Uno laina kokemuksia ja arvostelu palvelusta
Uno laina on suomalainen täysin netissä toimiva lainanvälittäjä, jonka tarkoituksena on auttaa asiakasta löytämään edullinen laina. Yhdellä maksuttomalla hakemuksella palvelu kilpailuttaa useita Suomessa toimivia pankkeja ja rahoituslaitoksia. Uno laina ei itse myönnä lainaa, vaan välittää hakemuksesi yhteistyökumppaneilleen, jotka tekevät luottopäätöksen ja lainatarjouksia omien ehtojensa pohjalta. Palvelua operoi Uno Finans Oy, joka on perustettu vuonna 2022. Uno laina on markkinoilla siis suhteellisen uusi toimija verrattuna muihin lainanvälittäjiin.
Tässä arvostelussa käymme läpi Uno lainan toimintamallia, tarjolla olevia lainatuotteita ja asiakaskokemuksia, jotta saisit puolueettoman kokonaiskuvan siitä, kenelle Uno laina sopii ja mitä hyötyä sen käytöstä on verrattuna muihin vaihtoehtoihin.
Tarjoamme sinulle myös mahdollisuuden kilpailuttaa lainat Arkadia Rahoituksen kautta täysin ilmaiseksi ja sitoumuksetta. Yhdellä hakemuksella tavoitat yli 35 Finanssivalvonnan piirissä toimivaa pankkia ja rahoituslaitosta. Hakemuksen tekeminen vie vain 2 minuuttia, eikä se sitouta sinua mihinkään. Voit siis vertailla tarjoukset rauhassa ja valita niistä sinulle edullisimman ratkaisun.
Huomasimme, että sähköpostiosoitteesi saattaa olla virheellinen. Vahvistathan osoitteesi tai käytä toista sähköpostiosoitetta.
Esimerkkilaskelma: Todellinen vuosikorko on 11,21 %, kun lainasumma on 10 000 €, takaisinmaksuaika on 5 vuotta, tilinhoitomaksu 5 €, avausmaksu 49 € ja esimerkkikorko 9,5 %. Takaisinmaksettava summa on tällöin 12 950 €, eli 210 €/kk.
Nimelliskorko min 4,00 – max 20%. Todellinen vuosikorko min 4,00 – max 38 %. Laina-aika min 1 – max 20 vuotta.
35+
Lainapalvelua
3,22 mrd. €
Kilpailutettua lainaa
300 000+.
Käyttäjää
Tässä arvostelussa
Mikä Uno laina?
Uno laina ei itse myönnä lainoja, vaan toimii digitaalisena lainanvälityspalveluna, joka kilpailuttaa lainanantajia asiakkaan puolesta. Yhden hakemuksen avulla voit siis vertailla useita lainavaihtoehtoja. Uno laina kerää palkkionsa yhteistyökumppaneiltaan, minkä vuoksi palvelun käyttäminen on ilmaista.
Uno laina ei siis tee lopullista päätöstä lainan myöntämisestä, vaan sen tekevät pankit ja rahoituslaitokset. Kun rahoittajat saavat hakemuksesi Uno lainalta, ne arvioivat maksukykysi ja luottokelpoisuutesi, joiden perusteella ne tarjoavat tai eivät tarjoa lainaa.
Uno lainan tarjoamat lainatuotteet
Uno lainan kautta voit hakea ja kilpailuttaa vakuudettomia lainaratkaisuja. Sivuilla on myös vakuudellisia lainoja, mutta ne eivät ole sivujen mukaan tällä hetkellä käytössä. Käydään seuraavaksi läpi, millaisia vakuudettomia lainoja Uno laina tarjoaa.
Uno lainan vakuudeton laina
Uno laina tarjoaa lähinnä vakuudetonta lainaa palvelunsa kautta. Vakuudeton laina tarkoittaa nimensä mukaisesti sitä, että lainaa voi hakea ilman vakuuksia tai takaajia. Sen sijaan lainan myöntämisen perusteena pankit ja rahoituslaitokset käyttävät hakijan maksukyvyn arviota.
Uno lainan kautta voit hakea vakuudetonta lainaa:
- 1000 – 70 000 euroa
- Laina-aika 1–20 vuotta
- Ei vaadi vakuuksia tai takaajia
- Uno laina kertoo lainaesimerkissään koron suuruuden, mutta maksimikorkoa ei sivuilla kerrota
- Hakemuksen tekeminen on maksutonta
Esimerkkilaskelma: Todellinen vuosikorko laskettuna 10 000 € luotolle 3 vuoden takaisinmaksuajalla on 8.29%, mikäli korkoihin ja kuluihin sisältyy: Vuosikorko 6.90%, kuukausittainen tilinhoitopalkkio 5 € ja lainan avausmaksu 0 €. Kuukausierä on tällöin esimerkin mukaiselle 10 000 € lainalle 313.31 € sisältäen yhteensä 36 maksuerää. Lainan, korkojen ja kulujen yhteismäärä on edellä mainitun esimerkin mukaan 11 279 €, joista kulujen osuus on 180 € ja korkojen osuus on 1 099 €. Esimerkkilaskelma on kuitenkin melko optimistinen arvio ja se muuttunee todellisten lainatarjousten myötä.
Uno lainan kulutusluotto ja yhdistelylaina
Uno lainan kautta voi myös hakea kulutusluottoa sekä yhdistelylainaa. Ne ovat käytännössä sama tuote kuin jo aiemmin esitelty vakuudeton laina. Ainoa ero on lainan käyttötarkoitus. Kulutusluotto nostetaan yleensä esimerkiksi kodin hankintoihin, remonttiin tai muihin menoihin.
Yhdistelylaina puolestaan tarkoittaa useiden olemassa olevien velkojen yhdistämistä yhdeksi lainaksi. Sen tavoitteena on selkeyttää taloutta sekä karsia päällekkäisiä lainakustannuksia ja muuttaa tarvittaessa kuukausierää talouteen sopivammaksi. Yksi laina yhdellä kuukausierällä helpottaa arkea ja parantaa lainan takaisinmaksun hallintaa.
Uno lainan kulutusluotto ja yhdistelylaina ovat käytännössä samanlaisia lainatuotteita kuin aiemmin esitelty vakuudeton laina. Mikäli haluat saada vakuudetonta lainaa mahdollisimman edullisesti, lainantarjoajat kannattaa kilpailuttaa mahdollisimman kattavasti. Arkadia Rahoituksen kautta lainan laaja kilpailuttaminen on mahdollista, sillä kilpailutat yli 35 yhdistelylainaa tarjoavaa pankkia ja rahoituslaitosta yhdellä ilmaisella hakemuksella.
Kuka voi hakea luottoa Uno lainalta?
Uno lainan kautta lainaa voi hakea kuka tahansa Uno lainan määrittelemät vähimmäiskriteerit täyttävä henkilö. Vähimmäiskriteerit ovat melko tiukat etenkin iän puolesta:
- Hakijan tulee olla yli 23-vuotias
- Hakijan tulee olla Suomen kansalainen tai asunut Suomessa tietyn ajan
- Hakijalla on oltavat kiinteät tulot
Huomiothan, että vain henkilöasiakkaat voivat kilpailuttaa lainan Uno lainan palvelun kautta. Voit kuitenkin kilpailuttaa yrityslainat kattavasti Arkadia Rahoituksen palvelun avulla.
Miten hakea lainaa Uno lainan kautta?
Lainan hakeminen Uno lainan kautta on melko suoraviivaista. Uno lainan sivujen mukaan voit hakea lainaa seuraavasti:
- Valitse lainasumma
- Valitse takaisinmaksuaika
- Täytä omat tietosi lomakkeelle
- Kilpailuta laina lähettämällä hakemus
- Odota, että Uno laina tekee luottotarkistuksen ja lähettää hakemuksesi lainantarjoajille
- Vertaile mahdollisesti saamiasi lainatarjouksia ja valitse niistä yksi!
Tekemällä hakemuksen Uno lainan kautta voit vertailla useita eri lainanantajia, tosin Uno laina ei suoraan kerro sivuillaan, kuinka monta pankkia ja rahoituslaitosta se kilpailuttaa.
Lainan kilpailutus toimii käytännössä niin, että mitä useamman lainantarjoajan hakemuksesi saavuttaa, sitä todennäköisemmin löydät juuri sinun tilanteeseesi sopivan ja edullisen lainan. Siksi laaja kilpailutus on paras tapa varmistaa mahdollisimman edullinen laina. Arkadia Rahoituksen palvelun kautta voit vertailla yli 35 luotettavan lainantarjoajan ehtoja täysin maksutta – eikä hakemuksen jättäminen edes velvoita sinua ottamaan lainaa tai tekemään mitään muutakaan.
1. Täytä lainahakemus
Ilmaisen hakemuksen täyttäminen vie korkeintaan muutaman minuutin.
2. Vertaile saamasi tarjoukset
Näet sinulle myönnetyt tarjoukset yhdeltä näkemältä -valitse niistä sinulle sopivin.
3. Rahat tilillesi
Valittuasi lainan saat rahat tilillesi jopa samana päivänä.
Kilpailuta yli 35 lainantarjoajaa parissa minuutissa
Uno lainan muut palvelut ja asiakaspalvelu
Uno lainalla ei lainan kilpailutuspalvelun lisäksi ole juurikaan muita palveluita lainojen kilpailuttamisen ulkopuolella. Joitakin artikkeleita Uno lainan sivuilta löytyy, mutta kattavaa ja asiantuntevaa talousblogia sillä ei ole. Uno lainalta löytyy asiakaspalvelu, jonka tiedot ovat alla:
Uno lainan asiakaspalvelu
Uno lainalla on käytössä sähköinen asiakaspalvelu, jonka tiedot ovat alla:
- Puhelin: +358 400 270 210
- Sähköposti: asiakaspalvelu@unolaina.fi
- Aukioloajat: ma–pe 9-17
Uno laina kokemuksia
Arviot ovat pääosin hyvin myönteisiä. Moni kertoo saaneensa ripeää, ystävällistä ja tarpeet huomioivaa palvelua. Esimerkiksi yhteydenpito on ollut aktiivista, tilannepäivitykset selkeitä ja ohjeistus ymmärrettävää. Useat mainitsevat, että lainahakemuksen täyttämisessä autettiin ja että asioita edistettiin asiakkaan etua painottaen.
Palautteissa kiitetään myös prosessin nopeutta, sitä että tarjoukset ovat tulleet nopeasti ja varat siirtyneet tilille kohtuullisessa ajassa. Asiakaspalvelua kuvaillaan asiantuntevaksi ja henkilökohtaiseksi ja osa asiakkaista kertoo saaneensa tukea useiden luottojen yhdistämiseen, mikä on selkeyttänyt talouden hallintaa.
Uno lainan hyvät ja huonot puolet
Seuraavaksi käydään läpi Uno lainan palvelun hyvät ja huonot puolet:
Plussat:
- Maksuton ja nopea kilpailutus: yhdellä hakemuksella kilpailutat useita pankkeja ja rahoituslaitoksia.
- Asiakaspalvelun laatu: Uno lainan asiakaspalvelu on kattava, asiantunteva ja avulias.
- Selkeä digitaalinen prosessi: Hakemuksen tekeminen on helppoa ja turvallista yksinkertaisen hakemuksen ja vahvan tunnistautumisen ansiosta.
Miinukset:
- Palvelusta ei ole riittävästi informaatiota: Uno laina ei kerro, kuinka monta pankkia ja rahoituslaitosta se kilpailuttaa. Korkotasoa ei myöskään kerrota kovin selkeästi sivuilla, eikä tietoa ole muutenkaan kovin paljoa saatavilla.
- Vakuudettomien lainojen hinta: nimelliskorko ja kulut voivat olla korkeampia etenkin silloin, jos kilpailutuspalvelu ei ole kovin laaja.
- Tiukat lainan minimiehdot: Uno lainan asettamat vähimmäisehdot lainan hakemiselle ovat melko tiukat.
Kenelle Uno laina sopii?
Uno laina on hyvä valinta sinulle, jos:
- Haluat vakuudettoman lainan nopeasti. Uno lainan kautta voit saada lainaa helposti ja melko nopeasti.
- Arvostat selkeää, täysin digitaalista prosessia. Koko hakemus tehdään verkossa.
Harkitse muuta vaihtoehtoa, jos:
- Haluat hoitaa asiat kasvotusten. Uno laina on verkossa toimiva lainanvälittäjä, eikä konttoriasiointia ole mahdollista saada.
- Tarvitset juuri tietyn summan/tarkan laina-ajan. Pankit voivat tarjota hieman eri summaa tai ehtoja kuin alkuperin toivot.
Kun harkitset lainaa, muista että laaja vertailu on paras keino löytää juuri omaan tilanteeseesi sopivin ja edullisin vaihtoehto. Mitä useammalta rahoittajalta pyydät tarjouksen, sitä todennäköisemmin saat aidosti kilpailukykyiset ehdot. Arkadia Rahoituksen kautta voit kilpailuttaa lainat laajimmin, joten saat todennäköisemmin sinulle sopivaa edullisempaa lainaa.
Tietoja Uno lainasta
- Yritys: Uno Finans Oy
- Toimipaikka: Mikonkatu 9 00100 Helsinki
- Y-tunnus: 3309833-1
- Yhteystiedot: +358 400 270 210 / asiakaspalvelu@unolaina.fi
- Toimitusjohtaja: Christina Heskestad Pedersen
Usein kysytyt kysymykset Uno lainasta
Uno laina on verkossa toimiva lainanvälittäjä. Uno laina ei siis itse myönnä lainoja.
Uno lainan kautta voi hakea vakuudettomia lainoja, joihin kuuluvat myös kulutusluotot ja yhdistelylainat. Vakuudellisia lainoja ei Uno lainan kautta voi hakea.
Ei ole. Uno lainan käyttö ja lainahakemuksen tekeminen on täysin maksutonta.
Ensimmäiset tarjoukset voivat tulla nopeasti hakemuksen jälkeen. Se riippuu kuitenkin siitä, kuinka nopeasti Uno laina tarkistaa luottokelpoisuutesi. Pankkien pitää myös tehdä arvio maksukyvystäsi, ennen kuin saat tarjouksia.
Uno lainan kautta voi hakea lainaa 1000 – 70 000 euroa 1-20 vuoden maksuajalla.
Uno laina on luotettava lainanvälityspalvelu asiakaskokemusten sekä arviomme perusteella. Yhteistyökumppanit ovat luotettavia ja Uno laina käyttää vahvaa tunnistautumista palvelussaan.
Eivät. Voit tarkastella tarjouksia rauhassa ja hyväksyä niistä vain sellaisen, joka vastaa tarpeitasi. Voit vaihtoehtoisesti olla hyväksymättä niistä mitään.
Voit tehdä hakemuksen myös esimerkiksi Arkadia Rahoituksen kautta. Laajempi kilpailutus tarkoittaa sitä, että voit saada mahdollisesti enemmän tarjouksia, jolloin voit löytää edullisemman lainaratkaisu.
