Ota huomioon nämä asiat ennen kuin haet luottokorttia netistä

Kirjoittaja Jere

Kirjoittanut Jere


kortti netistä

Oletko harkinnut luottokortin ottamista netistä?

Se onnistuu käden käänteessä. Parhaimmillasi voit saada muutamassa minuutissa luottokortin netistä käyttöösi digitaalisena luottokorttina.

Mitä tahansa luottokorttia ei kuitenkaan kannata hakea netistä, sillä niissä on paljon eroavaisuuksia. Niitä kannattaa sen sijaan käydä rauhassa läpi ja valita sellainen, joka sopii sinulle parhaiten. Luettuasi tämän artikkelin tiedät kaiken olennaisen luottokortin hankkimiseen suoraan netistä.

Tässä artikkelissa

Luottokortti netistä – Mitä se käytännössä tarkoittaa?

Luottokortti netistä tarkoittaa sellaisen luottokortin hakemista, jonka hakuprosessi, myöntäminen ja käyttöönotto hoidetaan kokonaan verkossa. Kortti toimii kuten perinteinen luottokortti, mutta prosessi on nopeampi ja asiakas saa käyttöönsä digitaalisen tai virtuaalisen version jo ennen fyysisen kortin saapumista postissa.

Netistä haettavissa luottokorteissa ei yleensä tarvita liitteitä ja hakijan tulojen sekä luottotietojen perusteella luottoraja ja korko määritellään automaattisesti. Tämä tekee hakemisesta sujuvaa ja mahdollistaa sen, että uusi luottokortti on käytettävissä lähes heti hakemuksen hyväksymisen jälkeen.

Näin luottokortti toimii käytännössä

Luottokortin idea on pääpiirteittäin hyvin selkeä. Kun maksat ostoksen luottokortilla, raha ei poistu pankkitililtäsi maksutilanteessa. Sen sijaan kortin myöntäjä hoitaa maksun ja lisää sen omaan rekisteriinsä luottosaldosi alle. Kaikki kuukauden aikana tekemäsi ostot ja mahdolliset käteisnostot kerätään yhteen, ja niistä muodostuu kuukausittainen lasku.

Lasku saapuu kerran kuussa, minkä voi maksaa kerralla tai osissa. Jos koko summa maksetaan eräpäivänä, ostoksille ei synny korkoa.

Jos laskusta maksetaan vain osittainen, loppuosa jää luotolle ja sille alkaa kertyä korkoa sekä mahdollisia lisämaksuja. Tämä antaa joustoa maksamiseen, mutta edellyttää maltillista käyttöä ja suunnitelmallisuutta, jotta kustannukset pysyvät hallinnassa.

Luottokorteissa on yleensä vähimmäislyhennysprosentti, joka voi olla esimerkiksi 20 prosenttia. Tällöin sinun tulee maksaa kuukausittaisesta laskustasi vähintään 20 %. Jos laskusi on 1000 euroa, joudut siis maksamaan lyhennystä vähintään 200 euroa. Huomaa, että ylimenevä osa alkaa kerryttämään korkoa. Mikäli et käytä korttia ollenkaan seuraavan kuukauden aikana, luottokortin lasku tulee olemaan 800 euroa sekä päälle mahdolliset korkokulut ja muut maksut.

Luottokorttia voi käyttää yleensä samalla tavalla sekä kotimaassa että ulkomailla. Suomessa ostokset veloitetaan euroissa ja ulkomailla tehtyjen ostosten valuutta muutetaan automaattisesti euroiksi. Ulkomaisiin maksuihin ja nostoihin voi kuitenkin liittyä valuutanvaihtokuluja ja palvelumaksuja, jotka on hyvä tarkistaa etukäteen.

Löydä sinulle sopiva luottokortti netistä
mobiilikortti
Luottokortin voi liittää helposti puhelimeen ja käyttää sitä maksamiseen.

Miten luottokortti netistä toimii ilman fyysistä korttia?

Vaikka luottokortin toimintaperiaate olisikin selvä, virtuaalisen kortin toiminta herättää usein kysymyksiä. Miten korttia voi käyttää, jos sellaista ei ole edes vielä saanut?

Virtuaalinen luottokortti on digimuodossa toimiva kortti, jota käytetään samalla tavalla kuin perinteistä muovikorttia. Maksaminen tapahtuu fyysisen kortin sijaan esimerkiksi puhelimella tai luottokortin numeroilla ja turvakoodilla. Luottokortti näkyy pankin tai rahoitusyhtiön sovelluksessa, josta voit käydä katsomassa korttinumeron, voimassaoloajan ja turvakoodin. Tämän ansiosta sillä voi maksaa verkossa ja lisätä sen suoraan puhelimen maksusovelluksiin ennen fyysisen kortin saapumista.

Vaikka et olisi vielä saanut fyysistä korttia, voit lisätä sen maksukortiksi puhelimeesi. Luottotilisi luodaan yleensä hyväksytyn luottopäätöksen yhteydessä, joten voit alkaa käyttämään sitä välittömästi.

Virtuaalinen luottokortti toimii myös fyysisissä myymälöissä, kun se lisätään puhelimen tai älykellon mobiilimaksuihin. Kortti toimii lähimaksuna, ja tapahtuma veloitetaan normaalisti luotolta. Mikäli kortissa on myös debit-ominaisuus, voit lisätä myös sen puhelimeesi maksukortiksi.

Tällä tavalla toimii luottokortin hakeminen netissä

Luottokortin hakeminen netissä on yksinkertainen prosessi, joka etenee selkeiden vaiheiden kautta. Hakemus täytetään palveluntarjoajan sivuilla, mihin tulee täyttää perustiedot tuloista, menoista ja asumistiedoista. Useimmat palvelut tekevät automaattisen tarkistuksen luottopäätöksestä, minkä ansiosta voit saada kortin käyttöön heti ilman odottelua.

Päätöksen yhteydessä kerrotaan luottoraja, kortin kulut ja muut sopimusehdot. Kun hakemus hyväksytään, kortti on käytettävissä mobiilikorttina tai virtuaalikorttina, jota voi käyttää heti esimerkiksi verkko-ostoksissa ja mobiilimaksuissa.

Katso, millaisia luottokortteja suosittelemme sinulle

Credit-, debit- vai yhdistelmäkortti netistä?

Voit hakea erilaisia luottokortteja netistä ja niillä on kullakin erilaisia. Perinteisten luottokorttien ohella on mahdollista hakea myös erikoisempia kortteja, kuten prepaid-luottokorttia. Yleisin hämmennyksen aihe on kuitenkin se, onko kortti credit-, debit, ja yhdistelmäkortti ja mitä eroavaisuuksia niissä on.

Käydään seuraavaksi lyhyesti läpi näiden korttien ominaisuuksia ja eroja:

  • Debit (pankki)
    • Veloittaa ostokset suoraan pankkitililtä.
    • Et voi käyttää enempää kuin tilillä on rahaa sillä hetkellä.
    • Sopii hyvin perusostoksiin.
  • Credit (luotto)
    • Ostot maksetaan luotolta ja ne kerätään kuukausittaiseen luottolaskuun.
    • Luoton käyttäminen tuo mukanaan erilaisia etuja ja bonuksia.
    • Tarjoaa joustoa suurempiin menoihin.
  • Yhdistelmäkortti (luotto ja pankki)
    • Voit valita veloitetaanko ostos pankkitililtä vai luotolta.
    • Yhdistää debit-kortin ja credit-kortin edut.
    • Monipuolinen vaihtoehto arkeen ja satunnaisiin tarpeisiin.

Mitä seikkoja sinun tulee ottaa huomioon hakiessasi luottokorttia netistä?

Luottokorttien vertailu kannattaa aloittaa omista käyttötarpeista, sillä eri korteissa on erilaisia korkoja, kuluja ja etuja. Yhdelle tärkeintä on saada luottokortti heti käyttöön virtuaalikortin muodossa mahdollisimman pienen kuluin, kun taas toinen arvostaa korotonta maksuaikaa tai matkustusvakuutusta.

Tärkeintä on siis selvittää omat tarpeesi mahdollisimman tarkasti. Alle on listattu erilaisia asioita, joita kannattaa ottaa huomioon ennen luottokortin hakemista netistä:

  • Luottokortin korko ja todellinen vuosikorko
  • Mahdolliset vuosimaksut ja muut käyttökulut
  • Korottoman maksuajan pituus ja sen ehdot
  • Luottorajan suuruus
  • Vähimmäislyhennyksen suuruus
  • Kortin sisältämät edut kuten ostoturva, matkavakuutus ja bonukset
  • Virtuaalisen tai mobiilikortin saatavuus
  • Turvallisuusominaisuudet ja kortin hallinta sovelluksen välityksellä
  • Ulkomaanmaksujen ja käteisnostojen kulut
  • Lyhennysvapaat, maksuvapaat kuukaudet ja muut luottokortin joustoon vaikuttavat ominaisuudet
  • Mitä muita rahoitustuotteita on saatavilla

Viimeinen huomio koskee niin sanotusti vaihtoehtoiskustannusta. Mikäli päädyt ottamaan luottokortin, et voi hyödyntää edullisen joustoluoton tuomia hyötyjä. Siksi sinun kannattaa vertailla myös joustoluotot mahdollisimman kattavasti ja ottaa ne mukaan miettiessäsi itsellesi sopivaa luottoa.

Vertaile yli 35 joustoluoton tarjoajaa ilmaiseksi

Luottoraja – miten se määritellään ja miksi sillä on merkitystä

Luottoraja on määritelty enimmäissumma, jonka verran voit käyttää luottokorttia. Hakiessasi luottokorttia netistä, kortin myöntäjä arvioi hakijan taloudellisen tilanteen tulojen, menojen ja luottotietojen perusteella ja määrittää rajalle sopivan tason.

Luottoraja on tyypillisesti parista tuhannesta eurosta useisiin kymmeniin tuhansiin euroihin . Riittävä luottoraja tuo joustoa ja mahdollistaa suuremmatkin ostokset, mutta liian suuri raja voi toisaalta houkutella ylikulutukseen ja pahimmillaan velkaantumiseen. Luottorajaa voi monissa tapauksissa myöhemmin nostaa tai laskea, jos oma tilanne muuttuu.

Parhaan hyödyn saa silloin, kun raja on mitoitettu juuri omiin tarpeisiin ja takaisinmaksukykyyn. Kannattaa myös tarkistaa, onko luottorajan nostaminen mahdollista myöhemmin, sillä kaikki eivät tätä palvelua tarjoa.

Kuka voi hakea luottokorttia netistä?

Luottokorttia netistä voivat hakea täysi-ikäiset henkilöt, joilla on säännölliset tulot ja moitteettomat luottotiedot. Hakukriteerit vaihtelevat toki palveluntarjoajasta riippuen mutta maksuhäiriömerkintä estää luoton saamisen. Joissakin tapauksissa myös opiskelija voi saada luottokortin, kun tulot ovat todennettavissa ja luottoraja asetetaan maltilliseksi.

Useimmissa luottokorteissa on kuitenkin joitakin kuukausittaisia tai vuosittaisia maksuja, joten huvikseen sitä ei kannata ottaa. Kortin ottamista tulisi harkita myös siitä syystä, että se saattaa kannustaa elämään yli varojen. Toisaalta oikein ja vastuullisesti käytettynä luottokortti voi olla erinomainen lisä taloutesi hoitoon. Luottokorttien tuomat edut ovat usein myös rahanarvoisia, joiden hyödyntäminen tosin vaatii usein luoton käyttämistä, vaikka kortilla olisikin debit-ominaisuus.

Vertaile luottokortteja nyt!