Bondora – Lainapalvelun esittely, kokemuksia ja arvostelu
Bondora tarjoaa vakuudettomia lainoja elämän eri tarpeisiin, 100 eurosta aina 18 000 euroon asti. Tässä artikkelissa esitellään kokemuksia ja arvostellaan Bondoran tarjoama palvelu. Artikkelin tarkoituksena on auttaa sinua saamaan parempi kuva heidän tarjoamistaan rahoitusvaihtoehdoista ja laajemmin yrityksestä ylipäätään.
Tämän arvostelun ohella tarjoamme myös mahdollisuuden vertailla lainatarjouksia ilmaiseksi ja sitoumuksetta.
Turvallinen ja tunnettu lainavertailumme kattaa yli 35 Finanssivalvonnan hyväksymää Suomessa vakiintunutta toimijaa. Voit jättää hakemuksen helposti täyttämällä tietosi alla olevaan lainahakemukseen parissa minuutissa. Hakemuksen tekeminen on täysin maksutonta eikä se sitouta sinua ottamaan lainaa, vaan voit rauhassa vertailla saamiasi lainatarjouksia ja valita parhaan vaihtoehdon omaan tilanteeseesi.
Huomasimme, että sähköpostiosoitteesi saattaa olla virheellinen. Vahvistathan osoitteesi tai käytä toista sähköpostiosoitetta.
Esimerkkilaskelma: Todellinen vuosikorko on 11,21 %, kun lainasumma on 10 000 €, takaisinmaksuaika on 5 vuotta, tilinhoitomaksu 5 €, avausmaksu 49 € ja esimerkkikorko 9,5 %. Takaisinmaksettava summa on tällöin 12 950 €, eli 210 €/kk.
Nimelliskorko min 4,00 – max 20%. Todellinen vuosikorko min 4,00 – max 38 %. Laina-aika min 1 – max 20 vuotta.
35+
Lainapalvelua
3,22 mrd. €
Kilpailutettua lainaa
300 000+.
Käyttäjää
Tässä arvostelussa
- Lyhyt yhteenveto Bondorasta
- Tietoa Bondoran palvelusta
- Keskeisimmät lainatuotteet
- Bondoran lainojen korot ja kulut
- Kuinka paljon lainaa Bondora myöntää?
- Kuka voi hakea luottoa Bondoralta?
- Luoton takaisinmaksu Bondoralla
- Bondoran muut palvelut
- Bondoran lainanhakuprosessi
- Bondora kokemuksia
- Bondoran plussat ja miinukset
- Kenelle Bondora sopii?
Bondora: Lyhyt yhteenveto palvelusta
Bondora on vertaislainapalvelu, eli rahoittajina toimivat yksityishenkilöt eikä rahoituslaitos. Toisin sanoen Bondoran myöntämien lainojen rahoitus tulee yksityissijoittajilta, jotka haluavat sijoitukselleen korkotuottoa. Bondora toimii siis välittäjänä lainanhakijan ja sijoittajan välillä ja nämä kaksi osapuolta pysyvät toisilleen tuntemattomina.
Bondoran arvoihin kuuluvat läpinäkyvät lainaehdot ja turvallinen palvelu. He haluavat lainan hakemisen olevan helppoa, nopeaa ja edullista. Kaikki lainaan liittyvät tiedot kuten maksut, korot ja muut ehdot ovat aina selkeästi selostettu lainasopimuksessa, joten asiakkaiden ei tarvitse huolehtia yllätysmaksuista tai piilokuluista. Bondoran lainaa haetaan kätevästi verkossa ja parhaassa tapauksessa voit saada rahat tilillesi jo saman päivän aikana.
Tärkeimmät tiedot Bondoran palvelusta:
- Lainaan voi saada 21-65 vuotias säännölliset tulot omaava henkilö, jolla ei ole maksuhäiriömerkintöjä tai uhkapeliriippuvuutta.
- Lainaa voi hakea 100 – 18 000 euroa.
- Bondora tarjoaa käytännössä yhtä tuotetta eli vakuudetonta lainaa.
Bondora – Kokemuksia ja kokonaisvaltainen arvostelu
Tietoa Bondorasta
Bondora on vuonna 2008 Pärtel Tombergin Virossa perustama rahoitusalan yritys. Keskellä finanssikriisiä perustetun yrityksen päämääränä oli auttaa perinteisten pankkien pulaan jättämiä henkilöitä. Vuosien mittaan Bondoran missio on pysynyt samana ja he haluavat edelleen auttaa ihmisiä saamaan taloudellisen tilanteen takaisin haltuunsa ja tarjota rahoituspalveluita jopa niille, joille perinteiset rahoittajat eivät niitä tarjoa.
Bondoran toiminta on laajennut sittemmin myös Suomeen, Espanjaan, Alankomaihin ja Latviaan. Yrityksen taustalla toimii emoyhtiö Bondora Capital OÜ, jonka kotipaikka on Tallinna. Suomen markkinoilla Bondora on toiminut vuodesta 2015 alkaen suomalaisen sivuliikkeensä kautta, joka vastaa lainojen myöntämisestä Suomessa.
Bondora on vertaislainapalvelu, eli rahoittajina ovat pankkien ja rahoituslaitoksien sijaan yksityishenkilöt, jotka haluavat sijoitukselleen korkotuottoa. Bondora toimii siis eräänlaisena välittäjänä lainanhakijan ja sijoittajan välillä.
Suomessa Bondora on rekisteröity Etelä-Suomen aluehallintoviraston ylläpitämään luotonantaja- ja vertaislainanvälittäjärekisteriin ja sen toimintaa valvoo myös Kilpailu- ja kuluttajavirasto (KKV).
Bondoran tarjoamat lainatuotteet
Vakuudeton laina
Kaikki Bondoran tarjoamat lainatuotteet ovat vakuudettomia lainoja ja ne siis myönnetään ilman, että sinun tarvitsee sitoa henkilökohtaista omaisuuttasi lainan vakuudeksi. Vakuudettomien lainojen hyöty on niiden nopeudessa ja helppoudessa, sillä niihin ei sisälly vakuuksiin liittyviä ylimääräistä selvityksiä. Vakuudettomien lainojen myöntäminen perustuu lainanhakijan luottokelpoisuuteen ja maksukykyyn.
Kannattaa kuitenkin huomioida, että vakuudettomien lainojen korko on usein vakuudellisia lainoja suurempi, joten lainatuotteet kannattaakin kilpailuttaa löytääksesi varmasti parhaimman vaihtoehdon.
Mitä lainoja Bondora tarjoaa?
Bondora tarjoaa laajan valikoiman lainatuotteita elämän eri hankintoihin. Luottoa voi hakea perinteisen kulutusluoton tai joustoluoton muodossa, mutta lainaa löytyy myös esimerkiksi veneen ostoon tai remonttihankkeiden toteuttamiseen. Lainojen ehdot ovat kuitenkin kaikkien tuotteiden kohdalla samat, ja kaikki lainat ovat vakuudettomia. Bondoran lainatuotteisiin kuuluu:
- Kulutusluotto
- Joustoluotto
- Venelaina
- Autolaina
- Yrityslaina
- Matkalaina
- Remonttilaina
- Pikavippi
- Yhdistelylaina
Bondoran lainojen korot ja kulut
Bondoran tarjoama vakuudeton laina on melko kallis, sillä sen nimellinen korko on välillä 9,90 – 20 prosenttia.
Bondoran lainoihin liittyy lainan koron lisäksi muitakin erilaisia maksuja, joihin kannattaa myös perehtyä niihin ennen lainan hyväksymistä. Asiakkaalta peritään muun muassa nämä maksut:
- Sopimuspalkkio lainan summasta: 3,65 %
- Vuosittainen hallinnointipalkkio: 3,65 %
- Vapaaehtoinen B Secure -palvelu 19,99 €/kk
- Vapaaehtoinen B Secure+ -palvelu 29,99 €/kk
Muuta huomioitavaa ovat lainojen todellinen vuosikorko, joka kertoo lainan todelliset kustannukset. Todellinen vuosikorko on melko korkea Bondoran tarjoamissa lainoissa. Lainan todellinen vuosikorko on 11,79 – 28,7 prosenttia. Varsinkin pienissä lainoissa sivukulujen merkitys on suuri, sillä ne vaikuttavat merkittävästi lainan todelliseen hintaan. Vaikka korko jäisi kohtuulliseksi, kannattaa aina tarkistaa lisäkulujen osuus.
Esimerkkilaskelma Bondoran lainasta: 4 000 € laina 5 vuodeksi, maksaa sinulle 110.58€ kuukaudessa. Todellinen vuosikorko 22.51%. 5 vuoden ajalta maksettavaksesi tuleva kokonaissumma on 6488.93€, josta korkojen osuus on 1758.9€ (14,9 % kiinteällä korkoprosentilla) ja kulujen osuus 730€. Korkoprosentti vaihtelee lainoittain.
Alta voit vielä tarkastella tarkemmin Bondoran sivuilta löytyvää tietoa lainaehdoista:
Lainan määrä 100 € – 10000 €. Lyhennysaika 12 – 120 kuukautta. Lainan todellinen vuosikorko (APR) 12,04% – 29,15%. Lainan korko koostuu marginaalista ja korkolain 12 §:n mukaisesta viitekorosta. Lainan palvelumaksu on 0,01 % per päivä myönnetyn lainan määrästä, enintään 150 € vuodessa. Ensimmäisen vuoden hallinnointipalkkio 150€ veloitetaan lainan ulosmaksun yhteydessä. Tarjottava korko riippuu yksilöllisistä olosuhteista.
Kuinka paljon lainaa Bondora myöntää?
Bondora myöntää verrattain pieniä summia lainaa asiakkailleen, sillä lainaa voi hakea 100 – 18 000 euroa. Maksimisumma on pieni verrattuna esimerkiksi Arkadia Rahoitukseen, jonka kautta lainaa voi hakea jopa 70 000 euroa. Toisaalta Bondoran kautta voi hakea lainaa joustavasti myös kolminumeroisia summia.
Kuka voi saada Bondoralta lainaa?
Bondora vaatii luotonhakijoilta seuraavia asioita:
- 21-65 vuoden ikää
- Puhtaat luottotiedot, ei maksuhäiriömerkintöjä tai uhkapeliriippuvuutta
- Säännölliset palkka- tai eläketulot
- Vakituinen osoite Suomessa tai muissa maissa, joissa Bondora toimii
- Verkkopankkitunnukset
Lainan takaisinmaksu Bondoralla
Bondoran lainoissa laina-aika voi olla 12 – 120 kuukautta eli toisin sanoen yhdestä kymmeneen vuotta.
Bondoran lainan takaisinmaksu toimii joko Bondora-tilin kautta tai vaihtoehtoisesti omasta verkkopankista. Ensiksi mainittua vaihtoehtoa varten sinun tulee tehdä Bondora-tili. Voit sitten siirtää tarvittavan takaisinmaksuerän kuukausittain Bondora-tilille ennen lainan eräpäivää. Jälkimmäinen vaihtoehto on tehdä satunnaisia maksuja suoraan verkkopankistasi.
Voit tehdä verkkopankissa myös suoramaksusopimuksen, jotta voit helpottaa lainan takaisinmaksua.
Lainan voi halutessaan myös maksaa ennenaikaisesti joko osittain tai kokonaan ilman lisäkustannuksia. Tällöin korkokuluja ja muita maksuja kertyy vähemmän, joten laina on sinulle halvempi.
Bondoran muut palvelut ja asiakaspalvelu
Bondora tarjoaa lähtökohtaisesti vain vakuudetonta lainaa, jonka voi käyttää vapaasti haluamaansa kohteeseen. Koska kyseessä on vertaislainapalvelu, Bondora tarjoaa sivuillaan myös mahdollisuutta alkaa sijoittajaksi. Bondoran sijoituspalvelu on nimeltään Go & Grow. Minimisijoitus on yksi euro ja sijoittaminen tapahtuu pitkälti automaattisesti. Sijoittamisen kulut puolestaan koostuvat vain yhden euron nostomaksuista.
Bondoralla on myös käytössään asiakaspalvelu, joka koostuu yhteydenottolomakkeesta, sähköpostista ja puhelinpalvelusta. Bondora suosittelee käyttämään sähköpostia, jonka olet liittänyt Bondora-tiliisi. Jos otat yhteyttä muulla sähköpostilla, pääset tietoihisi käsiksi lähettämällä kopion henkilötodistuksestasi, henkilötunnuksesi tai muita tarvittavia lisätodistuksia, jotta Bondora voi varmistua henkilöllisyydestä.
- Sähköposti: asiakaspalvelu@bondora.com
- Puhelin: +358 9 747 91073
Bondoran lainanhakuprosessi: miten haet lainaa Bondoralta?
Lainan hakeminen Bondoralta on suoraviivainen ja nopea prosessi, joka onnistuu kokonaan verkossa. Toimi seuraavasti:
- Siirry Bondoran kotisivuille
- Valitse haluamasi lainasumma ja syötä sähköpostiosoitteesi
- Tunnistaudu omilla verkkopankkitunnuksillasi
- Lisää hakemukseen vaaditut tiedot
- Lähetä hakemus käsiteltäväksi
Jo muutaman minuutin sisällä hakemuksen jättämisestä saat ensimmäiset alustavat lainatarjoukset. Yleensä tarjolla on vähintään kolme vaihtoehtoa, joista voit valita omaan tilanteeseesi parhaiten sopivan.
Kun olet valinnut mieleisesi lainatarjouksen, sen hyväksyminen tapahtuu helposti puhelimeesi lähetettävällä PIN-koodilla.
Hyödynnä lainavertailua ennen päätöstä
On hyvä huomioida, että Bondoran tarjouksia voi saada myös lainanvertailusivustojen kautta. Tällaisen palvelun käyttö on järkevää, sillä se antaa mahdollisuuden vertailla Bondoran lainaehtoja ja korkoja muiden rahoituslaitosten tarjontaan.
Vertailun avulla voikin käydä ilmi, ettei Bondora olekaan edullisin vaihtoehto juuri sinun tarpeisiisi. Tällöin voit valita jonkin toisen lainantarjoajan tarjouksen, jos se sopii sinulle paremmin.
Näin vertaat monia rahoitustuotteita keskenään
Jos haluat vertailla Bondoran tarjoamat lainatuotteet muiden lainamarkkinoilta löytyvien tuotteiden kanssa, on Arkadia Rahoituksen lainavertailu mainio paikka aloittaa lainojen kilpailuttaminen. Arkadia Rahoituksen kautta vertailet yli 35 luotontarjoajaa helposti, nopeasti ja täysin ilmaiseksi. Yhdellä hakemuksella kilpailutat siis lukuisia vaihtoehtoja, joten voit löytää sinulle sopivimman vaihtoehdon.
Lainatarjousten pyytäminen ei sido sinua mihinkään eli voit vertailla eri luottotarjoukset ilman painetta sitoutua tiettyyn sopimukseen. Lainojen kilpailutus on sinulle täysin ilmaista ja kaikki Arkadian sivuilta löytyvät rahoittajat ovat Suomen finanssivalvonnan alaisia, luotettavia tahoja.
1. Täytä lainahakemus
Ilmaisen hakemuksen täyttäminen vie korkeintaan muutaman minuutin.
2. Vertaile saamasi tarjoukset
Näet sinulle myönnetyt tarjoukset yhdeltä näkemältä -valitse niistä sinulle sopivin.
3. Rahat tilillesi
Valittuasi lainan saat rahat tilillesi jopa samana päivänä.
Bondora kokemuksia
Netistä löytyvät kokemukset ovat melko negatiivisia. Esimerkiksi Google-arvosteluissa Bondoralla on vain 1/5 tähteä. Bondoraa kritisoidaan etenkin puutteista asiakaspalvelussa. Lainan takaisinmaksu on myös monien mukaan ilmeisen haastavaa ja kulut nostavat lainan kokonaiskustannukset todella korkeiksi. Lainan peruutus 14 vuorokauden sisällä on niin ikään tehty varsin haastavaksi monien mielestä.
Bondoran sivuilta on myös asiakkaiden mukaan vaikea löytää tietoa. Kilpailu- ja kuluttajavirasto mukaan Bondora on saanut huomautuksen kuluttaja-asiamieheltä luottojen hinnoitteluun liittyvistä puutteista, sillä se on rikkonut hintasääntelyä muun muassa laskemalla koron alkuperäisen lainasumman perusteella ja veloittanut maksullisista lisäpalveluista, jotka ovat liittyneet luottosuhteeseen.
Trustpilotissa Bondora on saanut hieman armollisempia vastauksia, sillä sen kokonaisarvosana on 3,3 / 5, joka on sivuston mukaan “keskitasoinen”. Hyviksi puoliksi asiakkaat ovat kertoneet muun muassa rahojen nopean siirtymisen tilille sekä hakuprosessin helppouden.
Sijoittaja-asiakkailla on hieman parempia kokemuksia, sillä sijoitukset voi hajauttaa eri lainoihin ja saada tuottoa, toisaalta jos lainaajat jättävät lainat maksamatta sijoittajan tuotto jää olemattomaksi.
Bondoran plussat ja miinukset
Alle on koottu Bondoran palveluun liittyviä risuja ja ruusuja:
Plussat:
- Hakuprosessi on helppo: Bondora on tehnyt lainan hakemisen helpoksi. Rahat tulevat myös tilille nopeasti, johon voi olla tyytyväinen etenkin kun aika on kortilla.
- Maksuton palvelu: Lainan hakeminen Bondoran kautta on ilmaista, eikä sido sinua mihinkään.
- Lainan minimisumma on alhainen: Bondorasta voi hakea lainaa varsin joustavasti etenkin pienempiä summia, sillä alimmillaan lainaa voi hakea 100 euroa.
Miinukset:
- Korkeat korot: Bondoran tarjoamat korot voivat olla muita markkinoilta löytyviä lainatuotteita suuremmat ja ne kannattaa tarkistaa huolellisesti ennen lainasopimuksen allekirjoittamista.
- Asiakaspalvelu: Bondora on saanut huonoa palautetta asiakaspalvelustaan.
- Kalliit lisäpalvelut: Useat, normaalisti maksuttomat lisäpalvelut, ovat Bondoran kautta maksullisia.
Kenelle Bondora sopii?
Bondora on suunnattu kuluttajille, jotka tarvitsevat joustavaa ja nopeaa lainaratkaisua arjen rahoitustarpeisiin. Palvelu sopii erityisesti seuraaville:
- Henkilöille, jotka tarvitsevat nopeasti lisärahoitusta: Bondoran lainaprosessi on nopea ja täysin digitaalinen – alustavat tarjoukset saa usein jo minuutin sisällä hakemuksen lähettämisestä.
- Asiakkaille, jotka arvostavat yksinkertaisuutta ja helppokäyttöisyyttä: Verkkohakemus, tunnistautuminen ja asiakirjojen toimittaminen onnistuvat kätevästi verkossa ilman fyysisiä lomakkeita.
- Hakijoille, joilla on vakaa taloudellinen tilanne ja puhtaat luottotiedot: Bondora tekee luottopäätöksen muun muassa tiliotteen ja maksukyvyn perusteella, eikä myönnä lainaa maksuhäiriöisille.
- Niille, ketkä tarvitsevat vain pieniä lainasummia: Bondoran kautta voit hakea pieniä summia lainaa, alkaen 100 eurosta.
Sen sijaan Bondora ei ole paras vaihtoehto, jos etsit suurempaa lainaa alhaisella korolla. Palvelu ei myöskään tarjoa vakuudellisia lainoja. Kun haet lainaa, muista kilpailuttaa se mahdollisimman kattavasti, jotta voisit löytää sinulle sopivimman lainan.
Tietoja Bondorasta
- Virallinen nimi: Bondora AS
- Emoyhtiö: Bondora Capital OÜ
- Y-tunnus: 2694508-8
- Toimipaikka: Urho Kekkosen katu 4-6E, 00100 Helsinki, Suomi
- Yhteystiedot: +358 9 747 91073 / asiakaspalvelu@bondora.com
Usein kysytyt kysymykset
Bondora on vuonna 2008 perustettu kansainvälinen lainanvälityspalvelu, joka tarjoaa kulutusluottoja verkossa ilman vakuuksia. Palvelu toimii Suomessa, Virossa, Espanjassa ja useissa muissa Euroopan maissa.
Suomessa lainat myöntää Bondoran suomalainen sivuliike, joka on perustettu vuonna 2015. Lainat ovat kulutusluottoja ilman vakuuksia.
Voit hakea Bondoralta luottoa, jos olet 21-65-vuotias, sinulla on säännölliset tulot ja puhtaat luottotiedot, eikä uhkapeliriippuvuutta. Sinun tulee myös asua Suomessa tai muissa maissa, joissa Bondora toimii.
Usein ensimmäiset alustavat lainatarjoukset toimitetaan nopeasti hakemuksen jättämisestä. Lopullisen tarjouksen voit hyväksyä heti sen vastaanottamisen jälkeen.
Kyllä. Bondoran lainaa voi hakea myös lainavertailusivustojen kautta. Tämä mahdollistaa korkojen ja ehtojen vertailun useiden lainantarjoajien kesken ennen lopullista päätöstä.
Bondoran lainaa maksetaan kuukausittain takaisin joko verkkopankissa tai vaihtoehtoisesti Bondora-tilillä. Voit myös maksaa lainan ennenaikaisesti takaisin kuluitta.
