Omalaina -kokemuksia ja rehellinen arvostelu palvelusta

Omalaina on suomalainen verkossa toimiva lainanvälityspalvelu, joka on perustettu helpottamaan yksityishenkilöiden lainanhakua ja tuomaan läpinäkyvyyttä rahoitusmarkkinoille. Palvelun avulla käyttäjä voi kilpailuttaa yhdellä hakemuksella lainatarjouksia useilta Suomessa toimivilta pankeilta ja rahoitusyhtiöiltä. Omalaina ei siis itse myönnä lainaa, vaan toimii välikätenä asiakkaan ja lainantarjoajien välillä.

Omalaina on osa Sambla Groupia, joka on yksi Pohjoismaiden johtavista lainavertailualan toimijoista, ja joka on toiminut alalla vuodesta 2013 lähtien.

Tässä arvostelussa tarkastelemme tarkemmin Omalainan toimintamallia, lainatuotteita ja käyttäjäkokemuksia. Tavoitteena on antaa puolueeton kuva siitä, kenelle Omalaina sopii ja mitä hyötyä sen käytöstä voi olla muihin vaihtoehtoihin verrattuna.

Tarjoamme sinulle myös mahdollisuuden kilpailuttaa lainat palvelumme kautta täysin ilmaiseksi ja sitoumuksetta. Arkadia Rahoituksen kautta tavoitat yli 35 Finanssivalvonnan hyväksymää suomalaista rahoituslaitosta yhdellä hakemuksella. Hakemuksen täyttäminen vie vain muutaman minuutin, ja sen jälkeen voit rauhassa vertailla saamiasi tarjouksia ja valita niistä sinulle parhaiten sopivan lainaratkaisun.

Palvelu on maksuton

Lainasumma

1 000 €1 500 €2 000 €2 500 €3 000 €3 500 €4 000 €4 500 €5 000 €5 500 €6 000 €6 500 €7 000 €7 500 €8 000 €8 500 €9 000 €9 500 €10 000 €10 500 €11 000 €11 500 €12 000 €12 500 €13 000 €13 500 €14 000 €14 500 €15 000 €15 500 €16 000 €16 500 €17 000 €17 500 €18 000 €18 500 €19 000 €19 500 €20 000 €20 500 €21 000 €21 500 €22 000 €22 500 €23 000 €23 500 €24 000 €24 500 €25 000 €25 500 €26 000 €26 500 €27 000 €27 500 €28 000 €28 500 €29 000 €29 500 €30 000 €30 500 €31 000 €31 500 €32 000 €32 500 €33 000 €33 500 €34 000 €34 500 €35 000 €35 500 €36 000 €36 500 €37 000 €37 500 €38 000 €38 500 €39 000 €39 500 €40 000 €40 500 €41 000 €41 500 €42 000 €42 500 €43 000 €43 500 €44 000 €44 500 €45 000 €45 500 €46 000 €46 500 €47 000 €47 500 €48 000 €48 500 €49 000 €49 500 €50 000 €50 500 €51 000 €51 500 €52 000 €52 500 €53 000 €53 500 €54 000 €54 500 €55 000 €55 500 €56 000 €56 500 €57 000 €57 500 €58 000 €58 500 €59 000 €59 500 €60 000 €60 500 €61 000 €61 500 €62 000 €62 500 €63 000 €63 500 €64 000 €64 500 €65 000 €65 500 €66 000 €66 500 €67 000 €67 500 €68 000 €68 500 €69 000 €69 500 €70 000 €

Laina-aika

1 vuotta2 vuotta3 vuotta4 vuotta5 vuotta6 vuotta7 vuotta8 vuotta9 vuotta10 vuotta11 vuotta12 vuotta13 vuotta14 vuotta15 vuotta16 vuotta17 vuotta18 vuotta19 vuotta20 vuotta

Kuukausierä

211 €

Aloita lainahakemus

Sähköpostiosoite

Puhelinnumero

Hyväksyn käyttöehdot ja tietosuojaselosteen.

Kyllä kiitos! Arkadia Rahoitus saa olla minuun yhteydessä sähköpostitse ja tekstiviestitse lainatarjouksiin ja vinkkeihin liittyen. Viestit voi peruuttaa yhdellä klikkauksella.

✔ Jo yli 300 000 kilpailutettua lainaa

✔ 70% saa meiltä tarjouksen

✔ Jo yli 240 000 kilpailutettua lainaa

✔ 70% saa meiltä tarjouksen

Kuukausierä on laskettu 9,5 % esimerkkikorolla.
Esimerkkilaskelma: Todellinen vuosikorko on 11,21 %, kun lainasumma on 10 000 €, takaisinmaksuaika on 5 vuotta, tilinhoitomaksu 5 €, avausmaksu 49 € ja esimerkkikorko 9,5 %. Takaisinmaksettava summa on tällöin 12 950 €, eli 210 €/kk.

Nimelliskorko min 4,00 – max 20%. Todellinen vuosikorko min 4,00 – max 38 %. Laina-aika min 1 – max 20 vuotta.

Mikä Omalaina?

Omalaina ei myönnä lainoja, vaan toimii digitaalisena lainanvälityspalveluna, joka kilpailuttaa lainatarjoukset asiakkaan puolesta. Yhden maksuttoman hakemuksen avulla voit vertailla useita lainavaihtoehtoja. Palvelun käyttö on kuluttajalle ilmaista, sillä Omalaina kerää palkkionsa yhteistyökumppaneiltaan eli lainanmyöntäjiltä.

Omalaina ei tee lopullista päätöstä lainan myöntämisestä. Sen sijaan se välittää hakemuksesi mukana oleville pankeille ja rahoituslaitoksille, jotka tekevät luottopäätöksensä omien kriteeriensä perusteella. Näin voit saada useita lainatarjouksia yhdellä kertaa ja valita niistä omaan tilanteeseesi sopivimman.

Omalainan tarjoamat lainatuotteet

Omalainan kautta voit hakea ja kilpailuttaa useita erilaisia lainatuotteita. Omalainan kilpailuttamat lainat ovat vakuudettomia lainoja, eli niihin ei toisin sanoen tarvita vakuuksia tai takaajia.

Omalainan kulutusluotto

Kulutusluotto tarkoittaa yhdessä erässä nostettavaa lainaa, jota käytetään yleisimmin arjen isompiin hankintoihin, lomamatkoihin tai vaikkapa kodin remontointiin. Omalaina tarjoaakin sivuillaan vakuudetonta kulutusluottoa moniin erilaisiin käyttötarkoituksiin.

Omalainan kautta voit hakea kulutusluottoa:

• 500 – 70 000 euroa
• Laina-aika 1–20 vuotta
• Ei vaadi vakuuksia tai takaajia
• Nimelliskorko 4,19–20 %
• Hakemuksen tekeminen on maksutonta

Omalainan yhdistelylaina

Yhdistelylaina tarkoittaa useiden olemassa olevien lainojen, luottojen ja osamaksujen yhdistämistä yhdeksi suuremmaksi lainaksi. Tavoitteena on selkeyttää taloutta, laskea kokonaiskustannuksia ja säästää korko- sekä tilinhoitokuluissa. Yksi laina, yksi kuukausierä ja selkeämmät lainaehdot helpottavat arkea ja parantavat takaisinmaksun hallintaa.

Omalainan yhdistelylaina on käytännössä sama lainatuote kuin aiemmin esitelty vakuudeton kulutusluotto. Yhdistääksesi pienemmät lainat yhdeksi suuremmaksi lainaksi säästäen samalla mahdollisimman paljon rahaa, yhdistelylaina kannattaa kilpailuttaa mahdollisimman kattavasti. Arkadia Rahoituksen kautta voit kilpailuttaa yli 35 yhdistelylainaa tarjoavaa pankkia ja rahoituslaitosta yhdellä ilmaisella hakemuksella.

Omalainan joustoluotto

Omalainan joustoluotto Joustoluotto on jatkuva luotto, joka toimii kuin luottotili. Voit nostaa varoja tarpeen mukaan ennalta myönnetyn luottorajan puitteissa. Korkoa maksetaan vain käytetystä lainasummasta, ja lainaa lyhennetään kuukausittain.

Joustoluotto tarjoaa joustavuutta arjen tai yllättävien menojen hallintaan. Se on erityisen hyvä vaihtoehto sellaisissa tilanteissa, kun luoton tarve on jatkuvaa tai et ole varma, kuinka paljon tulet tarvitsemaan luottoa.

Omalainan kautta voit hakea joustoluottoa seuraavasti:

• Luottoraja 500 – 70 000 euroa
• Laina-aika 1–20 vuotta
• Ei tarvita vakuuksia tai takaajia
• Korko 4,19–20 %
• Ilmainen hakemus

Tyypillisesti joustoluottoja haetaan pienempiä summia kulutusluottoihin verrattuna. Se, kumpi luottomuoto on parempi sinulle, riippuu täysin tilanteestasi ja lainan käyttötarkoituksesta.

Miten hakea lainaa Omalainan kautta?

Lainan hakeminen Omalainan kautta on vaivatonta ja nopeaa. Hakulomake on selkeä ja helposti ymmärrettävä ja kaikki tarvittavat tiedot näkee lomakkeelta. Lomake on tosin hieman pitkähkö.

Näin haet lainaa Omalainan verkkopalvelussa:

1. Mene Omalainan verkkosivustolle.
2. Valitse lainasumma ja laina-aika.
3. Täytä sähköinen hakemus, jossa kysytään esimerkiksi henkilötietoja, tuloja ja menoja, asumismuotoa, koulutusta ja työsuhdetta, mahdollisia aiempia lainoja sekä tietoa mahdollisesta yhteishakijasta.
4. Saat mahdollisesti lainatarjouksia jonkin ajan kuluttua lainahakemuksen tekemisestä.
5. Voit rauhassa vertailla eri vaihtoehtoja ennen päätöksen tekemistä. Lainanmyöntäjien tarjousten pitäisi saapua viimeistään parin päivän sisällä.

Tekemällä hakemuksen Omalainan kautta voit vertailla useita eri lainanantajia, tosin Omalaina ei kerro suoraan sivuillaan, kuinka monta pankkia ja rahoituslaitosta se kilpailuttaa.

Mitä useamman lainatarjouksen vertailet, sitä paremmat mahdollisuudet sinulla on löytää juuri omaan tilanteeseesi sopivin ratkaisu. Laaja kilpailutus onkin tärkein keino varmistaa itsellesi edullinen ja ehtojen puolesta paras laina. Palvelumme avulla voit helposti vertailla yli 35 luotettavan lainantarjoajan ehdot täysin maksutta – eikä hakemuksen tekeminen sitouta sinua vielä mihinkään.

1. Täytä lainahakemus

Ilmaisen hakemuksen täyttäminen vie korkeintaan muutaman minuutin.

2. Vertaile saamasi tarjoukset

Näet sinulle myönnetyt tarjoukset yhdeltä näkemältä -valitse niistä sinulle sopivin.

3. Rahat tilillesi

Valittuasi lainan saat rahat tilillesi jopa samana päivänä.

Omalaina kokemuksia

Omalaina saa jatkuvasti kiitosta käyttäjiltään nopeasta ja vaivattomasta palvelustaan. Asiakaspalautteissa korostuvat erityisesti selkeä hakuprosessi, ripeä reagointi ja asiakaspalvelun asiantuntevuus. Palvelua kehutaan siitä, että lainatarjouksia alkaa saapumaan heti hakemuksen tekemisen jälkeen. Moni asiakas kertoo saaneensa lainapäätöksen jopa saman päivän aikana.

Käyttäjät arvostavat myös sitä, että hakuprosessi ei sitouta ottamaan lainaa, ja palvelusta jää asiakkaiden mukaan turvallinen ja luotettava vaikutelma. Joissain palautteissa mainitaan myös, että pienet tekniset haasteet ratkesivat asiakaspalvelun avustuksella tehokkaasti, mikä tuo lisäpisteitä asiakaslähtöisestä toiminnasta. Trustpilotissa Omalainan arvosana on erinomainen, 4,8 / 5 tähteä.

Kokemusten mukaan Omalaina ei aina tarjoa kaikkein matalampia korkoja ja liitteiden toimittamisessa on ilmennyt joitakin ongelmia. Syynä astetta korkeampiin korkoihin voi olla se, että Omalainan kilpailutuspalvelu voisi olla vieläkin kattavampi.

Omalainan hyvät ja huonot puolet

Seuraavaksi käydään läpi Omalainan palvelun hyvät ja huonot puolet:

Kenelle Omalaina sopii?

Omalaina on hyvä vaihtoehto niille lainanhakijoille, jotka:

• etsit vakuudetonta lainaa nopeasti -Omalainan kautta voit saada lainatarjouksia nopeasti ja vertailla niitä keskenään.
• arvostavat nopeutta ja selkeyttä – lainahakemus on heti nähtävissä ja sen voi täyttää muutamassa minuutissa.
• etsivät täysin digitaalista ja maksutonta lainapalvelua – kaikki hoituu verkossa ilman käyntiä pankissa. Palvelun käyttö on käyttäjälle myös täysin maksutonta.

Kannattaa harkita muuta vaihtoehtoa, jos:

• haluat hoitaa lainaneuvottelut kasvotusten pankkivirkailijan kanssa – Omalaina toimii pelkästään verkossa eikä tarjoa henkilökohtaista konttoripalvelua. Asiakaspalvelu on muutenkin hieman suppeaa aukiolon ja palvelun monipuolisuuden suhteen.
• haet tiettyä lainasummaa tietyillä ehdoilla – osa lainantarjoajista voi tehdä sinulle tarjouksen hieman eri summalla tai laina-ajalla kuin alun perin haettiin.
• Jos et halua markkinointitulvaa sähköpostiisi – moni lainanhakija on valitellut siitä, kuinka sähköposti täyttyy viesteistä, jos lainahakemuksen on täyttänyt.

Kun suunnittelet lainan ottamista, on hyvä muistaa, että lainojen kilpailuttaminen on yksi varmimmista tavoista löytää juuri omaan elämäntilanteeseen sopiva ja edullinen rahoitusratkaisu. Mitä useammalta lainanantajalta pyydät tarjouksen, sitä paremmat mahdollisuudet sinulla on saada aidosti kilpailukykyinen laina.

Usein kysytyt kysymykset Omalainasta