Luottokortti yritykselle – Mitä jokaisen yrittäjän tulisi tietää ennen kortin ottamista
Yrityksen arjessa tulee jatkuvasti vastaan tilanteita, joissa olisi hyvä saada maksutapahtuma tehtyä nopeasti ja joustavasti. Tällöin luottokortti yritykselle voi tuntua houkuttelevalta vaihtoehdolta ja monissa tapauksissa se onkin varsin hyvä ratkaisu.
Luottokortti onkin yksi hyvistä apuvälineistä esimerkiksi silloin, kun yrityksen kassavirta on jostain syystä tiukilla ja käyttöpääomaa ei ole. Tässä artikelissa käydään tarkemmin läpi miksi yritykselle kannattaa hankkia luottokortti, mihin yrityksen luottokorttia voi hyödyntää, miten sellaisen voi saada ja mitä muita ratkaisuja markkinoilla on.
Sisällysluettelo
- Mikä on yrityksen luottokortti?
- Miksi yritykselle pitäisi hankkia luottokortti?
- Milloin yritysluottokortti ei ole hyvä ratkaisu?
- Millaiset ovat yritysluottokortin ehdot?
- Paras luottokortti yritykselle – Huomioi ainakin nämä seikat
- Yrityksen bensakortti – mikä se on?
- Kenelle yrityksen luottokortti voidaan myöntää?
Mikä on yrityksen luottokortti?
Yritysluottokortti tarkoittaa maksukorttia, jonka haltijana toimii itse yritys eikä yksityishenkilö. Yrityksen luottokortti toimii hyvin samalla tavoin kuin henkilökohtaiset luottokortit. Se mahdollistaa maksamisen tilanteissa, joissa tilillä ei juuri sillä hetkellä ole riittävästi varoja. Mikäli luotto maksetaan takaisin korottoman maksuajan sisällä, kustannuksia syntyy ainoastaan kortin mahdollisista palvelumaksuista – korkoa ei tällöin tarvitse maksaa lainkaan.
Jos kyseessä on suurempi organisaatio, korttia ei yleensä käytetä pelkästään yrityksen omistajan toimesta. Tällöin pääkorttiin voidaan liittää useita lisäkortteja, jotka jaetaan niille työntekijöille, joiden työtehtäviin kuuluu esimerkiksi matkustamista tai hankintojen tekemistä.
Muuten yrityksen luottokortti toimii hyvin samalla tavoin kuin henkilökohtaiset luottokortit. Se mahdollistaa maksamisen tilanteissa, joissa tilillä ei juuri sillä hetkellä ole riittävästi varoja. Mikäli luotto maksetaan takaisin korottoman maksuajan sisällä, kustannuksia syntyy ainoastaan kortin mahdollisista palvelumaksuista eikä korkoa tällöin tarvitse maksaa lainkaan.
Miksi yritykselle luottokortti?
Yritysluottokortti tarjoaa monia etuja:
- Joustavat maksuehdot
- Ostokset voidaan maksaa takaisin myöhemmin, tyypillisesti 30–60 päivän kuluttua, riippuen yritysluottokortista.
- Helpottaa yrityksen talouden hallintaa:
- Kaikki kulut kertyvät samalle laskulle, kulujen hallinta helpottuu eikä tarvetta erillisten maksutapojen sovittamiseen eri ostotilanteissa.
- Kulujen seuranta ja kirjaaminen:
- Moniin yritysluottokortteihin on esimerkiksi integroitu kirjanpitoa helpottavia ominaisuuksia.
- Kortti työntekijöille:
- Helppo ja kätevä tapa valtuuttaa työntekijät tekemään hankintoja yrityksen nimissä.
- Yrityksille räätälöidyt lisäedut:
- Mahdolliset alennukset esim. hotelleista ja lentoasemien loungeista sekä matkavakuutusedut ja kanta-asiakasedut
Etenkin kasvuyrityksille tai pienyrityksille, jotka tarvitsevat nopeaa käyttöpääomaa, yrityksen luottokortti voi tarjota arvokkaan puskurin kassavirran hallintaan. Se, onko luottokortti yritykselle ylipäätään hyvä rahoitusratkaisu ja jos on, niin millainen luottokortti olisi optimaalinen, riippuu paljolti myös yritysmuodosta. Esimerkiksi lähinnä kotimaassa operoivalle toiminimelle ei välttämättä tarvitse hankkia luottokorttia, jossa on matkustamiseen liittyviä etuja pilvin pimein.
Milloin yritysluottokortti ei ole hyvä ratkaisu?
Vaikka yritysluottokortti tarjoaakin joustavuutta, se ei ole aina paras vaihtoehto. Tässä tilanteita, jolloin kannattaa harkita toista rahoitusmuotoa:
- Yrityksen kassavirta on heikko: Jos yrityksesi ei pysty maksamaan luottokorttivelkaa ajoissa, korkokulut kasvavat nopeasti.
- Yritys tarvitsee suurta investointia: Luottokortin luottoraja ei useinkaan riitä suurempiin hankintoihin, esimerkiksi koneinvestointiin tai laajennusprojekteihin.
- Tarvitset pitkän aikavälin rahoitusta: Luottokortit soveltuvat paremmin lyhytaikaisiin kuluihin. Yrityslaina voi olla parempi valinta, jos maksat takaisin kuukausittain pitkällä aikavälillä.
- Kustannuksia voi kertyä huomaamatta: Luottokortin korot ja muut kulut kuten valuutanvaihtopalkkiot, käteisnostot, myöhästymismaksut ja lisäkorttien hinnat voivat nostaa kokonaiskulut korkealle.
- Rajoitettu muokattavuus: Toisin kuin esimerkiksi yrityslainoissa, luottokortin ehtoja (kuten maksuaikaa tai maksusuunnitelmaa) ei voi räätälöidä yrityksen tarpeisiin yhtä joustavasta, vaan se toimii lähinnä pankin ennalta määrittelemien sääntöjen mukaisesti.
Yrityksen luottokortti ei siis ole kaikissa tilanteissa optimaalinen rahoitusratkaisu. Monissa tapauksissa kannattaa vertailla erilaisia vaihtoehtoja. Niiden vertailu vie kuitenkin varsin paljon aikaa, eikä yrittäjällä välttämättä ole tarpeeksi aikaa erilaisten rahoitusratkaisujen selvittämiseen.
Arkadia Rahoituksella on tähän ratkaisu. Voit yhdellä ilmaisella hakemuksella vertailuttaa yli 20 yrityslainojen tarjoajaa. Hakemuksen tekeminen vie vain muutaman minuutin, eikä sinun tarvitse myöskään sitoutua mihinkään. Tutki rauhassa yrityksellesi tarjotut vaihtoehdot ja tartu halutessasi sinulle sopivimpaan tarjoukseen.
Luottokortti yritykselle – Millaiset ovat yritysluottokortin ehdot?
Kuten kuluttajille tarkoitetuissa luottokorteissa, myös yritysluottokortteja on paljon erilaisia erilaisine ehtoineen. Siksi tässäkään artikkelissa ei voida antaa täsmällisiä kuvausta yrityksen luottokorttiin liittyvistä ehdoista. Alle on kuitenkin koottu tyypillisimpiä yritykselle myönnettäviä luottokortteja.
Yritysluottokortin luottoraja
Yritysluottokorttiin liittyy usein ennalta määritelty luottoraja, joka voi olla jopa 5 000 – 50 000 euroa. Suuremmat yritykset, joilla on enemmän kassavirtaa ja maksutarpeita, voivat kuitenkin saada tätäkin korkeampia luottorajoja.
Pankki tai rahoituslaitos, joka myöntää yritykselle luottokortin, arvioi yrityksen maksuvalmiutta ja myöntää tietyn luottorajan. Yritys saattaa siis saada joissain tapauksissa hakemaansa luottorajaa pienemmän luoton. Luottoraja määrittelee, kuinka paljon yritysluottokorttia voi maksimissaan käyttää kuukaudessa.
Tyypillisesti luottorajaa on mahdollista korottaa myöhemmässä vaiheessa, kunhan yritys osoittaa hyvän maksuvalmiutensa maksamalla luottokorttilaskut ajallaan pois. Toisin sanoen rahoittajat tarkastelevat etenkin yrityksen luottokelpoisuutta myöntäessään luottoja tai korottaessaan luottorajaa, sillä he haluavat varmistua siitä, että yritys pystyy maksamaan luoton takaisin.
Yritykselle luottokortti -korko ja muut kustannukset
Yritysluottokortin luottorajan lisäksi on hyvä kiinnittää huomiota siihen, millaisia kustannuksia kortin käyttö tuo mukanaan. Kulut vaihtelevat eri tarjoajien välillä, mutta tyypillisesti niihin sisältyy esimerkiksi kuukausi- tai vuosimaksuja, tilin ylläpitokuluja sekä mahdollisia käteisnostomaksuja.
Toinen tärkeä vertailukohde on korottoman maksuajan pituus ja se, millaiseksi korko muodostuu tämän jakson jälkeen. Useimmissa yrityskorteissa on tarjolla 30–60 päivää korotonta maksuaikaa.
Mikäli maksua ei suoriteta tänä aikana, korka alkaa kertyä kuten tavallisissakin luottokorteissa. Korko vaihtelee yritysluottokortista riippuen mutta tyypillisesti korko voi olla useita kymmeniä prosentteja. Tämän vuoksi luoton takaisinmaksu ajoissa kannattaa aina, mikäli haluaa välttää ylimääräiset kustannukset.
Paras luottokortti yritykselle – Huomioi ainakin nämä seikat
Paras yritysluottokortti riippuu pitkälti yrityksen koosta, liiketoimintamallista ja käyttötarkoituksesta. Tässä on muutama asia, joita kannattaa arvioida ennen päätöstä:
- Tarkista vuosimaksu ja lisäkulut
- Vertaile yrityksellesi relevantteja kuluja, kuten kuukausi- ja vuosimaksuja, valuuttamuunnoskuluja ja käteisnostopalkkioita.
- Selvitä luottoraja ja takaisinmaksuaika
- Riittääkö tarjottu luottoraja yrityksesi tarpeisiin? Onko luottokortin takaisinmaksuaika riittävä?
- Tarvitsetko kortin työntekijöille?
- Tarkista, montako rinnakkaiskorttia voit saada ja mihin hintaan.
- Onko kortissa matkavakuutus tai muut lisäedut?
- Jos työntekijäsi matkustavat, kortin mukana tuleva matkavakuutus ja muut mahdolliset edut voivat säästää pitkän pennin ja lisätä työhyvinvointia.
- Maksutapahtumien seuranta
- Tapahtumaseurannan avulla voi tarkastella tarvittaessa korttitapahtumia ja se onkin varsin kätevä palvelu varsinkin silloin, jos rinnakkaiskortteja on useita.
Yrityksen bensakortti – mikä se on?
Monet yritykset tarvitsevat erityisesti bensakortin yritykselle, etenkin logistiikka- tai rakennusalalla. Useat pankkien ja rahoituslaitoksien tarjoamat yrityskortit eivät käy suoraan tankkauspisteillä, jolloin erillinen bensakortti yritykselle voi olla tarpeen.
Bensakortti toimii kuten yrityksen luottokortti, mutta se on rajattu toimimaan vain tietyissä huoltoasemaketjuissa ja polttoaineostoihin (tai niihin liittyviin palveluihin, kuten pesuihin tai huoltoon). Kortti liitetään yritykseen, ja sen avulla voidaan seurata tarkasti kunkin ajoneuvon tai työntekijän kulutusta.
Kenelle yrityksen luottokortti voidaan myöntää?
Luotonantaja eli pankit ja rahoituslaitokset päättävät loppuviimein siitä, kelle he myöntävät luottoja. Luotonmyöntäjät käsittelevät siis luottohakemuksia aina yksilökohtaisesti. Kun yritys pohtii luottokortin hankkimista, yrityksen täytyy kuitenkin täyttää yleensä ainakin seuraavat ehdot.
- Yrityksellä tulee olla voimassa oleva Y-tunnus ja sen on oltava aktiivisessa toiminnassa.
- Yrittäjän henkilökohtaiset luottotiedot on hyvä olla kunnossa.
- Joissakin tapauksissa myös yrittäjän ja yrityksen ikä sekä liiketoiminnan näkymät vaikuttavat siihen, millaisia luottokorttivaihtoehtoja yritykselle tarjotaan.
Kun täytät hakemuksen huolellisesti ja annat tarkat tiedot yrityksestäsi sekä rahoitustarpeestasi, luotonantajat pystyvät paremmin arvioimaan yrityksen tilannetta ja siten myös myöntämään luottoa.
Muista myös harkita yrityslainan hakemista, sillä se saattaa olla monissa tapauksissa järkevämpi vaihtoehto. Arkadia Rahoituksen kautta kilpailutat yrityslainan tarjoajat yhdellä ilmaisella hakemuksella. Säästä aikaa, rahaa ja vaivaa hakemalla yrityslainaa fiksusti.
Kuka voi kilpailuttaa yrityslainat?
- Yritys ja sen omistajat toimivat Suomessa
- Yrityksellä tai sen vastuuhenkilöillä ei ole tuoreita maksuhäiriöitä
- Yritys on kaupparekisterissä oleva suomalainen yritys
Huomasimme, että sähköpostiosoitteesi saattaa olla virheellinen. Vahvistathan osoitteesi tai käytä toista sähköpostiosoitetta.
Usein kysytyt kysymykset
Yritysluottokortti on maksukortti, jonka omistaa yritys. Sitä käytetään liiketoimintaan liittyviin kuluihin, kuten ostoihin, matkakuluihin ja toimistotarvikkeisiin. Korttiin voidaan liittää myös lisäkortteja työntekijöille.
Yritysluottokortin voi saada yritys, jolla:
– On voimassa oleva Y-tunnus
– On aktiivista liiketoimintaa
– Omistajalla on puhtaat luottotiedot
– Joissakin tapauksissa omistajan ikä voi vaikuttaa myöntämisehtoihin.
Useimmiten ei. Yritysluottokortit ovat vakuudettomia, mutta pankki tai luotonantaja arvioi hakemuksen yrityksen nykyisten ja tulevien taloudellisten tietojen perusteella. Riskitapauksissa lisävakuuksia voidaan vaatia.
Yrityksen luottokortin kuluja voivat olla mm. kuukausi- tai vuosimaksu, käteisnostomaksut, tilinhoitokulut, korot ja rinnakkaiskortit.
Kulut vaihtelevat tarjoajan mukaan, joten vertailu kannattaa.
Kortti ei välttämättä sovi, jos:
– Kassavirta on jatkuvasti heikolla tolalla
– Tarvitaan suuria investointeja
– Yritys ei pysty maksamaan laskuja ajallaan
– Haluat pitkäaikaisempaa ja matalakorkoisempaa rahoitusta, kuten edullista yrityslainaa
Koroton maksuaika vaihtele mutta yleensä se on 30–60 päivää. Tämän jälkeen alkaa juosta korko, joka voi olla 15–25 % vuodessa. Maksu kannattaa siis hoitaa ennen korottoman ajan päättymistä.
