Alisa pankki kokemuksia ja rehellinen arvostelu
Alisa Pankki on suomalainen, vuonna 2022 perustettu rahoitusyhtiö, joka tarjoaa pankkipalveluita erityisesti yrityksille. Toisin kuin lainojen kilpailuttamispalvelut, Alisa Pankki toimii itse lainanantajana ja tekee jokaisen hakemuksen kohdalla oman luottopäätöksensä. Yhtiön taustalla on Fellow Financen ja Evli Pankin toimintojen yhdistyminen ja vuonna 2024 Alisa Pankki vahvisti asemaansa entisestään laskurahoitusmarkkinoilla yhdistymällä PURO Financen kanssa.
Tässä arvostelussa käymme läpi, miten Alisa Pankin palvelut toimivat, millaisia rahoitusvaihtoehtoja se tarjoaa yrityksille, millaisia kokemuksia asiakkailla on ollut ja kenelle palvelu sopii parhaiten. Alisa Pankin ohella kannattaa harkita myös muita markkinoiden vaihtoehtoja mahdollisimman laajasti – vain siten voit varmistua siitä, että saat yrityksellesi parhaimman rahoitusratkaisun. Arkadia Rahoituksen kautta voit kilpailuttaa yli 20 pankin ja rahoitusyhtiön yrityslainat yhdellä ilmaisella hakemuksella sitoutumatta mihinkään.
Huomasimme, että sähköpostiosoitteesi saattaa olla virheellinen. Vahvistathan osoitteesi tai käytä toista sähköpostiosoitetta.
Tässä arvostelussa
- Alisa Pankki lyhyesti
- Alisa Pankin yrityslaina – korot, kulut ja ehdot
- Alisa Pankin muut yrityspalvelut
- Alisa Pankin lainan takaisinmaksu
- Kuka voi hakea lainaa Alisa Pankilta?
- Miten haet lainaa Alisa Pankilta?
- Alisa Pankin muut palvelut ja asiakaspalvelu
- Alisa Pankki kokemuksia
- Alisa Pankin hyvät ja huonot puolet
- Kenelle Alisa Pankki sopii?
- Tietoja Alisa Pankista ja usein kysytyt kysymykset
Alisa Pankki lyhyesti
Alisa Pankki on verkossa toimiva suomalainen rahoitusyhtiö, jonka tarkoituksena on tarjota yrityksille joustavia rahoitus-, maksu- ja säästöratkaisuja. Alisa Pankki ei ole lainanvälittäjä, vaan toimii itse lainanantajana ja tekee jokaisesta hakemuksesta oman luottopäätöksensä. Vakuudetonta yrityslainaa voi hakea 50 000 euroon asti ja vakuuksilla lainasumma voi nousta merkittävästi korkeammaksi.
Alisa Pankki on Suomen Finanssivalvonnan alainen toimija. Yhtiö on erikoistunut nimenomaan yritysten pankki- ja rahoituspalveluihin, vaikkakin myös henkilöasiakkaan on mahdollista avata pankkiin säästötili ja määräaikaistalletus. Pankin palveluvalikoimaan kuuluvat yrityslainan lisäksi laskurahoitus, factoring eli laskurahoitus, yrityskortti, yrityksen käyttötili, säästötili ja määräaikaistalletus.
Alisa Pankin yrityslaina – korot, kulut ja ehdot
Alisa Pankki tarjoaa yritysasiakkailleen vakuudetonta yrityslainaa sekä Finnvera-takauksella myönnettävää lainaa. Alle on listattu keskeisimmät lainan tiedot. Huomioithan, että ehdot saattavat kuitenkin muuttua ajan myötä.
- Lainasumma: 10 000–2 500 000 euroa (vakuudetonta lainaa voi saada enintään 50 000 €)
- Laina-aika: 1-60 kk
- Nimellinen korko: Alkaen 6 %
- Lyhennysohjelman muutos: 15 € / kerta
- Eräpäivän muutos: 15 € / kerta
- Lyhennysvapaa kuukausi: 10 € / kpl
- Korkotodistus: 20 € / kpl
- Maksumuistutus: 10 € / kpl
- Lainan irtisanominen: 250 € / laina
- Asiakkaan pyynnöstä tehtävät selvitykset: vähintään 100 € / alkava tunti
Alisa Pankin yrityslaina on mahdollista saada vakuudettomana enintään 50 000 euroon asti. Suuremmissa lainasummissa tarvitaan yleensä vakuus tai takaus. Lainaa voivat hakea kaikki yleisimmät yritysmuodot, kuten osakeyhtiöt, avoimet yhtiöt, kommandiittiyhtiöt ja toiminimet. Toiminimiyrittäjän on syytä huomata, että hän vastaa henkilökohtaisella omaisuudellaan yrityksen veloista. Lainan saaminen edellyttää yleensä vähintään yhtä päättynyttä tilikautta, joten aloittavalle yritykselle Alisa Pankki ei myönnä rahoitusta.
Alisa Pankin muut yrityspalvelut
Yrityslainan lisäksi Alisa Pankki tarjoaa useita muita palveluita yrityksille. Kuten yrityslainakin, nämä palvelut on suunniteltu erityisesti yrittäjien arjen tarpeisiin ja hoituvat kokonaan verkossa.
Laskurahoitus ja factoring-limiitti
Laskurahoituksella yritys voi muuttaa myyntilaskut rahaksi heti, ilman että tarvitsee odottaa asiakkaan maksusuoritusta. Tämä vapauttaa kassavirtaa ja helpottaa yrityksen likviditeetin hallintaa. Alisa Pankki tarjoaa factoring-limiittiä, joka on jatkuva luottolimiitti. Laskurahoituksen saa käyttöön parissa päivässä.
Visa-yrityskortti
Alisa Pankki tarjoaa luotollista Visa-yrityskorttia. Kortin keskeiset ehdot ovat seuraavat:
- Luottoraja: enintään 50 000 €
- Kortinhaltijamaksu: 89 € / vuosi / kortinhaltija
- Luoton korkomarginaali: alkaen 1,45 % / kuukausi
- Luoton viitekorko: 3 kk Euribor
- Kuukausilyhennyksen vähimmäismäärä: 25 % avoimesta pääomasta, vähintään 50 €
- Käteisnosto: 2,00 % + 3,00 € / nosto
- Valuuttalisä: 1,50 % Visan päiväkohtaisesta valuuttakurssista
- Viivästyskorko: 15,00 %
- Virtuaalikortin ja fyysisen kortin tilaaminen: maksutonta
Yritystili ja maksuliikenne
Alisa Pankin yritystilin avaaminen tapahtuu verkossa ilman erillistä ajanvarausta pankkiin. Tilin hinnoittelu on seuraava:
- Avausmaksu: 29,90 € (koskee vain ensimmäistä tiliä)
- Kuukausimaksu yritykselle: 7,90 € / kk
- Kuukausimaksu yhdistykselle: 19,90 € / kk
- SEPA-maksut ja SEPA-pikasiirrot verkkopankissa: maksuttomia
- Tilisiirto ulkomaille muuna kuin SEPA-maksuna: 10 €
- Tilinylitysmaksu: 10 €
Yksi pankin eduista on, että kuukausimaksua ei veloiteta lainkaan, mikäli yrityksellä on yli 10 000 euron saldo Alisa Pankin tileillä. Yhdistyksillä vastaava raja on 20 000 euroa.
Alisa Pankin lainan takaisinmaksu
Alisa Pankin yrityslainan takaisinmaksu tehdään kuukausittain. Lainan tietoja ja laskuja voi seurata pankin verkkopalvelussa omilla tunnuksilla. Lainan takaisinmaksuaika on 1-60 kuukautta. Lainan lyhennysohjelman muutos maksaa 15 € / kerta ja eräpäivän muutos niin ikään 15 € per kerta. Lyhennysvapaan kuukauden voi ottaa 10 euron kulua vastaan. Lainan voi myös maksaa kokonaan pois ennenaikaisesti, mutta siitä peritään 1 % jäljellä olevasta pääomasta.
Mikäli maksu myöhästyy, Alisa Pankki lähettää maksumuistutuksen, josta peritään 10 euron muistutusmaksu. Jos maksu jää pidemmäksi aikaa hoitamatta, lainan irtisanomisesta peritään 250 euron kulu. Mikäli maksujen kanssa ilmenee tilapäisiä vaikeuksia, kannattaa olla yhteydessä Alisa Pankin asiakaspalveluun mahdollisimman nopeasti.
Kuka voi hakea lainaa Alisa Pankilta?
Alisa Pankin yrityslainaa voi hakea kuka tahansa yritys tai yritystoimintaa harjoittava organisaatio, joka täyttää palvelun asettamat vähimmäisvaatimukset. Vähimmäisehtojen täyttyminen ei kuitenkaan automaattisesti takaa myönteistä luottopäätöstä, sillä Alisa Pankki arvioi jokaisen hakemuksen yksilöllisesti. Tähän tarkasteluun kuuluu muun muassa yrityksen kassavirta, liiketoimintasuunnitelma ja takaisinmaksukyky.
Alisa Pankin yrityslainan hakemisen peruskriteerit:
- Yritys on suomalainen ja merkitty kaupparekisteriin
- Yrityksen luottotiedot ja maksuhistoria ovat kunnossa
- Yrityksen kassavirta on riittävällä tasolla haettuun lainasummaan nähden
- Liiketoimintaa on harjoitettu vähintään yhden tilikauden ajan
- Lainalle on selkeä käyttötarkoitus, joka edistää liiketoimintaa
Lainaa voivat hakea useat yritysmuodot, kuten osakeyhtiöt, avoimet yhtiöt, kommandiittiyhtiöt ja toiminimet.
Erityishuomio toiminimiyrittäjälle
Toiminimellä toimiva yrittäjä eli elinkeinonharjoittaja voi hakea yrityslainaa siinä missä muidenkin yritysmuotojen edustajat. Toiminimiyrittäjä on kuitenkin henkilökohtaisella omaisuudellaan vastuussa kaikista liiketoimintansa veloista. Käytännössä yrittäjän henkilökohtainen varallisuus ja yritystoimintaan kuuluva varallisuus katsotaan yhdeksi kokonaisuudeksi, vaikka ne kirjanpidossa erotetaankin. Tämän vuoksi toiminimiyrittäjän vastuut voivat poiketa muihin yritysmuotoihin verrattuna.
Entä jos yritys on uusi?
Alisa Pankki ei yleensä myönnä yrityslainaa ennen ensimmäistä päättynyttä tilikautta. Pankki tarvitsee taloudellista dataa arvioidakseen yrityksen maksukykyä, ja tämä perustuu yleensä tilinpäätöstietoihin. Uuden yrittäjän kannattaa ennen lainan hakemista laatia realistinen liiketoimintasuunnitelma sekä selvittää mahdollisuudet starttirahaan, joka voi tukea alkuvaiheen toimeentuloa.
Miksi yritys ei saa lainaa?
Lainan epäämiselle voi olla useita syitä. Tyypillisimpiä ovat muun muassa seuraavat seikat:
- Kassavirta ei riitä lainan takaisinmaksuun
- Liiketoimintasuunnitelma on puutteellinen tai epärealistinen
- Yrittäjällä tai yrityksellä on maksuhäiriömerkintä
- Toimialan riskit ovat pankin näkökulmasta korkeat vallitsevassa markkinatilanteessa
- Yritys on liian nuori, eikä vakiintunutta toimintahistoriaa vielä ole
- Vakuuksia ei ole saatavilla suurempiin lainasummiin
Jos Alisa Pankki ei myönnä lainaa, se ei tarkoita, etteikö sitä voisi saada muualta. Maksimoidaksesi todennäköisyyden saada lainaa mahdollisimman hyvillä ehdoilla, lainantarjoajat kannattaa kilpailuttaa laajasti. Arkadia Rahoitus tarjoaa mahdollisuuden kilpailuttaa yli 20 yrityslainantarjoajaa yhdellä ilmaisella hakemuksella, joka ei sitouta yritystä mihinkään.
Kuka voi kilpailuttaa yrityslainat?
- Yritys ja sen omistajat toimivat Suomessa
- Yrityksellä tai sen vastuuhenkilöillä ei ole tuoreita maksuhäiriöitä
- Yritys on kaupparekisterissä oleva suomalainen yritys
Miten haet lainaa Alisa Pankilta?
Lainan hakeminen Alisa Pankilta tapahtuu kokonaan verkossa. Hakemus on suunniteltu täytettäväksi nopeasti ja alustavan luottopäätöksen saa yleensä nopeasti hakemuksen lähettämisen jälkeen.
- Täytä hakemus: Valitse lainasumma ja takaisinmaksuaika sekä täytä yrityksen tiedot. Hakemuksen täyttäminen onnistuu parissa minuutissa, ja saat alustavan luottopäätöksen heti.
- Toimita tarvittavat dokumentit: Alisa Pankki tarvitsee yrityksen taloudellisia tietoja arvioidakseen hakemuksen. Mitä nopeammin toimitat oikeat dokumentit, sitä nopeammin hakemus käsitellään loppuun asti.
- Odota päätöstä: Pankki käy hakemuksen läpi ja tekee lopullisen luottopäätöksen. Päätöksen jälkeen voit hyväksyä tai hylätä tarjouksen.
- Nosta laina: Jos hyväksyt tarjouksen, rahat siirtyvät yrityksen tilille. Nopeimmillaan laina on tilillä parin työpäivän sisällä hakemuksen jättämisestä.
Lainan saamisen nopeus riippuu useista tekijöistä, kuten lainasumman koosta, mahdollisen vakuuden arvioinnin sujuvuudesta ja siitä, kuinka nopeasti tarvittavat dokumentit toimitetaan. Alisa Pankki tekee luottopäätöksen itse, joten yrittäjä saa vain yhden tarjouksen yhden lainanantajan ehdoilla. Jos haluat vertailla useampia vaihtoehtoja ennen päätöstä, Arkadia Rahoituksen kautta kilpailutat yhdellä hakemuksella yli 20 pankkia ja rahoitusyhtiötä ilmaiseksi ja sitoutumatta mihinkään.
1. Täytä lainahakemus
Ilmaisen hakemuksen täyttäminen vie korkeintaan muutaman minuutin.
2. Vertaile lainatarjouksia
Näet sinulle myönnetyt tarjoukset yhdeltä näkemältä – valitse niistä sinulle sopivin.
3. Rahat tilillesi
Valittuasi lainan saat rahat tilillesi jopa samana päivänä.
Alisa Pankin muut palvelut ja asiakaspalvelu
Säästötili ja määräaikaistalletus kuluttajille
Alisa Pankki tarjoaa rahoituspalveluiden ohella myös säästämisen palveluita. Yrityksen säästötilille maksetaan 1,25 % korkoa, joka lasketaan päivittäin tilin päiväsaldolle. Tilin avaaminen ja sulkeminen on maksutonta. Tilillä ei ole myöskään kiinteää kuukausi- tai vuosimaksua, eikä talletuksen tekeminen tilille maksa mitään. Varoja voi nostaa ilman nostopalkkiota pois tililtä rajoituksitta.
Määräaikaistalletus on tarkoitettu tilanteisiin, joissa varat voi sitoa pidemmäksi aikaa. Yrityksille tarkoitetun määräaikaistalletuksen korko on talletusajan pituudesta riippuen 1,60–2,20 %. Talletuksen voi tehdä 3 kuukaudesta aina 36 kuukauteen asti ja mitä pidempi talletusaika, sitä korkeampi korko. Tarjolla on siis vaihtoehtoja sekä joustavaan säästämiseen että pidempiaikaiseen varojen sijoittamiseen.
Alisa Pankin asiakaspalvelu
Alisa Pankin asiakaspalvelu toimii sähköpostin ja chatin välityksellä. Puhelinpalvelua ei ole tällä hetkellä saatavilla. Yritysasiakkaiden asiakaspalvelu on auki arkisin klo 10-14 ja henkilöasiakkaiden ma-to klo 10-12.
- Yritysasiakkaat: yritysasiakkaat@alisapankki.fi
- Laskurahoitus: laskurahoitus@alisapankki.fi
- Henkilöasiakkaat: asiakaspalvelu@alisapankki.fi
Alisa Pankki kokemuksia
Kokemukset Alisa Pankista jakautuvat pitkälti kahteen leiriin. Lainanhakuprosessia on kehuttu nopeaksi ja suoraviivaiseksi. Lainapäätöksen saa alustavana heti hakemuksen lähettämisen jälkeen, ja parhaimmillaan rahat siirtyvät yrityksen tilille parissa arkipäivässä. Erityistä kehua on saanut se, että pankin palvelut ovat helppokäyttöisiä.
Yritysasiakkaat ovat arvostaneet erityisesti sitä, että Alisa Pankki on ainoa puhtaasti yrityksille keskittynyt suomalainen pankki. Palveluvalikoima on laaja – yrityslainan lisäksi saatavilla on laskurahoitusta, factoring-limiittiä, yrityskortti sekä tili- ja säästämistuotteita. Säästötilejä ja määräaikaistalletuksia käyttäneet asiakkaat ovat pääosin tyytyväisiä ja verkkopalvelu toimii asiakkaiden mukaan sujuvasti. Yritysten säästötilille maksettava 1,25 % korko on mukava lisä, sillä monet perinteiset pankit eivät tarjoa yrityksille talletuskorkoa lainkaan.
Kriittisempi palaute liittyy etenkin asiakaspalveluun sekä korkeahkoihin kuluihin. Puhelinpalvelun puuttuminen on koettu ongelmalliseksi etenkin tilanteissa, joissa asiakas haluaisi selvittää asioitaan nopeasti. Asiakaspalvelun aukioloajat ovat myös suhteellisen rajatut. Yritysluottojen korkoja ei kerrota kovin tarkkaan sivustolla ja kuluja peritään monista palveluista. Kokonaisuutena Alisa Pankki on saanut kuitenkin enemmän positiivista kuin negatiivista palautetta, ja pankkia pidetään hyvänä vaihtoehtona erityisesti yrittäjille, jotka arvostavat digitaalista ja nopeaa palvelua.
Alisa Pankin hyvät ja huonot puolet
Plussat:
- Yrityksille keskittynyt suomalainen pankki: palvelut on suunniteltu yrittäjän arjen tarpeisiin
- Laaja tuotevalikoima: yrityslainan lisäksi laskurahoitus, factoring-limiitti, yrityskortti, yritystili ja talletustuotteet
- Nopea lainapäätös: alustavan päätöksen saa heti ja rahat tilille parhaimmillaan parissa arkipäivässä
Miinukset:
- Asiakaspalvelun aukioloajat ja palvelut ovat suhteellisen rajatut
- Vakuudeton yrityslaina rajattu 50 000 euroon
- Luottopäätös tehdään yhden pankin ehdoilla – vertailu useiden rahoittajien kesken ei onnistu ilman kilpailutusta
Kenelle Alisa Pankki sopii?
Alisa Pankki sopii parhaiten suomalaisille yrityksille, jotka arvostavat nopeaa digitaalista palvelua ja kattavaa yrityspalveluiden valikoimaa yhdeltä pankilta. Pankin erikoistuminen yritysasiakkaisiin näkyy palveluvalikoiman suunnittelussa, sillä laskurahoitus, factoring-limiitti, yrityslaina, yrityskortti ja yritystili ovat saman katon alla.
Kasvuhakuisille yrityksille Alisa Pankki voi olla varteenotettava vaihtoehto, sillä esimerkiksi Finnvera-yhteistyö mahdollistaa suurempien lainasummien saamisen ilman merkittäviä omia vakuuksia. Pankki sopii hyvin myös yrityksille, jotka haluavat tehostaa kassavirtansa hallintaa laskurahoituksen tai factoring-limiitin avulla.
Alisa Pankki ei kuitenkaan ole paras vaihtoehto uusille yritykselle, sillä lainan saaminen edellyttää yleensä vähintään yhden päättyneen tilikauden. Myöskään suurempia, yli 50 000 euron vakuudettomia lainoja ei ole saatavilla. Lisäksi pankki ei sovi välttämättä yrittäjille, joille asiakaspalvelun laatu on tärkeä asia.
Laaja vertailu on aina tehokkain tapa löytää yritykselle sopivimmat rahoitusehdot. Alisa Pankki on vain yksi monien muiden mahdollisten rahoittajien joukossa. Arkadia Rahoituksen kautta kilpailutat yli 20 luotettavaa pankkia ja rahoitusyhtiötä yhdellä ilmaisella hakemuksella sitoutumatta mihinkään.
Tietoja Alisa Pankista
- Yritys: Alisa Pankki Oyj
- Toimipaikka: Bulevardi 21 A, 00180 Helsinki
- Y-tunnus: 0533755-0
- Sähköposti: yritysasiakkaat@alisapankki.fi / asiakaspalvelu@alisapankki.fi
Usein kysytyt kysymykset Svea pankista
Alisa Pankki on Suomen Finanssivalvonnan alainen suomalainen pankki, joka on pörssilistattu Helsingin pörssiin. Talletukset on turvattu Suomen talletussuojajärjestelmän piirissä 100 000 euroon asti. Pankki on toiminut nykyisessä muodossaan vuodesta 2022 ja sen taustalla ovat Fellow Financen ja Evli Pankin toiminnot.
Kyllä voi. Toiminimellä toimiva yrittäjä voi hakea yrityslainaa samoin ehdoin kuin muidenkin yritysmuotojen edustajat. Toiminimiyrittäjän on kuitenkin huomioitava, että hän vastaa henkilökohtaisella omaisuudellaan yrityksen veloista.
Laina maksetaan takaisin kuukausittain sovitun maksuohjelman mukaan. Lyhennysohjelman ja eräpäivän muutokset ovat maksullisia. Lainan voi maksaa ennenaikaisesti pois, jolloin siitä peritään 1,00 % jäljellä olevasta pääomasta.
Alustavan luottopäätöksen saa heti hakemuksen lähettämisen jälkeen. Lopullisen päätöksen ja rahat tilille saa parhaimmillaan parissa arkipäivässä hakemuksesta. Nopeuteen vaikuttavat lainasumman suuruus, mahdollisen vakuuden arviointi ja se, kuinka ripeästi hakija toimittaa tarvittavat dokumentit.
Alisa Pankin BIC-koodi on EVSEFIHH. Koodi löytyy myös pankin verkkosivuilta ja verkkopankista, ja sitä tarvitaan erityisesti ulkomaan tilisiirroissa.
Alisa Pankilla ei ole puhelinasiakaspalvelua, vaan yhteydenotto hoituu sähköpostilla ja chatilla. Yritysasiakkaat tavoittavat palvelun osoitteesta yritysasiakkaat@alisapankki.fi arkisin klo 10–14. Henkilöasiakkaiden palvelu on auki osoitteessa asiakaspalvelu@alisapankki.fi ma–to klo 10–12.
