Zmarta kokemuksia ja puoleeton arvostelu palvelusta
Zmarta on kansainvälisesti toimiva verkossa toimiva lainanvälityspalvelu, jonka tavoitteena on helpottaa kuluttajien lainanhakua ja tehdä rahoitusmarkkinoista läpinäkyvämpiä. Palvelu ei itse myönnä lainoja, vaan toimii välikätenä asiakkaan ja useiden pankkien sekä rahoituslaitosten välillä. Näin asiakas voi kilpailuttaa useita lainatarjouksia yhdellä hakemuksella ja löytää tilanteeseensa sopivan vaihtoehdon.
Zmarta on osa Axo Groupia, joka on toiminut lainavertailualalla jo useita vuosia ja laajentanut toimintaansa pohjoismaisena finanssiteknologian saralla. Zmartalla on käytössään täysin digitaalinen hakuprosessi, joka mahdollistaa nopean lainavertailun.
Tässä arvostelussa perehdymme Zmartan toimintaan, sen tarjoamiin lainatuotteisiin ja asiakaskokemuksiin. Tavoitteena on antaa selkeä kuva siitä, kenelle Zmarta sopii ja millaisia kokemuksia käyttäjillä on sen palveluista.
Lisäksi tarjoamme mahdollisuuden vertailla Zmartan rinnalla useiden muiden suomalaisten pankkien ja rahoituslaitosten tarjouksia täysin ilmaiseksi ja sitoumuksetta Arkadia Rahoituksen kautta. Yhdellä ilmaisella hakemuksella tavoitat yli 35 Finanssivalvonnan hyväksymää lainantarjoajaa ja voit valita niistä itsellesi edullisimman ja sopivimman ratkaisun.
Huomasimme, että sähköpostiosoitteesi saattaa olla virheellinen. Vahvistathan osoitteesi tai käytä toista sähköpostiosoitetta.
Esimerkkilaskelma: Todellinen vuosikorko on 11,21 %, kun lainasumma on 10 000 €, takaisinmaksuaika on 5 vuotta, tilinhoitomaksu 5 €, avausmaksu 49 € ja esimerkkikorko 9,5 %. Takaisinmaksettava summa on tällöin 12 950 €, eli 210 €/kk.
Nimelliskorko min 4,00 – max 20%. Todellinen vuosikorko min 4,00 – max 38 %. Laina-aika min 1 – max 20 vuotta.
35+
Lainapalvelua
3,22 mrd. €
Kilpailutettua lainaa
300 000+.
Käyttäjää
Mikä Zmarta?
Zmarta ei itse myönnä lainoja, vaan toimii digitaalisena lainanvälityspalveluna, joka kilpailuttaa lainatarjoukset asiakkaan puolesta. Zmartan sivujen mukaan se on yksityis- ja yrityslainojen sekä sähkösopimusten ja vakuutusten vertailupalvelu, joka on perustettu vuonna 1999.
Yhdellä hakemuksella asiakas voi vertailla useita lainavaihtoehtoja rinnakkain ja löytää niistä itselleen edullisimman ja sopivimman. Tämä tekee lainanhausta helpompaa ja nopeampaa kuin asioimalla erikseen jokaisen lainantarjoajan kanssa.
On tärkeää ymmärtää, että Zmarta ei tee lopullista luottopäätöstä. Sen sijaan se välittää lainahakemuksen mukana oleville pankeille ja rahoituslaitoksille, jotka tekevät luottopäätöksensä omien ehtojensa ja arviointikriteeriensä perusteella. Näin asiakas voi saada useita erilaisia lainatarjouksia yhdellä kertaa ja vertailla niitä rauhassa.
Zmartan tarjoamat lainatuotteet
Zmartan palvelulla voit hakea ja kilpailuttaa useita erilaisia lainatuotteita. Zmartan kilpailuttamat lainat ovat niin sanottuja vakuudettomia lainoja, eli niihin ei tarvita vakuuksia tai takaajia.
Zmartan vakuudeton laina
Zmarta tarjoaa sivuillaan vakuudettoman lainan kilpailutusta. Zmartan kautta voit vertailla yli 20 lainantarjoajaa yhdellä hakemuksella. Sen lisäksi Zmarta tarjoaa erilaiisiin tarkoituksiin lainaa, kuten kulutusluottoa, autolainaa ja pienlainaa. Nämä lainat ovat kuitenkin käytännössä katsoen vakuudettomia lainoja, eli tarjottu lainatuote on käytännössä sama.
Zmartan kautta voit hakea vakuudetonta lainaa:
- 500 – 70 000 euroa
- Laina-aika 1–15 vuotta
- Ei vaadi vakuuksia tai takaajia
- Nimelliskorko 4,00–20 %
- Hakemuksen tekeminen on maksutonta
Esimerkkilaskelma: 10 000 euroa, 10 vuotta, 120 maksuerää, todellinen vuosikorko 7,21 %, nimelliskorko 6%, kulut 3 923 € ja yhteensä 13 923 €.
Zmartan yhdistelylaina
Zmartan kautta voit myös yhdistää olemassa olevat velkasi yhdeksi suuremmaksi lainaksi. Käytännössä tämä tehdään niin, että haet ensin vakuudetonta lainaa, jonka avulla maksat olemassa olevat pienemmän velat pois. Jäljelle jää siten vain uusi vakuudeton laina.
Zmartan yhdistelylaina on siis niin ikään käytännössä sama lainatuote kuin aiemmin esitelty vakuudeton kulutusluotto. Säästääksesi mahdollisimman paljon rahaa, yhdistelylaina kannattaa kilpailuttaa mahdollisimman kattavasti. Arkadia Rahoituksen kautta voit kilpailuttaa yli 35 yhdistelylainaa tarjoavaa pankkia ja rahoituslaitosta yhdellä ilmaisella ja ei-sitovalla hakemuksella.
Kuka voi hakea luottoa Zmartalta?
Voit hakea Zmartan kautta luottoa, jos täytät alla olevat vähimmäiskriteerit:
- Olet vähintään 20-vuotias
- Sinulla on säännölliset palkka- tai eläketulot
- Sinulla on puhtaat luottotiedot (ei maksuhäiriömerkintöjä)
Miten hakea lainaa Zmartan kautta?
Lainan hakeminen Zmartan kautta on selkeää ja etenee vaihe vaiheelta. Palvelu on suunniteltu niin, että käyttäjä voi kilpailuttaa lainatarjoukset yli 20 pankilta ja rahoituslaitokselta yhdellä maksuttomalla hakemuksella.
Näin haet lainaa Zmartan verkkopalvelussa:
- Päätä lainamäärä
- Valitse, kuinka paljon rahoitusta tarvitset. Zmartan kautta voit hakea lainaa 500 – 70 000 euroa.
- Valitse takaisinmaksuaika
- Mieti itsellesi sopiva laina-aika ja kuukausierien suuruus.
- Täytä henkilötietosi ja tunnistaudu
- Syötä pyydetyt tiedot, kuten henkilötiedot ja taloudelliset tiedot. Sen jälkeen sinun tulee tehdä vahva tunnistautuminen pankkitunnuksilla tai mobiilivarmenteella.
- Vertaile lainatarjouksia
- Saat tarjouksia lainanantajien tekemän arvion perusteella. Vertaa huolellisesti korkoja, kuukausieriä sekä muita mahdollisia kuluja.
- Tarkista todellinen vuosikorko
- Kiinnitä huomiota todelliseen vuosikorkoon, sillä se sisältää kaikki kulut. Tämä tekee eri lainojen vertailusta helpompaa ja läpinäkyvämpää.
- Hyväksy paras tarjous
- Kun olet löytänyt sopivan vaihtoehdon, voit hyväksyä sinua miellyttävän tarjouksen.
Mitä useamman lainatarjouksen vertailet, sitä paremmat mahdollisuudet sinulla on löytää juuri omaan tilanteeseesi sopivin ratkaisu. Mahdollisimman laaja kilpailutus onkin tärkein keino varmistaa itsellesi edullinen ja ehtojen puolesta paras laina. Arkadia Rahoituksen palvelun avulla voit helposti vertailla yli 35 luotettavan lainantarjoajan ehdot täysin maksutta, eikä hakemuksen tekeminen sitouta sinua ottamaan lainaa tai mihinkään muuhunkaan.
1. Täytä lainahakemus
Ilmaisen hakemuksen täyttäminen vie korkeintaan muutaman minuutin.
2. Vertaile saamasi tarjoukset
Näet sinulle myönnetyt tarjoukset yhdeltä näkemältä -valitse niistä sinulle sopivin.
3. Rahat tilillesi
Valittuasi lainan saat rahat tilillesi jopa samana päivänä.
Kilpailuta yli 35 lainantarjoajaa parissa minuutissa
Zmartan muut palvelut ja asiakaspalvelu
Zmartan ydinpalvelu on lainojen kilpailutus, ja sen tavoitteena on helpottaa asiakkaiden arkea tarjoamalla selkeä ja läpinäkyvä väylä useiden lainatarjousten vertailuun yhdellä hakemuksella. Zmartalla on käytössään kuitenkin muun muassa Omatili-palvelu sekä asiakaspalvelu, jotka esitellään seuraavaksi.
Zmartan Omatili
Zmartalla on käytössään melko helppokäyttöinen Omatili-palvelu, joka tarjoaa käyttäjilleen kätevän tavan hallinnoida lainahakemusta ja seurata sen etenemistä. Portaalin kautta voit:
- tarkastella saatuja lainatarjouksia useilta pankeilta ja rahoituslaitoksilta
- vertailla eri tarjousten ehtoja keskenään, kuten korkoja, kuukausieriä ja kokonaiskuluja
- hallinnoida ja muokata omaa hakemusta, jos esimerkiksi tulotiedot tai muut hakemuksen tiedot muuttuvat
- seurata hakemuksen tilaa ja sen etenemistä vaiheittain.
Palvelu on täysin digitaalinen ja siihen kirjaudutaan vahvalla tunnistautumisella, kuten verkkopankkitunnuksilla tai mobiilivarmenteella.
Zmartan asiakaspalvelu
Zmartalla on käytössä asiakaspalvelu, joka palvelee asiakkaita puhelimitse sekä sähköpostilla.
- Puhelinpalvelu: 09 4241 4444
- Sähköposti: info@zmarta.fi
- Aukioloajat: ma–pe klo 9.00–17.00. Viikonloppuisin asiakaspalvelu on suljettu.
Zmarta kokemuksia
Asiakkaiden kokemukset Zmartasta ovat pääosin erittäin positiivisia. Palautteissa toistuvat erityisesti palvelun nopeus ja helppous, sillä moni kertoo, että lainahakemus sujui vaivattomasti ja tarjouksia alkoi tulla jo muutamassa minuutissa. Asiakkaat ovat kokeneet, että palvelu säästää aikaa ja vaivaa, koska lainatarjouksia voi vertailla yhdellä hakemuksella useilta eri pankeilta ja rahoituslaitoksilta.
Monet arvostelut nostavat esiin myös ystävällisen ja asiallisen asiakaspalvelun. Useampi käyttäjä kertoo saaneensa henkilökohtaista tukea puhelimitse, ja viestintä on ollut heidän mukaansa nopeaa, selkeää ja asiakaslähtöistä. Zmartan kyky auttaa asiakasta löytämään sopiva ratkaisu on saanut kiitosta.
Vaikka suurin osa palautteista on viiden tähden arvioita, myös joitakin kehityskohteita mainitaan. Muutamat käyttäjät ovat kokeneet liitteiden toimittamisen hieman hankalaksi järjestelmän kautta. Kaikki eivät ole saaneet aivan yhtä edullisia korkoja kuin odottivat, mikä voi johtua siitä, että Zmartan kilpailutuspalvelu voisi olla vieläkin kattavampi.
Trustpilotissa ja muissa arvostelukanavissa Zmartan kokonaisarvosana on erinomainen, ja asiakaskokemusten perusteella se koetaan luotettavaksi, turvalliseksi ja hyvin toimivaksi palveluksi.
Zmartan hyvät ja huonot puolet
Seuraavaksi käydään läpi Zmartan palvelun hyvät ja huonot puolet:
Plussat:
- Nopea ja vaivaton hakuprosessi: Asiakkaat korostavat usein, että lainahakemus on helppo täyttää ja ensimmäiset tarjoukset tulevat nopeasti – usein jopa minuuteissa.
- Asiakaspalvelun laatu: Ystävällinen ja asiantunteva asiakaspalvelu on auttanut asiakkaita mm. puhelimitse ratkomaan ongelmia ja valitsemaan parhaita ratkaisuja.
- Luotettavuus ja läpinäkyvyys: Zmarta on ollut luotettavana toimijana rahoitusalalla jo pitkään ja sen palvelu koetaan turvalliseksi käyttää.
Miinukset:
- Kaikki tarjoukset eivät ole edullisimpia: Vaikka kilpailutus auttaa löytämään vaihtoehtoja, lainatarjousten korot eivät aina ole markkinoiden edullisimpia.
- Korot vaihtelevat hakijan mukaan: Kaikki hakijat eivät saa edullisia lainaehtoja, vaan lopullinen tarjous perustuu käytännössä kokonaan hakijan taloudelliseen tilanteeseen.
- Rajoitetut lainavaihtoehdot: yrityslainaa ja luottokortteja ei voi kilpailuttaa Zmartan kautta. Sen lisäksi Zmartan sivuilla on ristiriitaista ja vanhaa tietoa melko runsaasti.
Kenelle Zmarta sopii?
Zmarta on suunnattu asiakkaille, jotka arvostavat nopeutta, helppoutta ja digitaalista lainojen kilpailutusta. Palvelun avulla käyttäjä voi hakea ja vertailla useita lainatarjouksia yhdellä hakemuksella ilmaiseksi ja sitoumuksetta.
Zmarta sopii erityisesti:
- Asiakkaille, jotka etsivät vakuudetonta lainaa nopeasti – Zmartan hakuprosessi on nopea ja vaivaton, ja tarjouksia voi tulla jo muutamassa minuutissa hakemuksen jättämisestä.
- Heille, jotka arvostavat selkeää ja digitaalista palvelua – koko hakuprosessi hoidetaan verkossa, eikä pankissa tarvitse asioida.
- Asiakkaille, jotka haluavat säästää aikaa ja vaivaa – palvelu on käyttäjälle täysin maksuton, sillä Zmarta saa palkkionsa yhteistyökumppaneiltaan.
Milloin kannattaa harkita muita vaihtoehtoja?
- Jos arvostat kasvokkain tapahtuvaa palvelua: Zmarta toimii verkossa, eikä sillä ole konttoripalvelua.
- Kun haet tiettyä lainasummaa tai tarkkoja ehtoja: Lainatarjoukset saattavat poiketa alun perin haetusta lainasummasta tai laina-ajasta.
- Haluat vieläkin edullisempia lainoja: Zmarta kilpailuttaa useita lainantarjoajia mutta voit löytää markkinoilta vieläkin kattavampia palveluita, jotka kilpailuttavat lainat puolestasi.
Ennen lainan ottamista on hyvä muistaa, että lainojen kilpailuttaminen on yksi varmimmista tavoista löytää juuri omaan elämäntilanteeseen sopiva ja edullinen rahoitusratkaisu. Lainojen kilpailutuksessa puolestaan tärkeää on se, miten kattavasti lainat kilpailutetaan. Mitä enemmän vaihtoehtoja kilpailutat, sen edullisempaa lainaa todennäköisesti saat.
Tietoja Zmartasta
- Omistava yritys: Axo Group
- Toimipaikat: Suomi, Ruotsi ja Norja
- Y-tunnus: 2207313-9
- Toimipaikka: Kalevankatu 6, 4krs, 00100 Helsinki
- Yhteystiedot: (09) 4241 4444, info@zmarta.fi
Usein kysytyt kysymykset Zmartasta
Zmarta on lainanvälityspalvelu, joka kilpailuttaa lainahakemuksesi puolestasi useiden pankkien ja rahoituslaitosten kesken. Palvelu ei itse myönnä lainaa, vaan välittää hakemuksen kumppaneilleen.
Zmartan kautta voi hakea lainaa 500 – 70 000 euroa, ja laina-ajan voi valita omaan tilanteeseen sopivaksi.
Ei, Zmartan käyttäminen on täysin maksutonta kuluttajalle. Zmarta saa palkkionsa yhteistyökumppaneiltaan, eli pankeilta ja rahoituslaitoksilta, jotka antavat lainatarjouksia.
Usein tarjouksia tulee jo muutaman minuutin sisällä hakemuksen lähettämisestä. Tarjoukset saat viimeistään parin päivän kuluessa.
Kyllä. Zmartan kautta voit saada tarjouksia parhaimmillaan yli 20 pankilta ja rahoituslaitokselta. Tämä mahdollistaa vertailun ja sopivimman ratkaisun valitsemisen.
Kyllä. Zmarta toimii useissa Euroopan maissa ja tekee yhteistyötä tunnettujen pankkien ja rahoituslaitosten kanssa. Palvelu on myös kokemuksien perusteella luotettava ja turvallinen.
Ei. Hakemuksen jättäminen ei velvoita sinua hyväksymään mitään tarjousta. Voit vertailla vaihtoehtoja rauhassa ja valita vain, jos löydät sopivan lainan.
Lainojen kustannukset koostuvat koroista, kuukausieristä sekä mahdollisista lisäkuluista, kuten avaus- tai tilinhoitomaksusta. Siksi on tärkeää tarkistaa todellinen vuosikorko, jotta tarjoukset ovat vertailukelpoisia.
Zmartan asiakaspalveluun saa yhteyden sähköpostitse tai puhelimitse. Asiakaspalvelu auttaa mahdollisten ongelmien ilmaantuessa.
