Lainojen yhdistäminen säästää sinulta vuodessa jopa useita satoja euroja
- Edullisemmat korot
- Helpompi hallita omaa taloutta
- Ilmainen hakemus ilman sitoutumista
Yhdistä lainat, luotot tai osamaksut yhdeksi edullisemmaksi lainaksi. Näet lainatarjoukset heti täytettyäsi hakemuksen.
Yhdellä hakemuksella kilpailutat jopa 35 pankkia ja rahoitusyhtiötä. Lainojen yhdistäminen auttaa säästämään parhaimmillaan 80% lainakuluista ja turvaamaan taloutesi paremmin sopivalla yhdistelylainalla. Kaikki vertailussa mukana olevat pankit ja rahoitusyhtiöt ovat tunnettuja lainanmyöntäjiä, joilla on Suomen Finanssivalvonnan hyväksyntä.
Huomasimme, että sähköpostiosoitteesi saattaa olla virheellinen. Vahvistathan osoitteesi tai käytä toista sähköpostiosoitetta.
Esimerkkilaskelma: Todellinen vuosikorko on 11,21 %, kun lainasumma on 10 000 €, takaisinmaksuaika on 5 vuotta, tilinhoitomaksu 5 €, avausmaksu 49 € ja esimerkkikorko 9,5 %. Takaisinmaksettava summa on tällöin 12 950 €, eli 210 €/kk.
Nimelliskorko min 4,00 – max 20%. Todellinen vuosikorko min 4,00 – max 38 %. Laina-aika min 1 – max 20 vuotta.
Mitä lainojen yhdistäminen tarkoittaa ja kenelle se sopii?
Lainojen yhdistäminen tarkoittaa useiden eri lainojen ja velkojen yhdistämistä yhdeksi uudeksi lainaksi. Maksat siis olemassa olevat korkeakorkoiset lainat pois yhdellä edullisemmalla lainalla.
Lainojen yhdistämisellä alennat kuukausittaisia lainakuluja, parannat takaisinmaksuehtoja ja helpotat lainan takaisinmaksua, sillä yhtä lainaa on huomattavasti helpompi hallinnoida usemman lainan sijaan.
Lainojen ja muiden osamaksusopimusten kertyminen on hyvin yleistä. Tämä johtuu pitkälti siitä, että monet palveluntarjoajat mahdollistavat näiden syntymisen aivan arkisissa tilanteissa. Tyypillisesti esimerkiksi autoa tai muuta suurempaa hankintaa tehdessä osamaksu on suosittu vaihtoehto.
Kenelle lainojen yhdistäminen sopii?
Yhteiskunnassa vallitsee valitettavasti sellainen ilmapiiri, että maksuongelmiin joudutaan aina omasta huolimattomuudesta tai välinpitämättömyydestä. Kyse voi kuitenkin olla puhtaasti myös esimerkiksi siitä, että lainaa on otettu järkevissä hetkissä, mutta henkilö on sen jälkeen kokenut yllättävän taloudellisen takaiskun. Mitään takaiskua ei välttämättä tarvitse edes kokea, vaan lainojen yhdistäminen voi olla varsin kannattavaa ja suotavaakin, jos tunnistat itsesi esimerkiksi seuraavista:
Haluat välttää maksuhäiriömerkinnän yhdistämällä lainat ennen talousvaikeuksien pahenemista.
Sinulla on useita eri lainoja, kuten kulutusluottoja, luottokorttivelkoja, osamaksusopimuksia tai muita luottoja.
Haluat pienentää korkokuluja ja löytää edullisemman rahoitusratkaisun.
Sinulla on mahdollisesti vaikeuksia hallita useita eri maksueriä ja haluat yksinkertaistaa talouttasi.
Miten lainojen yhdistäminen toimii?
Lainojen yhdistäminen on tehty varsin yksinkertaiseksi. Käytännössä se tapahtuu niin, että haet uutta lainaa, jonka avulla maksetaan pois vanhat velat.
Lainojen yhdistämisen prosessi askel askeleelta:
- Kartoita nykyiset velkasi:
- Listaa kaikki nykyiset lainasi, jotka haluaisit yhdistää yhdeksi lainaksi. Saadaksesi selkeän kuvan luotoistasi, listaa lainojen määrät, niiden kuukausierät ja korot sekä sekä laina-ajat. Käytä apunasi tarjoamaamme lainalaskuria.
- Muista vertailla yhdistelylainoja:
- Varmistaaksesi, että lainojen yhdistäminen on mahdollisimman edullista, vaihtoehtojen vertailu on ensisijaisen tärkeää, mutta samalla varsin aikaavievää ja puuduttavaa. Arkadia Rahoituksen palvelun kautta voit tehdä tämän yli 30 lainantarjoajalle yhdellä lyhyellä hakemuksella.
- Täytä lainahakemus:
- Täytä lyhyt lainahakemus ja saat tarjoukset sähköpostiisi. Hakemuksen tekeminen ei vie kuin muutaman minuutin.
- Punnitse tarjouksia ja valitse niistä sopivin:
- Kun saat lainatarjouksia, niitä voi miettiä rauhassa ennen päätöksen tekemistä. Hyväksyttyäsi tarjouksen saat rahat tilillesi.
- Maksa vanhat lainat pois:
- Maksa tyyriit vanhat lainat pois uudella edullisemmalla lainalla. Nauti järkevän päätöksen tekemisestä, sillä käytössäsi on nyt aiempaa enemmän rahaa käytettävissä.
- Maksa tyyriit vanhat lainat pois uudella edullisemmalla lainalla. Nauti järkevän päätöksen tekemisestä, sillä käytössäsi on nyt aiempaa enemmän rahaa käytettävissä.
Mitä hyötyä lainojen yhdistämisestä on?
Lainojen yhdistämisessä on useita hyötyjä, jotka helpottavat elämääsi, sillä säästät sekä rahaa että aikaa. Alle on listattu neljä syytä sekä konkreettinen esimerkki siitä, miksi lainat kannattaa yhdistää:
- Alhaisemmat korot ja kulut
- Monet yksittäiset pienemmät lainat ovat korkeakorkoisia. Lainojen yhdistäminen voi johtaa huomattavasti matalampaan korkoon, mikä vähentää kuukausittaisia velanhoitokustannuksia ja näin antaa sinulle rahaa enemmän käyttöösi.
- Luottojen hallinta yksinkertaisempaa
- Useat laskut saattavat tulla eri kanavia pitkin: osa tulee e-laskuna verkkopankkiin tai sähköpostiin, osa paperilaskuna postiluukkuun. Sen sijaan että sinun tarvisi huolehtia kunkin lainan eräpäivistä ja korkojen vaihtelun aiheuttamista lainaerien vaihtelusta, yhdistämällä lainat sinun pitää muistaa vain yksi lasku kuukaudessa. Tämä vähentää stressiä sekä helpottaa budjetointia.
- Paremmat lainaehdot ja joustavuus
- Paremmat lainaehdot ovat usein seurasta lainojen yhdistämisestä. Voit esimerkiksi saada mahdollisuuden valita pidemmän laina-ajan, mikä käytännössä tarkoittaa pienempiä kuukausieriä.
- Vältät viivästysmaksut ja maksuhäiriömerkinnät
- Mitä enemmän ylimääräisiä kuluja sinulle kertyy, sitä haastavampi maksuista on jatkossa selvitä. Jos velkojen maksaminen tuntuu haastavalta, lainojen yhdistäminen voi auttaa. Luotoista koituvia ylimääräisiä kuluja, kuten muistutusmaksuja ja viivästyskorkoja on helpompi välttää, kun huolehdit vain yhdestä lainasta. Myös paremmat lainaehdot helpottavat velkojen takaisinmaksua.
Esimerkki: Kuinka paljon voi säästää?
Alla olevassa taulukossa on esimerkki siitä, mitä lainat voisivat maksaa ja kuinka lainojen yhdistäminen voi auttaa vähentämään kuukausittaisia kuluja:
| Nykyiset lainat | Lainan määrä (€) | Korko (%) | Kuukausierä (€) |
| Luottokorttivelka | 3 000 | 19 % | 150 |
| Pikavippi | 1 500 | 35 % | 110 |
| Kulutusluotto | 5 000 | 15 % | 120 |
| Yhteensä | 9 500 | Keskim. 23 % | 380 |
Jos nämä lainat yhdistetään yhdeksi uudeksi lainaksi esimerkiksi 10 % korolla, 5 vuoden maksuajalla ja 3 euron kuukausimaksuilla, kuukausieräksi muodostuu noin 205 €, mikä säästää 175 € kuukaudessa.
Lainojen yhdistäminen -mistä korot muodostuvat?
Yhdistelylainojen korot muodostuvat viitekorosta ja marginaalista, joista ensimmäinen määräytyy markkinoiden korkotason ja Euroopan keskuspankin ohjauskoron mukaan. Marginaali on puolestaan pankin tai rahoituslaitoksen lisäämä osuus, joka riippuu hakijan maksukyvystä ja luottoriskistä. Lisäksi hakijan henkilökohtaiset taloustiedot, kuten tulot, velat ja mahdolliset vakuudet, vaikuttavat koron suuruuteen.
Laina-aika voi myös vaikuttaa korkoon, sillä pidempi maksuaika voi nostaa lainan kokonaiskustannuksia. Lainanantajat voivat lisätä korkoon myös lisämaksuja, kuten avaus- ja tilinhoitopalkkioita, jotka nostavat todellista vuosikorkoa.
Mitkä lainat voi yhdistää?
Nyky-yhteiskunnassa on paljon erilaisia mahdollisuuksia rahoittaa toimintaansa, sillä pankeilla ja rahoituslaitokset tarjoavat lukuisia toisistaan eroavia vaihtoehtoja kuluttajille. Lainoja ja osamaksuja voi siis kertyä useampia, eikä lainojen yhdistäminen ole niin yksinkertaisen kuuloista, sillä voi olla vaikea tietää, mitkä kaikki luotot voidaan yhdistää.
Siksi alle on kerätty esimerkkejä tuotteista, jotka voit yhdistää:
- Vakuudettomat lainat (esim. jousto- tai kulutusluotto)
- Vakuudelliset lainat
- Osamaksut
- Luottokortit
- Ajoneuvolainat
Paras lainojen yhdistäminen vertailun kautta
Kun etsit parasta tapaa lainojen yhdistämiseen, on tärkeää ottaa huomioon lainojen perusperiaatteet, sillä ymmärtämällä ne voit säästää pitkän pennin. Taulukkoon on koottu tärkeimmät seikat, jotka vaikuttavat lainojen yhdistämisen taustalla:
| Kriteeri | Miksi tärkeä? |
| Todellinen vuosikorko | Korko vaikuttaa suoraan lainan kokonaiskustannuksiin. |
| Kuukausittaiset kulut | Alhaisempi kuukausierä helpottaa talouden hallintaa. |
| Laina-aika | Pidempi laina-aika pienentää kuukausittaisia maksuja. |
| Vakuudet | Vakuudellinen laina voi tarjota matalamman koron. |
Miksi en voi yhdistää lainoja?
On myös mahdollista, että lainojen yhdistäminen ei onnistu. Lainapäätös perustuu aina yksilökohtaiseen arvioon lainanhakijan taloudellisesta tilanteesta ja takaisinmaksukykyvystä. Jos lainapäätös on kielteinen, syynä voi olla esimerkiksi se, että olet täyttänyt lainahakemuksen puutteellisesti, kuukausitulosi eivät ole riittävän korkeat hakemaasi lainaan tai sinulla on maksuhäiriömerkintä.
Tässä tapauksessa voit yrittää täyttää hakemusta uudelleen tai hakea pienempää summaa. Lainojen yhdistäminen voi joissain tapauksissa olla mahdollista myös ilman luottotietoja esimerkiksi takaajan tai vakuuksien kautta.
Miten kilpailuttaa lainat?
Edullisen lainan saamisen avain on kilpailuttaa lainantarjoajat. Koska luotonmyöntäjiä on markkinoilla lukuisia, vaihtoehtojen vertailu yksitellen vie paljon aikaa. Näiden lainantarjoajien toiminnan luottetavuuden selvittäminen voi myös olla haastavaa.
Autamme sinua tekemään tämän työn muutamissa minuuteissa ja saamaan tarjouksia useilta eri pankeilta ja rahoituslaitoksilta, jotka ovat kaikki varmistettu luotettaviksi. Lainojen yhdistäminen on lähes poikkeuksetta varsin kannattavaa, mutta muista myös tarkistaa lainojen sopimusehdot huolellisesti, etteivät ne tule myöhemmin yllätyksenä sinulle.
Usein kysytyt kysymykset
Lainojen yhdistäminen tarkoittaa useiden eri lainojen, kuten kulutusluottojen, luottokorttivelkojen ja pikavippien yhdistämistä yhdeksi uudeksi lainaksi. Tämä voi alentaa korkokustannuksia ja helpottaa velkojen hoitamista, sillä jäljelle jää vain yksi laina ja yksi kuukausittainen maksuerä.
Vakuudettomat ja vakuudelliset lainat, osamaksut, luottokorttivelat sekä ajoneuvolainat voi muun muassa yhdistellä yhdeksi lainaksi.
Lainojen yhdistämisen tärkeimmät hyödyt ovat:
– Alempi korko ja pienemmät kuukausikulut.
– Selkeämpi ja helpompi taloudenhallinta, koska velkoja on vain yksi.
– Pidempi takaisinmaksuaika ja joustavammat maksuehdot.
– Mahdollisuus välttää maksuhäiriömerkintä, jos talous on tiukilla.
Vaikkakin lainahakemuksien käsittely on aina yksilökohtaista, neljänä peruspilarina voidaan pitää puhtaita luottotietoja, täysi-ikäisyyttä, vakituisia tuloja ja Suomen kansalaisuutta, joiden täyttyessä on hyvät mahdollisuudet saada lainaa.
Säästöt riippuvat nykyisten lainojen koroista ja uudesta lainasta. Esimerkiksi, jos sinulla on kolme lainaa, joiden yhteiskorko on 22 % ja saat yhdistelylainan 10 % korolla, voit säästää satoja euroja vuodessa pelkästään koroissa.
Paras tapa yhdistää lainat löytyy vertailemalla eri lainantarjoajia. Arkadia Rahoituksen kautta voit kilpailuttaa lainantarjoajat ja saada markkinoiden edullisimman tarjouksen yhdellä hakemuksella.
Uusimmat artikkelit
-
Zmarta kokemuksia ja puoleeton arvostelu palvelusta
Zmarta on kansainvälisesti toimiva verkossa toimiva lainanvälityspalvelu, jonka tavoitteena on helpottaa kuluttajien lainanhakua ja tehdä rahoitusmarkkinoista …
-
Laina ilman vakuuksia? 7 tekijää, jotka määrittelevät lainan hinnan
Moni kuluttaja etsii halvinta lainaa ilman vakuuksia, koska vakuudettomat lainat mahdollistavat yksinkertaisen lainaprosessin sekä rahojen saannin …
-
Lea Bank rehellinen arvostelu ja kokemuksia
Lea Bank tarjoaa suomalaisille asiakkaille erilaisia vakuudettomia lainaratkaisuja, talletustuotteita sekä joustavia rahoitusvaihtoehtoja arjen tarpeisiin. Pankki …
