Prepaid-luottokortti
Kuten monet muutkin tuotteet ja palvelut, jotka yleistyvät ensin Yhdysvalloissa, myös prepaid-luottokortti on rantautumassa Suomeen.
Mutta mitä prepaid-luottokortti tarkoittaa ja miten se käytännössä toimii? Tämän artikkelin tarkoituksena on käydä läpi prepaid-luottokortin toimintaperiaatteen ohella kortin hyvät ja huonot puolet, kenelle kyseinen kortti sopii ja mitä se maksaa.
Tässä artikkelissa
- Mitä prepaid-luottokortti tarkoittaa?
- Miten prepaid-luottokortti toimii käytännössä?
- Missä prepaid-luottokorttia voi käyttää?
- Mistä prepaid-luottokortin voi hankkia?
- Prepaid-luottokortin hyvät puolet
- Prepaid-luottokortin huonot puolet
- Kuka voi saada prepaid-luottokortin?
- Kenelle prepaid-luottokortti sopii?
- Pankkikortti, prepaid-luottokortti vai luottokortti
- Usein kysytyt kysymykset
Mitä prepaid-luottokortti tarkoittaa?
Prepaid-luottokortti on maksukortti, jolle ladataan rahaa ja jota voi saldon puitteissa käyttää vapaasti mihin tahansa. Toisin kuin perinteisen luottokortin kohdalla, prepaid-kortilla ei käytetä pankin myöntämää luottoa, vaan kortille ladataan rahaa etukäteen. Kyse ei siis ole varsinaisesti luotosta, vaikkakin sitä voi käyttää monissa paikoissa kuten luottokorttia.
Miten prepaid-luottokortti toimii käytännössä?
Prepaid-luottokortin toimintaperiaate on varsin yksinkertainen. Lataat kortille rahaa, jota voit käyttää vapaasti ostoksiin. Kortille voi siirtää rahaa esimerkiksi palveluntarjoajan nettisivuilta verkkopankin tai mobiilisovelluksen kautta. Kortti toimii siis käytännössä käänteisenä luottokorttina, sillä lataat kortille arvoa, jota voit käyttää mielesi mukaan. Luottokortin tapauksessa saat luottoa ennalta, jota maksat takaisin käyttösi mukaan.
Kun teet ostoksen prepaid-luottokortilla, maksu veloitetaan suoraan prepaid-kortin saldolta. Korttia ei voi käyttää enempää kuin mitä kortilla on rahaa, eli ylivelkaantumisen riskiä ei ole. Prepaid-luottokortilla omaa kulutusta voi siis hallinnoida varsin tarkasti.
Kun prepaid-luottokortin saldo loppuu, sinun tulee ladata sinne lisää rahaa jatkaaksesi sen käyttämistä.
Prepaid-luottokortti toimii siis käytännössä samoin kuten prepaid-puhelinliittymä. Sana prepaid on englannin kieltä ja suomeksi käännettynä se tarkoittaa ennalta maksettua.
Missä prepaid-luottokorttia voi käyttää?
Prepaid-luottokortti toimii käytännössä samalla tavalla kuin tavallinen maksukortti ja sen käyttöalue on hyvin laaja. Kortilla voi maksaa lähes kaikissa paikoissa, joissa hyväksytään tavallinen debit- tai credit-kortti.
Tässä esimerkkejä, missä prepaid-luottokortti käy maksuvälineenä:
- Kaupat ja ravintolat: Maksa ostoksesi myymälöissä ja ravintoloissa sekä Suomessa että ulkomailla.
- Verkko-ostokset: Prepaid-luottokortti on turvallinen valinta nettiostoksiin, sillä et voi käyttää enemmän rahaa kuin mitä kortilla on.
- Matkailu ja ulkomaan maksut: useimmat kortit käyvät hotelleissa, autojen vuokraamiseen, lentolippujen ostamiseen ja muihin matkailuun liittyviin palveluihin.
- Käteisnostot: Useimmilla prepaid-korteilla voi nostaa käteistä automaateista Suomessa ja ulkomailla.
- Palvelut ja sovellukset: Kortti käy usein myös esimerkiksi suoratoistopalveluiden, sovelluskauppojen ja muiden verkkomaksujen maksamiseen.
Poikkeukset ja rajoitukset:
Joissakin tapauksissa prepaid-luottokortti ei välttämättä käy, jos maksu vaatii todellisen luotto-ominaisuuden (esim. jotkin hotellivaraukset, autovuokraamot tai laivamatkat). Toisaalta et myöskään aina saa välttämättä samanlaisia etuuksia, mitä luottokorteissa on.
Muista myös se, että käteistä on hyvä olla mukana, etenkin jos matkustaa ulkomaille sellaisiin paikkoihin, joissa maksukorttien käyttö ei ole vakiintunutta.
Mistä prepaid-luottokortin voi hankkia?
Prepaid-luottokortin hankkiminen on vaivatonta ja helppoa. Vaihtoehtoja löytyy useita riippuen omista tarpeistasi ja siitä, haluatko fyysisen kortin nopeasti haltuusi vai riittääkö sinulle virtuaalinen luottokortti. Prepaid-maksukortti ei vaadi luottotietojen tarkistusta, joten sen voi saada lähes kuka tahansa henkilö.
Yleisimmät tavat hankkia prepaid-luottokortti Suomessa:
- Pankit ja pankkien verkkopalvelut: Osa pankeista tarjoaa omia prepaid-korttejaan, joita voi tilata netistä. Kortti toimitetaan yleensä postitse kotiin.
- Netistä tilaamalla: Useat prepaid-korttiyritykset myyvät kortteja suoraan omilla nettisivuillaan. Tilauksessa täytät tarvittavat tiedot ja saat kortin kotiin postitettuna.
- Mobiilisovellukset: Nykyään monet kansainväliset prepaid-maksukortit voi tilata myös mobiilisovelluksen kautta, jolloin kortin voi ottaa käyttöön jopa heti virtuaalisena ja tilata fyysisen kortin myöhemmin.
- Ruokakaupoista ja R-kioskeilta: Joitakin prepaid-luottokortteja voi mahdollisesti saada myös fyysisistä toimipisteistä. Esimerkiksi lahjakorttimaisen Paygoon prepaid-mastercardin voi löytää S- ja K-Ryhmän kaupoista sekä R-kioskeilta.
Prepaid-luottokortin hyvät puolet
- Helppo saatavuus myös luottotiedottomalle: Prepaid-luottokortin voi hankkia lähes kuka tahansa täysi-ikäinen, eikä luottotietojen tarkistusta tarvita. Tämä tekee siitä hyvän vaihtoehdon esimerkiksi opiskelijoille, työttömille tai henkilöille, joiden luottotiedot ovat menneet.
- Turvallinen valinta nettiostoksiin ja matkailuun: Moni valitsee prepaid-luottokortin siksi, että sillä voi maksaa verkossa ja ulkomailla ilman huolta tietojen väärinkäytöstä tai tilin ylittämisestä. Kortin voi sulkea helposti ja käytössä on vain se summa, jonka olet itse ladannut.
- Lähes kuin luottokortti: Prepaid-luottokortti hyväksytään useimmissa samoissa paikoissa kuin tavallinen credit- tai debit-kortti. Sillä onnistuvat ostokset niin Suomessa kuin ulkomailla sekä netissä. Kaikki hotellit tai autoja vuokraavat yritykset eivät hyväksy tavallista debit-korttia, mutta prepaid-luottokortilla varaaminen voi onnistua.
- Budjetin hallinta ja riskien minimointi: Koska kortille voi ladata vain rajatun summan, kortin käyttäjä ei pääse velkaantumaan. Tämä sopii erityisesti nuorelle, joka opettelee rahanhallintaa, tai aikuiselle, joka haluaa pitää kulunsa kurissa. Prepaid-luottokortin voi hankkia alaikäiselle, tosin kortin ostajan tulee olla täysi-ikäinen.
- Fyysinen ja virtuaalinen kortti: Monet prepaid-luottokortit saa sekä fyysisenä että virtuaalisena, jolloin voit käyttää korttia joustavasti mobiililaitteella sekä fyysisenä korttina.
- Kortilla voidaan tehdä käteisnostoja: Prepaid-luottokortilla voi tehdä myös käteisnostoja, kuten normaalilla pankki- tai luottokortillakin.
Prepaid-luottokortin huonot puolet
- Käyttökustannukset ja piilomaksut: Prepaid-luottokortteihin liittyy usein monenlaisia maksuja, kuten kortin hankinta- ja toimitusmaksut, kuukausittaiset hallinnointikulut, latausmaksut sekä mahdollisesti nostopalkkiot käteisnostoista.
- Ei oikeaa luotto-ominaisuutta: Koska kortille voi käyttää vain etukäteen ladattua rahaa, se ei tarjoa luottokortin tuomaa joustoa, kuten korotonta maksuaikaa tai mahdollisuutta maksaa suurempia hankintoja osissa.
- Ei vakuutuksia tai lisäetuja: Tavallisiin luottokortteihin kuuluu usein kattavia etuja, kuten tuote- ja matkavakuutukset, ostoturva tai bonukset. Prepaid-luottokorttien edut eivät ole näin kattavat.
- Saldorajat ja käyttörajoitukset: Kortilla voi olla matalat käyttö- ja saldorajat, eli esimerkiksi nuorille suunnattuihin prepaid-kortteihin voi ladata vain pienen summan kerralla.
- Ei sovi kaikkiin tilanteisiin: Vaikka prepaid-luottokortti käy usein hotelleihin ja autonvuokraukseen, osa yrityksistä vaatii yhä oikean luottokortin. Prepaid-kortilla ei välttämättä voi tehdä kaikkia varauksia tai vakuuksia.
- Mahdollinen saldo- ja latausrajan unohtaminen: Jos saldo loppuu, ostokset eivät onnistu. Joissain tapauksissa rahan lataaminen kortille vie aikaa, mikä voi hankaloittaa tilanteita esimerkiksi reissussa tai kiireessä.
Kuka voi saada prepaid-luottokortin?
Prepaid-luottokortin hankkiminen on huomattavasti helpompaa tavalliseen luottokorttiin verrattuna, sillä kortin myöntämiseen ei liity luottotietojen tarkistusta tai tulojen selvittelyä. Käytännössä prepaid-kortin voi saada lähes kuka tahansa täysi-ikäinen ja joidenkin korttien kohdalla ikäraja on 16 vuotta, kunhan hakijalla on huoltajan suostumus.
Usein kortin saamiseen riittää, että täytät hakemuksen kortin myöntäjän sivuilla, tunnistaudut tarvittaessa ja maksat mahdollisen kortin toimitusmaksun. Fyysinen kortti toimitetaan yleensä postitse ja virtuaalikortti on saatavilla heti käyttöösi.
Prepaid-luottokortin hankinnan edellytykset
- Kortin hankkijan tulee olla vähintään 18 vuoden ikä.
- Varsinaisen prepaid-kortin käyttäjän ei tarvitse olla välttämättä täysi-ikäinen.
- Kortin saaminen edellyttää yleensä, että hakija asuu EU- tai ETA-maassa tai on näiden alueiden kansalainen.
Mikä ei estä prepaid-luottokortin saamista
- Mahdolliset maksuhäiriömerkinnät eivät ole esteenä prepaid-luottokortin hankinnalle.
- Myöskään oman pankkitilin puuttuminen ei yleensä estä prepaid-kortin saamista.
Kenelle prepaid-luottokortti sopii?
Prepaid-luottokortti on monipuolinen maksuväline, joka sopii hyvin erilaisiin elämäntilanteisiin ja tarpeisiin. Se on erityisen hyödyllinen niille, jotka haluavat hallita omaa kulutustaan tai eivät saa perinteistä luottokorttia.
Prepaid-luottokortti sopii esimerkiksi:
- Luottotiedottomille ja maksuhäiriömerkinnän saaneille: Prepaid-kortin voi hankkia myös silloin, kun perinteistä luottokorttia ei myönnetä maksuhäiriömerkinnän vuoksi.
- Nuorille ja opiskelijoille: Kortti on turvallinen ensikortti, jolla voi opetella rahankäyttöä ilman velkaantumisen riskiä. Monet vanhemmat hankkivat prepaid-kortin lapselle tai nuorelle, jotta he voivat käyttää rahaa turvallisesti, mutta rajatusti. Opiskelijoiden on puolestaan vaikea saada luottokorttia tyypillisesti heikkojen luottotietojen vuoksi.
- Matkailijoille: Prepaid-kortti on kätevä ja turvallinen matkalla, sillä katoamisen tai väärinkäytön sattuessa riski rajoittuu vain ladattuun summaan.
- Verkko-ostajille: Nettiostoksilla prepaid-kortti lisää turvallisuutta, koska kortilla on vain tietty summa rahaa eikä koko pankkitili ole vaarassa.
- Budjettia tarkasti seuraaville: Jos haluat varmistaa, että et käytä enempää kuin olet suunnitellut, prepaid-luottokortti on erinomainen työkalu oman talouden hallintaan.
Pankkikortti, prepaid-luottokortti vai luottokortti
Käydään vielä lopuksi pankkikortin, luottokortin ja prepaid-luottokortin välisiä eroja, jotta saisit oikean ja riittävän kuvan siitä, millaisen kortin sinä mahdollisesti tarvitsisit.
Debit vai prepaid-luottokortti
Debit-kortti on pankkitiliin liitetty maksukortti, jolla kaikki ostokset veloitetaan suoraan tililtäsi. Tämä on perinteinen ja turvallinen vaihtoehto päivittäiseen maksamiseen, kun tiedät, että tililläsi on katetta. Prepaid-luottokortti eroaa debit-kortista siinä, että sillä ei ole suoraa yhteyttä pankkitiliin. Kortille ladataan rahaa etukäteen, jonka puitteissa korttia voi käyttää. Tämä tekee prepaid-kortista hyvän ratkaisun, kun haluat rajata rahankäyttöäsi tai käyttää korttia nettiostoksiin ja matkailuun ilman riskiä koko tilin tyhjentymisestä.
Debit-korttia ei käytännössä myönnetä ilman pankkitiliä, eikä sillä yleensä ole samoja kansainvälisiä käyttömahdollisuuksia kuin esimerkiksi kansainvälisellä prepaid-luottokortilla. Prepaid-kortti taas sopii mainiosti myös niille, joilla ei ole pankkitiliä tai joiden luottotiedot eivät riitä muiden maksukorttien hankintaan. Molemmat ovat hyviä vaihtoehtoja arjen rahankäyttöön, mutta prepaid-luottokortti antaa enemmän kontrollia ja turvaa rajatussa käytössä.
Luottokortti vai prepaid-luottokortti
Perinteinen luottokortti tarjoaa käyttäjälleen mahdollisuuden tehdä ostoksia velaksi. Toisin sanoen voit maksaa ostokset vasta myöhemmin, usein täysin korotta. Sen lisäksi voit saada myös lisäetuja kuten vakuutuksia, pidennettyä korotonta maksuaikaa ja kanta-asiakasohjelmia. Luottokortti soveltuu erityisesti suurempiin hankintoihin ja muihin tilanteisiin, kun tarvitse joustoa takaisinmaksun kanssa. Luottokortin saanti vaatii kuitenkin puhtaat luottotiedot ja riittävän maksukyvyn.
Prepaid-luottokortti toimii pitkälti kuten tavallinen luottokortti, mutta sillä voit käyttää vain sen verran rahaa kuin olet ladannut kortille. Se toimii siis luottokorttiin nähden ikään kuin käänteisellä periaatteella. Et voi tehdä ostoksia velaksi, eikä kortissa ole korotonta maksuaikaa tai vakuutuksia. Toisaalta myös riski velkaantua poistuu kokonaan. Prepaid-kortti on hyvä valinta, jos haluat pitää taloutesi tarkasti hallinnassa, et tarvitse luottoa tai et saa perinteistä luottokorttia esimerkiksi maksuhäiriömerkinnän vuoksi.
Usein kysyttyä prepaid-luottokortista
Prepaid-luottokortti on ennakkoon ladattava maksukortti, joka toimii kuten tavallinen luotto- tai pankkikortti, mutta sillä voi käyttää vain sen summan rahaa, jonka olet ladannut kortille etukäteen.
Kyllä voi. Prepaid-kortteihin ei yleensä vaadita luottotietojen tarkistusta, joten myös maksuhäiriömerkinnän saanut voi hankkia tällaisen kortin.
Prepaid-luottokortteja myyvät esimerkiksi R-kioskit, pankit, nettipalvelut ja jotkut mobiilisovellukset. Kortin voi usein tilata myös suoraan verkosta.
Kyllä. Prepaid-luottokortti käy maksuvälineenä sekä ulkomailla että verkkokaupoissa, kunhan kortilla on riittävästi ladattua saldoa.
Yleensä prepaid-kortin tilaajalla tulee olla vähintään 18 vuoden ikä, mutta korttia voi käyttää myös nuorempi esimerkiksi vanhemman suostumuksella.
Kyllä, useimmilla prepaid-korteilla voi nostaa käteistä automaatista, mutta nostot voivat olla maksullisia ja niihin voi liittyä rajoituksia.
Debit-kortilla ostokset veloitetaan suoraan pankkitililtäsi. Luottokortilla voit maksaa velaksi ja saat laskun myöhemmin. Prepaid-luottokortilla voit käyttää vain etukäteen ladattua saldoa.
Useimmille korteille voi ladata rahaa useita kertoja, kunhan et ylitä kortin mahdollisia saldorajoja.
Prepaid-kortilla voi olla käyttö- ja latausmaksuja, eikä kortissa ole varsinaista luotto-ominaisuutta tai lisäetuja (esim. vakuutuksia). Kaikkialla ei myöskään hyväksytä prepaid-korttia esimerkiksi vakuudeksi hotellivarauksissa.
