Pankkisuhteen uskollisuus voi tulla kalliiksi – näin löydät digitaalisessa murroksessa yrityslainan ilman vakuuksia
Perinteisten pankkien hanat ovat yrittäjän näkökulmasta tiukilla ja yrityslaina ilman vakuuksia jää usein haaveen tasolle. Kun oma pankki vaatii kohtuuttomia, katse kannattaa kääntää verkkoon. Rahoitusmarkkinat ovat tällä hetkellä digitaalisessa murroksessa, sillä yrityslainan voi saada muutaman minuutin hakemuksella suoraan netistä. Edullisen yrityslainan saamiseksi on kuitenkin hyvä tietää mistä ja miten sitä kannattaa hakea.
Kiristynyt rahoitus ajaa investoinnit pöytälaatikkoon
Suomen Yrittäjien julkaisema tuore tutkimus paljastaa huolestuttavan trendin: joka viides pk-yritys on törmännyt kiristyneeseen rahoitustilanteeseen viimeisen vuoden aikana. Rahoitushaasteiden kanssa kamppailevista yrityksistä 45 prosenttia on joutunut kaventamaan tai hautaamaan jopa kokonaan investointihankkeitaan rahan puutteen vuoksi.
Perinteiset pankit myöntävät kyllä lainaa yritystoiminnan kehittämiseen, mutta niiden ehdot ovat kiristyneet. Usein lainan saaminen edellyttää vakuuksia, joiden arvon tulisi olla moninkertainen haettuun luottoon nähden.
Tällainen vaatimus on yrittäjälle ongelmallista kolmesta syystä. Ensimmäinen pulma on hyvin konkreettinen: pienellä tai aloittavalla yrityksellä ei välttämättä ole yksinkertaisesti tarjota reaalivakuuksia rahoitukselle.
Toiseksi, perinteisten kivijalkapankkien prosessit ovat hitaita, eikä niiden byrokratia taivu pienen yrityksen nopeisiin rahoitustarpeisiin. Tilaisuus saada asiakkaita kasvattaa yritystä saattaa mennä ohi suun, jos siihen ei pystytä reagoimaan tarpeeksi ketterästi. Toisaalta yrityksen äkilliset kulut saattavat vaatia väliaikaista rahoitusta nopealla aikataululla.
Kolmantena syynä vakuuksien vaatimisessa on se, että vakuuksien sitominen lainaan on kallista. Vakuuksilla voisi olla myös muuta, tuottavampaa käyttöä.
Yrityslaina ilman vakuuksia verkosta?
Rahoitusmaailman elää tällä hetkellä murrosta. Perinteiset pankit ovat enenevissä määrin karsineet konttoreitaan ja palveluaikojaan. Palvelua on nykyisin hyvin vaikea saada fyysisesti ja asiakkaat ohjataan asioimaan verkossa. Perinteistä palvelua arvostavien korviin verkkoon siirtyvä palvelu ei kuulosta lähtökohtaisesti kovin hyvältä.
Rahoitusmaailman digitaalisesta murroksesta voi kuitenkin löytää hopeareunuksen, sillä se mahdollistaa useiden rahoitusratkaisujen vertailun huomattavasti helpommin ja nopeammin. Fyysisissä konttoreissa kuulee tasan yhden lainanmyöntäjän tarjouksen. Tässä ympäristössä kilpailuttaminen vaatisi lukuisia konttorikäyntejä, mitä aikaansa arvostava yrittäjä ei luultavasti lähde tekemään. Pankit tietävät tämän ja käyttävät sitä surutta hyödykseen, mikä näkyy suoraan lainatarjouksissa.
Samaan aikaan markkinoille on tullut lukuisia digitaalisia toimijoita, jotka edistävät kuluttajan asemaa kiristyneen kilpailun kautta. Kauppalehden kolumnissa todetaan, että verkossa vakuudetonta yrityslainaa tarjoavia tahoja on jo enemmän kuin mitä kahdessa kädessä sormia.
Verkkotoimijoiden etuna on ketteryys. Digitaalinen yrityslainaa myöntävä lainantarjoaja ei kutsu yrittäjää kahvittelemaan konttorille, vaan käsittelee hakemuksen nopeasti verkossa. Tosin nykypäivänä palvelua ei tahdo saada myöskään perinteisiltä toimijoilta.
Mistä löytää edullisen yrityslainan ilman vakuuksia?
Vaikka lainanhakija hyötyy lähtökohtaisesti siitä, että lainantarjoajia on markkinoilla paljon, runsaudenpula voi tuntua välillä ongelmalliselta.
Eikä syyttä suotta, sillä toimijoita on lukuisia ja ne hinnoittelevat yrityslainat eri tavalla. Yrittäjän kannalta edullisimmat lainantarjoajat eivät myöskään tule hakukoneessa aina ensimmäisenä vastaan, sillä isommat toimijat dominoivat ensimmäisiä hakukoneosumia.
Vakuudeton yrityslaina voi siis maksaa toisessa paikassa merkittävästi enemmän kuin toisessa. Siksi yrittäjän ei kannattaisi koskaan nostaa lainaa ilman perusteellista vertailua.
Eikö nettiin siirtymisen pitänyt helpottaa lainanhakijoiden asemaa? Totuus on, että edullisen rahoituksen saaminen vaatii yrityslainaa tarjoavien toimijoiden löytämistä, niihin perehtymistä sekä kymmenien lainahakemuksien täyttämistä.
Kilpailuta vaihtoehdot kerralla ja löydä edullinen yrityslaina ilman vakuuksia minuuteissa
Vaikka tilanne saattaa vaikuttaa epätoivoiselta, yrittäjä voi hyötyä pirstaloituneista rahoitusmarkkinoista fiksuilla valinnoilla. Valinnoista tehokkainen on käyttää Arkadia Rahoituksen kilpailutuspalvelua, joka kääntää asetelman yrittäjän eduksi.
Sen sijaan, että yrittäjä lähestyisi rahoituslaitoksia yksitellen, ilmainen ja ei-sitova palvelu välittää hakemuksen yli 20 vakuudetonta yrityslainaa tarjoavalle pankille ja rahoituslaitokselle.
Näin yrittäjän ei tarvitse pähkäillä, saisiko yrityslainaa ilman vakuuksia jostain toisesta pankista paremmilla ehdoilla.
Kuka voi kilpailuttaa yrityslainat?
- Yritys ja sen omistajat toimivat Suomessa
- Yrityksellä tai sen vastuuhenkilöillä ei ole tuoreita maksuhäiriöitä
- Yritys on kaupparekisterissä oleva suomalainen yritys
Vakuudeton laina yritykselle – uskalla katsoa oman pankin ulkopuolelle
Monet yrittäjät ovat tottuneet hoitamaan yritys- ja yksityisasiat samassa pankissa helppouden vuoksi. Kuten aiemmin mainitussa Kauppalehden jutussa haastatellut asiantuntijat toteavat, uskollisuus ei välttämättä palkitse. Moni pankki perii melko korkeita palvelumaksuja yritystileistä ja tilisiirroista, eikä lainansaanti ole mitenkään taattua.
Yrityksen on oleellista ymmärtää ja pyrkiä hyödyntämään omaa asemaansa lainaneuvotteluissa. Nykyisillä markkinoilla lainan hakemisen asetelman ei tarvitse olla Daavidin ja Goljatin tapainen, vaan yrittäjä voi kilpailutuspalvelun kautta luoda tilanteen, jossa pankit taistelevat asiakkaasta.
Älä siis rajoita katsettasi vain perinteisiin pankkeihin etsiessäsi yrityslainaa. Täyttämällä lainahakemuksen kertaalleen Arkadia Rahoituksen palvelussa voit selvittää, millaisia vakuudettomia lainatarjouksia voisit saada.
Huomasimme, että sähköpostiosoitteesi saattaa olla virheellinen. Vahvistathan osoitteesi tai käytä toista sähköpostiosoitetta.
