Oletko törmännyt tilanteeseen, missä yrityksesi kassavarat ovat olleet kriittisellä hetkellä lopussa ja laskusaatavien eräpäiviin on vielä useita päiviä? Laskurahoituksen avulla voit muuntaa erääntymättömät myyntilaskut eli niin sanotut myyntisaatavat rahaksi tilille. Toisin sanoen laskurahoituksen avulla yritys voi kehittää liiketoimintaansa nopeammin, ylläpitää kassavirtaansa helpommin ja saada rahat tilille jo ennen eräpäivää.

Mikä on laskurahoitus?

Laskurahoitus tarjoaa yrityksellesi mahdollisuuden saada avoimet laskut rahana yrityksen tilille jo ennen laskujen eräpäivää. Laskurahoitus yrityksille varmistaa yrityksen kasvun ja jouhevan kassavirran hallinnan, mitkä ovat avainasemassa yrityksen menestymisen kannalta. 

Laskurahoitus on siis rahoitusratkaisu, jossa yrityksesi myy avoimet laskut rahoituslaitokselle saadakseen varoja käyttöönsä. Laskut toimivat rahoituksen vakuutena. Laskurahoituksesta käytetään myös usein englannin kielestä tullutta termiä factoring.

Rahoitusyhtiöillä on luonnollisesti toisistaan poikkeavia laskurahoituksia, joten yrityksesi kannalta edullisemman ratkaisun löytää vertailemalla vaihtoehtoja mahdollisimman kattavasti. Arkadia Rahoituksen vertailupalvelu on tarkoitettu auttamaan sinua vertaamaan rahoitusyhtiöiden laskurahoituksia, jotta löydät yrityksellesi sopivimman vaihtoehdon helposti ja vaivattomasti.

Miten laskurahoitus toimii?

Laskurahoituksessa saat yleensä noin 70-90 prosenttia laskun summasta itsellesi ja loput siinä vaiheessa, kun asiakas on maksanut laskun. Käytännössä laskut toimivat rahoituksen vakuutena.

Samalla rahoitusyhtiö hoitaa laskutukseen liittyvän hallinnollisen työn eli rekisteröi suoritukset ja lähettää tarvittaessa maksumuistutukset asiakkaillesi. Tämä vapauttaa aikaasi itse liiketoimintaan.

Käytännössä laskurahoituksen prosessi etenee näin:

• Lähetät asiakkaallesi laskun normaalisti sovitulla maksuajalla.
• Toimitat laskun rahoitusyhtiölle rahoitettavaksi.
• Rahoitusyhtiö maksaa sinulle laskun arvosta noin 70–90 %.
• Asiakkaasi maksaa laskun takaisin.
• Rahoitusyhtiö tilittää sinulle jäljelle jääneen osuuden.

Laskurahoitus voi olla jatkuvaa tai tapauskohtaista. Jatkuvassa mallissa toimitat laskuja rahoitettavaksi säännöllisesti. Tapauskohtaisessa mallissa voit rahoittaa yksittäisiä laskuja yrityksesi tarpeen mukaan.

Kannattaako laskurahoitus yritykselle?

Helpottaakseen laskurahoituksen hahmottamista, alla olevaan taulukkoon on koottu keskeiset tiedot laskurahoitusta harkitsevalle yritykselle:

Laskurahoitus yrityksille	Kuvaus
Mikä se on?	Rahoitusratkaisu, jossa yritys saa avoimet laskunsa rahaksi ennen eräpäivää.
Kenelle se sopii?	Erityisesti pienille ja keskisuurille yrityksille, joiden kassavirran hallinta vaatii joustavuutta.
Keskeiset hyödyt	Nopea rahoituksen saatavuus, kassavirran parantaminen ja joustavuus
Kustannukset	Riippuvat palveluntarjoajasta, laskun summasta ja sopimuksen ehdoista.
Mahdolliset riskit	Sopimusvelvoitteet ja mahdollinen luottoriski.
Milloin käyttää?	Tarvittaessa nopeaa rahoitusta tai varautua yllättäviin menoihin

Kuka voi hakea laskurahoitusta?

Laskurahoitus sopii yrityksille, jotka myyvät tuotteita tai palveluita muille yrityksille. Rahoitettavien laskujen tulee yleensä olla erääntymättömiä ja kohdistua luottokelpoisiin yrityksiin. Arkadia Rahoituksen palvelun avulla voit hakea laskurahoitusta riippumatta yrityksen yhtiömuodosta, kunhan yritys toimii Suomessa, eikä sillä ole tuoreita maksuhäiriöitä.

Huomioithan, että Arkadia Rahoitus ei myönnä laskurahoitusta suoraan, vaan etsii yrityksellesi rahoittajia vertailuun. Tämä tarkoittaa sitä, että rahoittajat tekevät lopullisen päätöksen laskurahoituksen tarjoamisesta.

Milloin laskurahoitus ei välttämättä sovi yrityksellesi?

Kuten muidenkin vaihtoehtojen kohdalla, myös laskurahoituksen tapauksessa on sellaisia piirteitä, joita kannattaa harkita ennen päätöksen tekemistä. Mieti ainakin näitä asioita ennen kuin otat laskurahoituksen käyttöösi:

• Laskurahoitus voi olla hintava
  • Kustannukset saattavat joissain tapauksissa olla korkeat, jos vaihtoehtoja ei vertaile kunnolla.
• Sopimusvelvoitteet
  • Velvoitteet voivat olla tiukkoja, mikä saattaa rajoittaa yrityksen joustavuutta laskurahoituksen suhteen.
• Rahoituksen määrä on rajallinen
  • Määrä on rajallinen, sillä rahoitus perustuu myytävien laskujen arvoon ja laatuun.

Miten saat edullista laskurahoitusta yrityksellesi?

Laskurahoituksen hakeminen on nopeaa ja rahat voivat olla yrityksesi käytössä jopa samana päivänä.

Kuten muidenkin rahoitustuotteiden tapauksessa, myös laskurahoitus kannattaa kilpailuttaa. Tarjousten vertailu on ainoa tapa varmistaa, että maksat factoring-rahoituksesta vain sen verran kuin on tarpeen.

Näin haet laskurahoitusta fiksusti:

1. Arvioi, kuinka paljon laskuja haluat rahoittaa. Voit rahoittaa kaikki tai osan laskuista tarpeidesi mukaan.
2. Kirjaa arvio hakemuslomakkeelle ja täytä loput kentät. Tähän menee pari minuuttia.
3. Vertaile saamiasi rahoitustarjouksia ja valitse yrityksesi tilanteeseen sopivin vaihtoehto.
4. Nosta rahaa laskujasi vastaan tilille.

Huomioithan, että Arkadia Rahoituksen palvelu on ilmainen, eikä se sitouta sinua mihinkään. Voit tutustua tarjouksiin rauhassa ja päättää vasta sen jälkeen. Palvelumme tavoite on auttaa yritystäsi menestymään säästämällä rahoituskuluista sekä yrittäjän kallisarvoisesta ajasta, jonka käyttäisi taatusti mielummin liiketoiminnan kehittämiseen eikä sopivan laskurahoituksen etsimiseen.

Laskurahoitus hinta – kuinka paljon palvelu maksaa?

Laskurahoituksen hinta muodostuu yleensä rahoitusprovisioista ja palvelumaksusta. Käytännössä maksat siis siitä, että saat laskusi rahat käyttöösi ennen kuin asiakas maksaa laskun.

Rahoitusprovisio on rahoitusyhtiön veloittama korvaus siitä, että yritys saa myyntisaatavansa heti käyttöönsä ilman, että sen tarvitsee odottaa asiakkaan maksuaikaa. Korvauksen suuruus riippuu maksuajan pituudesta, laskun koosta ja asiakkaan maksukyvystä.

Laskurahoituksen hintaan vaikuttaa myös se, miten vastuu jakautuu sinun ja rahoitusyhtiön välillä. Keskeinen kysymys on, kumpi kantaa riskin, jos asiakkaasi ei lopulta maksa laskuaan. Kun rahoitusyhtiö ottaa luottotappioriskin itselleen, palvelu maksaa tyypillisesti enemmän. Tällöin puhutaan laskujen myynnistä. Jos riski jää yrityksellesi, hinta on usein matalampi.

Laskurahoitusta tarjoavan pankin tai rahoituslaitoksen palvelu kattaa usein myös laskujen hallinnan, raportoinnin ja muun hallinnollisen taakan. Tästä veloitetaan usein joko kiinteä kuukausimaksu tai prosenttiosuus rahoitetusta laskukannasta.

Esimerkki laskurahoituksen kuluista

Konkreettinen esimerkki voi selventää laskurahoituksen kuluja. Jos rahoitat esimerkiksi 10 000 euron laskun 30 päivän maksuajalla ja rahoitusprovisio on 1,5 %, maksat rahoituksesta 150 euroa. Tätä vastaan saat laskun summan käyttöösi heti sen sijaan että odottaisit kuukauden.

Hinnat vaihtelevat merkittävästi palveluntarjoajan, yrityksesi tilanteen ja rahoitettavien laskujen laadun mukaan. Siksi kilpailuttaminen kannattaa tehdä. Pienelläkin erolla provisiossa tai palvelumaksuissa voi olla iso vaikutus vuositasolla. Monillakaan yrityksillä ei ole varaa heittää rahaa hukkaan, eikä se ole myöskään millään tavalla järkevää.

Helpoin tapa saada edullista laskurahoitusta on vertailla useiden rahoittajien tarjouksia keskenään. Voit tehdä sen maksutta Arkadia Rahoituksen kautta sitoutumatta mihinkään. Arkadia Rahoituksen kautta voi myös kilpailuttaa yritysrahoitusta tarjoavia luotonantajia.

Usein kysytyt kysymykset laskurahoituksesta