Lainahakemus netissä on nykyään nopea ja helppo tapa hakea rahoitusta esimerkiksi auton hankintaan, remonttiin tai lainojen yhdistämiseen. Silti moni saa kielteisen luottopäätöksen sellaisista syistä, jotka olisivat olleet vältettävissä. Pienillä muutoksilla voit parantaa mahdollisuuksiasi saada lainaa. Tässä artikkelissa käymme läpi neljä yleisintä virhettä lainahakemuksessa ja miten ne voi välttää.
1. Lainahakemus netissä täytetään virheellisesti
Yksi yleisimmistä syistä, miksi lainahakemus netissä hylätään, liittyy puutteellisiin tai virheellisiin tietoihin. Lainanantaja tekee luottopäätöksen hakemuksessa annettujen tietojen perusteella ja jos ne ovat virheellisiä, hakemus voidaan hylätä automaattisesti.
Hakemuksessa ei kannata värittää ruusuisempaa kuvaa saadakseen lainaa, sillä se ei yksinkertaisesti toimi. Luotonantajat tarkistavat aina annettujen tietojen oikeellisuuden.
Moni tekee virheen täyttämällä helpon lainahakemuksen netissä kiireessä tarkistamatta tietoja loppuun asti. Esimerkiksi pieni kirjoitusvirhe tai unohtunut palkkalaskelma saattaa johtaa lainanhakemuksen käsittelyn viivästymiseen tai kielteiseen luottopäätökseen. Sama koskee myös liitteitä: jos esimerkiksi palkkatodistusta tai tiliotetta pyydetään liittämään lainahakemukseen ja se puuttuu, lainaa ei hyväksytä.
Miten vältät tämän virheen?
- Käy lainahakemuksen kaikki kohdat huolellisesti läpi ennen sen lähettämistä.
- Varmista, että tulot ja menot ovat realistisia ja ajantasaisia.
- Lisää tarvittavat liitteet ja tositteet mukaan ja varmista, että niistä saa selvää.
- Käytä rauhassa muutama minuutti lainahakemuksen tarkistamiseen, sillä se voi ratkaista, saatko lainaa vai et.
Jos olet joskus miettinyt, miksi en saa lainaa vaikka luottotiedot kunnossa, syy löytyy usein täältä. Luottotietojen lisäksi lainanantaja tarkistaa, että kaikki hakemuksen tiedot ovat loogisia ja todennettavissa. Huolellisesti täytetty lainahakemus netissä lisää merkittävästi mahdollisuuksiasi myönteiseen lainapäätökseen.
35+
Lainapalvelua
3,22 mrd. €
Kilpailutettua lainaa
300 000+.
Käyttäjää
2) Lainahakemus netissä tehdään vain yhteen pankkiin
Moni tekee virheen täyttämällä lainahakemuksen netissä vain yhdelle lainantarjoajalle. Jos yksi pankki hylkää lainahakemuksesi, se voi tuntua siltä, että lainaa ei ole mahdollista saada mistään muualtakaan. Todellisuudessa eri rahoituslaitoksilla on hyvin erilaiset kriteerit lainan myöntämiselle. Se, mikä hylätään yhdessä paikassa, voidaan hyväksyä toisessa. Siksi lainahakemus kannattaa tehdä mahdollisimman monelle pankille ja rahoituslaitokselle.
Monesti lainanhakijat haluavat päästä mahdollisimman pienellä vaivalla ja täyttävät vain yhden helpon lainahakemuksen. Lainatarjoukset kannattaa kuitenkin kilpailuttaa huolellisesti. Pankkien ja rahoitusyhtiöiden korkoerot voivat olla huomattavia ja kulut sekä lainaehdot vaihtelevat paljon. Jos et vertaile vaihtoehtoja, saatat päätyä maksamaan lainastasi satoja euroja enemmän vuodessa.
Miten vältät tämän virheen?
- Käytä kattavaa lainavertailupalvelua, jossa yksi hakemus lähtee useille luotonantajille samanaikaisesti.
- Vertaa korkoa, kuukausikuluja ja takaisinmaksuehtoja rauhassa ennen päätöstä.
- Hae lainaa myöhemmin uudelleen mahdollisimman monelta pankilta ja rahoituslaitokselta.
Kilpailuttaminen on paras tapa parantaa mahdollisuuksia saada hyväksytty luottopäätös ja säästää samalla rahaa. Jos mietit, miksi en saa lainaa vaikka tulot ovat kunnossa, syy voi olla yksinkertaisesti se, että et ole löytänyt oikeaa lainantarjoajaa. Sitä ei kuitenkaan kannata tehdä itse, sillä kilpailuttaminen vie tuhottomasti aikaa ja vaivaa.
Arkadia Rahoituksen kautta voit tehdä elämästä helppoa, sillä täyttämällä yhden ilmaisen hakemuksen haet lainaa samanaikaisesti yli 35 pankilta ja rahoituslaitokselta. Hakemuksen tekeminen ei myöskään sitouta sinua mihinkään, eli voit huoletta tehdä 2 minuutin hakemuksen katsoaksesi millaisia lainatarjouksia saat.
1. Täytä lainahakemus
Ilmaisen hakemuksen täyttäminen vie korkeintaan muutaman minuutin.
2. Vertaile lainatarjouksia
Näet sinulle myönnetyt tarjoukset yhdeltä näkemältä – valitse niistä sinulle sopivin.
3. Rahat tilillesi
Valittuasi lainan saat rahat tilillesi jopa samana päivänä.
Yksi hakemus, lukuisia lainatarjouksia
3. Liian suuri lainasumma tai liian tiukka kuukausierä lainahakemukseen netissä
Toinen yleinen syy lainahylkäykseen on se, että haettu lainasumma tai lainan takaisinmaksuaika ei vastaa hakijan maksukykyä. Moni täyttää lainahakemuksen netissä ilman tarkkaa budjetointia ja arvioi tarvittavan summan mututuntumalla. Lopputuloksena pankki tai rahoitusyhtiö saattaa katsoa, ettei tuloilla pystytä kattamaan lainan kuukausieriä.
Lainanantaja tekee aina arvion takaisinmaksukyvystä ennen luottopäätöstä. Jos kuukausierä on liian suuri suhteessa tuloihin, tai jos lainan kokonaismäärä ylittää järkevän tason, hakemus hylätään lähes poikkeuksetta. Sama koskee tilanteita, joissa tulot ovat epäsäännölliset tai menot on aliarvioitu.
Miten vältät tämän virheen?
- Laske realistisesti, paljonko tarvitset lainaa.
- Käytä lainalaskuria ennen hakemuksen lähettämistä: se auttaa hahmottamaan sopivan summan, kuukausierän ja takaisinmaksuajan.
- Jos tarvitset suuremman summan, harkitse pidempää laina-aikaa tai yhteishakijaa parantamaan hakemusta.
- Älä hae automaattisesti maksimisummaa: maltillinen hakemus näyttää lainanantajan silmissä vastuulliselta.
Hyvä lainahakemus netissä perustuu realistisiin arvioihin. Kun summa ja maksuaika ovat tasapainossa suhteessa tuloihisi, hyväksytyn päätöksen todennäköisyys kasvaa. Näin vältät tilanteen, jossa mietit jälkikäteen, miksi en saa lainaa vaikka hakemus olisikin ollut muuten kunnossa.
Mitä suurempaa lainaa haet suhteessa tuloihisi, sitä kalliimpi laina tulee olemaan. Lainanantaja ottaa tällaisessa tapauksessa suuremman riskin rahan lainaamisesta, joten se vaatii myös korkeampaa tuottoa siitä. Älä siis hae suurempaa lainasummaa kuin mitä tarvitset, mikäli tavoitteenasi on saada edullista lainaa.
4) Lainahakemus netissä kaatuu olemassa oleviin lainoihin
Moni hakija yllättyy, kun lainahakemus netissä hylätään, vaikka tulot ja luottotiedot ovat kunnossa. Usein esteenä voivat olla olemassa olevat pienet luotot, jotka heikentävät maksukykyä. Pankit ja rahoitusyhtiöt eivät katso pelkästään tuloja, vaan myös menoja, sillä ne haluavat tietää, paljonko rahaa jää käyttöön lainojen ja muiden kulujen jälkeen.
Luottoja voi ottaa moneen eri tarkoitukseen ja ne saattavat kertyä hieman huomaamattakin. Useat pienet luotot voivat kuitenkin antaa kuvan taloudesta, joka on jo ennestään kuormittunut. Tästä syystä hylkäys voi tulla, vaikka kaikki laskut olisi maksettu ajallaan ja luottotiedot olisivat täysin puhtaat.
Miten vältät tämän virheen?
- Tarkista oma velkatilanteesi ennen uuden lainan hakemista.
- Jos sinulla on useita kalliita luottoja, harkitse yhdistelylainan ottamista, sillä se selkeyttää taloutta ja voi parantaa mahdollisuuksia saada uutta lainaa.
- Tee realistinen suunnitelma velkojen vähentämiseksi ennen uuden lainan hakua. Maksa ensin kaikkein kalleimmat velat pois.
Lainanantajat haluavat varmistaa, ettei uusi laina vaaranna taloudellista tasapainoasi. Kun olemassa olevat velat ovat hallinnassa, myönteisen päätöksen todennäköisyys kasvaa huomattavasti. Muista, että yhdistelylainaa ei myöskään saa aina automaattisesti. Artikkelissa aiemmin mainitut asiat pätevät siis myös yhdistelylainan hakemiseen.
Kuka voi yhdistää lainat Arkadialla?
- Olet vähintään 20-vuotias
- Säännölliset palkka- tai eläketulot
- Ei maksuhäiriömerkintöjä
Usein kysytyt kysymykset
Hylkäys ei aina johdu luottotiedoista. Lainahakemus netissä voidaan evätä, jos hakemuksessa on virheitä, jos haettu summa on liian suuri suhteessa tuloihin tai jos sinulla on jo useita olemassa olevia lainoja. Lainanantaja arvioi kokonaisuutta eikä pelkästään luottorekisteriä. Tarkista aina, että hakemuksen tiedot ovat oikein ja realistiset ennen lähettämistä.
Se, paljonko lainaa voi saada, riippuu tuloistasi, menoistasi ja nykyisistä veloistasi. Lainanantajat käyttävät maksukykyarviota, jossa selvitetään, kuinka suuri kuukausierä sopii talouteesi. Hyvä nyrkkisääntö on, että lainan kuukausierän tulisi olla korkeintaan 30–40 % nettotuloista. Esimerkiksi lainalaskurin avulla saat nopeasti käsityksen sopivasta summasta ja laina-ajasta.
Ennen kuin lähetät lainahakemuksen netissä, käy läpi ainakin nämä kohdat:
– Tarkista tulot ja menot – ne määrittävät maksukykysi.
– Varmista, että kaikki tiedot ovat ajantasaisia ja oikein.
– Liitä tarvittavat tositteet (palkkalaskelmat, tiliotteet).
– Vertaa lainatarjouksia useammalta rahoituslaitokselta ennen päätöstä.
Kyllä, kunhan käytät luotettavaa lainanvälittäjää tai pankkia. Helppo lainahakemus tarkoittaa sitä, että voit hakea lainaa nopeasti ja helposti suoraan netistä. Esimerkiksi Arkadia Rahoituksen kautta hakeminen on täysin maksutonta ja turvallista.
Ehdottomasti. Yhden hakemuksen perusteella et saa kattavaa kuvaa markkinoiden parhaista tarjouksista. Kilpailuttamalla lainan voit saada sinulle sopivan lainan ja säästää huomattavia summia korkokuluissa. Arkadia Rahoituksen kautta voit tehdä yhden hakemuksen, joka välitetään yli 35 pankille ja rahoitusyhtiölle. Näin löydät helposti edullisen lainan ilman ylimääräistä työtä.
Monesti ratkaisu löytyy hakemuksen tietojen tarkistamisesta, lainasumman pienentämisestä tai olemassa olevien lainojen yhdistämisestä. Arkadia Rahoituksen avulla voit kilpailuttaa helposti kymmeniä vaihtoehtoja, jolloin todennäköisyytesi saada lainaa kasvavat.
