Yrityslimiitti – edullinen joustoluotto yrityksellesi
- Nopea ja ei-sitova lainahakemus
- Saat lainatarjouksen jopa tunnissa
- Myös ilman reaalivakuuksia
Miksi kilpailuttaa yrityslimiitti Arkadia Rahoituksen avulla?
- Säästät vaivaa kilpailuttamalla useita lainoja yhdellä hakemuksella – teemme työn puolestasi
- Et sitoudu mihinkään, päätät itse hyväksytkö lainatarjouksia
- Ilmaisen hakemuksen täyttäminen vie vain muutaman minuutin.
Huomasimme, että sähköpostiosoitteesi saattaa olla virheellinen. Vahvistathan osoitteesi tai käytä toista sähköpostiosoitetta.
Mukana yli 20 yrityslainaa tarjoavaa pankkia ja rahoituslaitosta
Ylimääräisen rahoituksen tarve voi yllättää missä tahansa vaiheessa yrityksen elämänkaaren varrella. Usein rahoitusta haetaan yrityksen perustamiseen tai menestyvän liiketoiminnan laajentamiseen. Parhaiten tunnettu yritysrahoituksen muoto lienee perinteinen yrityslaina, jota yritykset voivat hakea niin pankeista, kuin rahalaitoksistakin. Perinteinen könttäsummassa maksettu laina ei kuitenkaan ole ainoa vaihtoehto yrityksen jokapäiväisen toiminnan rahoittamiseen, vaan lainamarkkinoilta löytyy myös muita vaihtoehtoja, kuten yrityslimiitti, jotka voivat palvella yrityksesi rahoitustarpeita paremmin kuin perinteinen laina.
Yrityslimiitti on oiva vaihtoehto silloin, kun yrityksen arkeen tarvitaan rahallista joustoa, kulut ovat kausiluonteisia tai rahalle on tarvetta yksittäisiä kertaluonteisia maksuja enemmän tai ikävien yllätysten varalle. Yrityslimiitti tarjoaa joustoa nostaa rahaa tarpeen mukaan ennalta sovitun luottorajan puitteissa. Sen avulla voit myös karsia kuluja, sillä maksat korkoja vain siitä osuudesta, minkä nostat.
1. Täytä rahoitushakemus
Ilmaisen hakemuksen täyttäminen vie pari minuuttia, eikä se sitouta sinua mihinkään.
2. Vertaile vaihtoehtoja
Tutustu yrityslimiitteihin ja valitse niistä tilanteeseesi sopivin.
3. Yrityslimiitti käyttöösi
Saat yrityslimiitin käyttöösi jopa samana päivänä.
Tällä sivulla
- Mitä yrityslimiitti tarkoittaa?
- Kuka voi hakea yrityslimiittiä?
- Mistä yrityslimiittiä voi hakea?
- Yrityslimiitin korko ja muut kulut
- Yrityslimiitin edut ja haitat
- Miten yrityslimiitti eroaa yrityslainasta?
- Mitä eroa yrityslimiitillä ja yritysluottokortilla on?
- Milloin yrityslimiitti kannattaa valita?
- Usein kysytyt kysymykset yrityslimiitistä
Mikä ihmeen yrityslimiitti?
Joustoluotto, tai joustolimiitti, on monille tuttu lainamuoto. Sillä tarkoitetaan luottokortin tapaan toimivaa tiliä, jolta luotonsaaja voi nostaa varoja sovittuun luottorajaan saakka. Kuten myös luottokortin kohdalla, sitä mukaa kuin tilinhaltija maksaa ottamaan luottoa takaisin, vapautuu tilille saman verran uutta lainaa. Yrityslimiitin toimintaperiaate on hyvin samankaltainen, mutta henkilöasiakkaiden sijasta se myönnetään nimensä mukaisesti yritysasiakkaille.
Yrityslimiitti toimii siis pitkälti joustoluoton tavoin. Yritys sopii ensin rahoittajan kanssa molemmille sopivasta luoton määrästä. Lainasopimuksen allekirjoittamisen jälkeen yritys voi voivat tarpeen vaatiessa nostaa tililleen rahaa aina yrityslimiitin luottorajaan asti. Luottokorttiin verrattuna limiittitili eroaa siinä, että se ei ole maksuväline, vaan pikemminkin tili, jolta tilinhaltija siirtää rahaa yrityksensä tilille.
Joustavuutensa takia yrityslimiitti sopii mainiosti yrityksen juoksevien menojen hoitamiseen, sekä hätävaraksi yllättävien menojen varalta. Se on myös hyvä tapa tasata tilapäisesti tai kausiluontoisesti hidasta kassavirtaa, ja sitä voi käyttää perinteisen yrityslainan tapaan nostamalla kerralla suuremman summan.
Tarvitsetpa sitten joustavuutta yrityksesi jokapäiväiseen arkeen tai suunnitellessasi suurempaa ostoa, kannattaa yrityslimiitin etsiminen aloittaa vertailemalla eri vaihtoehdot verkossa. Arkadia Rahoituksen lainavertailu auttaa sinua kilpailuttamaan erilaisia lainavaihtoehtoja ja löytämään yrityksellesi sopivimman vaihtoehdon. Mikä parasta, sinun ei tarvitse sitoutua mihinkään, eikä maksaa kilpailutuksesta mitään.
Kuka voi hakea yrityslimiittiä?
Kuten muitakin yrityksille suunnattuja lainatuotteita, yrityslimiittiä voi hakea kuka tahansa luottokelpoinen yritys, joka kuuluu Suomen kaupparekisteriin. Se kuinka paljon yrityslimiittiä myönnetään riippuu useasta eri tekijästä, kuten yrityksen taloudellisesta tilanteesta, luottoluokituksesta ja yrityksen luottohistoriasta.
Yrityslimiittiä hakiessa on hyvä huomioida seuraavat asiat:
- Yrityslimiitin määrä:
- Ennen limiitin hakemista on tärkeää selvittää minkä suuruista limiittiä yrityksesi tarvitsee. Liian pienen tai liian suuren limiitin hakeminen voivat molemmat olla yrtiksesi toiminnan kannalta haitallisia päätöksiä. Pidä siis huolta, että hakemasi lainasumma sopii yhteen sen käyttötarkoituksen ja takaisinmaksukykysi kanssa. Toisaalta kuten joustoluotonkin kohdalla, yrityslimiittiä ei ole pakko käyttää kokonaan, vaan voit käyttää sitä tarpeesi mukaan.
- Käyttötarkoitus:
- Mitä varten yrityksesi hakee limiittiä? Onko se tarkoitettu taloudelliseksi turvaverkoksi vai onko sille jo suunnitteilla jokin tietty käyttötarkoitus?
- Yrityslimiitin kulut:
- Yrityslimiittiin sisältyvät korot ja muut kulut kannattaa tarkistaa huolellisesti ennen limiitin ottoa. Kustannukset nimittäin vaihtelevat eri luotonantajien välillä ja niiden kilpailuttaminen on tärkeää, jotta löydät yrityksellesi kustannustehokkaamman vaihtoehdon.
Kuka voi kilpailuttaa yrityslimiitin Arkadia Rahoituksella?
- Yritys ja sen omistajat toimivat Suomessa
- Yrityksellä tai sen vastuuhenkilöillä ei ole tuoreita maksuhäiriöitä
- Yritys on kaupparekisterissä oleva suomalainen yritys
Mistä yrityslimiittiä voi hakea?
Suomessa yrityslimiittimuotoista yritysrahoitusta tarjoavat niin perinteiset kivijalkapankit kuin verkosta löytyvät rahalaitokset. Eri vaihtoehdot kannattaa kilpailuttaa ennen hakemuksen lähettämistä, sillä lainavaihtoehtojen tarjonnasta löytyy sekä kalliita että edullisia lainoja. Yrityslimiitin hakuprosessi on pitkälti samankaltainen, kun yrityslainaa hakiessa. Selvitä haluamasi luoton määrä, täytä lainahakemus, lähetä luotontarjoajalle heidän mahdollisesti vaatimat liitteensä ja jää odottamaan luottotarjousta.
Vaihtoehtojen kunnolliseen vertailuun voi mennä useita tunteja aikaa, jos yritys haluaa tehdä vertailun alusta asti itse. Arkadia Rahoituksen kautta voit vertailla yrityslimiittiä tarjoavia rahoittajia käyttämällä siihen vain pari minuuttia. Palvelumme tavoitteena on varmistaa, että yrityksesi löytää tarpeeseen sopivaa, mahdollisimman edullista luottoa täysin ilmaiseksi.
Tehtyäsi hakemuksen voit vertailla rauhassa yrityksellesi tarjottuja vaihtoehtoja ja valita niistä tilanteeseen sopivimman ratkaisun. Jos vaihtoehdoista mikään ei miellytä, voit olla valitsematta niistä mitään ilman seuraamuksia.
Yksi hakemus, lukuisia vaihtoehtoja
Yrityslimiitin korko ja muut kulut
Yrityslimiitin korot ovat asiakaskohtaiset ja ne määrittyvät limiittiä hakevan yrityksen antamien tietojen mukaan. Yrityslimiitin korot lasketaan lähes aina lainatulle summalle, joten käyttämättömästä limiitistä ei siis peritä korkoa. Perittävät korot voivat vaihdella eri lainanantajien välillä huomattavasti. Muita korkotasoon vaikuttavia tekijöitä ovat muun muassa:
Yrityksen maksuhistoria
Hyvin hoidettu talous voi vaikuttaa myönteisesti yrityslimiitin hintaan ja heikompi puolestaan negatiivisesti.
Taloudellinen tilanne
Yrityksen vakaa taloudellinen tilanne on aina hyödyksi limiittiä hakiessa, sillä lainaa myöntäessä lainanantajat ottavat riskin siitä, että asiakkaan eivät maksa lainaa takaisin.
Yleinen markkinatilanne
Yleinen taloustilanne vaikuttaa korkojen suuruuteen, sillä useimmat luotot on sidottu yleiseen viitekorkoon. Pankit tarjoavat myös kiinteitä korkoja, jotka ovat luonnollisesti myöskin sidonnaisia markkinoiden tilanteeseen.
Muita yrityslimiittiin liittyviä kustannuksia ovat muun muassa avausmaksu ja kuukausittaiset tilinhoitomaksut. Muut kulut ja ehdot kannattaakin siis huomioida korkomaksujen lisäksi, sillä ne muodostavat lainan todellisen vuosikoron. Tämän perusteella kannattaakin aina vertailla lainavaihtoehtoja keskenään.
Yrityslimiitin edut ja haitat
Yrityslimiitti sopii moneen tilanteeseen ja se on oiva tapa rahoittaa yrityksesi toimintaa. Toisaalta kuten kaikkien rahoitusvälineiden kanssa, myös yrityslimiitissä on sellaisia ominaisuuksia, jotka eivät välttämättä sovi kaikille yrityksille.
Yrityslimiitin hyvät puolet
- Joustavuus on yrityslimiitin selkein etu. Voit nostaa rahaa juuri silloin kun tarvitset, ja maksaa takaisin omassa tahdissasi. Maksat korkoa vain siitä summasta, jonka olet nostanut.
- Limiitti pysyy käytettävissä koko ajan. Kun maksat nostetun summan takaisin, vapautuu se välittömästi uudelleen käyttöön. Tämä tekee yrityslimiitistä kätevän työkalun toistuviin rahoitustarpeisiin.
- Reaalivakuuksia ei vaadita, mikä madaltaa kynnystä hakea rahoitusta etenkin pienemmille yrityksille.
Yrityslimiitin huonot puolet
- Yrityslimiitti voi tulla kalliimmaksi kuin perinteinen yrityslaina, jos limiittiä käytetään jatkuvasti täysimääräisesti. Korko lasketaan nostetusta saldosta, mutta mahdolliset kuukausimaksut saattavat kasvattavat kokonaiskustannuksia myös hiljaisina kuukausina.
- Monien rahoittajien limiitit ovat perinteistä yrityslainaa matalampia, joten sillä ei voi välttämättä kattaa suuria kertainvestointeja.
Yrityslimiitin vaikutus yrityksen talouteen
Miten yrityslimiitti eroaa yrityslainasta?
Yrityslimiitti on yksi yritysrahoituksen muoto, mutta sitä ei pidä kuitenkaan sotkea keskenään yrityslainan kanssa. Toisin kuin yrityslaina, joka otetaan kertasummana, yrityslimiitti on jatkuva luotto, jota voi nostaa aina tarpeen mukaan sovittuun luottorajaan asti. Yrityslimiitti ei myöskään vaadi reaalivakuuksia, joita useimmat perinteiset pankkilainat vaativat ja sen hakeminen on usein lainanhakua yksinkertaisempaa.
Yrityslimiitti on siis perinteistä yrityslainaa joustavampi rahoitusvaihtoehto, sillä yritys voi nostaa sitä tililleen aina tarpeensa mukaan. Vastaavasti rahan voi jättää kokonaan nostamatta, jos tarvetta ei ole. Myös takaisinmaksu on tavallista lainaa joustavampi, sillä limiitistä käytetyn summan voi maksaa pois joko kerralla tai pienemmissä yrityksen taloudelliseen tilanteeseen sopivissa erissä. Näin yrityslimiitti auttaa yrityksen varojen budjetoinnissa ja tuo joustavuutta arkeen.
Toisaalta yrityslaina voi joissakin tapauksissa olla parempi vaihtoehto. Mikäli tarvitset kertaluontoista lainaa tiettyä investointia tai hankintaa varten, voi yrityslaina olla sinulle sopiva lainamuoto. Kuten yrityslimiitit, myös yrityslainavaihtoehdot kannattaa vertailuttaa löytääksesi yrityksellesi sellaisen lainan, jonka hinta sekä muut ehdot ovat mahdollisimman sopivat yrityksesi liiketoiminnan kannalta. Arkadia Rahoituksen ilmainen ja sitoutumaton hakemus on oiva työkalu optimaalisen lainan löytämiseksi.
Yrityslimiitti vai yrityslaina – kumpi yrityksen pitäisi valita?
Sekä yrityslimiitti että yrityslaina ratkaisevat yrityksen rahoitustarpeen, mutta eri tavoin. Oikea valinta riippuu siitä, millainen rahoitustarpeesi on – kertaluontoinen vai toistuva.
| Tekijä | Yrityslimiitti | Yrityslaina |
|---|---|---|
| Rahoituksen rakenne | Jatkuva luottoraja | Kertaluontoinen nosto |
| Takaisinmaksu | Joustava, oman tahdin mukaan | Kiinteä kuukausierä |
| Koron peruste | Vain nostettu summa | Koko lainasumma |
| Sopii parhaiten | Toistuvaan tai ennakoimattomaan tarpeeseen | Tiettyyn investointiin tai hankintaan |
| Uusi hakemus jokaisen noston jälkeen | Ei | Kyllä, jos tarvitset lisää |
Valitse yrityslimiitti, jos:
- rahoitustarve vaihtelee tai toistuu säännöllisesti
- haluat rahoitusta, jota voi käyttää tarpeeseen
- yrityksesi kassavirta on kausiluontoista tai epäsäännöllistä
Valitse yrityslaina, jos:
- sinulla on tiedossa tietty investointi tai hankinta
- haluat selkeän takaisinmaksusuunnitelman kiinteine erineen
- tarvitset kerralla suuremman summan pitkäksi aikaa
Molemmissa tapauksissa kilpailuttaminen kannattaa – tarjoukset voivat erota toisistaan merkittävästi. Arkadia Rahoituksen kautta voit kilpailuttaa myös yrityslainat yhdellä ilmaisella hakemuksella.
Mitä eroa yrityslimiitillä ja yritysluottokortilla on?
Yritysluottokortti ja yrityslimiitti muistuttavat paljon toisiaan, sillä molemmat ovat jatkuvia luottoja, joita voi käyttää tarpeen mukaan sovittuun rajaan asti. Käytännössä ne soveltuvat kuitenkin erilaisiin tilanteisiin.
Yritysluottokortti on maksuväline, jolla voi maksaa ostoksia, kuten ravintolalaskuja, matkoja ja tarvikkeita. Yrityslimiitti on puolestaan luottotili, jolta voi siirtää rahaa yrityksesi pankkitilille. Se sopii tilanteisiin, joissa tarvitset käteistä tai haluat kattaa kuluja, joihin korttimaksu ei käy.
Kustannuksissa on myös eroja. Yritysluottokorttien korot voivat olla yrityslimiittiä korkeammat ja laskuttamaton saldo voi käydä nopeasti kalliiksi. Yrityslimiitissä maksat korkoa vain nostetusta summasta ja korko voi olla luottokortin korkoa matalampi.
Eroja löytyy myös luottorajan osalta. Yritysluottokortit soveltuvat parhaiten pienempiin, toistuviin kuluihin. Yrityslimiitillä luottoraja voi olla huomattavasti korkeampi, mikä tekee siitä paremman vaihtoehdon suurempiin rahoitustarpeisiin.
Finanssivalvonnan hyväksymiä toimijoita
Yhteistyökumppanimme toimivat finanssivalvonnan seurannan alla.
Asiantuntevaa palvelua jo vuodesta 2014
Autamme löytämään juuri sinun tarpeisiisi sopivia luottoja.
Kotimaista osaamista sinua varten
Olemme Suomessa arvostettu ja luotettava tekijä, jonka tavoitteena on taata laadukasta ja turvallista palvelua.
Milloin yrityslimiitti kannattaa valita?
Yrityslimiitti on paras vaihtoehto silloin, kun yrityksen arkeen tarvitaan rahallista joustoa tai rahalle on tarvetta yksittäisiä kertaluonteisia maksuja enemmän. Yrityslimiittiä voidaankin ajatella esimerkiksi yrityksen turvaverkkona. Sen avulla yritys voi tehdä tarvittavia ostoksia ilman, että heidän on maksettava omasta kassastaan suuria summia kerrallaan.
Lainattua summaa voi maksaa takaisin pienemmissä erissä, mikä voi helpottaa yrityksen talouden pitämistä vakaana. Yrityslimiitillä voidaan paikata väliaikaista kassavajetta tai rahoittaa muita kustannuksia, joihin yrityksellä ei hetkellisesti ole varaa. Se tarjoaa siis taloudellista joustavuutta, jota normaalit yrityslainat eivät tarjoa, ja voi näin olla pankkilainaa monipuolisempi rahoitusvaihtoehto.
Usein kysytyt kysymykset yrityslimiitistä
Yrityslimiitti on joustoluoton tapaan toimiva joustava yritysrahoituksen muoto. Sen avulla yritys voi nostaa varoja tarpeensa mukaan, aina sovittuun luottorajaan asti. Yrityslimiitti on niin sanottu jatkuva luotto, ja sitä mukaa kuin tilinhaltija maksaa ottamaan luottoa takaisin, vapautuu tilille saman verran uutta lainaa.
Yrityslimiitit vertaillaan samaan tapaan, kun muutkin yrityslainat, joustoluotot tai luottokortit. Arkadia Rahoituksen helppokäyttöinen lainavertailu on mainio paikka aloittaa yrityslimiittien kilpailuttaminen. Etsitpä sitten pienempää tai suurempaa joustoa yrityksesi talouteen, auttaa lainavertailu parhaimman vaihtoehdon löytämisessä.
Yrityslimiittien korot vaihtelevat asiakaskohtaisesti, sekä eri lainantarjoajien mukaan. Korkosummaan vaikuttaa muun muassa yrityksen taloudellinen tilanne, luottoluokitus ja taloudelliset tulevaisuudennäkymät. Myös muut limiitteihin liittyvät kulut, kuten avausmaksu ja tilinhoitomaksu kannattaa ottaa huomioon, yrityslimiittien hintoja vertaillessa.
Eri lainantarjoajat tarjoavat eri suuruisia limiittejä ja se kuinka suurta limiittiä yrityksesi voi saada riippuu useasta eri tekijästä. Limiitin määrään vaikuttaa muun muassa yrityksesi tulot ja menot, sekä maksuhistoria.
Yrityslimiitti sopii parhaiten yrityksille, joiden rahoitustarve on toistuvaa tai vaikeasti ennakoitavaa. Se on erityisen hyödyllinen kausiluonteisille yrityksille, kasvuvaiheessa oleville yrityksille sekä yrityksille, jotka haluavat pitää rahoituksen valmiina yllättävien menojen varalta.
Hinta muodostuu korosta, avausmaksusta ja mahdollisesta kuukausimaksusta. Korkoa maksetaan vain nostetusta summasta, ei koko limiitistä. Koron suuruuteen vaikuttavat yrityksesi taloudellinen tilanne, maksuhistoria ja yleinen markkinatilanne. Koska hinnat vaihtelevat rahoittajien välillä merkittävästi, kilpailuttaminen on ainoa tapa varmistaa, että saat edullisimman vaihtoehdon.
Kyllä. Ne täydentävät toisiaan hyvin, sillä yrityslimiitti hoitaa arjen kassavirtaa ja yrityslaina kattaa suuremmat kertainvestoinnit.
Riippuen valitsemastasi rahoittajasta, ensimmäisen noston voi yleensä tehdä muutaman arkipäivän sisällä hakemuksen hyväksymisestä. Kun limiitti on avattu, lisänostot onnistuvat tyypillisesti saman päivän aikana ilman erillistä yhteydenottoa rahoittajaan.
Sertifikaatti on ulkopuolisen toimijan osoitus siitä, että yhteistyö kanssamme on taloudellisesti kestävällä ja luotettavalla pohjalla. Lainojen kilpailutus on siis toisin sanoen vakaan ja turvallisen kumppanin käsissä.
