Aloittavan yrityksen rahoitus – mistä aloittaa ja miten varmistaa hyvä alku yritykselle?

Yrityksen perustaminen ja sen toiminnan käynnistäminen vaatii lähes poikkeuksetta rahoitusta. Olitpa perustamassa toiminimeä, osakeyhtiötä tai muuta yritysmuotoa, tarvitset todennäköisesti taloudellista pääomaa, jotta voit lähteä liikkeelle turvallisesti ja uskottavasti. Käymme seuraavaksi läpi 6+1 keskeisintä vaihtoehtoa aloittavan yrityksen rahoitukseen.

Miksi rahoitus on aloittavan yrityksen kriittinen perusta?

Tyypillisesti yritykselle ei aluksi tule tuloja. Sen sijaan kuluja syntyy heti, kuten laitteita, materiaaleja, markkinointikuluja, lupia ja mahdollisesti myös henkilöstökuluja. Ilman riittävää rahoitusta moni hyvä liikeidea ei koskaan pääse edes kunnolla käyntiin. Uuden yrityksen rahoitus antaa turvaa, mahdollistaa suunnitelmallisen startin ja rakentaa uskottavuutta.

Mistä aloittavan yrityksen rahoitusta voi saada? – 6+1 vaihtoehtoa

1. Starttiraha – tuki yrittäjän toimeentuloon

Starttiraha on TE-toimiston myöntämä tuki, jonka tarkoituksena on turvata aloittavan yrittäjän toimeentulo ensikuukausina. Tuki on veronalaista ansiotuloa ja sitä maksetaan päätoimisille yrittäjille enintään kahdentoista kuukauden ajan.

Starttirahan hakemiseen tarvitaan liiketoimintasuunnitelma ja kannattavuuslaskelma, ja tuki tulee hakea ennen yrityksen virallista perustamista. Tuki on hyödyllinen erityisesti yksinyrittäjille ja toiminimiyrittäjille, jotka aloittavat pienimuotoisella liiketoiminnalla.

2. Yrityslaina uudelle yritykselle

Yrityslaina on suosittu ja joustava vaihtoehto, kun rahoitusta tarvitaan alkuinvestointeihin, markkinointiin tai päivittäisiin kuluihin. Lainaa tarjoavat monet pankit ja rahoitusyhtiöt.

Yrityslainat voivat olla vakuudellisia tai vakuudettomia. Vakuudettomat lainat ovat nopeampia ja helpompia saada, mutta korot voivat toisaalta olla hieman korkeammat. Yrityslainaa myönnetään myös aloittaville yrityksille, kun yrittäjän henkilökohtainen talous ja yrityksen kassavirta ovat kunnossa ja liiketoimintasuunnitelma on realistinen.

3. Julkiset tuet ja avustukset aloittavan yrityksen rahoittajana

Uuden yrityksen tukimuotoja tarjoavat muun muassa ELY-keskukset, Business Finland, Finnvera sekä sekä kunnat. Tuki voi olla suunnattu niin investointeihin, kansainvälistymiseen tai innovaatioiden kehittämiseen kuin myös aloittavan yrityksen liiketoiminnan aloittamiseen ja kehittämiseen.

ELY-keskuksen yritysrahoitus kohdistuu usein aluekehityksen ja työllisyyden parantamiseen. Tuki voi kattaa merkittävän osan investoinneista tai kehittämistoimenpiteistä. Business Finlandin kautta voi hakea mm. innovaatioseteliä, tutkimus- ja kehitystukea sekä kansainvälistymisrahoitusta. Finnveran toiminta keskittyy erityisesti viennin rahoittamiseen ja vientiin liittyvien riskien hallintaan.

Kunnat tarjoavat usein pienempiä avustuksia esimerkiksi toimitilavuokriin, paikallisiin kehityshankkeisiin tai uusyritystoimintaan liittyvään neuvontaan ja verkostoitumiseen.

4. Aloittavan yrityksen rahoitus voi onnistua myös henkilökohtaisella lainalla

5. Rahoitusta sijoittajilta ja joukkorahoituksen muodossa aloittavalle yrittäjälle

Kasvuhakuisille yrityksille voi rahoitusta tarjoutua esimerkiksi sijoittajilta tai joukkorahoituksen kautta. Bisnesenkelit ja riskipääomasijoittajat tarjoavat rahaa ja osaamista, mutta vastineeksi haluavat usein omistusosuuden yrityksestä.

Sijoittajien saaminen vaatii vakuuttavan liiketoimintasuunnitelman, selkeän kasvupotentiaalin ja usein myös vakuuttavan tuotteen tai palvelun ja näyttöjä toimivasta liiketoiminnasta.

Joukkorahoitus, kuten ennakkomyynti tai lahjoitusperusteinen keräys, soveltuu erityisesti kuluttajatuotteisiin, yhteisöllisiin hankkeisiin ja alkuvaiheen idean validointiin. Sanalla sanoen joukkorahoitus tarkoittaa aloittavan yrityksen rahoittamista useiden ihmisten pienemmillä summilla.

Joukkorahoitus mahdollistaa yrittäjille pääomaa perinteisten rahoituskanavien ulkopuolelta. Se voikin siten olla erityisen hyödyllinen niille, jotka eivät vielä täytä esimerkiksi pankkilainojen vaatimuksia tai eivät halua luopua omistuksestaan. Joukkorahoitus auttaa testaamaan ja validoimaan liikeideaa sekä saamaan näkyvyyttä.

6. Aloittavan yrityksen rahoitus laskurahoituksella

Laskurahoituksen avulla yrityksesi voi saada rahaa myyntilaskuista ilman, että tarvitsisi odottaa asiakkaan maksua eräpäivänä. Etenkin aloittavan yrityksen rahoitus voi olla tiukilla eikä rahoitusta ole aina aikaa odotella. Käytännössä laskurahoitus eli factoring tarkoittaa sitä, että myyt laskuja laskurahoituspalvelua tarjoavalle yritykselle, joka maksaa sinulle laskun summan etukäteen palvelumaksua vastaan.

Voit rahoittaa yksittäisiä laskuja silloin tällöin tai tehdä pysyvämmän sopimuksen, esimerkiksi niin sanotun factoring-sopimuksen, jossa laskurahoitusyhtiö hoitaa koko laskutus- ja saatavien hallinnan puolestasi. Tällainen sopimus voi tuoda yrityksellesi ennakoitavuutta kassavirtaan ja vapauttaa aikaa muuhun toimintaan.

6+1. Aloittavan yrityksen kannattaa harkita myös kevytyrittämistä

Kevytyrittäjyys on yhä suositumpi tapa kokeilla yrittäjyyttä ilman, että tarvitsisi perustaa omaa yritystä. Kevytyrittäjä toimii käytännössä kuin yrittäjä, mutta laskuttaa asiakkaitaan laskutuspalvelun kautta. Tämä mahdollistaa liiketoiminnan testaamisen kevyesti ja riskittömästi.

Kevytyrittäjyys sopii erityisen hyvin silloin, kun yrittäjyys on sivutoimista tai toimintaa halutaan kokeilla ennen varsinaisen yrityksen perustamista. Etuna on helppo aloitus: et tarvitse Y-tunnusta, eikä sinun tarvitse huolehtia kirjanpidosta tai veroilmoituksista itse. Toisaalta saatavuus esimerkiksi yrityslainaan voi olla rajallisempaa ja laskutuspalvelun kulut pienentävät tuottoja.

Usein kysytyt kysymykset