakiintuneita ja tunnetuimpia lainojen kilpailuttajia keskenään: Arkadia Rahoitusta, Sortteria, Omalainaa ja Rahalaitosta.
Tässä artikkelissa
- Kenellä on kattavin lainavertailu?
- Kuinka paljon lainaa voi hakea, millä laina-ajalla ja millä korolla?
- Kuka voi hakea lainaa?
- Luotettavuus on oleellinen osa lainojen kilpailutuksessa
- Muut palvelut lainojen kilpailutuksen ohella
- Mikä on paras palvelu lainojen kilpailutukseen?
- Usein kysytyt kysymykset
Kenellä on kattavin lainojen kilpailutus?
Kun mietitään kattavinta lainojen kilpailutusta, sen voi jakaa kahteen osaan. Ensiksi pitää selvittää, kuinka monta lainantarjoajaa lainanvertailupalvelu tavoittaa ja kuinka monta lainatuotetta palvelun avulla voi vertailla. Käydään ensiksi läpi mitä lainatuotteita kukin lainanvälittäjä tarjoaa ja sen jälkeen yhdellä hakemuksella tavoitettu lainantarjoajien määrä.
Mitä lainatuotteita lainanvälittäjät tarjoavat?
Kaikki tässä vertailussa olevat lainanvälittäjät tarjoavat vakuudettomia lainoja, kulutusluottoa, joustoluottoa ja yhdistelylainaa. Tämän lisäksi Arkadia Rahoitus ja Sortter tarjoavat yrityslainaa.
Toisin sanoen kun vertaillaan tarjottavien lainatuotteiden määrää, Arkadia Rahoitus ja Sortter ovat monipuolisimmat lainanvälittäjät, sillä ne tarjoavat kuluttajille suunnattujen lainojen lisäksi myös lainaa yrityksille. Toisaalta Sortter tarjoaa myös kuluttajille luottokortteja sekä yrityksille laskurahoitusta yrityslainan ohella. Kuluttajalainojen kohdalla lainavalikoima on käytännössä kaikilla lainanvälittäjillä sama.
Kuinka monta lainantarjoajaa yhdellä hakemuksella tavoittaa?
Kuten edellä huomattiin, lainantarjoajien välillä on eroja sen suhteen, millaisia lainoja ne kilpailuttavat. Kun mietitään kuluttajille suunnattuja lainoja, lista näyttää seuraavalta:
- Arkadia Rahoitus: yli 35 lainantarjoajaa
- Sortter: yli 20 lainantarjoajaa
- Omalaina: yli 20 lainantarjoajaa
- Rahalaitos: yli 25 lainantarjoajaa
Kun vertaillaan siis kuluttajalainoja, Arkadia Rahoituksen palvelu näyttäisi olevan näistä vertailun kohteena olevista lainojen kilpailuttajista kattavin.
Entäpä yrityslainojen tapauksessa?
- Arkadia Rahoitus: yli 20 lainantarjoajaa
- Sortter: noin 20 lainantarjoajaa
- Omalaina: ei tarjoa
- Rahalaitos: ei tarjoa
Kokonaisuudessaan lainojen kilpailutus on Arkadia Rahoituksen palvelussa kaikkein laajin ottaen huomioon lainantarjoajien määrän ja lainatuotteiden tarjonnan.
Miksi lainat kannattaa kilpailuttaa mahdollisimman kattavasti? Siitä yksinkertaisesta syystä, että mitä useampia vaihtoehtoja kilpailutat, sitä suuremmaksi kasvaa todennäköisyys, että saat edullisemman tarjouksen.
Lainojen kilpailutus: Kuinka paljon lainaa voi hakea, millä laina-ajalla ja millä korolla?
Keskeinen tekijä lainapalvelun laajuuden lisäksi on miettiä, kuinka paljon lainaa voi hakea ja millaisella laina-ajalla. Sen lisäksi lainan hintaan oleellisesti vaikuttava lainan korko voi vaihdella lainanvälittäjien välillä, vaikkakaan nämä eivät tee itse lainatarjouksia. Koron muutokset liittyvät siis pikemminkin lainavertailun laajuuteen, mutta listataan korkotasot kuitenkin tähän.
- Arkadia Rahoitus: 1 000 – 70 000 €, laina-aika 1–20 vuotta, korko 4-20%
- Sortter: 1 000 – 70 000 €, laina-aika 1–20 vuotta, korko 4–20 %
- Omalaina: 500 – 70 000 €, laina-aika 1–20 vuotta, korko 4,19–20 %
- Rahalaitos: 500 – 70 000 €, laina-aika 1–20 vuotta (huomaa hieman lyhyempi maksimi), korko alk. 4,19 %
Vertailun perusteella Arkadia Rahoituksen ja Sortterin lainapalvelut tarjoavat hieman edullisempia korkoja tai ainakin korkohaitari on kuluttajalle edullisempi, vaikkakin erot ovat verrattain pieniä. Toisaalta Omalaina ja Rahalaitos tarjoavat myös hieman pienempiä lainoja joita Arkadia Rahoitus ja Sortter eivät tarjoa. Erot ovat tässäkin tapauksessa varsin pieniä ja paras lainantarjoaja tässä kategoriassa riippuu lähinnä kuluttajan tarpeista.
Lainojen kilpailutuksessa on oleellista myös se kuka voi hakea lainaa
Lainojen kilpailutus lainanvälittäjäpalvelun kautta riippuu myös siitä, voiko palvelua käyttää ollenkaan. Palvelut asettavat nimittäin minimiehtoja sille, kuka voi saada lainatarjouksia niiden kautta. Käydään seuraavaksi läpi, millaisia ehtoja kukin palvelu on asettanut lainalle.
Arkadia Rahoitus
Arkadia Rahoitus kertoo suoraan, että lainaa myönnetään vähintään 20 vuotta täyttäneille hakijoille, joilla on säännölliset palkka- tai eläketulot. Toisaalta Arkadia Rahoituksen palvelun kautta myös esimerkiksi kausiluontoisesti töitä tekevän voi olla mahdollista saada lainaa riippuen hakijan maksukyvystä. Hakijalla pitää olla myös luottotiedot kunnossa, mikä tarkoittaa sitä, että maksuhäiriömerkintä estää lainan saamisen.
Sortter
Sortterin kautta lainaa voidaan myöntää kenelle tahansa aikuiselle, jolla on säännölliset tulot sekä moitteeton maksuhistoria. Sen lisäksi sinun tulee asua pysyvästi Suomessa ja tili suomalaisessa pankissa.
Omalaina
Omalainan kautta lainaa voi hakea kuka tahansa, joka on täyttänyt vähintään 18 vuotta ja jolla on suomalainen henkilötunnus sekä suomalainen pankkitili. Omalaina ei ainakaan sivuillaan vaadi säännöllisiä tuloja, mutta maksukyvyn tulee olla kunnossa. Maksuhäiriömerkinnän omaaville lainaa ei lähtökohtaisesti myönnetä vakuudetonta lainaa ollenkaan, kuten ei myöskään missään muissakaan lainanvälityspalveluissa.
Rahalaitos
Rahalaitoksen vähimmäisvaatimuksiin kuuluvat säännölliset eläke– tai palkkatulot ja puhtaat luottotiedot. Näiden lisäksi lainanhakijan tulee olla 20–79-vuotias ja lainaa voi hakea vain kerran kuussa
Kaiken kaikkiaan eroja ei lainanvälittäjien välillä löydä tästä kategoriasta kovin paljon. Arkadia Rahoituksen ja Rahalaitoksen kautta kaikkein nuorimmat eivät voi hakea lainaa. Toisaalta esimerkiksi Sortterilla vaaditaan pysyvää osoitetta Suomessa. Valtaosa lainanhakijoista kyllä täyttää lainapalveluiden minimivaatimukset.
Kuka voi kilpailuttaa lainat Arkadialla?
- Olet vähintään 20-vuotias
- Säännölliset palkka- tai eläketulot
- Ei maksuhäiriömerkintöjä
Huom! Lainan hakuprosessi on suurin piirtein samanlainen kaikilla. Lainanhakemuksen täyttää muutamassa minuutissa, jonka jälkeen voit vertailla saamiasi lainatarjouksia, valita niistä parhaan ja saat rahat tilille jopa samana päivänä riippuen lainanantajasta. Lainanvertialupalvelut eivät myöskään maksa mitään tai sitouta hakijaa ottamaan lainaa.
Luotettavuus on oleellinen osa lainojen kilpailutuksessa
Lainojen kilpailutus voi säästää parhaimmillaan huomattavasti aikaa, vaivaa ja rahaa. Toisaalta palvelun luotettavuus takaa sen, että palvelun kanssa ei koidu ongelmia ja sitä voi käyttää turvallisin mielin. Nykyään netissä on valitettavasti paljon erilaisia huijareita, jotka hyödyntävät teknologiaa ja tekoälyä kehittääkseen uskottavia huijauksia, johon monet valitettavasti harhaantuvat. Käydään seuraavaksi läpi lainavertailupalveluiden luotettavuutta hieman tarkemmin läpi.
Lainojen kilpailutuspalveluiden luotettavuus on varsin hyvällä mallilla
- Arkadia Rahoitus: Arkadia Rahoitus on suomalainen palvelu, jonka taustayhtiönä toimii suomalainen Draivi Media Oy. Draivin omilla sivuilla Arkadia Rahoitus nimetään yhdeksi sen verkkomedia-alustoista, ja yritystiedot löytyvät suomalaisista rekistereistä. Arkadia Rahoitus toimii lainanvälittäjänä, mutta varsinaiset lainatarjoukset ja luottopäätökset tehdään pankeissa tai rahoituslaitoksissa, jotka ovat kaikki Finanssivalvonnan piirissä. Arkadia Rahoitus on toiminut alalla jo vuodesta 2014 ja käyttäjien kertomat kokemukset palvelusta herättävät syvää luottamusta palveluun.
Finanssivalvonnan hyväksymiä toimijoita
Yhteistyökumppanimme toimivat finanssivalvonnan seurannan alla
Asiantuntevaa palvelua jo vuodesta 2014
Autamme löytämään juuri sinun tarpeisiisi sopivia luottoja.
Kotimaista osaamista sinua varten
Olemme Suomessa arvostettu ja luotettava tekijä, jonka tavoitteena on taata laadukasta ja turvallista palvelua.
- Sortter: Sortter on niin ikään kotimainen yhtiö. Yrityksen rekisteri- ja taloustiedot ovat julkisesti saatavilla ja varsinaiset luottopäätökset tehdään niin ikään pankkien ja rahoituslaitoksien toimesta. Sama pätee myös muihin vertailussa oleviin lainanvälittäjiin. Sortter on toiminut lainanvälitysmarkkinoilla 2018 alkaen. Netistä löytyvät kokemukset Sortterista ovat positiivisia ja ne viestivät asiakkaiden luottamuksesta palveluun.
- Omalaina. Omalaina on suomalainen lainanvälityspalvelu, joka kuuluu Ruotsissa toimivaan Sambla Group -konserniin. Kokemukset Omalainasta ovat niin ikään varsin hyviä. Omalainan tarina sai alkunsa vuonna 2013 ja käyttäjäkokemukset ovat verrattain hyviä.
- Rahalaitos. Rahalaitos on toiminut Suomessa vuodesta 2011 lähtien ja se kuuluu nykyään myöskin Sambla Group -konserniin. Asiakaskokemukset viittaavat siihen, että Rahalaitos on myöskin vakiintunut luotettavana palveluna Suomen lainamarkkinoilla.
Kokemuksia Arkadia Rahoituksen käyttäjiltä
Muut palvelut lainojen kilpailutuksen ohella
Kaikki neljä lainanvertailijaa keskittyvät ensisijaisesti lainojen kilpailutukseen. Toisaalta näillä lainanvälityspalveluilla on myös muita palveluita, jotka auttavat ja tukevat lainanhakijaa eri tavoin.
Kaikilla palveluilla on käytössään muun muassa lainalaskuri, jonka avulla hakija voi selvittää kuukausierien suuruutta, kokonaiskustannuksia sekä esimerkiksi laina-ajan, korkojen ja muiden kulujen vaikutuksia. Sen lisäksi kaikki lainanantajat tarjoavat myös laadukasta asiakaspalvelua.
Eroavaisuuksiakin on palvelusta riippuen. Arkadia Rahoituksen sivuilla on paljon yksityiskohtaista tietoa lainoihin, talouteen ja muihin kiinnostaviin liittyen. Sortter puolestaan tarjoaa sivuillaan esimerkiksi taloudenturvavakuutusta sekä joidenkin säästötilien vertailua. Omalainalla on myös oma versionsa pahan päivän varalle tuloturvavakuutuksen muodossa. Rahalaitoksella on Oma Rahalaitos -portaali, jonka kautta voit nähdä esimerkiksi sinulle tulleet lainatarjoukset.
Mikä on paras palvelu lainojen kilpailutukseen?
Paras vertailupalvelu riippuu pitkälti hakijan tarpeista ja mieltymyksistä. Kaikilla vertailun palveluilla on omat vahvuutensa ja heikkoutensa. Kun mietitään parasta palvelua lainojen kilpailutuksen näkökulmasta, Arkadia Rahoitus ottaa ykkössijan laajan ja kattavan kilpailutuksen ansiosta. Toisaalta Sortter saattaa olla hyvä valinta esimerkiksi sellaisella henkilölle, joka harkitsee lainan lisäksi myös muita tuotteita.
Mikäli tarvitset alle 1000 euron lainasummia, valinta voisi kohdistua esimerkiksi Rahalaitokseen. Toisaalta Omalainan minimivaatimukset lainan hakemiselle ovat muita hieman kevyemmät, joten tietyissä tapauksissa Omalaina voi olla järkevä vaihtoehto.
Voit myös kilpailuttaa lainanvälityspalveluita tekemällä hakemuksen useampaan paikkaan ja vertailemalla tarjouksia. Toisaalta tähänkin on olemassa helpompi tie: hakiessasi lainaa Arkadia Rahoituksen kautta, haet samalla lainaa Sortterin, Rahalaitoksen ja Omalainan kautta. Arkadia Rahoituksen yhdellä hakemuksella voit siten yhdistää lainapalveluiden voimat ja löytää aidosti edullisimman lainantarjouksen.
Esimerkkejä käyttäjiemme säästöistä
Mies, 32
Lainasumma
8000 €
Laina-aika
5 vuotta
Korko
15 % – 20 %
Kuukausierä
190,32 €
Säästö
1297 €
Nainen, 49
Lainasumma
22 000 €
Laina-aika
15 vuotta
Korko
8 % – 11 %
Kuukausierä
210,24 €
Säästö
7165 €
Nainen, 29
Lainasumma
5000 €
Laina-aika
3 vuotta
Korko
10 % – 14 %
Kuukausierä
162,34 €
Säästö
343,88 €
Mies, 61
Lainasumma
40 000 €
Laina-aika
15 vuotta
Korko
6 % – 14%
Kuukausierä
337,54 €
Säästö
35 127,69 €
Mies, 35
Lainasumma
15000 €
Laina-aika
8 vuotta
Korko
11 % – 17 %
Kuukausierä
235,63 €
Säästö
4914 €
Kilpailuttamalla saavutettu säästö on laskettu vertaamalla edullisinta ja kalleinta lainatarjousta keskenään.
Usein kysytyt kysymykset
Lainanvälittäjä on palvelu, joka välittää lainahakemuksesi useille pankeille ja rahoituslaitoksille. Näin voit saada useamman tarjouksen minimaalisella vaivalla. Itse laina ja luottopäätös tulevat aina pankilta, ei välittäjältä.
Riippuu lainanvälittäjästä. Useiden lainanvertailupalveluiden tapauksessa kilpailutus on kuluttajalle maksutonta, eikä lainatarjouksia ole pakko hyväksyä.
Mitä useampi pankki saa hakemuksen, sitä suurempi todennäköisyys sinulla on parempaan korkoon ja ehtoihin. Arkadia Rahoituksen kautta voit kilpailuttaa yli 35 lainantarjoajaa yhdellä ilmaisella hakemuksella.
Vertaillessasi lainavaihtoehtoja älä tuijota pelkkää nimelliskorkoa, vaan vertaa myös kuukausierää, kokonaiskustannusta, tilinhoito- ja avausmaksuja sekä lainaehtoja. Hyvä tapa vertailla lainatarjouksia on tarkastella todellista vuosikorkoa, joka kertoo lainan kokonaiskustannukset helposti vertailtavassa muodossa.
Se riippuu lainanvälittäjästä. Tyypillisesti lainaa voi hakea 1000 – 70 000 € 1-20 vuoden laina-ajalla.
Tarjoukset sijoittuvat tyypillisesti noin 4–20 % nimelliskoron väliin. Lopullinen korko määräytyy lainantarjoajan arvioiman takaisinmaksukyvyn mukaan.
Kyllä kannattaa, sillä yhteishakija parantaa usein lainatarjouksia, koska yhteenlaskettu maksukyky on tällöin usein parempi.
Paras lainojen kilpailuttaja riippuu siitä, millaista lainaa olet hakemassa ja millaisin ehdoin. Mikäli haluat mahdollisimman edullista lainaa, Arkadia Rahoituksen palvelu saattaa olla paras siitä syystä, että sen avulla kilpailutat lainan kaikkein laajimmin.
