Löydä paras yrityslaina yrityksellesi
- Nopea ja ei-sitova lainahakemus
- Alustava päätös 5 minuutissa
- Myös ilman reaalivakuuksia
Säästä vaivaa ja rahaa
- Voit säästää tuhansia euroja rahaa koroissa ja kuluissa
- Säästät vaivaa kilpailuttamalla useita lainoja yhdellä hakemuksella – teemme työn puolestasi
- Et sitoudu mihinkään, päätät itse hyväksytkö lainatarjouksia
Kilpailuta yrityslainat helposti ja löydä paras ratkaisu yrityksesi tarpeisiin. Arkadia Rahoitus auttaa sinua saamaan edullisen yrityslainan nopeasti ja vaivattomasti.
Huomasimme, että sähköpostiosoitteesi saattaa olla virheellinen. Vahvistathan osoitteesi tai käytä toista sähköpostiosoitetta.
Näin haet yrityslainaa
1. Täytä lainahakemus
Ilmaisen hakemuksen täyttäminen vie korkeintaan muutaman minuutin.
2. Vertaile saamasi tarjoukset
Näet sinulle myönnetyt tarjoukset yhdeltä näkemältä -valitse niistä sinulle sopivin.
3. Rahat tilillesi
Valittuasi lainan saat rahat tilillesi jopa samana päivänä.
Yrityslaina – mistä ja minkä tyyppistä lainaa hakea?
Olipa kyseessä vain muutaman henkilön pienyritys, tai suurempi, isomman henkilökunnan vaativa organisaatio, on ulkopuolinen rahoitus usein tarpeen jossain vaiheessa yrityksen toimintaa. Yrityslaina voi auttaa sinua esimerkiksi yrityksesi perustamisessa, yritystoiminnan laajentuessa, tai helpottaa tilapäisesti heikompaa taloudellista tilannetta.
Yrityslainan tarjoajia on monia ja lainaehdot ja hinnat vaihtelevat voimakkaasti eri rahoittajien mukaan. Paras tapa aloittaa yrityslainan etsiminen onkin kilpailuttaa lainat. Kilpailuttamalla yrityslainat teet itsellesi ja yrityksellesi palvelun, sillä kilpailuttaminen säästää rahaa, aikaa ja vaivaa.
Arkadia Rahoituksen lainavertailun avulla voit vertailla eri yrityslainavaihtoehdot helposti ja nopeasti. Näin saat paremman kuvan lainamarkkinoilla tarjolla olevista lainatuotteista ja löydät yrityksellesi varmasti parhaimman vaihtoehdon.
Hae yrityslainaa vaivattomasti
Kaikki yhteistyökumppanimme ovat Suomessa vakiintuneita luotettavia toimijoita. Lähetämme hakemuksesi eteenpäin niille kilpailutettavaksi, jotta tavoitat jopa 20 eri pankkia ja rahoitusyhtiötä.
Säästät aikaa ja vaivaa, sillä hakemus vie vain 2 minuuttia. Et sitoudu mihinkään, vaan voit valita hylkäätkö vai hyväksytkö saamasi lainatarjoukset.
Miksi yrityslainojen kilpailutus kannattaa tehdä Arkadia Rahoituksen kautta?
- Yrityslainojen kilpailuttaminen on täysin ilmaista eikä sitouta sinua mihinkään.
- Hakemuksen tekeminen vie 2 minuuttia.
- Yhdellä hakemuksella kilpailutat yli 20 yrityslainantarjoajaa.
- Kaikki yhteistyökumppanimme ovat Finanssivalvonnan hyväksymiä luotettavia lainanmyöntäjiä.
- Voit hakea yrityslainaa joustavasti 1 000 – 3 000 000 euroa.
- Yrityslainaa voi saada ilman reaalivakuuksia.
- Alustava lainapäätös vain 5 minuutissa.
Mukana yli 20 yrityslainan tarjoajaa
Yksi hakemus, lukuisia lainatarjouksia
Tässä artikkelissa
- Kuka voi hakea yrityslainaa?
- Mistä yrityslainaa voi hakea?
- Miten voin hakea yrityslainaa?
- Mihin tarkoitukseen yrityslainaa voi hakea?
- Mikä vaikuttaa yrityslainan saantiin?
- Yrityslainan hakeminen -kokemuksia Arkadia Rahoituksen palvelusta
- Kuinka paljon yrityslainaa voi saada?
- Yrityslainan laina-aika vaikuttaa kokonaiskustannuksiin
- Yrityslainan korko ja kustannukset muodostuvat monesta tekijästä
- Yrityslaina vakuudettomana vai vakuudellisena?
- Kuinka valita paras yrityslaina?
- Säästä yrityksen kuluista yhdistämällä luotot yrityslainalla
- Vinkkejä yrityslainan valintaan
Kuka voi hakea yrityslainaa?
Yrityslainaa voi hakea mikä tahansa suomalaiseen kaupparekisteriin kuuluva yritys, jolla on puhtaat luottotiedot. Eri lainanantajilla voi olla lainatuotteidensa suhteen erilaiset vaatimukset, mutta yleensä vähimmäisvaatimuksena on luottokelpoisuus, mikä tarkoittaa, että yrityksellä tai sen vastuuhenkilöillä ei ole maksuhäiriömerkintöjä.
Sen lisäksi osa lainanmyöntäjistä saattaa vaatia, että yritys on joko valmis sitomaan jotain konkreettista, kuten sille kuuluvaa irtaimistoa tai kiinteistöä lainan vakuudeksi, tai vaihtoehtoisesti henkilötakaajaa. Tällä tavalla lainaa tarjoava osapuoli voi varmistaa saavansa rahansa takaisin, jos lainan takaisinmaksussa ilmenee vaikeuksia.
Koska eri lainanantajilla on erilaisia vaatimuksia ja ehtoja yrityslainan myöntämisen suhteen, kannattavinta on tehdä yksi hakemus, jolla voi kilpailuttaa useita lainantarjoajia. Muutoin joudut täyttämään yksitellen lukuisia yrityslainahakemuksia. Toinen vaihtoehto on täyttää muutama hakemus ja hyväksyä se, että kovin edullista tarjousta ei näiden joukosta välttämättä löydy.
Kuka voi kilpailuttaa yrityslainat Arkadialla?
- Yritys ja sen omistajat toimivat Suomessa
- Yrityksellä tai sen vastuuhenkilöillä ei ole tuoreita maksuhäiriöitä
- Yritys on kaupparekisterissä oleva suomalainen yritys
Mistä yrityslainaa voi hakea?
Yrityslainaa myöntävät perinteiset kivijalkapankit, verkkopankit sekä muut rahalaitokset. Se mistä lainanhaku kannattaa aloittaa, riippuu pitkälti yrityksesi lainatarpeista. Useimmat perinteisten pankkien tarjoamat yrityslainat ovat vakuudellisia lainoja, joita vastaan yritykselläsi tulee olla jonkinlaisia reaalivakuuksia. Tällöin lainanhakuprosessi voi kestää pidempään verrattuna vakuudettomiin lainoihin verrattuna. Pankista haettavien yrityslainojen etuna on kuitenkin matalammat korot ja takaisinmaksuehtojen joustavuus.
Rahalaitoksilta tai verkkopankeilta haetut yrityslainat ovat usein vakuudettomia ja varat voi saada yritykseen käyttöön jo muutamassa päivässä. Tämä on siis varteenotettava vaihtoehto, jos et halua odotella rahoituksen saantia. Kannattaa kuitenkin muistaa, että jopa vakuudettomat yrityslainat vaativat usein henkilötakaajan ja niiden korot voivat olla huomattavasti pankkilainoja korkeammat.
Kuten muidenkin lainatuotteiden kohdalla, kannattaa yrityslainan etsiminen aloittaa lainojen kilpailuttamisella verkossa. Näin saat paremman kuvan markkinoilla olevista lainatuotteista ja siitä minkälaiseen lainaan yritykselläsi on realistisesti varaa. Arkadia Rahoituksen lainavertailu auttaa sinua kilpailuttamaan eri yrityslainavaihtoehdot ja löydät itsellesi sopivimman vaihtoehdon helposti ja nopeasti.
Miten voin hakea yrityslainaa?
Yrityslainan hakeminen Arkadia Rahoituksen kautta on vaivatonta, nopeaa ja täysin maksutonta. Yhdellä hakemuksella voit vastaanottaa yli 20 lainantarjoajan joukosta useita rahoitustarjouksia, joista voit helposti valita yrityksesi tarpeisiin parhaiten sopivan vaihtoehdon.
Näin yrityslainojen vertailu toimii Arkadia Rahoituksen palvelussa:
- Täytä yrityslainahakemus.
- Täytä tiedot huolellisesti niin parannat mahdollisuuksiasi saada yrityslainaa.
- Saat lainatarjouksia jo saman päivän kuluessa.
- Pienempiin rahoitustarpeisiin vastataan usein jo saman päivän aikana, ja suurempien lainojen käsittelyyn kuluu maksimissaan vain muutama arkipäivä.
- Vertaile tarjouksia ja valitse niistä yrityksellesi sopivin
- Keskity etenkin todelliseen vuosikorkoon, lainan takaisinmaksuun ja lainan ehtoihin.
- Etsi tarvittavat taloustiedot.
- Ota tuorein tilinpäätös esille. Mikäli edellisestä tilinpäätöksestä on yli kolme kuukautta, kannattaa varata myös ajantasainen kirjanpidon välitilinpäätös. Nämä tiedot auttavat lainanantajia arvioimaan yrityksesi rahoituskelpoisuuden ennen lopullisen sopimuksen laatimista.
Kilpailuta yrityslainat ja takaa yrityksellesi edullisempi rahoitus
Mihin tarkoitukseen yrityslainaa voi hakea?
Monet yrittäjät tarvitsevat rahoitusta saadakseen liiketoimintansa kunnolla alkuun ja usein yrityslaina haetaankin liiketoiminnan alkutaipaleella. Muita syitä ulkopuolisen rahoituksen hakuun voivat olla esimerkiksi liiketoiminnan laajentuminen ja uuden henkilökunnan palkkaaminen, tarvittavan irtaimiston, kuten työkoneiden hankkiminen, tai suurempiin liiketiloihin muuttaminen.
Yrityslaina on joustava rahoitusratkaisu, jota voi hyödyntää lähes kaikilla toimialoilla ja erilaisissa liiketoiminnan vaiheissa. Alle on koottu kattava lista tyypillisistä yrityslainan käyttökohteista:
- Uusien laitteiden tai ajoneuvojen hankinta
- Liiketilan remontointi tai laajennus
- Varaston täydentäminen sesonkia varten
- Markkinointi- ja brändikampanjat
- Uusien tuotteiden tai palveluiden kehitys
- Rekrytointiin ja palkkoihin liittyvät kulut
- Uuden toimipisteen avaaminen
- Yrityskaupan tai osakkuuden rahoittaminen
- Sertifioinnit ja toimialakohtainen koulutus
- Aiemmin otettujen yrityslainojen yhdistäminen yhdeksi lainaksi
Yrityslaina sopii myös moniin muihin yritystoimintaa tukeviin tarpeisiin, jotka kehittävät tai ylläpitävät yrityksen liiketoimintaa.
Mikä vaikuttaa yrityslainan saantiin?
Se voiko yritys saada lainaa riippuu useasta eri tekijästä. Määrittäviä asioita ovat muun muassa:
- Kuinka suurta lainasummaa yritys hakee
- Haettu laina-aika
- Mitä varten lainaa haetaan
- Uusien yritysten liiketoimintasuunnitelma
- Jo toiminnassa olevien yritysten edellisvuosien tilinpäätökset
- Ovatko yrityksen rahoitussuunnitelmat realistiset heidän liiketoimintaansa nähden
Yrityslainaa etsiessä kannattaa siis tehdä huolellinen suunnitelma lainanhakua varten. Mitä tarkemmin yritys pystyy selventämään oman lainantarpeensa ja takaisinmaksukykynsä, sitä todennäköisemmin pankki tai rahalaitos antaa myönteisen lainapäätöksen.
Yrityslaina -kokemuksia Arkadia Rahoituksen palvelusta
Arkadia Rahoituksen tavoitteena on tarjota yrityksille tehokasta, nopeaa ja turvallista palvelua. Tarpeen tullessa autamme sinua yrityslainahakuprosessin jokaisessa vaiheessa, sillä haluamme varmistaa, että sinä voit tehdä yrityksesi kannalta mahdollisimman hyvän taloudellisesti merkittävän päätöksen.
Asiakkaamme ovat olleet tyytyväisiä palveluumme ja antaneet siitä palautetta:
- ”Nopeaa toimintaa, säästi vaivaani, kiitoksia!”
- ”Sujui hyvin ja nopeasti”
- ”Nopea lainapäätös ja tuli olo että on hyvissä käsissä kun varmistivat puhelimitse vielä tiedot ennen maksuun laittoa. Koko homma oli parissa päivässä tehty. Suosittelen :)”
- ”Asiointi on selkokielistä, suoraviivaista ja myös nopeaa. Ja asiointi oli aitoa vuoropuhelua.”
- ”Palvelu oli nopeaa ja järjestelmä helppo käyttää. Luoton saanti oli myös nopeaa ja toteutus helppoa sähköisellä allekirjoituksella. Kiitos!”
- “Sain hakemuksen jälkeen heti puhelun Arkadia Rahoituksesta, jossa asiakaspalvelija seurasi reaaliaikaisesti kanssani tulleita tarjouksia. Minua myös neuvottiin mm. laina-ajan muutoksesta, jolla parempia tarjouksia voisi saada, ja sain luoton antajista sekä tulleista tarjouksista kaiken kysymäni tiedon. Erittäin hyvää palvelua!”
Kuinka paljon yrityslainaa voi saada?
Tarjottavan lainan määrä riippuu monesta tekijästä, kuten yrityksesi liikevaihdosta, toimialasta, yrityksen iästä sekä taloudellisesta tilanteesta. Sen lisäksi monet edellisessä kappaleessa esitellyt tekijät vaikuttavat myönnetyn lainan suuruuteen. Arkadia Rahoituksen kautta yrityslainaa voi saada jopa 3 000 000 euroa. Pienin mahdollinen summa on 1000 euroa, joten voit kilpailuttaa yrityslainoja kaikenlaisiin tarpeisiin.
Ennen hakemuksen jättämistä kannattaa arvioida realistisesti, kuinka paljon rahoitusta yritys tarvitsee ja mihin se käytetään. Lainasumma kannattaa mitoittaa tarkasti yrityksen maksukykyyn, sillä liian pieni laina voi jäädä riittämättömäksi, toisaalta liian suuri voi kuormittaa yrityksen kassavirtaa tarpeettomasti.
Hyvä uutinen on, että kilpailuttamalla useita lainatarjouksia löydät todennäköisemmin juuri yrityksesi tilanteeseen sopivan ja kustannustehokkaan ratkaisun. Muista perehtyä huolellisesti sinulle tarjottuihin vaihtoehtoihin, sillä lainanantajat saattavat tarjota sinulle myös hakemaasi alhaisempaa lainaa.
Yrityslainan laina-aika vaikuttaa kokonaiskustannuksiin
Yrityslainat ovat usein kuluttajalainoja lyhytkestoisempia ja niitä otetaan yleensä muutamaksi kuukaudeksi tai vuodeksi. Suuremmista summista puhuttaessa pidemmät laina-ajat ovat toki myös mahdollisia.
Saamaasi laina-aikaan vaikuttaa useampi eri asia: onko laina vakuudeton vai vakuudellinen, kuinka paljon olet hakenut lainaa ja minkä suuruista lainanlyhennystä yrityksesi on kuukausittain valmis maksamaan. Usein yrityslainan laina-aika kasvaa sen mukaan, kuinka luottokelpoiseksi yrityksesi rahoittajien silmissä luokitellaan.
Ensi kertaa yrityslainaa hakiessasi et siis välttämättä saa lainaa niin pitkäksi aikaa kuin ehkä haluaisit, mutta hoitamalla lainan takaisinmaksun säntillisesti ja ilman ongelmia, voi rahoitusta myöhemmin saada pidemmälle aikavälille. Toisaalta pidempi laina-aika ei automaattisesti ole hyvä asia, vaikka se pienentääkin kuukausierää. Laina-ajan pidentyessä yrityslainan kokonaiskulut kasvavat sekä korkokulujen että lainan muiden kuukausittaisten kulujen myötä.
Yrityslainan korko muodostuu monesta tekijästä
Yrityslainan korko on tärkeä, joskaan ei ainoa, mittari yrityslainan valinnassa. Korkoon vaikuttavat seuraavat tekijät:
- Yleinen markkinatilanne
- Moni yrityslaina on vaihtuvakorkoinen ja sidottu Euribor-korkoon, joka vaihtelee markkinoiden mukaan.
- Lainantarjoajien kilpailu
- Mitä enemmän kilpailua eli tarjontaa lainoista on, sitä alhaisempi tarjottu korko on.
- Arvio takaisinmaksukyvystä
- Lainanmyöntäjät arvioivat hakijan maksuvalmiutta ja riskiä siitä, etteivät he saa lainaamiaan rahoja takaisin. Korkeampi riski tarkoittaa korkeampaa korkoa.
- Mahdollisista vakuuksista
- Vakuudet vähentävät lainanmyöntäjien riskiä rahan lainaamisesta, joten korkokin on usein alhaisempi vakuudellisissa lainoissa.
Nämä tekijät muodostavat yhdessä lainan kokonais- eli nimelliskoron. Se ei kuitenkaan ole ainoa asia, joka vaikuttaa lainan kokonaiskuluihin.
Yrityslainan muut kustannukset ja todellinen vuosikorko
Nimellisen koron lisäksi lainaa liittyy lainantarjoajasta riippuen mahdollisesti myös muita kuluja. Nämä kulut koostuvat muun muassa:
- Nimelliskorosta
- Avausmaksuista
- Tilinhoitopalkkioista
- Laskutuslisistä
- Palvelumaksuista
Yhdessä nämä kulut ja yrityslainan nimellinen korko muodostavat niin sanotun lainan todellisen vuosikoron.
Yrityslainan todellinen vuosikorko kertoo parhaiten lainan kokonaiskustannukset, joten siihen kannattaa kiinnittää erityisesti huomiota, kun vertaillaan eri lainantarjoajien tarjouksia. Esimerkiksi kahdella samankokoisella lainalla voi olla huomattavan eri kokonaishinta, jos toisessa on korkeammat lainan muut kulut.
Yrityksen kannalta korkotason merkitys korostuu erityisesti silloin, kun haetaan suurempia lainoja tai pidempiaikaista rahoitusta. Vaikka lainan kuukausierä tuntuisi kohtuulliselta, korkojen kertymä pitkän ajan kuluessa voi olla merkittävä. Siksi yrityslainan kilpailuttaminen ja eri tarjousten todellisten korkojen vertailu on kriittinen vaihe kustannustehokkaan rahoitusratkaisun löytämisessä.
Yrityslaina vakuudettomana vai vakuudellisena?
Yrityslaina on mahdollista saada niin vakuudettomana kuin vakuudellisenakin lainana. Vakuudeton laina perustuu yrityksen luottokelpoisuuteen ja takaisinmaksukykyyn, kun taas vakuudellinen laina on sidottu edellä mainittujen tekijöiden ohella yrityksen omistamaan irtaimistoon.
Vakuudeton laina on usein varteenotettava vaihtoehto niissä tilanteissa, kun yritys ei ole ollut vielä kauan toiminnassa ja näin yrityksellä ei mahdollisesti ole vakuudellista lainaa varten vaadittavia reaalivakuuksia. Usein yrityslainoista puhuttaessa vakuudettomat lainat eivät kuitenkaan ole täysin vakuudettomia, vaan reaalivakuuksien sijaan niihin vaaditaan henkilötakaaja. Takaajina voi myös toimia useampi eri henkilö, joka helpottaa mahdollista velkataakkaa ja on myös lainanantajan kannalta vähäriskisempi vaihtoehto.
Lainamarkkinoilta löytyy myös täysin vakuudettomia yrityslainavaihtoehtoja, mutta nämä ovat usein vakuudellisiin lainoihin verrattuna kalliimpia ja korkomaksut kannattaakin siis tarkistaa huolella ennen lainan ottamista.
Vakuudellinen yrityslaina on yrityslainamuodoista perinteisin. Vakuudellisella lainalla tarkoitetaan lainaa, jossa yritys sitoo omistamaansa irtaimistoa tai kiinteistöä lainan vakuudeksi. Jos lainan takaisinmaksussa siis ilmenee ongelmia, voi pankki tai rahalaitos periä rahansa takaisin irtaimiston muodossa.
Tästä syystä tämä lainamuoto onkin rahoittajien suosiossa, varsinkin suuremmista lainasummista puhuttaessa. Mikäli on siis hakemassa suurempaa lainasummaa, lainanantajat tarjoavat todennäköisimmin vakuudellista lainaa yritykselle.
Vakuudeton yrityslaina yrityksellesi
Vakuudeton yritysluotto on nopea ja joustava rahoitusratkaisu, joka ei edellytä yritykseltä reaalivakuuksia, kuten kiinteistöjä tai irtaimistoa. Tämä tekee siitä erityisen houkuttelevan vaihtoehdon esimerkiksi uusille ja kasvaville yrityksille, joilla ei vielä ole riittävästi omaisuutta vakuudelliselle lainalle. Vakuudettoman yrityslainan yhtenä etuna on myös verrattain nopea käsittelyaika, joten rahat voi saada tilille jo saman päivän aikana.
Vakuudeton yritysluotto ei vaadi yritykseltä lainan vakuudeksi omaisuuden panttaamista tai muuta vakuutta, vaan vakuudettoman yrityslainan myöntäminen kiteytyy muun muassa seuraaviin tekijöihin:
- Luottohistoriaan
- Perustuu siihen, miten yritys on aiemmin hoitanut lainojen takaisinmaksut.
- Yrityksen luottokelpoisuuteen
- Kokonaisvaltainen arviointi, jossa tarkastellaan yrityksen kykyä selviytyä maksuvelvoitteistaan.
- Liiketoiminnan tulovirtoihin
- Yrityksen tulot ovat keskeinen tekijä riittävän maksukyvyn selvittämiseen.
Kuinka valita paras yrityslaina?
Paras yrityslaina ei aina välttämättä tarkoita pelkästään matalinta korkoa. Olennaista on tarkastella kokonaisuutta eli lainan kokonaiskustannuksia, maksuehtoja ja joustavuutta. Paras kokonaisuus yrityslainalle löytyy vertailemalla mahdollisimman monta vaihtoehtoa. Palvelumme avulla voit helposti löytää monia yritysluottoja ja -lainoja, joista voit sitten valita yrityksellesi parhaiten sopivan.
Pohtiessasi mikä olisikaan paras yrityslaina yrityksesi tarpeisiin, huomioi ainakin nämä kolme asiaa:
- Korkotaso
- Vaikka alhainen korko voi viitata edullisempaan lainaan, on hyvä tarkistaa, onko kyseessä kiinteä vai muuttuva korko. Kiinteä korko tuo ennustettavuutta, kun taas muuttuva korko voi tarkoittaa vaihtelua kustannuksissa markkinatilanteen mukaan.
- Takaisinmaksuaika
- Pidempi maksuaika voi pienentää kuukausittaisia maksueriä, mutta kasvattaa kokonaiskuluja. Lyhyempi laina-aika puolestaan voi säästää korkokustannuksissa, mutta vaatii vahvaa maksukykyä suurempien erien vuoksi.
- Joustavuus lainan ehdoissa:
- Hyvä yrityslaina mukautuu yrityksesi vaihtuviin tilanteisiin. Kannattaa selvittää, onko maksusuunnitelmaa mahdollista muuttaa tai saada maksuvapaita kuukausia esimerkiksi tilapäisten kassavirtaongelmien aikana. Tällaiset joustavat ehdot voivat olla ratkaisevia yritystoiminnan jatkuvuuden kannalta.
Säästä yrityksen kuluista yhdistämällä luotot yrityslainalla
Yrityksen talouden hallinta voi vaikeutua, jos esimerkiksi lainoja, luottoja ja osamaksusopimuksia on kertynyt useita samanaikaisesti. Eri laskut, vaihtelevat eräpäivät ja korkotasot kuormittavat helposti sekä kassavirtaa että hallintoa. Tällaisessa tilanteessa yrityksen yhdistelylaina voi tarjota ratkaisun, joka tuo selkeyttä ja kustannussäästöjä arkeen.
- Yhdistämällä yrityksen kaikki olemassa olevat lainat yhdeksi, voit alentaa kokonaiskorkoja ja pienentää kuukausittaisia kustannuksia.
- Kilpailuttamalla yrityslainat löydät yrityksellesi todennäköisesti edullisemman lainan, kuin mitä kalliit pienemmät luotot ja osamaksut tarjoavat.
- Yrityslainojen ja luottojen kustannukset koostuvat koron lisäksi muista kuukausittaisista kustannuksista. Usean lainan myötä näitä kuukausittaisia kuluja tulee maksettavaksi myös enemmän.
- Yhdistämällä lainat nämä kulut voidaan karsia pois.
- Yhden lainan hallinta on huomattavasti helpompaa kuin useiden rinnakkaisten luottojen hoitaminen.
- Vain yksi kuukausierä hoidettavana useamman sijaan tekee lainan hoitamisesta yksinkertaisempaa.
- Myös todennäköisyys teknisille virheille pienenee, jolloin näistä koituvia asioita ei tarvitse selvitellä niin paljon.
- Yrityksen yhdistelylaina tarjoaa myös mahdollisuuden neuvotella paremmat lainaehdot ja maksuaikataulut, jotka sopivat juuri sinun yrityksesi taloudelliseen tilanteeseen.
Lisäksi kun yhdistät yrityksen lainat yhdeksi lainaksi, voit vapauttaa yrityksesi kassavirtaa muuhun käyttöön, kuten investointeihin, palkkoihin tai kasvuun. Kun talous on järjestyksessä ja takaisinmaksu tapahtuu yhden selkeän sopimuksen puitteissa, voit keskittyä olennaiseen eli liiketoiminnan kehittämiseen.
Vinkkejä yrityslainan valintaan
Yrityslainaa valitessa ei kannata tyytyä ensimmäiseen tarjoukseen tai vain oman pankin ehdotukseen. Lainatarjoukset voivat poiketa toisistaan merkittävästi esimerkiksi korkojen, kulujen ja ehtojen osalta. Siksi yrityslainan kilpailuttaminen on äärimmäisen tärkeää. Tätä viestiä vahvistaa myös Kilpailu- ja kuluttajaviraston kehotus hintojen vertailuun ja kilpailuttamiseen.
Lainoja vertaillessa kannattaa kiinnittää huomiota kokonaiskustannuksiin. Näihin sisältyvät nimelliskoron lisäksi mm. avausmaksut, tilinhoitopalkkiot sekä muut mahdolliset lisäkulut. Myös maksuaikataulu ja takaisinmaksun joustavuus voivat vaikuttaa merkittävästi lainan soveltuvuuteen yrityksesi tarpeisiin.
Kilpailuttamalla yrityslainan mahdollisimman kattavasti saat kokonaiskuvan markkinoiden tarjonnasta. Yrityslainaa voi Arkadia Rahoituksen kautta hakea millainen yritys tahansa. Myös aloittavat yritykset voivat saada lainatarjouksia tekemällä hakemuksen.
Kun olet löytänyt sopivan lainatarjouksen, sopimuksen tekeminen onnistuu nopeasti ja rahat siirtyvät yrityksen tilille parhaimmillaan saman päivän aikana. Kilpailuttamalla yrityslainan varmistat, että et maksa ylimääräisiä kuluja ja saat taloudellisesti järkevän ratkaisun yrityksesi käyttöön.
Mikä on Arkadia Rahoitus?
Arkadia Rahoitus on auttanut suomalaisia lainanhaussa vuodesta 2014. Palvelun kautta kilpailutat yrityslainat useilla pankeilla ja rahoitusyhtiöillä. Hyödynnämme useampaa lainanvälittäjää, jotta löydät parhaan lainan juuri sinun tarpeisiisi. Tavoitamme jopa 20 pankkia ja rahoitusyhtiötä.
Et sitoudu mihinkään, vaan voit vapaasti valita hyväksytkö vai hylkäätkö saamasi lainatarjoukset.
Finanssivalvonnan hyväksymiä toimijoita
Yhteistyökumppanimme toimivat finanssivalvonnan seurannan alla
Asiantuntevaa palvelua jo vuodesta 2014
Autamme löytämään juuri sinun tarpeisiisi sopivia luottoja.
Kotimaista osaamista sinua varten
Olemme Suomessa arvostettu ja luotettava tekijä, jonka tavoitteena on taata laadukasta ja turvallista palvelua.
Yrityslaina ja kuluttajasuojalaki
Yrityslainaa hakiessa kannattaa muistaa, että toisin kuin kuluttajalainojen kohdalla, kuluttajasuojalaki ei suojaa yrityslainoja. Toisin sanoen, lainojen hinnat ja ehdot voivat olla melkein mitä tahansa ja ne on syytä tarkistaa huolella ennen lainasopimuksen allekirjoittamista. Jos vain mahdollista, kannattaa potentiaaliset lainasopimukset luetuttaa rahoitusalan asiantuntijalla, jotta varmistat, että olet varmasti ymmärtänyt kaikki lainasopimukseen liittyvät ehdot.
Kun kilpailutat yrityslainat Arkadia Rahoituksen kautta, varmistut siitä, että kaikki saamasi tarjoukset ovat Finanssivalvonnan hyväksymiltä luotettavilta toimijoilta. Yrityslainan kilpailutus takaa myös sen, että voit vertailla sinulle tarjottuja yrityslainatarjouksia helposti ja nopeasti. Tästä huolimatta sopimusehdot tulee lukea huolellisesti ja ymmärtää, mihin yritys on sitoutumassa.
Usein kysytyt kysymykset
Yrityslaina on yritystoiminnan kehittämiseen tai ylläpitoon tarkoitettu laina. Yrityslainan käyttöön voi liittyä erilaisia sääntöjä ja ehtoja, joiden mukaan lainattu summa tulee hyödyntää.
Yrityslainaa voivat hakea kaikki y-tunnukselliset toimijat, kuten toiminimet, osakeyhtiöt, kommandiittiyhtiöt ja avoimet yhtiöt. Myös uudet yritykset voivat saada lainaa, erityisesti jos yrittäjällä on hyvä luottotausta ja selkeä liiketoimintasuunnitelma.
Lainahakemuksen jättämisen jälkeen hakuprosessi siirtyy kokonaisuudessaan yhteistyökumppanillemme, joka käsittelee lainahakemuksesi loppuun asti. Et sitoudu mihinkään, vaan voit vapaasti valita hyväksytkö vai hylkäätkö saamasi lainatarjoukset. Halutessasi lainahakemuksen tila on tarkistettavissa suoraan yhteistyökumppaniltamme.
Lainasummat vaihtelevat 1 000 eurosta aina 3 000 000 euroon. Lopullinen summa riippuu muun muassa yrityksen liiketoiminnasta, yrityksen koosta ja toimialasta, mahdollisista vakuuksista sekä markkinoiden tilanteesta.
Lainan korko ja ehdot ovat yksilölliset. Korko selviää täyttämällä hakemus, jolloin lähetämme sen eteenpäin kumppanillemme, joka palaa sinulle mahdollisen tarjouksen tai tarjouksien kanssa puhelimitse tai sähköpostitse. Saat itse vapaasti päättää hyväksytkö vai hylkäätkö saamasi lainatarjoukset.
Yrityslainaa voi käyttää esimerkiksi investointeihin, käyttöpääomaan, varaston kasvattamiseen, henkilöstökuluihin tai vanhojen velkojen yhdistämiseen. Yrityslainaa voi saada varsin edullisilla ehdoilla varsinkin silloin, kun sen kilpailuttaa mahdollisimman laajasti.
Yrityslainaa voivat hakea kaikenkokoiset yritykset aloittelevista yrittäjistä suuryrityksiin. Yrityksen tulee olla luottokelpoinen, kaupparekisterissä oleva suomalainen yritys. Yhtiömuodolla ei ole myöskään väliä, eli mikä vain yritys voi hakea kauttamme yrityslainaa.
Palvelumme kautta voit hakea yrityslainalle takaisinmaksuaikaa enintään 48 kuukautta eli 4 vuotta.
Arkadia Rahoituksen kautta ei voi hakea yrityslainaa, jos yrityksellä on tuoreita maksuhäiriömerkintöjä. Mikäl yrityksellä on joskus ollut luottotietojen kanssa ongelmia mutta se on selvinnyt niistä, voi palvelumme kautta hakea yrityslainaa.
Arkadia Rahoitus on maksuton palvelu, joka on apunasi lainanhaussa. Palvelun kautta kilpailutat lainahakemuksesi useilla pankeilla ja rahoitusyhtiöillä. Hyödynnämme useampaa lainanvälittäjää palvelussamme, jotta löydät parhaan lainan juuri sinun tarpeisiisi.
Kyllä, suurin osa yrityslainoista voidaan maksaa takaisin ennenaikaisesti ilman lisäkuluja. Tämä lyhentää laina-aikaa ja pienentää lainan kokonaiskuluja.
Uusimmat artikkelit
-
Miten yritys voi hyödyntää rahoituksen veroedut?
Vastuu velkaisesta yrityksestä, lainarahaan liittyvä hallinnollinen taakka ja mahdollisesti korkeat kulut saattavat tuntua luotaantyöntävältä ajatukselta. …
-
Yrityksen riskienhallinta – Näin tunnistat ja hallitset yrityksen riskit
Kaikkeen yritystoimintaan liittyy riskejä. Se on fakta, joka täytyy hyväksyä yritystoimintaan ryhtyessä. Yrityksen riskejä ei siis …
-
Luottokortti yritykselle – Mitä jokaisen yrittäjän tulisi tietää ennen kortin ottamista
Yrityksen arjessa tulee jatkuvasti vastaan tilanteita, joissa olisi hyvä saada maksutapahtuma tehtyä nopeasti ja joustavasti. …
