Lainaa työttömälle – miten lainaa voi saada ilman tuloja?
Auton hajoaminen, yllättävät sairauskulut tai muut äkilliset menot voivat aiheuttaa tarpeen hakea lainaa, vaikka tilanne työmarkkinoilla olisi epävarma. Moni pohtii, onko lainan hakeminen ilman säännöllisiä tuloja tai työttömänä mahdollista. Vastaus on kyllä – mutta se vaatii realistista arviointia omasta maksukyvystä ja harkittuja ratkaisuja.
Milloin ja miten lainaa voi saada ilman tuloja, mitä erilaiset elämäntilanteet merkitsevät rahoittajille ja milloin lainan ottaminen työttömänä ei ole järkevää? Näihin saat vastauksen tässä artikkelissa.
Voiko lainaa saada ilman säännöllisiä tuloja?
Lainaa on mahdollista saada myös ilman säännöllisiä tuloja. Lainanantajat ymmärtävät, että tulojen lähteet voivat vaihdella elämäntilanteen mukaan. Esimerkiksi eläkeläiset, kausityöntekijät, lomautetut ja vanhempainvapaalla olevat eivät siis automaattisesti ole riskiasiakkaita. Hetkellisesti tai kausiluontoisesti työttömänä olevat voivat siis saada lainaa suurella todennäköisyydellä.
Tässä muutama esimerkkitapaus:
- Eläkeläinen, joka saa eläkettä, voi saada lainaa. Joissain hakemuslomakkeissa eläketuloja ei nimetä ”työllä saaduksi tuloksi”, mutta niitä käsitellään tuloina.
- Kausityöntekijä, joka on lomautettuna sesonkien ulkopuolella, voi olla täysin luottokelpoinen asiakas.
- Vanhempainvapaalla oleva henkilö ei ole työtön, vaan lakisääteisellä vapaalla, ja näin ollen usein oikeutettu lainaan.
Vinkki: Kun haet lainaa ilman vakituista työsuhdetta, kerro mahdollisimman tarkasti tulolähteesi ja elämäntilanteesi. Lainanantajat arvioivat kokonaistilannetta, eivät pelkkää palkkatuloa. Lainaa työttömälle on siis mahdollista antaa, sillä työttömänkin henkilön maksukyky voi olla riittävän hyvä.
Lainaa ilman tuloja – millä muilla tavoin maksukykyä voi parantaa?
Kun lainaa hakee ilman tuloja, keskiöön nousee yksi kysymys ylitse muiden: Miten lainan takaisinmaksu onnistuu? Jos hakijalla ei ole työstä saatuja tuloja, lainantarjoaja voi tarkastella esimerkiksi muita keinoja maksaa laina takaisin:
- Tulotuki tai perustoimeentulotuki ei yleensä kelpaa takaisinmaksun lähteeksi.
- Eläketulo, työttömyyspäiväraha tai osittaiset satunnaiset tulot voivat riittää.
- Takauksen tai muun vakuuden avulla laina voi onnistua helpommin mutta myös vakuudettomia lainoja on mahdollista saada.
Lainaa hakiessa kannattaa täyttää hakemus mahdollisimman moneen paikkaan, sillä siten parannat mahdollisuuksiasi saada lainaa mahdollisimman hyvillä ehdoilla. Lainantarjoajia on kuitenkin markkinoilla niin paljon, että aikaa menisi tuhottomasti lukuisten eri vaihoehtojen kartoittamiseen ja samankaltaisten hakemusten täyttämiseen. Kukaan ei halua käyttää aikaansa tällä tavoin, joten mikä avuksi?
Arkadia Rahoituksen avulla voit kilpailuttaa yli 35 lainantarjoajaa yhdellä ilmaisella hakemuksella. Käytät useiden tuntien sijaan vain pari minuuttia hakemuksen täyttämiseen ja lähetämme sinun tietosi eteenpäin luotettaville Finanssivalvonnan hyväksymille toimijoille.
Saat sinun lainahakemuksen hyväksyneiden pankkien ja rahoituslaitoksien tarjoukset nopeasti itsellesi, joiden joukosta voit valita mieleisen tarjouksen. Mikä parasta, hakemus ei sitouta sinua mihinkään, joten voit huoletta täyttää hakemuksen ja tarvittaessa olla valitsematta tarjouksista mitään.
Voiko työtön saada lainaa ilman luottotietoja?
Oleellisin asia lainan saamisen kannalta ei välttämättä ole se, oletko työtön. Tärkeämpää on se, oletko lainantarjoajien arvioiden mukaan luottokelpoinen. Maksuhäiriömerkinnät luottotiedoissa tekevät lainan saamisesta todella vaikeaa, joten kannattaa yrittää pitää luottotiedot puhtaina. Luottokelpoisuuden tarkistus nimittäin tehdään jokaiselle hakijalle.
Jos sinun on kuitenkin välttämätöntä saada lainaa ilman luottotietoja, voit miettiä esimerkiksi vakuudellista lainaa yhtenä varteenotettavana vaihtoehtona. Vakuuksilla tarkoitetaan omaisuutta, jonka voi laittaa vakuudeksi lainan maksua vastaan.
Muista, että lainanmyöntäjät lunastavat vakuuksia, jos lainanmaksu ei onnistu muilla tavoin. Tämä ei tietenkään ole kaikkein optimaalisin ratkaisu ja tällä tavalla lainan ottamista tuleekin harkita erityisen tarkasti.
Milloin ei kannata hakea lainaa työttömälle?
Vaikka lainaa voi olla teknisesti mahdollista saada, aina ei ole järkevää hakea lainaa työttömänä. Esimerkiksi:
- Lainan hakeminen syntyy hetken mielijohteesta.
- Jos lainan tarkoitusta ei ole harkittu tarkkaan.
- Jos et pysty arvioimaan realistisesti, milloin ja miten maksat lainan takaisin.
Varo sudenkuoppia: Erilaiset pikavipit ja korkeat lainakulut voivat nopeasti johtaa velkakierteeseen, jos hakijan maksukyky ei ole kunnossa. Jos luottoja ei kilpailuta huolellisesti, niiden korkeat kulut voivat ajaa maksukykyisenkin henkilön vaikeuksiin.
Mistä apua, jos lainoja on jo kertynyt useampia?
Useiden pienten lainojen ja kulutusluottojen hallinta voi nopeasti muuttua sekavaksi ja kalliiksi. Erilliset lainat tarkoittavat usein:
- Montaa erillistä laskua ja eräpäivää
- Eri korkotasoja ja kuluja
- Vaikeuksia hallita kuukausibudjettia
Jos huomaat, että luottoja ja lainoja on kertynyt useampi, lainojen yhdistäminen voi olla järkevä ja tehokas ratkaisu. Myös luottokorttivelat kuuluvat tähän kategoriaan, jotka voi yhdistää yhdeksi
Mitä lainojen yhdistäminen tarkoittaa?
Lainojen yhdistäminen tarkoittaa, että useat pienemmät lainat ja velat maksetaan yhdellä uudella lainalla, jolloin maksat vain yhtä kuukausierää yhden koron ja sopimuksen mukaan. Tämä voi alentaa kokonaiskorkoa ja helpottaa takaisinmaksua.
Hyödyt lainojen yhdistämisestä:
- Yksi selkeä lasku kuukaudessa
- Lainan kulut todennäköisesti pienenevät
- Budjetointi helpottuu
- Vähemmän stressiä, säätöä ja inhimillisä maksujen unohtumisia
Arkadia Rahoituksen palvelun kautta on mahdollista saada helpotusta yhdistämällä lainat yhdeksi mahdollisimman edulliseksi lainaksi. Kilpailutat yhdellä hakemuksella yli 35 lainantarjoajaa ja valitset saamistasi tarjouksistasi itsellesi sopivimman. Mikä parasta, hakemuksen tekeminen ja tarjouksen tekeminen on täysin ilmaista, eikä se myöskään sido sinua mihinkään. Voit siis tutkia ja miettiä vaihtoehtojasi rauhassa.
Mitä jos en pysty maksamaan velkojani?
Velkatilanne voi joskus tuntua ylitsepääsemättömältä, jos kuukausittaiset menot kasvavat suuremmiksi kuin tulot ja maksamattomia laskuja kertyy. Jos lainojen yhdistäminen ei siis ole mahdollista tai jos velkataakka on muuten kasvanut hallitsemattomaksi, kannattaa rohkeasti hakea ulkopuolista tukea.
Esimerkiksi Takuusäätiö on valtakunnallinen toimija, joka tarjoaa maksutonta ja luottamuksellista neuvontaa kaikille velkaantuneille. He auttavat muun muassa:
- Velkojen kartoituksessa
- Neuvotteluissa velkojien kanssa
- Maksusuunnitelmien tekemisessä
- Oikeudellisissa järjestelyissä (esim. takuusäätiön takauslaina)
Voit lukea lisää Takuusäätiön palveluista täältä:
Huom! Velkaneuvontaan hakeutuminen ei tarkoita epäonnistumista – päinvastoin, se osoittaa vastuullisuutta ja halua korjata taloudellinen tilanne ennen kuin ongelmat pahenevat.
Mitä aikaisemmin siis tartut ongelmaan, sitä enemmän vaihtoehtoja on tarjolla!
Yhteenveto: Lainaa työttömälle tai lainaa ilman tuloja?
Karkeasti vastauksen tähän kysymykseen voisi vastata seuraavanlaisesti:
- Kyllä, lainaa voi saada ilman vakituista työsuhdetta.
- Kyllä, eläketulo ja vanhempainvapaa lasketaan yleensä tuloiksi.
- Ei, täysin tuloton tilanne ilman takaisinmaksukykyä ei ole hyvä lähtökohta lainan ottamiselle.
- Muista hyödyntää asiantuntevaa velkaneuvontaa, järjestellä pienemmät luotot ja vertailla vaihtoehtoja rauhassa ennen päätöstä.
Oikein haettuna ja realistisesti arvioituna laina voi auttaa vaikeassa tilanteessa – mutta harkinta ja vastuullisuus ovat aina avainasemassa.
Usein kysytyt kysymykset
Kyllä voi, mutta se riippuu tilanteesta. Esimerkiksi eläketulot, työttömyyspäiväraha tai vanhempainvapaa voivat toimia hyväksyttynä tulona. Tärkeintä on, että hakijalla on jonkinlainen maksukyky ja realistinen suunnitelma takaisinmaksuun.
Kyllä, jos sinulla on riittävä maksukyky esimerkiksi tukien tai eläketulojen kautta. Lainojen yhdistäminen voi parhaimmillaan helpottaa arkea ja laskea luottojen kokonaiskustannuksia.
Lainaa ei kannata hakea, jos sinulla ei ole realistista suunnitelmaa maksaa sitä takaisin, tai jos tuloja ei ole lainkaan. Myös tilanteissa, joissa aiemmat velat ovat jo vaikeasti hallittavissa, on parempi hakea velkaneuvontaa ennen uuden lainan ottamista.
Se tarkoittaa, että hakijalla ei ole vakituista kuukausipalkkaa. Lainaa voi kuitenkin saada, jos tulot koostuvat esimerkiksi kausityöstä, toimeentulotuesta, eläkkeestä tai satunnaisista tuloista – edellyttäen, että rahoittaja hyväksyy nämä maksukyvyn pohjaksi.
