Lainaa toiminimelle – edullista lainaa järkevästi

Tuntuuko sinusta toiminimen omaavana yrittäjän siltä, että yritystoiminta nytkähtäisi eteenpäin, jos saisit pienen taloudellisen sysäyksen oikeaan aikaan? Kalustoa pitäisi uusia, varastoa täydentää ja kassavirtaakin olisi hyvä tasapainottaa, mutta oma pääoma ei millään taivu kaikkeen. 

Yhä useampi toiminimiyrittäjä on samassa tilanteessa ja hakee rahoitusta toimintansa tueksi. Hyvä uutinen on se, että lainaa toiminimelle on saatavilla nopeasti ilman vakuuksia ja byrokratiaa. Vielä parempi uutinen on se, että voit saada itsellesi verrattain edullista lainaa hyvillä ehdoilla, kunhan teet sen järkevästi. Kerromme sinulle seuraavaksi, miten voit toteuttaa tämän. 

Yrityslainan saaminen toiminimelle – Mitä ehtoja tulee täyttyä?

Toiminimi ei ole erillinen oikeushenkilö kuten esimerkiksi osakeyhtiö, vaan yrittäjä vastaa yrityksen velvoitteista henkilökohtaisesti. Tämä vaikuttaa suoraan lainan myöntämisperusteisiin. Tässä taulukossa on koottuna keskeiset arviointikohteet:

Tekijä	Kuvaus
Yrittäjän henkilökohtaiset luottotiedot	Koska vastuu on henkilökohtainen, yksityishenkilön maksuhistoria tarkistetaan.
Yrityksen liikevaihto	Vaikka pieni liikevaihto ei estä lainaa, säännöllinen kassavirta helpottaa lainan hyväksyntää.
Yrityksen toimintahistoria	Pidempi toiminta-aika lisää luottamusta, mutta myös nuoret yritykset voivat saada lainaa.
Kirjanpidon ajantasaisuus	Esimerkiksi välitilinpäätös, tuloslaskelma ja tase osoittavat liiketoiminnan vakautta.
Luottoluokitus	Vaikuttaa suoraan lainan saatavuuteen ja ehtoihin (esim. korkoon).
Haetun lainan määrä	Mitä suurempi lainasumma on, sitä enemmän riskiä se sisältää lainanantajalle.
Lainan takaisinmaksuaika	Ensimmäisen yrityslainan takaisinmaksu saattaa olla lyhyempi, mutta hoitamalla maksut säntillisesti ja ilman ongelmia, voi rahoitusta myöhemmin saada pidemmälle aikavälille.

Pähkinänkuoressa toiminimen ei siis tarvitse olla vuosia vanha tai liikevaihdoltaan suuri saadakseen lainaa, vaan tärkeintä on näyttö kannattavasta liiketoiminnasta ja hyvästä sekä luotettavasta maksukyvystä.

Miksi toiminimelle haetaan yrityslainaa?

Toiminimiyrittäjän arki ei ole aina taloudellisesti tasaista. Yrityksen kassavirta voi vaihdella, investointitarpeita voi syntyä nopeallakin aikataululla ja sesonkivaihtelut saattavat rasittaa taloutta. Yrityslaina mahdollistaa nopean reagoinnin ja liiketoiminnan kehittämisen ilman että yrittäjän tarvitsisi odottaa asiakasmaksuja tai uhrata koko kassavarojaan kerralla.

Tyypillisimmät lainan käyttökohteet:

1. Käyttöpääoman vahvistaminen
   • Kassan täyttö hiljaisina kuukausina tai maksujen tasaaminen.
2. Kaluston ja laitteiden hankinta
   • Työvälineet, ajoneuvot, tuotantokoneet.
3. Toimitilojen remontointi tai laajennus
   • Esimerkiksi asiakastilojen kunnostus tai varaston kasvattaminen.
4. Henkilöstön palkkaaminen
   • Esimerkiksi tilapäiseen apuun kiireiselle kaudelle.
5. Varaston täydentäminen
   • Ennakkotilaukset ennen sesonkia, kuten kevät- tai joulusesonkia.

Lainaa toiminimelle voi saada Arkadia Rahoituksen kautta edulliseen hintaan, jolla voi mahdollistaa esimerkiksi edellä mainittuja liiketoimintaa kehittäviä investointeja. Kun laina on edullista, käteen jäävä summa on luonnollisesti myös korkeampi.

Täytä ilmainen hakemus muutamassa minuutissa ja kokeile, millaisia lainatarjouksia voisit saada.

Lainaa toiminimelle ilman vakuuksia – onko se mahdollista?

Lyhyt vastaus: kyllä on. 

Nykyisin moni rahoitusyhtiö tarjoaa yrityslainaa toiminimelle ilman vakuuksia. Tämä tarkoittaa sitä, että yrittäjän ei tarvitse pantata omaisuutta tai hakea erillistä takaajaa lainan myöntämiseksi. Lainan hyväksyntä perustuu riskianalyysiin, jossa painotetaan esimerkiksi liiketoiminnan historiaa, kassavirtaa ja luottokelpoisuutta. Vakuudettoman yrityslainan etu on siinä, että sen verrattain nopea käsittelyaika takaa lainan saamisen parhaassa tapauksessa jopa saman päivän aikana.

Hyödyt vakuudettomasta lainasta:

• Nopea käsittely – päätös voi tulla tunneissa
• Ei kiinteää omaisuutta pantiksi
• Kevyt hakemusprosessi
• Sopii sekä aloittaville että vakiintuneille toiminimille

Huomioitavaa:

• Vakuudeton laina voi olla hieman kalliimpi korkotasoltaan
• Korko, maksuaika ja muut ehdot määräytyvät riskiluokituksen perusteella

Lainaa harkitessa on suotavaa tehdä perusteellinen selvitys yrityksesi rahoitustarpeesta. Voit tehdä sen selvittämällä vastauksen seuraaviin kysymyksiin: Kuinka paljon ja mille aikavälille raha on tarpeen, kuinka nopeasti pääomaa tarvitaan käyttöön sekä millaiset takaisinmaksuerät sopisivat yrityksen tuloihin ja menoihin nähden. Näiden kysymysten selvittäminen auttaa sinua selventämään, millainen yrityslaina olisi juuri sinun toiminimen tarpeisiin sopiva. Lainan hakemisen toiminimelle voi näin aloittaa selkeämmältä pohjalta.