Löydä edullinen yrittäjälaina
- Nopea ja ilmainen lainahakemus
- Alustava päätös 5 minuutissa
- Myös ilman reaalivakuuksia
Säästä vaivaa ja rahaa
- Voit säästää tuhansia euroja rahaa koroissa ja kuluissa
- Säästät vaivaa kilpailuttamalla useita lainoja yhdellä hakemuksella – teemme työn puolestasi
- Et sitoudu mihinkään, päätät itse hyväksytkö lainatarjouksia
Kilpailuta yrittäjälaina helposti ja löydä paras ratkaisu yrityksesi tarpeisiin. Arkadia Rahoitus auttaa sinua saamaan edullisen yritttäjälainan nopeasti ja vaivattomasti. Voit hakea yrittäjälainaa joustavasti 1 000 – 3 000 000 euroa.
Huomasimme, että sähköpostiosoitteesi saattaa olla virheellinen. Vahvistathan osoitteesi tai käytä toista sähköpostiosoitetta.
Hae yrittäjälainaa helposti
1. Täytä lainahakemus
Ilmaisen hakemuksen täyttäminen vie korkeintaan muutaman minuutin.
2. Vertaile saamasi tarjoukset
Näet sinulle myönnetyt tarjoukset yhdeltä näkemältä -valitse niistä sinulle sopivin.
3. Rahat tilillesi
Valittuasi lainan saat rahat tilillesi jopa samana päivänä.
Kilpailuta yrittäjälaina helposti ja vaivattomasti
Olipa kyseessä vain muutaman henkilön pienyritys, keskisuuri perheyritys tai suuri pörssiyhtiö, on ulkopuolinen rahoitus usein tarpeen jossain vaiheessa yrityksen toimintaa. Yrittäjälaina voi auttaa sinua esimerkiksi yrityksesi perustamisessa, yritystoiminnan laajentumisessa tai helpottaa tilapäisesti heikompaa taloudellista tilannetta.
Yrittäjälainantarjoajia on monia ja lainaehdot ja hinnat vaihtelevat voimakkaasti eri rahoittajien mukaan. Paras tapa aloittaa yrittäjälainan etsiminen onkin kilpailuttaa lainat. Kilpailuttamalla yrittäjälainat teet itsellesi ja yrityksellesi palvelun, sillä kilpailuttaminen säästää rahaa, aikaa ja vaivaa.
Arkadia Rahoituksen lainavertailun avulla voit vertailla eri yrittäjälainavaihtoehdot helposti ja nopeasti. Näin saat paremman kuvan lainamarkkinoilla tarjolla olevista lainatuotteista ja löydät yrityksellesi varmasti parhaimman vaihtoehdon.
Mukana yli 20 yrityslainaa tarjoavaa pankkia ja rahoituslaitosta
Miksi yrittäjälainojen kilpailutus kannattaa tehdä Arkadia Rahoituksen kautta?
- Yrityslainojen kilpailuttaminen on täysin ilmaista eikä sitouta sinua mihinkään.
- Hakemuksen tekeminen vie 2 minuuttia.
- Yhdellä hakemuksella kilpailutat yli 20 yrittäjälainantarjoajaa.
- Kaikki yhteistyökumppanimme ovat Finanssivalvonnan hyväksymiä luotettavia lainanmyöntäjiä.
- Voit hakea yrittäjälainaa joustavasti 1 000 – 3 000 000 euroa.
- Yrittäjälainaa voi saada ilman reaalivakuuksia.
- Alustava lainapäätös vain 5 minuutissa.
Hae yrittäjälainaa vaivattomasti
Kaikki yhteistyökumppanimme ovat Suomessa vakiintuneita luotettavia toimijoita. Lähetämme hakemuksesi eteenpäin niille kilpailutettavaksi, jotta tavoitat jopa 20 eri pankkia ja rahoitusyhtiötä.
Säästät aikaa ja vaivaa, sillä hakemus vie vain 2 minuuttia. Et sitoudu mihinkään, vaan voit valita hylkäätkö vai hyväksytkö saamasi lainatarjoukset.
Yksi hakemus, lukuisia lainatarjouksia
Tässä artikkelissa
- Kuka voi hakea yrittäjälainaa?
- Miten voin hakea yrittäjälainaa?
- Mistä yrittäjälainaa voi hakea?
- Mihin tarkoitukseen yrittäjälainaa voi hakea?
- Mikä vaikuttaa yrittäjälainan saantiin?
- Kokemuksia yrittäjälainan hakemisesta ja Arkadia Rahoituksen palvelusta
- Kuinka paljon yrittäjälainaa voi saada?
- Yrittäjälainan laina-aika vaikuttaa kokonaiskustannuksiin
- Yrittäjälainan korko ja kustannukset muodostuvat monesta tekijästä
- Yrittäjälaina vakuudettomana vai vakuudellisena?
- Kuinka valita paras yrittäjälaina?
- Säästä yrityksen kuluista yhdistämällä luotot yrittäjälainalla
- Vinkkejä yrittäjälainan valintaan
Kuka voi hakea yrittäjälainaa?
Yrittäjälainaa voi hakea mikä tahansa suomalaiseen kaupparekisteriin kuuluva yritys, jolla on puhtaat luottotiedot. Eri lainanantajilla voi olla lainatuotteidensa suhteen erilaiset vaatimukset, mutta yleensä vähimmäisvaatimuksena on luottokelpoisuus, mikä tarkoittaa, että yrityksellä tai sen vastuuhenkilöillä ei ole maksuhäiriömerkintöjä.
Sen lisäksi osa lainanmyöntäjistä saattaa vaatia, että yritys on joko valmis sitomaan jotain konkreettista, kuten sille kuuluvaa irtaimistoa tai kiinteistöä lainan vakuudeksi, tai vaihtoehtoisesti henkilötakaajaa. Tällä tavalla lainaa tarjoava osapuoli voi varmistaa saavansa rahansa takaisin, jos lainan takaisinmaksussa ilmenee vaikeuksia.
Koska eri lainanantajilla on erilaisia vaatimuksia ja ehtoja yrittäjälainan myöntämisen suhteen, kannattavinta on tehdä yksi hakemus, jolla voi kilpailuttaa useita lainantarjoajia. Muutoin joudut täyttämään yksitellen lukuisia yrittäjälainahakemuksia. Toinen vaihtoehto on täyttää muutama hakemus ja hyväksyä se, että kovin edullista tarjousta ei näiden joukosta välttämättä löydy.
Kuka voi kilpailuttaa yrittäjälainat Arkadialla?
- Yritys ja sen omistajat toimivat Suomessa
- Yrityksellä tai sen vastuuhenkilöillä ei ole tuoreita maksuhäiriöitä
- Yritys on kaupparekisterissä oleva suomalainen yritys
Miten voin hakea yrittäjälainaa?
Yrittäjälainan hakeminen Arkadia Rahoituksen kautta on vaivatonta, nopeaa ja täysin maksutonta. Yhdellä hakemuksella voit vastaanottaa yli 20 lainantarjoajan joukosta useita rahoitustarjouksia, joista voit helposti valita yrityksesi tarpeisiin parhaiten sopivan vaihtoehdon.
Näin yrittäjälainojen vertailu toimii Arkadia Rahoituksen palvelussa:
- Täytä yrittäjälainahakemus.
- Täytä tiedot huolellisesti niin parannat mahdollisuuksiasi saada yrittäjälainaa.
- Saat lainatarjouksia jo saman päivän kuluessa.
- Pienempiin rahoitustarpeisiin vastataan usein jo saman päivän aikana, ja suurempien lainojen käsittelyyn kuluu maksimissaan vain muutama arkipäivä.
- Vertaile tarjouksia ja valitse niistä yrityksellesi sopivin
- Keskity etenkin todelliseen vuosikorkoon, lainan takaisinmaksuun ja lainan ehtoihin.
- Etsi tarvittavat taloustiedot.
- Ota tuorein tilinpäätös esille. Mikäli edellisestä tilinpäätöksestä on yli kolme kuukautta, kannattaa varata myös ajantasainen kirjanpidon välitilinpäätös. Nämä tiedot auttavat lainanantajia arvioimaan yrityksesi rahoituskelpoisuuden ennen lopullisen sopimuksen laatimista.
Kilpailuta yrittäjälainat ja takaa yrityksellesi edullisempi rahoitus
Mistä yrittäjälainaa voi hakea?
Yrittäjälainaa myöntävät perinteiset kivijalkapankit, verkkopankit sekä muut rahalaitokset. Se mistä lainanhaku kannattaa aloittaa, riippuu pitkälti yrityksesi lainatarpeista. Useimmat perinteisten pankkien tarjoamat yrittäjälainat ovat vakuudellisia lainoja, joita vastaan yritykselläsi tulee olla jonkinlaisia reaalivakuuksia. Tällöin lainanhakuprosessi voi kestää pidempään verrattuna vakuudettomiin lainoihin verrattuna. Pankista haettavien yrityslainojen etuna on kuitenkin matalammat korot ja takaisinmaksuehtojen joustavuus.
Rahalaitoksilta tai verkkopankeilta haetut yrittäjälainat ovat usein vakuudettomia ja varat voi saada yritykseen käyttöön jo muutamassa päivässä. Tämä on siis varteenotettava vaihtoehto, jos et halua odotella rahoituksen saantia. Kannattaa kuitenkin muistaa, että jopa vakuudettomat yrittäjälainat vaativat usein henkilötakaajan ja niiden korot voivat olla huomattavasti pankkilainoja korkeammat.
Kuten muidenkin lainatuotteiden kohdalla, kannattaa yrittäjälainan etsiminen aloittaa lainojen kilpailuttamisella verkossa. Näin saat paremman kuvan markkinoilla olevista lainatuotteista ja siitä minkälaiseen lainaan yritykselläsi on realistisesti varaa. Arkadia Rahoituksen lainavertailu auttaa sinua kilpailuttamaan eri yrittäjälainavaihtoehdot ja löydät itsellesi sopivimman vaihtoehdon helposti ja nopeasti.
Mihin tarkoitukseen yrittäjälainaa voi hakea?
Mihin yrittäjälainaa tarvitaan?
Useat yritykset tarvitsevat lisärahoitusta erityisesti toimintansa alkuvaiheessa. Yrittäjälainaa haetaan usein, kun yritys on juuri perustettu tai kun suunnitteilla on toiminnan laajentaminen. Tällaisia tilanteita voivat olla esimerkiksi uuden henkilöstön rekrytointi, koneiden ja laitteiden hankinta, varaston kasvattaminen tai muutto isompiin toimitiloihin.
Yrittäjälaina on monipuolinen rahoitusratkaisu, jota voidaan hyödyntää lähes kaikilla toimialoilla ja eri liiketoiminnan kehitysvaiheissa. Yrittäjälainaa voisi käyttää esimerkiksi seuraavissa tilanteissa:
- Työkoneiden ja -välineiden hankinta
- Toimitilojen ylläpito, kunnostaminen
- Ajoneuvon hankkiminen yritykselle
- Varastojen täyttäminen
- Markkinointi ja myynti
- Rekrytointikulut ja henkilöstön palkat
- Uuden toimipisteen avaaminen, muut yritystoiminnan laajennukset
- Sertifikaattien ja toimialaan liittyvien koulutusten rahoittaminen
- Yrityslainojen yhdistäminen
Yrittäjälainaa voidaan hyödyntää käytännössä missä tahansa tilanteessa, jossa yritys tarvitsee taloudellista joustoa toimintansa kehittämiseksi tai ylläpitämiseksi.
Mikä vaikuttaa yrittäjälainan saantiin?
Se voiko yritys saada lainaa riippuu useasta eri tekijästä. Määrittäviä asioita ovat muun muassa:
- Kuinka suurta lainasummaa yritys hakee
- Haettu laina-aika
- Mitä varten lainaa haetaan
- Uusien yritysten liiketoimintasuunnitelma
- Jo toiminnassa olevien yritysten edellisvuosien tilinpäätökset
- Ovatko yrityksen rahoitussuunnitelmat realistiset heidän liiketoimintaansa nähden
Yrittäjälainaa etsiessä kannattaa siis tehdä huolellinen suunnitelma lainanhakua varten. Mitä tarkemmin yritys pystyy selventämään oman lainantarpeensa ja takaisinmaksukykynsä, sitä todennäköisemmin pankki tai rahalaitos antaa myönteisen lainapäätöksen.
Kokemuksia yrittäjälainasta ja Arkadia Rahoituksen palvelusta
Arkadia Rahoituksen tavoitteena on tarjota yrityksille tehokasta, nopeaa ja turvallista palvelua. Tarpeen tullessa autamme sinua yrityslainahakuprosessin jokaisessa vaiheessa, sillä haluamme varmistaa, että sinä voit tehdä yrityksesi kannalta mahdollisimman hyvän taloudellisesti merkittävän päätöksen.
Asiakkaamme ovat olleet tyytyväisiä palveluumme ja antaneet siitä palautetta muun muassa seuraavanlaisesti:
- ”Nopea lainapäätös ja tuli olo että on hyvissä käsissä kun varmistivat puhelimitse vielä tiedot ennen maksuun laittoa. Koko homma oli parissa päivässä tehty. Suosittelen :)”
- ”Asiointi on selkokielistä, suoraviivaista ja myös nopeaa. Ja asiointi oli aitoa vuoropuhelua.”
- ”Palvelu oli nopeaa ja järjestelmä helppo käyttää. Luoton saanti oli myös nopeaa ja toteutus helppoa sähköisellä allekirjoituksella. Kiitos!”
- “Sain hakemuksen jälkeen heti puhelun Arkadia Rahoituksesta, jossa asiakaspalvelija seurasi reaaliaikaisesti kanssani tulleita tarjouksia. Minua myös neuvottiin mm. laina-ajan muutoksesta, jolla parempia tarjouksia voisi saada, ja sain luoton antajista sekä tulleista tarjouksista kaiken kysymäni tiedon. Erittäin hyvää palvelua!”
Kuinka paljon yrittäjälainaa voi saada?
Tarjottavan lainan määrä riippuu monesta tekijästä, kuten yrityksesi liikevaihdosta, toimialasta, yrityksen iästä sekä taloudellisesta tilanteesta. Sen lisäksi monet edellisessä kappaleessa esitellyt tekijät vaikuttavat myönnetyn lainan suuruuteen. Arkadia Rahoituksen kautta yrittäjälainaa voi saada jopa 3 000 000 euroa. Pienin mahdollinen summa on 1000 euroa, joten voit kilpailuttaa yrityslainoja kaikenlaisiin tarpeisiin.
Ennen hakemuksen jättämistä kannattaa arvioida realistisesti, kuinka paljon rahoitusta yritys tarvitsee ja mihin se käytetään. Lainasumma kannattaa mitoittaa tarkasti yrityksen maksukykyyn, sillä liian pieni laina voi jäädä riittämättömäksi, toisaalta liian suuri voi kuormittaa yrityksen kassavirtaa tarpeettomasti.
Hyvä uutinen on, että kilpailuttamalla useita lainatarjouksia löydät todennäköisemmin juuri yrityksesi tilanteeseen sopivan ja kustannustehokkaan ratkaisun. Muista perehtyä huolellisesti sinulle tarjottuihin vaihtoehtoihin, sillä lainanantajat saattavat tarjota sinulle myös hakemaasi alhaisempaa lainaa.
Yrittäjälainan laina-aika vaikuttaa kokonaiskustannuksiin
Yrittäjälainat ovat yleensä lyhytaikaisempia kuin esimerkiksi asuntolainat ja tyypillisesti niitä otetaan muutamasta kuukaudesta muutamaan vuoteen. Tarvittaessa pidemmät laina-ajat ovat kuitenkin mahdollisia, etenkin suurempien rahoitustarpeiden yhteydessä.
Laina-aikaan vaikuttavat useat tekijät: onko kyseessä vakuudellinen vai vakuudeton laina, haetun lainasumman suruurs sekä yrityksen maksukyky. Myös yrityksen taloudellinen tilanne ja luottokelpoisuus määrittelevät, millaista laina-aikaa rahoittajat ovat valmiita tarjoamaan.
Aloitteleva yrittäjä ei välttämättä saa heti pitkää maksuaikaa, mutta kun laina maksetaan takaisin ajallaan, myöhemmässä vaiheessa voidaan myöntää suurempia lainoja pidemmällä maksuajalla. On kuitenkin hyvä muistaa, että mitä pidempi laina-aika on, sitä enemmän korkokuluja ja muita kuluja ehtii kertyä, vaikka kuukausierät olisivatkin pienemmät.
Yrittäjälainan korko muodostuu monesta tekijästä
Yrittäjälainan korko on tärkeä, joskaan ei ainoa, mittari yrityslainan valinnassa. Korkoon vaikuttavat seuraavat tekijät:
- Yleinen markkinatilanne
- Moni yrittäjälaina on vaihtuvakorkoinen ja sidottu Euribor-korkoon, joka vaihtelee markkinoiden mukaan.
- Lainantarjoajien kilpailu
- Mitä enemmän kilpailua eli tarjontaa lainoista on, sitä alhaisempi tarjottu korko on.
- Arvio takaisinmaksukyvystä
- Lainanmyöntäjät arvioivat hakijan maksuvalmiutta ja riskiä siitä, etteivät he saa lainaamiaan rahoja takaisin. Korkeampi riski tarkoittaa korkeampaa korkoa.
- Mahdollisista vakuuksista
- Vakuudet vähentävät lainanmyöntäjien riskiä rahan lainaamisesta, joten korkokin on usein alhaisempi vakuudellisissa lainoissa.
Nämä tekijät muodostavat yhdessä lainan kokonais- eli nimelliskoron. Se ei kuitenkaan ole ainoa asia, joka vaikuttaa lainan kokonaiskuluihin.
Yrittäjälainan muut kustannukset ja todellinen vuosikorko
Lainan nimelliskorko kertoo vain osan totuudesta. Lainaan voi sisältyä useita muita kuluja, jotka vaihtelevat eri rahoittajien välillä. Näihin kuluihin kuuluvat esimerkiksi:
- Avausmaksut
- Tilinhoitopalkkiot
- Laskutuslisät
- Mahdolliset palvelumaksut
Kun nämä lisätään lainan nimelliskorkoon, muodostuu lainan kokonaiskuluja paremmin kuvaava luku eli todellinen vuosikorko. Todellinen vuosikorko on tärkein yksittäinen mittari, kun vertaillaan yrittäjälainoja keskenään. Esimerkiksi kaksi samalla nimellisellä korolla varustettua lainaa voivat erota kustannuksiltaan huomattavasti, jos toisen lainan lisäkulut ovat korkeammat. Toisaalta yrittäjälaina voi näyttää aluksi edulliselta, koska nimellinen korko on alhainen. Todellisuudessa lainan muut kulut on saatettu nostettu niin korkeiksi, että laina on keskimääräistä yrittäjälainaa kalliimpi.
Erityisesti silloin, kun yritys hakee suurta lainaa tai pitkäkestoista rahoitusta, korkotason vertailu on erityisen tärkeää. Pieneltä tuntuva kuukausierä voi pitkällä aikavälillä muodostua kalliiksi, jos lainan korko ja muut kulut ovat korkeat. Tästä syystä yrittäjälainan kilpailutus on kriittinen vaihe kustannustehokkaan lainaratkaisun löytämiseksi.
Yrittäjälaina vakuudettomana vai vakuudellisena?
Yrittäjälaina on mahdollista saada niin vakuudettomana kuin vakuudellisenakin lainana. Vakuudeton laina perustuu yrityksen luottokelpoisuuteen ja takaisinmaksukykyyn, kun taas vakuudellinen laina on sidottu edellä mainittujen tekijöiden ohella yrityksen omistamaan irtaimistoon.
Vakuudeton laina on usein varteenotettava vaihtoehto niissä tilanteissa, kun yritys ei ole ollut vielä kauan toiminnassa ja näin yrityksellä ei mahdollisesti ole vakuudellista lainaa varten vaadittavia reaalivakuuksia. Usein yrityslainoista puhuttaessa vakuudettomat lainat eivät kuitenkaan ole täysin vakuudettomia, vaan reaalivakuuksien sijaan niihin vaaditaan henkilötakaaja. Takaajina voi myös toimia useampi eri henkilö, joka helpottaa mahdollista velkataakkaa ja on myös lainanantajan kannalta vähäriskisempi vaihtoehto.
Lainamarkkinoilta löytyy myös täysin vakuudettomia yrittäjälainavaihtoehtoja, mutta nämä ovat usein vakuudellisiin lainoihin verrattuna kalliimpia ja korkomaksut kannattaakin siis tarkistaa huolella ennen lainan ottamista.
Vakuudellinen yrittäjälaina on yrittäjälainamuodoista perinteisin. Vakuudellisella lainalla tarkoitetaan lainaa, jossa yritys sitoo omistamaansa irtaimistoa tai kiinteistöä lainan vakuudeksi. Jos lainan takaisinmaksussa siis ilmenee ongelmia, voi pankki tai rahalaitos periä rahansa takaisin irtaimiston muodossa.
Tästä syystä tämä lainamuoto onkin rahoittajien suosiossa, varsinkin suuremmista lainasummista puhuttaessa. Mikäli on siis hakemassa suurempaa lainasummaa, lainanantajat tarjoavat todennäköisimmin vakuudellista lainaa yritykselle.
Vakuudeton yrittäjälaina yrityksellesi
Vakuudeton yritysluotto on nopea ja joustava rahoitusratkaisu, joka ei edellytä yritykseltä reaalivakuuksia, kuten kiinteistöjä tai irtaimistoa. Tämä tekee siitä erityisen houkuttelevan vaihtoehdon esimerkiksi uusille ja kasvaville yrityksille, joilla ei vielä ole riittävästi omaisuutta vakuudelliselle lainalle. Vakuudettoman yrittäjälainan yhtenä etuna on myös verrattain nopea käsittelyaika, joten rahat voi saada tilille jo saman päivän aikana.
Vakuudeton yritysluotto ei vaadi yritykseltä lainan vakuudeksi omaisuuden panttaamista tai muuta vakuutta, vaan vakuudettoman yrittäjälainan myöntäminen kiteytyy muun muassa seuraaviin tekijöihin:
- Luottohistoriaan
- Perustuu siihen, miten yritys on aiemmin hoitanut lainojen takaisinmaksut.
- Yrityksen luottokelpoisuuteen
- Kokonaisvaltainen arviointi, jossa tarkastellaan yrityksen kykyä selviytyä maksuvelvoitteistaan.
- Liiketoiminnan tulovirtoihin
- Yrityksen tulot ovat keskeinen tekijä riittävän maksukyvyn selvittämiseen.
Kuinka valita paras yrittäjälaina?
Parhaan lainan valinta ei tarkoita aina halvinta korkoa. Tärkeintä on huomioida koko lainan kokonaisuus, eli kulut, maksuehdot ja joustavuus. Usein paras ratkaisu löytyy vertailemalla mahdollisimman monia lainatarjouksia.
Näin löydät sinulle sopivimman yrittäjälainan:
- Tarkista lainan tyyppi
Vertaile, onko lainan korko kiinteä vai vaihteleva. Kiinteä korko tuo ennakoitavuutta, kun taas vaihtuva korko voi reagoida markkinamuutoksiin. Tarkista myös, mikä on lainan takaisinmaksutyyppi: annuiteetti, tasalyhennys vai joku muu. - Lainan maksuaika
Pidempi takaisinmaksuaika pienentää kuukausieriä, mutta kasvattaa kokonaiskuluja. Lyhyempi laina säästää korkoja, mutta vaatii parempaa maksukykyä. - Lainan ehdot ja joustavuus
Tarkista, onko lainalle mahdollista saada lyhennysvapaita kuukausia tai muuttaa maksusuunnitelmaa tarpeen mukaan. Tämä voi olla elintärkeä mahdollisuus sellaisessa tilanteessa, kun yrityksen varat ovat hetkellisesti lopussa.
Palvelumme avulla voit kilpailuttaa yrittäjälainat helposti yhdellä hakemuksella ja vertailla tarjouksia kattavasti ennen lopullista päätöstä.
Säästä yrityksen kuluista yhdistämällä luotot yrittäjälainalla
Yrityksen talouden hallinta voi vaikeutua, jos esimerkiksi lainoja, luottoja ja osamaksusopimuksia on kertynyt useita samanaikaisesti. Eri laskut, vaihtelevat eräpäivät ja korkotasot kuormittavat helposti sekä kassavirtaa että hallintoa. Tällaisessa tilanteessa yrityksen yhdistelylaina voi tarjota ratkaisun, joka tuo selkeyttä ja kustannussäästöjä arkeen.
- Yhdistämällä yrityksen kaikki olemassa olevat lainat yhdeksi, voit alentaa kokonaiskorkoja ja pienentää kuukausittaisia kustannuksia.
- Kilpailuttamalla yrittäjälainat löydät yrityksellesi todennäköisesti edullisemman lainan, kuin mitä kalliit pienemmät luotot ja osamaksut tarjoavat.
- Yrityslainojen ja luottojen kustannukset koostuvat koron lisäksi muista kuukausittaisista kustannuksista. Usean lainan myötä näitä kuukausittaisia kuluja tulee maksettavaksi myös enemmän.
- Yhdistämällä lainat nämä kulut voidaan karsia pois.
- Yhden lainan hallinta on huomattavasti helpompaa kuin useiden rinnakkaisten luottojen hoitaminen.
- Vain yksi kuukausierä hoidettavana useamman sijaan tekee lainan hoitamisesta yksinkertaisempaa.
- Myös todennäköisyys teknisille virheille pienenee, jolloin näistä koituvia asioita ei tarvitse selvitellä niin paljon.
- Yrityksen yhdistelylaina tarjoaa myös mahdollisuuden neuvotella paremmat lainaehdot ja maksuaikataulut, jotka sopivat juuri sinun yrityksesi taloudelliseen tilanteeseen.
Lisäksi kun yhdistät yrityksen lainat yhdeksi lainaksi, voit vapauttaa yrityksesi kassavirtaa muuhun käyttöön, kuten investointeihin, palkkoihin tai kasvuun. Kun talous on järjestyksessä ja takaisinmaksu tapahtuu yhden selkeän sopimuksen puitteissa, voit keskittyä olennaiseen eli liiketoiminnan kehittämiseen.
Vinkkejä yrittäjälainan valintaan
Yrittäjälainaa valitessa ei kannata tyytyä ensimmäiseen tarjoukseen tai vain oman pankin ehdotukseen. Lainatarjoukset voivat poiketa toisistaan merkittävästi esimerkiksi korkojen, kulujen ja ehtojen osalta. Siksi yrittäjälainan kilpailuttaminen on äärimmäisen tärkeää. Tätä viestiä vahvistaa myös Kilpailu- ja kuluttajaviraston kehotus hintojen vertailuun ja kilpailuttamiseen.
Lainoja vertaillessa kannattaa kiinnittää huomiota kokonaiskustannuksiin. Näihin sisältyvät nimelliskoron lisäksi mm. avausmaksut, tilinhoitopalkkiot sekä muut mahdolliset lisäkulut. Myös maksuaikataulu ja takaisinmaksun joustavuus voivat vaikuttaa merkittävästi lainan soveltuvuuteen yrityksesi tarpeisiin.
Kilpailuttamalla yrittäjälainan mahdollisimman kattavasti saat kokonaiskuvan markkinoiden tarjonnasta. Yrittäjälainaa voi Arkadia Rahoituksen kautta hakea millainen yritys tahansa. Myös aloittavat yritykset voivat saada lainatarjouksia tekemällä hakemuksen.
Kun olet löytänyt sopivan lainatarjouksen, sopimuksen tekeminen onnistuu nopeasti ja rahat siirtyvät yrityksen tilille parhaimmillaan saman päivän aikana. Kilpailuttamalla yrittäjälainan varmistat, että et maksa ylimääräisiä kuluja ja saat taloudellisesti järkevän ratkaisun yrityksesi käyttöön.
Mikä on Arkadia Rahoitus?
Arkadia Rahoitus on auttanut suomalaisia lainanhaussa vuodesta 2014. Palvelun kautta kilpailutat yrittäjälainat useilla pankeilla ja rahoitusyhtiöillä. Hyödynnämme useampaa lainanvälittäjää, jotta löydät parhaan lainan juuri sinun tarpeisiisi. Tavoitamme jopa 20 pankkia ja rahoitusyhtiötä.
Et sitoudu mihinkään, vaan voit vapaasti valita hyväksytkö vai hylkäätkö saamasi lainatarjoukset.
Finanssivalvonnan hyväksymiä toimijoita
Yhteistyökumppanimme toimivat finanssivalvonnan seurannan alla
Asiantuntevaa palvelua jo vuodesta 2014
Autamme löytämään juuri sinun tarpeisiisi sopivia luottoja.
Kotimaista osaamista sinua varten
Olemme Suomessa arvostettu ja luotettava tekijä, jonka tavoitteena on taata laadukasta ja turvallista palvelua.
Usein kysytyt kysymykset
Yrittäjälaina on yritystoiminnan kehittämiseen tai ylläpitoon tarkoitettu laina. Yrittäjälainan käyttöön voi liittyä erilaisia sääntöjä ja ehtoja, joiden mukaan lainattu summa tulee hyödyntää.
Yrittäjälainaa voivat hakea kaikki y-tunnukselliset toimijat, kuten toiminimet, osakeyhtiöt, kommandiittiyhtiöt ja avoimet yhtiöt. Myös uudet yritykset voivat saada lainaa, erityisesti jos yrittäjällä on hyvä luottotausta ja selkeä liiketoimintasuunnitelma.
Lainahakemuksen jättämisen jälkeen hakuprosessi siirtyy kokonaisuudessaan yhteistyökumppanillemme, joka käsittelee lainahakemuksesi loppuun asti. Et sitoudu mihinkään, vaan voit vapaasti valita hyväksytkö vai hylkäätkö saamasi lainatarjoukset. Halutessasi lainahakemuksen tila on tarkistettavissa suoraan yhteistyökumppaniltamme.
Lainasummat vaihtelevat 1 000 eurosta aina 3 000 000 euroon. Lopullinen summa riippuu muun muassa yrityksen liiketoiminnasta, yrityksen koosta ja toimialasta, mahdollisista vakuuksista sekä markkinoiden tilanteesta.
Lainan korko ja ehdot ovat yksilölliset. Korko selviää täyttämällä hakemus, jolloin lähetämme sen eteenpäin kumppanillemme, joka palaa sinulle mahdollisen tarjouksen tai tarjouksien kanssa puhelimitse tai sähköpostitse. Saat itse vapaasti päättää hyväksytkö vai hylkäätkö saamasi lainatarjoukset.
Yrittäjälainaa voi käyttää esimerkiksi investointeihin, käyttöpääomaan, varaston kasvattamiseen, henkilöstökuluihin tai vanhojen velkojen yhdistämiseen. Yrittäjälainaa voi saada varsin edullisilla ehdoilla varsinkin silloin, kun sen kilpailuttaa mahdollisimman laajasti.
Yrittäjälainaa voivat hakea kaikenkokoiset yritykset aloittelevista yrittäjistä suuryrityksiin. Yrityksen tulee olla luottokelpoinen, kaupparekisterissä oleva suomalainen yritys. Yhtiömuodolla ei ole myöskään väliä, eli mikä vain yritys voi hakea kauttamme yrittäjälainaa.
Palvelumme kautta voit hakea yrittäjälainalle takaisinmaksuaikaa enintään 48 kuukautta eli 4 vuotta.
Arkadia Rahoituksen kautta ei voi saada yrittäjälainaa, jos yrityksellä on tuoreita maksuhäiriömerkintöjä. Mikäl yrityksellä on joskus ollut luottotietojen kanssa ongelmia mutta se on selvinnyt niistä, voi palvelumme kautta hakea yrittäjälainaa.
Arkadia Rahoitus on maksuton palvelu, joka on apunasi lainanhaussa. Palvelun kautta kilpailutat lainahakemuksesi useilla pankeilla ja rahoitusyhtiöillä. Hyödynnämme useampaa lainanvälittäjää palvelussamme, jotta löydät parhaan lainan juuri sinun tarpeisiisi.
Kyllä, suurin osa yrittäjälainoista voidaan maksaa takaisin ennenaikaisesti ilman lisäkuluja. Tämä lyhentää laina-aikaa ja pienentää lainan kokonaiskuluja.
Uusimmat artikkelit
-
Osamaksu yritykselle – joustava ratkaisu investointien rahoittamiseen
Yrityksen kasvu ja kehitys vaativat usein investointeja uusiin laitteisiin, ajoneuvoihin tai palveluihin. Osamaksurahoitus tarjoaa joustavan tavan …
-
Miten yritys voi hyödyntää rahoituksen veroedut?
Vastuu velkaisesta yrityksestä, lainarahaan liittyvä hallinnollinen taakka ja mahdollisesti korkeat kulut saattavat tuntua luotaantyöntävältä ajatukselta. …
-
Yrityksen riskienhallinta – Näin tunnistat ja hallitset yrityksen riskit
Kaikkeen yritystoimintaan liittyy riskejä. Se on fakta, joka täytyy hyväksyä yritystoimintaan ryhtyessä. Yrityksen riskejä ei siis …
