Kulutusluotto vs. luottokortti: miksi moni valitsee nykyään luoton?
Luottokortti tuntuu helpolta. Se on lompakossa, sillä maksaa hetkessä. Mutta juuri se helppous on myös sen suurin ansa. Kun laskua ei koskaan tarvitse maksaa kerralla pois, velka voi vain elää mukana — kuukaudesta toiseen.
Kulutusluotto toimii toisin. Ja siksi usea suomalainen vertailee nykyään luottokorttia ja kulutusluottoa keskenään ennen kuin tekee päätöksen.
1. Luottokortin korko on lähes aina kiinteä ja korkea — kulutusluoton voi kilpailuttaa
Suomessa luottokorttien nimelliskorko liikkuu tyypillisesti noin 11–17,5 % välillä, ja moni kortti on hinnoiteltu lähes lain salliman koron kattoon asti. Tätä korkoa ei voi neuvotella: pankki asettaa sen, ja sinä joko hyväksyt kortin ehdot tai et saa korttia lainkaan.
Kulutusluotossa tilanne on toinen. Kun haet luottoa kilpailutuspalvelun, kuten Arkadia Rahoituksen, kautta, useampi pankki ja rahoitusyhtiö antaa oman tarjouksensa — ja korko määräytyy aidon kilpailun kautta. Yleensä työssäkäyvän suomalaisen todellinen vuosikorko asettuu 11-15 %, luottotietojen ja riskiarvion mukaan. Hyvässä tilanteessa olevalle asiakkaalle korko voi olla vielä huomattavasti keskiarvoa matalampi.
2. Kiinteä kuukausierä vs. yllätykset
Kulutusluotossa kuukausierä pysyy samana koko laina-ajan. Se on helppo budjetoida osaksi arkea.
Luottokortin lasku sen sijaan vaihtelee sen mukaan, kuinka paljon olet käyttänyt korttia — ja korko voi nousta ilman että edes huomaat sitä. Moni luottokorttisopimus sisältää myös vuosimaksuja ja muita pieniä kuluja, jotka voivat unohtua helposti.
3. Kulutusluoton voi kilpailuttaa — luottokorttia ei
Tässä on iso ero, jota moni ei tule ajatelleeksi: luottokortin ehdot sanelee pankki, ja sinä joko hyväksyt ne tai et saa korttia. Kulutusluotossa tilanne on päinvastainen.
Kun haet kulutusluottoa kilpailutuspalvelun, kuten Arkadia Rahoituksen, kautta, useampi pankki ja rahoitusyhtiö antaa sinulle oman tarjouksensa — ja sinä valitset parhaan. Se tarkoittaa aidosti neuvotteluvoimaa omassa taloudessa.
4. Suurempaan menoon luotto sopii paremmin
Luottokortti on tarkoitettu pieniin, arkisiin ostoksiin — ei esimerkiksi remonttiin, autoon tai muuttoon. Jos näihin käyttää korttia, korko syö nopeasti summan, joka olisi voitu hoitaa paljon edullisemmin.
Kulutusluotolla voi hakea 1 000–70 000 euroa, ja takaisinmaksuajan (1–20 vuotta) voi sovittaa oman talouden mukaan.
5. Ei jatkuvaa houkutusta kuluttaa
Luottokortti on käytännössä aina auki oleva luottolimiitti — se houkuttaa käyttämään rahaa, jota ei vielä ole. Kulutusluotto puolestaan on kertaluonteinen, tarkoitukseen haettu summa. Kun se on käytetty, sitä ei voi ”täyttää” uudelleen ilman uutta hakemusta ja luottopäätöstä. Se pitää kulutuksen kurissa paremmin kuin jatkuva luottolimiitti.
Aloita kilpailutus — se on ilmaista eikä sido mihinkään
Oletpa sitten hakemassa aivan uutta lainaa vai kokoamassa yhteen hajallaan olevia, kalliita velkoja, luottokorttilaskuja ja osamaksuja. Kannattaa aina lähteä liikkeelle samasta kysymyksestä: mitä tarjouksia saisit, jos kilpailuttaisit lainat?
Arkadia Rahoitus tekee tämän puolestasi. Yhdellä hakemuksella tavoitat yli 35 pankkia ja rahoitusyhtiötä ja sinä näet kaikki mahdolliset tarjoukset rinnakkain — ilman että joudut soittelemaan pankista toiseen tai täyttämään kymmentä eri hakemusta.
Jos taloudessa pyörii useampi velka eri koroilla ja eräpäivillä, yhdistäminen yhdeksi kulutusluotoksi voi selkeyttää kokonaisuuden yhteen kiinteään kuukausierään — ja usein myös pienentää kokonaiskorkoa verrattuna siihen, mitä luottokortit ja osamaksut yhteensä maksavat.
Hakemus vie muutaman minuutin, se on täysin ilmainen, eikä sido sinua mihinkään. Näet mahdolliset tarjoukset heti. Voit vertailla niitä kaikessa rauhassa ja päättää onko jokin niistä sinulle sopiva vai ei.
