Järjestelylainaa jopa 70.000 € asti
Haluatko vähentää velkataakkaasi ja säästää lainakuluissa? Järjestelylainalla hallitset talouttasi paremmin lyhentämällä vain yhtä lainaa.
- Korot alkaen 4,00%
- Säästä jopa 80% lainakuluissa
- Ilmaisella hakemuksella kilpailutat jopa 35 lainantarjoajaa
Turvaa taloutesi vähentämällä ylimääräisiä kuluja järjestelylainalla, jota on samalla helpompi hallinnoida.
Huomasimme, että sähköpostiosoitteesi saattaa olla virheellinen. Vahvistathan osoitteesi tai käytä toista sähköpostiosoitetta.
Esimerkkilaskelma: Todellinen vuosikorko on 11,21 %, kun lainasumma on 10 000 €, takaisinmaksuaika on 5 vuotta, tilinhoitomaksu 5 €, avausmaksu 49 € ja esimerkkikorko 9,5 %. Takaisinmaksettava summa on tällöin 12 950 €, eli 210 €/kk.
Nimelliskorko min 4,00 – max 20%. Todellinen vuosikorko min 4,00 – max 38 %. Laina-aika min 1 – max 20 vuotta.
Näin se toimii
1. Täytä lainahakemus
Ilmaisen hakemuksen täyttäminen vie korkeintaan muutaman minuutin.
2. Vertaile saamasi tarjoukset
Näet sinulle myönnetyt tarjoukset yhdeltä näkemältä -valitse niistä sinulle sopivin.
3. Rahat tilillesi
Valittuasi lainan saat rahat tilillesi jopa samana päivänä.
Mikä on järjestelylaina?
Järjestelylaina tarkoittaa lainatuotetta, jolla maksetaan pois kaikki lainat ja yhdistetään ne yhdeksi edullisemmaksi lainaksi. Tavoitteena on vähentää lainakuluja ja helpottaa talouden hallintaa. On tärkeä muistaa hakea tarvittavan suurta järjestelylainaa, jotta kaikki mahdolliset velat saadaan yhdistettyä.
Lainojen järjestelyn tavoite on sekä auttaa maksamaan kertynyt laina pois edullisemmin että helpottaa oman talouden hoitamista. Lainoja voi järjestellä esimerkiksi edullisemman koron, laina-ajan tai takaisinmaksusuunnitelman muuttamiseksi.
Monet saattavat hämmentyä järjestelylainan ja yhdistelylainan termeistä puhuttaessa. Useimmiten näitä käytetään toistensa synonyymeinä eli ne tarkoittavat samaa asiaa. Joissain tapauksissa järjestelylainalla voidaan kuitenkin tarkoittaa sellaista tilannetta, jossa olemassa oleva laina tai lainat järjestellään uudelleen ottamatta uutta lainaa. Tämä tapahtuu käytännössä neuvottelemalla lainanmyöntäjän kanssa lainan ehtojen muokkaamisesta.
Järjestä lainat 2 minuutissa
Kun yhdistät lainasi Arkadia Rahoituksen kautta, kilpailutat yhdellä hakemuksella jopa 35 pankkia ja rahoitusyhtiötä, joten löydät vaivattomasti sopivimman vaihtoehdon omaan tarpeeseesi.
Et sitoudu mihinkään, vaan voit huoletta vertailla useita tarjouksia ja valita hyväksytkö niistä mitään.
Miksi järjestelylaina helpottaa lainataakkaa taloudellisessa ja hallinnollisessa mielessä?
Ensinnäkin lainoihin kuuluu lähes poikkeuksetta lainanhoitokuluja, kuten avausmaksuja, tilinhoito- ja hallinnointikuluja sekä muita mahdollisia maksuja. Järjestämällä lainat yhdeksi suuremmaksi lainaksi maksat useiden päällekkäisten lainanhoitokulujen sijaan vain yhden lainan kustannukset. Sen lisäksi suurempien lainojen korot ovat usein edullisempia suhteessa pienempiin lainoihin. Järjestelylaina voi olla myös ehdoiltaan edullisempi muuttuneen markkinatilanteen myötä tai lainsäädönnöllisten uudistusten seurauksena.
Toisekseen useampi laina tarkoittaa useampaa kuukausittaista maksua ja siten useampaa eräpäivää. Näiden kertyessä yksittäisen lainan takaisinmaksun saattaa helposti unohtaa. Inhimillisten unohdusten lisäksi todennäköisyys teknisiin ongelmiin kasvaa, eikä jatkuva asiakaspalvelussa jonottaminen ole ajatuksena kovin ruusuinen. Järjestämällä lainat yhdeksi lainaksi huolehtii vain yhdestä lainasta, jolloin lainan hoitoon liittyvä taakka helpottuu kaikin puolin.
Esimerkkejä käyttäjiemme säästöistä
Mies, 32
Lainasumma
8000 €
Laina-aika
5 vuotta
Korko
15 % – 20 %
Kuukausierä
190,32 €
Säästö
1297 €
Nainen, 49
Lainasumma
22 000 €
Laina-aika
15 vuotta
Korko
8 % – 11 %
Kuukausierä
210,24 €
Säästö
7165 €
Nainen, 29
Lainasumma
5000 €
Laina-aika
3 vuotta
Korko
10 % – 14 %
Kuukausierä
162,34 €
Säästö
343,88 €
Mies, 61
Lainasumma
40 000 €
Laina-aika
15 vuotta
Korko
6 % – 14%
Kuukausierä
337,54 €
Säästö
35 127,69 €
Mies, 35
Lainasumma
15000 €
Laina-aika
8 vuotta
Korko
11 % – 17 %
Kuukausierä
235,63 €
Säästö
4914 €
Kilpailuttamalla saavutettu säästö on laskettu vertaamalla edullisinta ja kalleinta lainatarjousta keskenään.
Mitkä kaikki velat voi järjestellä uudelleen?
Järjestelylainaa voi hakea kaikkien lähes kaikkiin lainoihin ja luottoihin. Suomessa on useita eri nimityksiä lainatuotteille, mutta lopulta nämä lainatuotteet ovat pääpiirteittäin hyvin samankaltaisia keskenään. Suurin ero tuleekin siinä, onko laina vakuudetonta vai vakuudellista lainaa. Vakuudettomat lainat voi yhdistää lähes aina keskenään mutta vakuudellisten lainojen suhteen tilanne voi olla monimutkaisempi.
Tiivistettynä voit järjestellä seuraavat olemassa olevat luotot:
- Kulutusluotot
- Luottokorttivelat
- Joustoluotot
- Osamaksusopimukset
- Autolainat
- Pikalainat
- Muut vakuudettomat luotot
Milloin järjestelylaina on ajankohtainen?
Sinun kannattaa harkita järjestelylainaa silloin, kun sinulla on useita olemassa olevia velkoja. Järjestelylaina ei vähennä itse velan määrää, mutta se pienentää muita lainakuluja, kun maksat vain yhtä lainaa useiden sijaan. Kuten yllä jo todettiinkin, taloudellisen hyödyn lisäksi lainan hoitamiseen liittyvä kuorma helpottuu yhden lainan myötä.
Suuremman lainan myötä voit myös valita pidemmän takaisinmaksuajan, mikä pienentää kuukausittaista lyhennystä. Saat enemmän tilaa taloutesi suunnitteluun ja hallintaan tulevaisuudessa. Vaikka sinusta tuntuisi siltä, että nykyiset lainasi ovat kohtuullisen edulliset, eikä isompia ongelmia juuri ole, järjestelylainaa kannattaa silti hakea.
Miksi?
Siksi, että ilmaisen hakemuksen tekemiseen menee vain muutama minuutti aikaa, eikä sinun ole mikään pakko ottaa lainaa. Voit siis kartoittaa tilanteesi ja katsoa, olisiko sinun mahdollista säästää lainakuluissa. Vaikka muutaman kympinkin säästö saattaisi tuntua mitättömältä, kokonaissäästöt olisivat jo useita satasia vuodessa, puhumattakaan koko lainajakson säästöistä. Turhaan ei lainakuluista kannata maksaa.
Hae siis järjestelylainaa tänään ja selvitä, voisitko säästää lainakuluissa.
Tarvitsenko järjestelylainalle vakuudet tai takaajan?
Pankkien ja rahoituslaitosten myöntämä järjestelylaina on usein vakuudetonta lainaa, eli sinun ei tarvitse asettaa lainalle vakuuksia, eikä kenenkään tarvitse ryhtyä takaamaan lainaasi. Voit siis saada nykyisiä velkojasi huomattavasti edullisemman järjestelylainan ilman, että sinun tarvitsee asettaa esimerkiksi omistusasuntoasi lainan vakuudeksi.
Arkadia Rahoituksen kautta haettu järjestelylaina on vakuudetonta lainaa eli sinun ei tarvitse huolehtia vakuuksista tai takaajista. Voit tehdä hakemuksen parissa minuutissa täysin ilmaiseksi ja sitoutumatta mihinkään. Voit siis kartoittaa nopeasti yli 35 lainantarjoajan joukosta, voisitko saada edullista järjestelylainaa ja siten karsia lainakuluistasi merkittävän siivun pois.
35+
Lainapalvelua
3,22 mrd. €
Kilpailutettua lainaa
300 000+.
Käyttäjää
Kuka voi hakea järjestelylainaa?
Jotta voit ylipäätään hakea järjestelylainaa, niin sinulla tulee olla lainaa jo ennestään. Järjestelylaina voi olla joko vakuudellinen tai vakuudeton. Arkadia Rahoituksen kautta voit hakea jopa 70 000 euron suuruista järjestelylainaa ilman vakuuksia velkojesi järjestelyyn. Kriteerit järjestelylainan myöntämiselle ovat pankkikohtaisia. Kolmena perussääntönä voidaan kuitenkin pitää:
- Puhtaita luottotietoja
- Täysi-ikäisyyttä
- Vakituisia tuloja (palkka/eläke)
Äkkiseltään luoton myöntämiseen vaadittujen kriteerien selvittäminen kuulostaa melkoiselta urakalta. Meillä on kuitenkin hyviä uutisia: kun haet järjestelylainaa Arkadia Rahoituksen avulla, sinun ei tarvitse selvittää jokaisen pankin ja rahoituslaitoksen luotonmyöntämiskriteereitä erikseen, vaan saat lainatarjoukset vain niiltä lainamyöntäjiltä, jotka ovat valmiita myöntämään sinulle lainaa.
Voit kilpailuttaa järjestelylainat Arkadia Rahoituksella, jos olet:
- Vähintään 20-vuotias
- Omaat säännölliset palkka- tai eläketulot
- Sinulla ei ole maksuhäiriömerkintöjä
Edullisempi järjestelylainan korko
Järjestelylainan korko voi vaihdella huomattavasti lainantarjoajasta ja hakijan taloudellisesta tilanteesta riippuen. Korko perustuu lainanantajan riskiin siitä, että ei saakkaan lainaamiaan rahoja takaisin. Korkoon vaikuttavat hakijan henkilökohtaisen maksukyvyn lisäksi myös esimerkiksi lainan määrä, takaisinmaksuaika, markkinatilanne ja lainsäädäntö.
Koska järjestelylainojen tarjoajien riskiarviot poikkeavat toisistaan, on myös niiden koroissa joskus suuriakin eroja. Siksi on erittäin kannattavaa kilpailuttaa mahdollisimman moni lainantarjoaja ennen päätöksen tekemistä. Kilpailuttamalla järjestelylainat voi säästää pitkällä aikavälillä merkittäviä summia. Samalla löytyvät todennäköisemmin sellaiset lainaehdot, jotka sopivat omaan maksukykyyn.
Miten löytyy paras järjestelylaina?
Kaikkien lainojen vertailu on aina haastavaa, koska luotonantajien sivustoilla näkyvät hinnastot ja korkoesimerkit ovat aina viitteellisiä. Lopullinen korkotaso määräytyy pankin tekemän riskianalyysin ja asiakkaan yksilöllisen elämäntilanteen perusteella. Lainahakemusten tekeminen on kuitenkin varsin työlästä ja vie paljon aikaa, eikä sivujen luotettavuuden arviointi ole kovin helppoa.
Helpoin tapa vertailla todellisia ja aitoja lainatarjouksia on tehdä hakemus Arkadia Rahoituksen kautta. Näin saat vertailtavaksi sinulle yksilöityjä tarjouksia yli 35:ltä Finanssivalvonnan valvonnan alaisena olevalta lainantarjoajalta, mistä voit halutessasi valita parhaan. Toisin sanottuna käytät muutaman minuutin hakemuksen tekemiseen, minkä jälkeen voit vertailla sinulle tarjottuja lainoja keskenään ja valita itsellesi sopivimman -olivat kriteerisi millaisia tahansa.
Järjestelylaina luottotiedottomalle?
Lähtökohtaisesti järjestelylainaa ei myönnetä sellaiselle hakijalle, jonka luottotiedot eivät ole kunnossa.
Jotta tähän tilanteeseen ei joutuisi, onkin ensiarvoisen tärkeää toimia ajoissa ja suunnitelmallisesti. Usein taloudelliseen ahdinkoon joutuu itsestään riippumattomista syistä mutta joskus myös liian kalliit lainat ja luotot johtavat tällaiseen tilanteeseen. Sen vuoksi on erityisen kannattavaa kilpailuttaa lainat, jotta varmistat itsellesi edullisimmat lainat. Mikäli velkoja on kertynyt jo useampia, järjestelylaina on oiva keino sekä helpottaa lainojen hoitamista että saada lainakuluja alas.
Mikäli taloudelliseen ahdinkoon on kuitenkin jo jouduttu, kannattaa olla yhteydessä esimerkiksi Takuusäätiöön tai kunnan talous- ja velkaneuvontaan. Näiden tahojen kautta voi saada maksutonta neuvontaa sekä mahdollisuuden päästä mukaan velkajärjestelyyn.
Järjestelylainan hyödyt tiivistetysti
Järjestelylainassa on monia hyötyä. Tähän on kerätty ne tiivistetysti yhdeksi listaksi:
- Säästät lainanhoitokustannuksista
- Ottamalla järjestelylainaa, maksat vain järjestelylainan kulut sen sijaan, että maksaisit päällekkäisiä kuluja olemassa olevista lainoista ja luotoista.
- Oman talouden hallinta helpottuu
- Järjestelylainan myötä huolehdit vain yhdestä lainasta usean lainan sijaan. Tämä tarkoitaa sitä, että eräpäiviä on vain yksi kuukaudessa, eikä sinun tarvitse notkua asiakaspalvelujonossa, kun tekninen vika koittaa tai kun maksu ei jostain syystä lähdekään tililtä.
- Paremmat lainaehdot
- Järjestelylainan avulla voit muuttaa lainan takaisinmaksuehtoja. Voit esimerkiksi hakea pidempää takaisinmaksuaikaa, jolloin kuukausittainen takaisinmaksuerä pienenee.
- Voit saada alhaisemman koron
- Voit saada alhaisemman koron kahdesta syystä. Suurempia lainasummia myönnetään usein alhaisemmilla koroilla kuin pienempiä lainoja. Sen lisäksi markkinatilanteen muuttuminen ja lainsäädännölliset uudistukset voivat tarkoittaa parempia lainaehtoja.
Kilpailuttamalla järjestelylainan voit saada vieläkin parempia ehtoja lainallesi. Yhdellä ilmaisella hakemuksella voit kilpailuttaa yli 35 lainantarjoajaa, jolloin todennäköisesti löydät sinulle sopivan järjestelylainan, joka helpottaa elämääsi monessa mielessä merkittävästi. Tee valintoja fiksusti kilpailuttamalla lainat ja voit säästää jopa tuhansia euroja.
Mikä on Arkadia Rahoitus?
Arkadia Rahoitus on auttanut suomalaisia lainanhaussa vuodesta 2014. Palvelun kautta kilpailutat lainahakemuksesi useilla pankeilla ja rahoitusyhtiöillä. Hyödynnämme useampaa lainanvälittäjää, jotta löydät parhaan lainan juuri sinun tarpeisiisi. Tavoitamme jopa 35 pankkia ja rahoitusyhtiötä.
Et sitoudu mihinkään, vaan voit vapaasti valita hyväksytkö vai hylkäätkö saamasi lainatarjoukset.
Finanssivalvonnan hyväksymiä toimijoita
Yhteistyökumppanimme toimivat finanssivalvonnan seurannan alla
Asiantuntevaa palvelua jo vuodesta 2014
Autamme löytämään juuri sinun tarpeisiisi sopivia luottoja.
Kotimaista osaamista sinua varten
Olemme Suomessa arvostettu ja luotettava tekijä, jonka tavoitteena on taata laadukasta ja turvallista palvelua.
Usein kysytyt kysymykset
Järjestelylaina ja lainojen yhdistäminen ovat käsitteinä lähellä toisiaan. Molemmat tarkoittavat olemassa olevien kulutusluottojen, osamaksusopimusten ja muiden velkojen maksamista uudella lainalla. Lainojen yhdistämisellä voidaan vähentää useiden lainojen aiheuttamia kuluja ja keskittyä yhden lainan lyhentämiseen. Tästä voi syntyä säästöä alentuneiden kuukausimaksujen ja paremman koron kautta. Lisäksi lainan takaisinmaksuaikaa pidentämällä on mahdollista pienentää kuukausierän suuruutta.
Järjestelylainaa voi hakea kaikkien kulutusluottojen, pikalainojen, pikavippien, osamaksujen ja luottokorttilaskujen yhdistämiseen.
Pankkien ja rahoituslaitosten myöntämä järjestelylaina on usein vakuudetonta lainaa, eli sinun ei tarvitse asettaa lainalle vakuuksia, kuten asuntoa. Järjestelylainaa haettaessa et tarvitse myöskään takaajia lainallesi.
Jotta voit ylipäätään hakea järjestelylainaa, niin sinulla tulee olla lainaa jo ennestään. Muut kriteerit järjestelylainan myöntämiselle ovat pankkikohtaisia. Neljänä perussääntönä voidaan kuitenkin pitää puhtaita luottotietoja, täysi-ikäisyyttä, vakituisia tuloja (palkka/eläke) ja suomen kansalaisuus.
Jos sinulla on maksuhäiriömerkintä, et voi hakea järjestelylainaa Arkadia Rahoituksen kautta. Järjestelylainan perusedellytyksiä ovat säännölliset palkka- tai eläketulot sekä puhtaat luottotiedot. Maksuhäiriömerkinnän saanut henkilö voi kuitenkin harkita muita vaihtoehtoja, kuten sosiaalisen luoton hakemista omasta kotikunnasta. Lisäksi on mahdollista järjestellä lainoja vakuudellisen lainan avulla, mikäli hakijalla on käytössään sopivia vakuuksia.
Järjestelylaina kannattaa, jos sen avulla saa yhdistettyä velat hallittavaksi kokonaisuudeksi ja parannettua maksukykyään. On kuitenkin tärkeää varmistaa, että lainan ehdot ovat kohtuulliset eikä uusi laina aiheuta lisää taloudellisia ongelmia. Kohtuullisuuden varmistamiseksi kannatta kilpailuttaa järjestelylainat mahdollisimman laajasti.
Kun kaikki pienet lainat maksetaan pois järjestelylainalla, kannattaa miettiä myös sitä, että mikä on sinulle sopiva kuukausierä. Voit esimerkiksi pidentää laina-aikaa, jolloin maksettava kuukausierä pienenee ja rahaa jää kuukausittain käyttöön enemmän. Toisaalta pidemmän laina-ajan myötä lainan kokonaiskustannukset kasvavat, joten liian pitkää laina-aikaa ei kannata myöskään ottaa.
Jos oma pankkisi tarjoaa järjestelylainaa, voit tietenkin valita ottaa myös heiltä järjestelylainan. Huomioithan kuitenkin, että ottamalla järjestelylainaa omasta pankista, et saa kilpailuttamisesta saatavia hyötyä, jotka ovat usein rahallisesti varsin merkittäviä. Tee parin minuutin hakemus Arkadia Rahoituksen kautta ilmaiseksi ja vertaile sinulle räätälöityjä tarjouksia oman pankkisi tarjoamaan järjestelylainaan ja valitse sinulle sopvin vaihtoehto.
Järjestelylaina sopii henkilölle, jolle on kertynyt useita eri lainoja ja luottoja. Ottamalla järjestelylainaa voit yhdistää esimerkiksi luottokorttivelat, osamaksusopimukset, kulutusluotot, pienlainat ja muut vakuudettomat lainat yhdeksi suuremmaksi lainaksi. Järjstelylainan avulla voi säästää merkittävästi esimerkiksi erilaisten päällekkäisten hallintopalkkioiden ja tilinhoitomaksujen kadotessa sekä usein edullisemman koron myötä.
