Lopeta pankkien sponsorointi: Yksi hakemus säästi Johannekselle yli 6 000 € – Onko sinulla varaa olla vertailematta?
Moni suomalainen mieltää lainan kilpailuttamisen vaivalloiseksi prosessiksi, mutta tuore hintavertailu osoittaa, että se saattaa olla elämäsi parhaiten palkattua tuntityötä. Esimerkkitapauksessa halvimman ja kalleimman tarjouksen ero nousi yli 6 000 euroon.
Kun Johannes päätti hakea 15 000 euron lainaa kymmenen vuoden maksuajalla, hän tiesi, ettei ensimmäiseen tarjoukseen kannata tarttua. Päätös kilpailuttaa laina osoittautui tuhansien eurojen arvoiseksi oivallukseksi.
Saimme käsiimme kolme todellista tarjousta samalle summalle ja samalle maksuajalle. Tulokset ovat yllättäviä.
Kolme tarjousta – yksi valtava ero
Vaikka lainasumma (15 000 €) ja takaisinmaksuaika (10 vuotta) olivat kaikissa tarjouksissa samat, pankkien väliset erot koroissa ja kuluissa loivat massiivisen kuitin maksettavaksi.
- Nordax (Edullisin):
- Kuukausierä: 192 €
- Todellinen vuosikorko: 9,75 %
- Kokonaiskustannus: 23 183,29 €
- Instabank (Keskiväli):
- Kuukausierä: 207 €
- Todellinen vuosikorko: 12,42 %
- Kokonaiskustannus: 25 615,58 €
- Bank Norwegian (Kallein):
- Kuukausierä: 245 €
- Todellinen vuosikorko: 16,53 %
- Kokonaiskustannus: 29 471,68 €
Kalleimman ja edullisimman vaihtoehdon ero jopa 6 288 euroa
Vertailun halvimman (Nordax) ja kalleimman (Bank Norwegian) välillä on käsittämätön 6 288,39 euron ero. Kyseessä on puhdas säästö, jonka Johannes sai pelkästään valitsemalla oikean pankin.
Moni tuijottaa vain kuukausierää, mutta siinäkin ero on merkittävä: 53 euroa kuukaudessa. Sillä summalla maksaa jo suoratoistopalvelut, kuntosalijäsenyyden tai vaikkapa perheen viikoittaiset herkkuostokset. Kymmenen vuoden aikana pienistä kuukausisäästöistä tulee suuri säästö, joka olisi muuten menny pankin sijasta omaan taskuun.
Miksi korkoero on niin suuri?
Pankit arvioivat riskiä eri tavoin ja niillä on erilaiset tavoitteet uusasiakashankinnassa. Yksi pankki saattaa tarjota sinulle edullista korkoa, kun taas toisen algoritmi laskee sinulle huomattavasti kalliimman hinnan.
Ilman kilpailutusta et voi tietää, mikä pankki tarjoaa juuri sinulle sopivat lainaehdot. Tässä esimerkissä Instabankin tarjoukseen sisältyi myös aloitusmaksu (90 €) ja kuukausittainen tilinhoitomaksu (5 €), kun taas Nordax tarjosi täysin kuluttoman aloituksen. Nämä ”pienet” kulut paisuttavat lainan todellista hintaa.
Älä jätä rahojasi pöydälle
Lainojen kilpailuttaminen käy nykyään kätevästi vaikka omalta kotisohvalta käsin. Sinun ei tarvitse juosta pankeissa tai täyttää kymmeniä hakemuksia. Arkadia Rahoituksen kaltaiset palvelut tekevät työn puolestasi yhdellä ilmaisella hakemuksella ja ilman että sitoudut mihinkään. Voit myös selvittää, saisitko korvattua nykyiset, kalliit lainasi yhdellä huomattavasti edullisemmalla vaihtoehdolla.
Muista nämä kolme asiaa:
- Korko on yksilöllinen: Naapurisi saama korko ei kerro mitään sinun tarjouksestasi.
- Kokonaiskustannus ratkaisee: Älä tuijota vain kuukausierää, vaan katso, mikä on lainan kokonaiskustannus
- Kilpailutus on ilmaista: Se ei sido sinua mihinkään, mutta voi säästää sinulle tuhansia euroja.
Johanneksen tapaus on silmiä avaava muistutus: lainojen kilpailutuksen avulla voit varmistaa, ettet maksa lainastasi euroakaan liikaa.
