Mikä pankki myöntää helpoiten lainaa?

Lainanhakuprosessi on muuttunut kivijalkapankkien jonoissa odottelusta digitaaliseen ympäristöön, jossa lainaa voi hakea muutamassa minuutissa. Mutta mikä pankki myöntää helpoiten lainaa tässä uudessa fyysisten pankkien ja verkossa toimivien rahoituslaitosten ympäristössä?

Mikä pankki myöntää helpoiten lainaa? – Totuus lainojen hakemisesta

Lainanhakuprosessi on muuttunut nopeammaksi ja helpommaksi kuin koskaan aiemmin, kiitos digitaalisen ympäristön. Mutta mikä pankki myöntää helpoiten lainaa? 

Vastaus on yksinkertainen: se, joka tarjoaa juuri sinulle lainaa, kun kilpailutat pankit ja rahoituslaitokset.

Mutta kysymys kuului, että mikä pankki myöntää helpoiten lainaa? Pankeilla ja rahoituslaitoksilla on erilaisia perusteita myöntää lainaa. Kaikilla lainanantajilla on niin sanottuja vähimmäiskriteereitä, jotka on vähintään täytettävä saadakseen lainaa. Tällaisia voivat olla muun muassa ikä, tulot, luottokelpoisuus ja asuinpaikka.

Tämän vuoksi ei kannata käyttää aikaansa siihen, että vertailisi loputtomiin pankkien vähimmäisvaatimuksia ja niiden perusteella tekisi päätöksen hakea lainaa. On myös usein niin, että ne lainanantajat, jotka eivät vaadi hakijalta juuri mitään, tarjoavat todella kalliita lainoja. Parempi tapa onkin etsiä palvelu, joka kilpailuttaa puolestasi lainanantajat mahdollisimman laajasti. Mitä enemmän lainanantajia palvelu kilpailuttaa, sen todennäköisemmin sinulle myönnetään lainaa helposti.

Mikä pankki myöntää helpoiten lainaa sinulle? Löydät sen palvelumme avulla, millä voit kilpailuttaa yli 35 lainantarjoajaa yhdellä ilmaisella hakemuksella. Hakemuksen täyttäminen vie 2 minuuttia, eikä se myöskään sitouta sinua mihinkään. Voit siis tehdä rauhassa hakemuksen, vertailla saamiasi vaihtoehtoja ja saada helposti lainaa valitsemalla niistä parhaan.

1. Täytä lainahakemus

Ilmaisen hakemuksen täyttäminen vie korkeintaan muutaman minuutin.

2. Vertaile saamasi tarjoukset

Näet sinulle myönnetyt tarjoukset yhdeltä näkemältä -valitse niistä sinulle sopivin.

3. Rahat tilillesi

Valittuasi lainan saat rahat tilillesi jopa samana päivänä.

Miten kilpailuttaminen auttaa löytämään lainaa helposti?

Lainan kilpailuttaminen tarkoittaa sitä, että yhdellä hakemuksella tavoitat samanaikaisesti useita pankkeja ja rahoituslaitoksia. Tämä säästää aikaa ja rahaa, sillä sinun ei tarvitse erikseen etsiä lukuisten lainantarjoajien joukosta sellaista toimijaa, joka mahdollisesti myöntäisi sinulle lainaa, vaan voit ulkoistaa tämän vaivan täyttämällä hakemuksen palvelumme kautta.

Miten kilpailuttaminen auttaa säästämään rahaa?

Kilpailuttaminen säästää ajan ja vaivan lisäksi myös rahaa. Syynä tälle on yksinkertaisesti se, että saadessasi tarjouksen monelta eri toimijalta, voit valita niistä edullisemman. Mikäli et kilpailuta lainaa ja haet vain yhtä lainaa, on suuri todennäköisyys, että jostakin toisesta paikasta olisit saanut paremman tarjouksen. Miksi tyytyisit etsimään sellaisen pankin, josta saat helpoiten lainaa, kun voisit maksimoida todennäköisyyden saada helpoiten mahdollisimman edullista lainaa?

Hyödyt kilpailutuksesta:

• Saat useita lainatarjouksia yhdellä hakemuksella
• Vertaat korkoja, kuluja ja maksuaikoja helposti
• Mahdollisuus saada hyväksyntä jopa usealta pankilta
• Nopea lainapäätös – jopa minuuteissa
• Et sitoudu mihinkään, ellei jokin tarjous miellytä

Helpoiten lainaa myöntävä pankki voi vaihdella – ja siksi kilpailutus kannattaa

Ei ole olemassa yhtä pankkia, joka myöntää lainaa helpoiten kaikille. Lainapäätökset perustuvat yksilöllisiin kriteereihin kuten tuloihin, työsuhteen laatuun, velkatilanteeseen ja luottotietoihin. Jokainen pankki arvioi hakemukset omalla tavallaan, ja siksi hyväksymiskriteerit voivat vaihdella suuresti. Lainanmyöntäjien strategia ja riskihalukkuus voivat muuttua. Kilpailun kiristyminen saattaa tarkoittaa sitä, että lainaa helpoiten myöntävä pankki vaihtuu. Markkinoiden muuttuessa voi olla vaikeaa ja vaivalloista selvittää, mikä pankki myöntää helposti lainaa.

Siksi lainojen kilpailutus on kaikkein tehokkain tapa selvittää, mistä saat juuri sinun tilanteeseesi parhaan ja helpoimmin myönnettävän lainatarjouksen. Yhdellä hakemuksella tavoitat useita pankkeja ja rahoitusyhtiöitä, ja näet heti, kuka on valmis myöntämään lainaa.

Kuka voi kilpailuttaa lainat Arkadialla?

• Olet vähintään 20-vuotias
• Säännölliset palkka- tai eläketulot
• Ei maksuhäiriömerkintöjä

Kilpailuta lainat 2 minuutissa

Miksi jotkut pankit myöntävät lainaa helpommin kuin toiset?

Eri pankkien ja rahoitusyhtiöiden lainapolitiikat vaihtelevat merkittävästi. Siksi on täysin mahdollista, että saat lainaa helposti yhdestä pankista, vaikka toinen hylkäisi saman hakemuksen. Tämä ei tarkoita, että toiset pankit olisivat ”lepsumpia”, vaan kyse on liiketoimintastrategiasta, riskinottohalukkuudesta ja teknologisista eroista.

Tärkeimmät syyt, miksi lainaa myönnetään helpommin joissain pankeissa:

1. Eri riskiprofiilit ja kohderyhmät
   • Pankit arvioivat lainanhakijoiden maksukykyä eri kriteerein. Jotkut pankit painottavat vakituista työsuhdetta, toiset hyväksyvät myös freelancerit, eläkeläiset tai opiskelijat asiakkaiksi. Tämä tarkoittaa, että tietyt pankit myöntävät helpommin lainaa juuri sinun tilanteessasi.
2. Eriävät lainakriteerit ja hyväksymiskäytännöt
   • Kuten aikaisemmin todettiinkin, pankeilla on erilaisia vähimmäisvaatimuksia lainojen myöntämiselle. Pankit myös määrittävät lainojen ehdot ja hinnat näiden käytäntöjen pohjalta.
3. Digitaaliset lainaprosessit
   • Digitaalisesti toimivat pankit voivat tehdä nopeita ja joustavampia lainapäätöksiä. Digitaaliset alustat mahdollistavat sen, että voit saada lainaa nopeammin ja edullisemmin, sillä lainantarjoajan kustannukset ovat tällöin usein matalammat.
4. Kilpailu asiakkaista
   • Erityisesti pienemmät pankit ja rahoitusyhtiöt tai uusille markkinoille pyrkivät haastajat voivat myöntää helpommin lainaa houkutellakseen uusia asiakkaita. Ne voivat tarjota alhaisempia korkoja tai hyväksyä lainahakemuksia helpommin.

Miksi en saa lainaa?

Lainahakemuksen hylkääminen voi johtua useista eri syistä, joista yleisimmät liittyvät siihen, että haettu lainasumma ja kuukausierä ovat liian suuria hakijan tuloihin nähden. Usein pienemmällä lainasummalla tehty uusi hakemus johtaa myönteiseen päätökseen.

Toinen yleinen syy kielteiseen päätökseen on maksuhäiriömerkintä. Suomessa on käytännössä mahdotonta saada lainaa ilman puhtaita luottotietoja.

Yksi tehokkaimmista keinoista parantaa lainahakemuksen hyväksynnän todennäköisyyttä on lisätä hakemukseen yhteishakija. Kahden henkilön yhteinen maksukyky riittää usein myös suurempiin lainoihin ja auttaa samalla saamaan paremmat ehdot. Arkadia Rahoituksen palvelussa voit kilpailuttaa lainat yhdessä rinnakkaishakijan kanssa.

Lainan hakeminen on helpompaa netistä kuin perinteisestä pankista – mutta myöntökriteerit ovat samat

Mistä lainaa helposti? Usein kuulee sanottavan, että lainaa saa helpoiten netistä. Tämä ei johdu siitä, että pankit käyttäisivät eri arviointikriteerejä verkossa ja konttorissa. Kriteerit kuten tulot, luottotiedot ja maksukyky ovat keskeisiä riippumatta siitä, missä kanavassa hakemus tehdään. Toisaalta sanonta voi pitää tietyllä tavalla paikkansa, sillä vain verkossa toimivat lainanmyöntäjät saattavat myöntää lainoja helpommin verrattuna niihin, joilla on toimintaa myös fyysisessä pankissa.

Ajatus nettilainojen helppoudesta syntyy ennen kaikkea hakemisen vaivattomuudesta ja nopeudesta. Verkossa voit hakea lainaa milloin tahansa, ilman ajanvarausta tai konttorikäyntiä. Lisäksi Arkadia Rahoituksen palvelun avulla tavoitat useita pankkeja yhdellä hakemuksella, mikä ei ole mahdollista, jos haet lainaa perinteisesti yksi pankki kerrallaan.

Kivijalkapankissa lainan hakeminen vaatii usein ajan varaamista, fyysistä käyntiä ja henkilökohtaisen tapaamisen. Netissä taas voit hakea helposti lainaa, vaikka illalla kotisohvalta käsin. Kun mietit mikä pankki myöntää helpoiten lainaa, kannattaa huomioida myös se, kuinka helppoa ja nopeaa lainan hakeminen on sinulle.

Mikä pankki myöntää helpoiten lainaa? -Usein kysytyt kysymykset