Bank Norwegian kokemuksia ja arvostelu palvelusta
Bank Norwegian on norjalainen digitaalinen pankki, joka tarjoaa suomalaisille kuluttajille vakuudettomia lainoja, luottokortteja sekä säästötilejä. Pankin lainatuotteet on suunnattu erityisesti henkilöille, jotka etsivät helppoa ja joustavaa tapaa rahoittaa arjen hankintoja, matkustamista tai esimerkiksi vanhojen lainojen yhdistämistä.
Tässä arvostelussa käymme läpi Bank Norwegianin tarjoamat lainapalvelut, niiden ehdot, käyttökokemukset ja yleisen luotettavuuden. Tarkoituksena on antaa sinulle kattava ja puolueeton kokonaiskuva siitä, miten Bank Norwegian toimii lainanantajana ja sopiiko se juuri sinun tarpeisiisi.
Ennen lopullista lainapäätöstä on tärkeää vertailla eri vaihtoehdot huolellisesti, jotta voit varmistua mahdollisimman edullisesta ja omaan tilanteeseesi sopivasta ratkaisusta.
Luotettava ja tunnettu lainavertailupalvelumme kokoaa yhteen yli 35 Suomessa toimivaa ja Finanssivalvonnan hyväksymää pankkia sekä rahoituslaitosta. Hakemuksen tekeminen on nopeaa ja vaivatonta, sillä voit täyttää sen muutamassa minuutissa. Palvelun käyttö on maksutonta eikä se velvoita sinua ottamaan lainaa. Näin voit rauhassa tarkastella saamiasi tarjouksia ja valita niistä itsellesi parhaan.
Huomasimme, että sähköpostiosoitteesi saattaa olla virheellinen. Vahvistathan osoitteesi tai käytä toista sähköpostiosoitetta.
Esimerkkilaskelma: Todellinen vuosikorko on 11,21 %, kun lainasumma on 10 000 €, takaisinmaksuaika on 5 vuotta, tilinhoitomaksu 5 €, avausmaksu 49 € ja esimerkkikorko 9,5 %. Takaisinmaksettava summa on tällöin 12 950 €, eli 210 €/kk.
Nimelliskorko min 4,00 – max 20%. Todellinen vuosikorko min 4,00 – max 38 %. Laina-aika min 1 – max 20 vuotta.
35+
Lainapalvelua
3,22 mrd. €
Kilpailutettua lainaa
300 000+.
Käyttäjää
Tässä arvostelussa
- Lyhyt yhteenveto Bank Norwegianista
- Tietoa Bank Norwegianin palvelusta
- Bank Norwegianin tarjoamat lainatuotteet: korot, kulut, lainasummat ja takaisinmaksu
- Bank Norwegianin lisäpalvelut
- Kuka voi hakea luottoa Bank Norwegianilta?
- Luoton takaisinmaksu Bank Norwegianilla
- Bank Norwegianin asiakaspalvelu
- Miten hakea lainaa Bank Norwegianilta?
- Bank Norwegian kokemuksia
- Bank Norwegianin plussat ja miinukset
- Kenelle Bank Norwegian sopii?
- Tietoa Bank Norwegianista ja usein kysytyt kysymykset
Bank Norwegian: Lyhyt yhteenveto palvelusta
Bank Norwegian on norjalainen rahoitusyhtiö, joka tarjoaa suomalaisille asiakkaille vakuudettomia kulutusluottoja, luottokortteja sekä säästötilin. Yritys toimii Norjan finanssivalvonnan alaisuudessa ja sen taustalla on suurempi konserni NOBA Bank Group AB, jolla on toimintaa useissa Euroopan maissa.
Bank Norwegianin tuotteet on suunnattu erityisesti yksityishenkilöille, jotka etsivät nopeaa, selkeää ja digitaalista ratkaisua arjen tai suurempien menojen rahoittamiseen. Lainaa tai luottokorttia voi hakea helposti verkossa ja lainapäätös tehdään automatisoidun järjestelmän kautta usein muutamassa minuutissa.
Pankin tavoitteena on tarjota asiakkaille läpinäkyvää, kilpailukykyistä ja käyttäjäystävällistä palvelua. Bank Norwegian panostaa digitaalisuuteen ja yksinkertaisiin prosesseihin, jotta lainanhaku ja talouden hallinta olisi mahdollisimman sujuvaa.
Tärkeimmät tiedot Bank Norwegianin palvelusta:
- Vakuudeton laina jopa 60 000 € asti: Soveltuu hyvin esimerkiksi velkojen yhdistämiseen, isompiin hankintoihin tai yllättäviin menoihin ilman vakuuksia tai takaajia.
- Täysin digitaalinen palvelu: Hakeminen, sopimusten allekirjoitus ja lainan hallinta hoituvat verkossa helposti ja nopeasti.
- Mahdollisuus myös luottokorttiin ja säästötiliin: Bank Norwegian tarjoaa luottokorttia jopa 15 000 euron luottorajalla sekä säästötilin kilpailukykyisellä korolla.
Bank Norwegianin tarjoamat lainatuotteet: korot, kulut ja lainasummat
Bank Norwegian tarjoaa vakuudetonta kulutusluottoa sekä luottokorttia. Käydään ne seuraavaksi läpi yksitellen:
1. Bankin Norwegianin vakuudeton laina
Bankin Norwegianin tarjoamaa vakuudetonta lainaa voi hakea täysin digitaalisesti verkossa. Lainasumma voi olla mitä tahansa 1 000 ja 60 000 euron väliltä. Takaisinmaksuajan voi valita oman tarpeen mukaan 1-15 vuoden väliltä.
Bank Norwegianin sivujen mukaan voit käyttää vakuudetonta lainaa moniin erilaisiin tarkoituksiin, kuten auton hankintaan, arjen yllättäviin menoihin tai remonttia varten. Lainaa voi siis käyttää vapaasti mihin haluaa, eikä sille vaadita vakuuksia tai takaajia, vaan lainan myöntäminen perustuu hakijan maksukykyyn.
- Luottoa voi hakea 1 000 – 60 000 euroa
- Nimellinen korko on 8,99 – 16,99 %
- Lainasummasta riippuen tilinhoitomaksu voi olla 0–5 €/kk
- Huomautusmaksu 5 €
- Viivästyskorko 7 %
- Todellinen vuosikorko on 9,37 – 25,90 %
- Laina-aika on 12-180 kuukautta.
Esimerkki vakuudettoman laina takaisinmaksusta: Todellinen vuosikorko 14 000 € annuiteettilainalle 8 vuoden takaisinmaksuajalla on 14,92 %. Korko on sidottu 1kk Euribor-korkoon (1,934 %, 30.6.2025) ja marginaaliin 12,06 %, jolloin nimelliskoroksi muodostuu 13,99 %. Takaisinmaksettava kokonaismäärä on 23 340 €, joka maksetaan takaisin 243 € suuruisissa erissä 96 kuukauden ajan. Lainasummasta riippuen tilinhoitomaksu voi olla 0–5 €/kk.
2. Bank Norwegian luottokortti
Bank Norwegian tarjoaa luottokortin, joka toimii joustavana maksuvälineenä sekä kotimaassa että ulkomailla. Luottokortti sopii erityisesti käyttäjälle, joka arvostaa alhaisia kuluja, matkustaa paljon tai haluaa keskittää ostoksensa yhdelle maksuvälineelle ja hyötyä samalla bonuksista ja eduista.
Kortin voi myös liittää maksusovelluksiin (Apple Pay, Google Pay ja Garmin Pay), ja sillä voi tehdä ostoksia verkossa ja kivijalkakaupoissa. Käytössä oleva luotto maksetaan takaisin kuukausittain, joko osittain tai kokonaan. Mikäli luoton maksaa osissa, syntyy käytetylle summalle korkoa.
Keskeiset ominaisuudet
- Luottoraja: Jopa 15 000 €
- Nimelliskorko: 17,50 %
- Todellinen vuosikorko: 18,97 %
- Vuosimaksu: 0 €
- Nostokulut: 0 €
- Valuutanvaihtomaksut: 2,49 %
- Maksuaika: jopa 45 päivää korotonta maksuaikaa
- Irtisanomismaksu: 5 €
Esimerkki luottokortin takaisinmaksusta: Maksulykkäyksen yhteydessä todellinen vuosikorko 1 vuoden maksuajalla on 18,97 %. Korko on sidottu Suomen Pankin viitekorkoon (2,5 % 1.7.2025 alkaen) ja siihen lisätään 15 % marginaalikorko, jolloin nimelliskorko on 17,50 %. Tämä laskelma perustuu 1 500 euron luottoon, joka maksetaan 12 kuukausierässä, erän ollessa 137 €. Takaisinmaksettava kokonaismäärä on tällöin 1 646 €. Sopimus on voimassa toistaiseksi.
Bank Norwegianin lisäpalvelut
Bank Norwegianilla on lainatuotteiden lisäksi myös muita palveluita, kuten säästötilejä sekä erilaisia vakuutuksia.
Bank Norwegianin säästötilit
Bank Norwegian tarjoaa joustavia ja kilpailukykyisiä säästämisratkaisuja.Tileillä olevat talletukset kuuluvat Ruotsin talletussuojajärjestelmän piiriin, mikä tarkoittaa, että talletukset on turvattu 100 000 euroon asti. Bank Norwegianin säästötilit on esitelty alla:
- Säästötili
- Vuosikorko 1,50 %, avausmaksu 0 €, rajattomat nostot
- Säästötili Plus
- Vuosikorko 2,00 %, avausmaksu 0€, 6 maksutonta nostoa vuodessa (nostopalkkio seuraavista 0,5%)
Huomioithan, että säästötilin korkotulot ovat lähdeveron alaisia tuloja. Lähdevero on tällä hetkellä 30% korkotuotosta. Lähdevero vähennetään talletustilin tuotoista automaattisesti.
Bank Norwegianin vakuutukset
- Bank Norwegianin luottokortti sisältää matka- ja peruutusturvavakuutuksen.
- Korttiin voi lisätä maksullisen vuokra-autovakuutuksen ja luottokortin maksuturvan.
- Lainalle voi ostaa lainan maksuturvavakuutuksen.
- Bank Norwegian tarjoaa myös henkilöllisyysvarkausvakuutus.
Voit lukea lisää vakuutuksista Bank Norwegianin sivuilta.
Kuka voi saada Bank Norwegianilta lainaa?
Bank Norwegian on asettanut tietyt vaatimukset luoton saamiselle. Vakuudettoman lainan ja luottokortin kriteerit ovat hieman erilaiset:
Bank Norwegianin vakuudetonta lainaa voi hakea, jos:
Olet vähintään 23-vuotias
Olet hoitanut raha-asiasi mallikkaasti, eikä sinulla ole maksuhäiriömerkintöjä
Olet ollut Suomen väestötietorekisterissä vähintään edelliset 36 kuukautta
Bank Norwegian arvioi myös muita tekijöitä, jotka vaikuttavat maksukykyyn ja päättää niiden perusteella laina
Bank Norwegianin luottokorttia hakiessa seuraavien ehtojen on täytyttävä:
- Ei maksuhäiriöitä
- Vähintään 18 vuoden ikä
- Suomen väestötietorekisterissä viimeiset 36 kuukautta
Näiden vaatimusten lisäksi Bank Norwegian tekee luottokelpoisuuskartoituksen ennen luottokortin myöntämistä.
Luoton takaisinmaksu Bank Norwegianilla
Bank Norwegianin lainojen ja luottojen takaisinmaksu tapahtuu tehdyn lainasopimuksen mukaisesti, tyypillisesti kuukausittain. Laina-ajan voi valita 1-15 vuoden väliltä. Voit hallita lainaasi Bank Norwegianin mobiilisovelluksesta tai nettisivuilta. Laskun eräpäivä on jokaisen kuun 15. päivä, eikä sitä voi muuttaa.
Voit tehdä ylimääräisiä lainalyhennyksiä milloin haluat. Lyhennykset lyhentävät automaattisesti lainan pääomaa. Voit myös maksaa lainasi takaisin kokonaan milloin vain veloituksetta.
Voit hakea Bank Norwegianilta myös lyhennysvapaata kuukautta lainallesi. Lyhennysvapaan kuukauden hakemisesta ei Bank Norwegian veloiteta erillistä maksua. Korkoa kertyy kuitenkin normaalisti lyhennysvapaan kuukauden aikana, mikä kasvattaa lainan kokonaiskustannuksia. Niin kauan kuin olet maksanut laskusi ajallaan, voit myös muuttaa takaisinmaksusuunnitelmaasi.
Jos et maksa käyttämääsi luottokortin luottoa kokonaan pois laskun mukaisesti kun saat sen, korkoa alkaa kertymään eräpäivää seuraavasta päivästä lähtien. Korkoa alkaa myös kertymään heti, kun teet käteisnoston tiskiltä, maksat laskun tai teet kortiltasi tilisiirron.
Norwegian Bankin asiakaspalvelu
Bank Norwegianilla on käytössään asiakaspalvelu, joka on auki arkisin klo 11-17. Viikonloppuisin ja poikkeuksellisina ajankohtina asiakaspalvelu on kiinni. Sähköpostilla ja yhteydenottolomakkeella voit ottaa yhteyttä milloin tahansa, mutta vastausta voi joutua odottelemaan.
- Puhelinnumero: 09 31584500 (pvm/mpm)
- Ulkomailta: +358 9 31584500 (ulkomaan puhelun hinta)
- Sähköposti: asiakaspalvelu@banknorwegian.fi (voit ottaa yhteyttä myös yhteydenottolomakeella)
- Kortin sulkeminen, palvelu on avoinna ympäri vuorokauden vuoden jokaisena päivänä:
- Suomesta: 09 31584500 (pvm/mpm).
- Ulkomailta: +358 9 31584500 (ulkomaan puhelun hinta)
Bank Norwegianin lainanhakuprosessi: miten hakea lainaa Bank Norwegianilta?
Luottojen hakeminen Bank Norwegianilta on tehty helpoksi ja nopeaksi prosessiksi, joka tehdään kokonaan verkossa:
- Siirry Bank Norwegianin kotisivuille
- Syötä hakemasi lainasumma ja henkilötietosi
- Ensimmäisessä vaiheessa sinulta kysytään hakemaasi lainasummaa sekä henkilötietoja. Voit myös lisätä lainallesi rinnakkaishakijan.
- Täytä talouttasi koskevat tiedot
- Seuraavassa vaiheessa sinulta kysytään lisätietoja taloudestasi, kuten työtilannettasi sekä tulojasi. Näitä tietoja käytetään luottokartoituksen tekemiseen.
- Tiedot veloistasi
- Viimeisessä vaiheessa sinulta kysytään tietoja veloistasi. Tässä vaiheessa voit myös valita, mikä osa lainasta käytetään mahdollisesti vanhojen lainojen maksamiseen ja yhdistämiseen.
- Lähetä hakemus
- Jos saat alustavan lainapäätöksen, pääset allekirjoittamaan lainasopimuksen verkkopankkitunnuksillasi.
Muista vertailla luottoja ennen lainapäätöstä
On hyvä pitää mielessä, että Bank Norwegianin luottotarjoukset eivät aina ole markkinoiden edullisimpia ja vastaavia lainatuotteita voi löytyä muilta rahoituslaitoksilta paremmilla ehdoilla. Siksi suosittelemme vertailemaan Bank Norwegianin tarjoamia ehtoja muiden pankkien ja luotonantajien kanssa ennen lopullista päätöstä.
Vertailemalla luottoja mahdollisimman monella luotontarjoajalla löydät itsellesi sellaisen luoton, joka sopii sinun tarpeisiisi mahdollisimman hyvin.
Näin vertailet lainoja helposti
Jos haluat arvioida Bank Norwegianin lainat muiden Suomessa toimivien pankkien ja rahoitusyhtiöiden rinnalla, voit hyödyntää Arkadia Rahoituksen lainavertailupalvelua. Yhdellä maksuttomalla hakemuksella voit vertailla yli 35 Finanssivalvonnan hyväksymän rahoituslaitoksen tarjouksia.
Hakemuksen tekeminen kestää vain muutaman minuutin, eikä se sido sinua ottamaan lainaa. Voit siis rauhassa vertailla eri vaihtoehtoja ja tehdä harkitun päätöksen. Kilpailuttaminen parantaa mahdollisuuksiasi löytää kokonaisuutena sinulle sopivin ja edullisin lainaratkaisu.
1. Täytä lainahakemus
Ilmaisen hakemuksen täyttäminen vie korkeintaan muutaman minuutin.
2. Vertaile saamasi tarjoukset
Näet sinulle myönnetyt tarjoukset yhdeltä näkemältä -valitse niistä sinulle sopivin.
3. Rahat tilillesi
Valittuasi lainan saat rahat tilillesi jopa samana päivänä.
Bank Norwegian kokemuksia
Bank Norwegianin toiminta jakaa kuluttajien kokemuksia kahteen leiriin: osa asiakkaista on erittäin tyytyväisiä saamaansa palveluun, kun taas toiset raportoivat vakavista ongelmista erityisesti asiakaspalvelun ja korttien käyttöön liittyen.
Positiivista palautetta pankki on saanut erityisesti:
- Helposta ja selkeästä lainanhakuprosessista
- Toimivista digipalveluista
- Ammattitaitoisesta asiakaspalvelusta, joka ratkaisee ongelmat nopeasti
Monet asiakkaat kiittelevät myös luottokortin bonustoimintoa ja sitä, että hakemuksen voi täyttää vaivattomasti verkossa. Lisäksi useampi käyttäjä on maininnut hyvistä kokemuksista luottokorttien käytössä sekä palautuksista, jotka on hoidettu ripeästi.
Kritiikkiä sen sijaan on kohdistunut erityisesti seuraaviin asioihin:
- Luottokorttien ja lainojen korkotasoihin, monet pitävät niitä liian korkeina suhteessa muuhun tarjontaan
- Epäselvyyksiin korttien käytössä ja sulkemisissa
- Vakuutustuotteisiin liittyviin ongelmiin, kuten matkavakuutuksen puutteellisiin korvauskäytäntöihin
Trustpilot-arviot ovat vaihtelevia, eikä suomenkielisiä arvosteluja ole tullut montaa. Kun otetaan huomioon kaikki arvostelut Bank Norwegianista, Trustpilotin arvosana on välttävä, 1,9 / 5 tähteä.
Bank Norwegianin plussat ja miinukset
Alle on koottu Bank Norwegianin palveluun liittyviä risuja ja ruusuja:
Plussat:
- Helppo ja nopea hakemusprosessi: Lainaa tai luottokorttia voi hakea täysin digitaalisesti muutamassa minuutissa, ja lainapäätöksen saa usein nopeasti.
- Ilmainen ja vuosimaksuton luottokortti: Bank Norwegianin Mastercard on ilmainen käyttää – ei vuosimaksua, ei nostokuluja eikä valuutanvaihtomaksuja.
- Bonukset ja edut luottokortilla: Kortilla saa cashback-bonuksia ostoksista, ja bonuksia voi käyttää laskujen pienentämiseen.
- Säästötili kilpailukykyisellä korolla: Pankki tarjoaa talletuksille usein markkinoiden keskimääräistä parempaa korkoa ilman nostorajoituksia.
Miinukset:
- Korkeat korot: Luottojen korko on muihin vaihtoehtoihin nähden hieman korkea.
- Suppea asiakaspalvelu: Asiakaspalvelu on vain arkisin avoinna muutaman tunnin päivässä.
- Lainaa saatavuus: Lainan hakemisen kriteerit ovat tiukat ja lainaa voi hakea minimissään 1000 euroa.
Kenelle Bank Norwegian sopii?
- Verkkopalveluja arvostaville asiakkaille:
- Bank Norwegian toimii täysin digitaalisesti. Lainahakemus, asiakkuus ja maksaminen hoituvat verkossa tai sovelluksen kautta. Lainapäätös ja kortin myöntäminen tapahtuvat nopeasti digitaalisesti.
- Kuluttajille, jotka etsivät vakuudetonta rahoitusta:
- Pankki tarjoaa vakuudettomia kulutusluottoja ja luottokorttia ilman vakuuksia tai takaajia. Näin lainaa voi hakea nopeasti esimerkiksi yllättävien menojen kattamiseen.
- Luotokortin käyttäjille, jotka hyödyntävät etuja ja bonuksia:
- Bank Norwegianin luottokortti tarjoaa cashback-ohjelman ja ilmaisen matkavakuutuksen sekä maksuaikaa jopa 45 päivää korottomasti.
- Säästäjille, jotka etsivät yksinkertaista ja riskitöntä säästötiliä:
- Bank Norwegianin säästötilit tarjoavat kilpailukykyisen koron ilman nostorajoituksia, ja talletukset kuuluvat Ruotsin talletussuojan piiriin.
Milloin kannattaa harkita muita vaihtoehtoja?
Muita vaihtoehtoja kannattaa harkita etenkin silloin, jos arvostat laadukasta ja kattavaa asiakaspalvelua. Bank Norwegian tarjoaa luottoa 1000 – 60 000 euroa, joten jos tarvitset pienempää tai suurempaa lainaa, sitä kannattaa hakea jostain muualta. Bank Norwegian tarjoaa luottoa vain yksityisasiakkaille, joten lainaa hakevat yritykset voivat kilpailuttaa yrityslainat palvelumme kautta. Sen lisäksi jos haluat löytää mahdollisimman edullisen luoton, kannattaa ne kilpailuttaa mahdollisimman hyvin, eikä hakea lainaa suoraan Bank Norwegianilta.
Tietoa Bank Norwegianilta
Bank Norwegian perustettiin vuonna 2007 Norjassa. Perustamisen jälkeen toimintaa on laajennettu Pohjoismaihin, Espanjaan ja Saksaan. Nykyään Bank Norwegian toimii osana NOBA Bank Groupia, jonka toimitusjohtaja on Jacob Lundblad.
Bank Norwegian tarjoaa luottokortteja, säästötilejä ja vakuudettomia lainoja. Norwegian Bank myöntää itse lainoja, eli se ei vertaile tai kilpailuta niitä. Se on vakiintunut ja arvostettu toimija Pohjoismaissa.
Postiosoite:
Bank Norwegian, en filial av NOBA Bank Group AB (publ)
Snarøyveien 36, 1364
Fornebu, Norja
Puhelinnumero:
09 31584500 (ma-pe 11-17)
Sähköposti:
asiakaspalvelu@banknorwegian.fi.
Usein kysytyt kysymykset
Bank Norwegian tarjoaa vakuudettomia kulutusluottoja jopa 60 000 euroon asti sekä yhdistelylainoja aiempien velkojen keskittämiseen. Lisäksi pankilla on suosittu Mastercard-luottokortti ja säästötilipalvelu.
Lainaa haetaan verkossa pankin kotisivujen kautta. Hakemuksen täyttämiseen tarvitaan perustiedot, toivottu lainasumma ja takaisinmaksuaika. Lainapäätös annetaan nopeasti, ja rahat siirtyvät tilillesi yleensä muutamassa arkipäivässä.
Luottokortti sisältää maksuttoman matkavakuutuksen ja mahdollisuuden kerätä käteispalautusta (cashback). Kortti on vuosimaksuton, eikä siihen liity valuutanvaihtokuluja tai ostoprovisioita.
Kyllä. Säästötili on ilmainen ja talletuksille maksetaan kilpailukykyistä korkoa. Talletukset ovat Ruotsin talletussuojan piirissä, joka kattaa 100 000 euroa.
Kyllä voit. Bank Norwegian ei peri lisäkuluja lainan ennenaikaisesta takaisinmaksusta, joten voit maksaa lainan pois halutessasi nopeammassa tahdissa.
Kyllä. Bank Norwegian on vakiintunut ja luotettava toimija, joka toimii viranomaisten alaisuudessa ja osana suurempaa NOBA Bank Group AB:ta.
Eivät ole. Lentoyhtiö toimi tosin aiemmin Bank Norwegianin osaomistajana, mutta elokuussa 2019 se luopui omistuksistaan. Kesäkuussa 2023 Nordax Bank AB muutti nimensä . Bank Norwegian on nykyään ruotsalaisessa omistuksessa NOBA Bank Group AB:ssa.
Pankki sopii erityisesti asiakkaille, jotka arvostavat nopeaa, digitaalista lainaprosessia ja haluavat hoitaa raha-asiansa itsepalveluna verkossa. Se on hyvä vaihtoehto myös matkustaville, jotka hyödyntävät luottokortin matkavakuutuksia ja etuja.
Kyllä, Bank Norwegianin luottokortilta voi siirtää rahaa omalle tilille. Siirrosta alkaa kuitenkin kertymään korkoa.
Kyllä. Mikäli esimerkiksi taloudellinen tilanteesi paranee, voit hakea lainaa uudelleen. Pankki tekee aina uuden luottoarvion hakemuksen perusteella. Todennäköisimmin saat lainaa mahdollisimman hyvillä ehdoilla, kun kilpailutat lainantarjoajat.
