Luottokortti opiskelijalle – nämä asiat sinun täytyy tietää ennen kuin haet luottokorttia
Luottokortti opiskelijalle voi tuntua kätevältä ja hyödylliseltä ratkaisulta arjen hallintaan, mutta sen käyttöönottoon liittyy myös vastuuta ja riskejä. Tässä artikkelissa pureudutaan siihen, mitä opiskelijan kannattaa tietää ennen luottokortin hankkimista. Milloin se on hyödyllinen, mitä ehtoja tulee ottaa huomioon ja missä tilanteissa jokin muu rahoitusmuoto voi olla parempi valinta?
Tämä kattava opas auttaa sinua tekemään perustellun päätöksen siitä, onko luottokortti juuri sinulle opiskelijana sopiva rahoitusratkaisu ja mitä muita mahdollisia vaihtoehtoja opiskelijalla on.
Tässä artikkelissa
- Mikä luottokortti opiskelijalle ja mitä hyötyä siitä on?
- Millainen on paras luottokortti opiskelijalle?
- Opiskelijan luottokortin hakeminen – mitä siihen vaaditaan?
- Milloin luottokortti ei ole hyvä ratkaisu opiskelijalle?
- Kun luottokortti ei riitä – lainaa opiskelijalle järkevästi
- Usein kysytyt kysymykset
Mikä luottokortti opiskelijalle?
Opiskelijalle luottokortin myöntäminen eroaa perinteisistä luottokorteista usein etenkin sillä tavalla, että kortin myöntämisessä otetaan huomioon hakijan opiskelijastatus ja tulotason epätasaisuus. Moni pankki ja rahoituslaitos tarjoaakin kevyempiä versioita luottokorteista juuri opiskelijoille, esimerkiksi pienemmällä luottorajalla tai muilla erityisehdoilla. Opiskelijan on myös mahdollista saada virtuaalinen luottokortti, joka voi olla kätevä tapa hoitaa maksuja.
Kortilla voi maksaa ostoksia samalla tavalla kuin tavallisella maksukortilla, mutta erotuksena on mahdollisuus siirtää maksun suorittamista ja käyttää pankin tarjoamaa luottoa. Tämä voi auttaa, jos esimerkiksi laskujen tai arjen menojen ajoitus ei osu yksiin opintotuen tai palkkatulojen kanssa.
Mitä hyötyä luottokortista on opiskelijalle?
Luottokortti voi olla opiskelijalle hyödyllinen, jos sitä käytetään harkiten ja budjetin rajoissa. Tässä luottokortin tärkeimmät edut opiskelijalle:
1. Turvaa yllättävissä menoissa
Jos pesukone hajoaa, matkustaminen peruuntuu tai hammaslääkäriin tulee äkillinen meno, luottokortti voi toimia varasuunnitelmana silloin, kun tilillä ei ole riittävästi katetta. Se tarjoaa taloudellista joustoa ja mielenrauhaa hetkiin, jolloin rahaa ei juuri sillä hetkellä yksinkertaisesti ole.
2. Kuukauden koroton maksuaika
Monet luottokortit tarjoavat jopa 30–45 päivän korottoman maksuajan. Tämä tarkoittaa, että jos maksat luottokorttilaskun kokonaisuudessaan eräpäivään mennessä, et maksa käytännössä lainkaan korkoa. Tämä voi auttaa tasoittamaan menoja, etenkin jos tuloja tulee satunnaisesti osa-aikatyöstä.
3. Matkustamiseen liittyvät edut
Monet kortit sisältävät matkavakuutuksen, vuokra-auton omavastuun kattavan vakuutuksen tai lentojen peruutussuojaa. Nämä voivat olla opiskelijalle arvokkaita, jos ulkomaille matkustetaan vaikka vaihto-opiskelun tai loman merkeissä.
4. Mahdollisuus rakentaa omaa luottokelpoisuutta
Luottokortti voi toimia keinona rakentaa omaa luottotietohistoriaa, mikä voi helpottaa tulevaisuudessa esimerkiksi asuntolainan tai kulutusluoton saamista. Tämä pätee vain, jos korttia käytetään vastuullisesti ja kaikki laskut maksetaan ajallaan.
Millainen on paras luottokortti opiskelijalle?
Paras luottokortti opiskelijalle ei välttämättä ole se, jossa on korkein luottoraja, vaan se, jonka ehdot ja maksut sopivat parhaiten opiskelijan arkeen. Harkitessa luottokortin hankkimista, kannattaa tarkistaa ainakin seuraavat ominaisuudet:
- Vuosimaksun ja muiden kustannuksien suuruus
- Opiskelijalle sopiva luottokortti on usein vuosimaksuton tai vähintään verrattain edullinen. Jotkut pankit tarjoavat opiskelijoille maksuttomia luottokortteja koko opiskelu-ajan.
- Kohtuullinen korko
- Jos joudut maksamaan laskun osissa, korko on tärkeä tekijä. Tarkista luottokortin todellinen vuosikorko, älä tuijota vain nimelliskorkoa. Mitä pienempi korko, sitä vähemmän maksat luotosta pitkällä aikavälillä.
- Joustavat maksuehdot
- Tarkista, voitko maksaa luottoa takaisin pienemmissä erissä ja miten maksusuunnitelma toimii. Osalla korteista on minimilyhennysvaatimus, joka on usein tietty prosenttiosuus luotosta, kun taas toisissa korteissa on enemmän liikkumavaraa.
- Mahdolliset lisäedut
- Matkavakuutus, ostoturva, kanta-asiakasohjelmat tai alennukset voivat tuoda lisäarvoa kortin käyttöön, kunhan ne eivät korota kortin kokonaiskustannuksia liikaa.
Opiskelijan luottokortin hakeminen – mitä siihen vaaditaan?
Vaikka pankit tarjoavat erityisiä opiskelijakortteja, ei luottokorttia saa automaattisesti. Pankeilla ja rahoituslaitoksilla on toisistaan eroavia käytänteitä ja ehtoja sen suhteen, kenelle luottokorttia voidaan myöntää. Hakuprosessissa kiinnitetään kuitenkin tyypillisesti huomiota etenkin seuraaviin seikkoihin.
- Olethan täysi-ikäinen? – Yleensä luottokortin myöntäjät vaativat vähintään 18 tai 20 vuoden ikää.
- Saat tuloja ja opintotukea. – Luottokortin myöntäjä voi tällä tavalla varmistua takaisinmaksukyvystä.
- Omaat puhtaat luottotiedot. – Maksuhäiriömerkinnät estävät luottokortin saamisen.
- Oletko jo pankin asiakas (helpottaa päätöstä)
Joissain tapauksissa pankki voi vaatia opintotuen lisäksi muita tuloja tai takaajan, erityisesti jos haet korkeampaa luottorajaa. Lähtökohtaisesti opiskelijalle ei myönnetä kovin korkeaa luottorajaa.
Milloin luottokortti ei ole hyvä ratkaisu opiskelijalle?
Luottokortti ei ole aina paras mahdollinen rahoitusmuoto, vaikka se vaikuttaisi helpolta ratkaisulta.
Tiedät, ettet pysty maksamaan laskua ajallaan
Luottokorttien korot voivat olla todella korkeita. Jos hoidat luottokortin takaisinmaksun osissa, maksat korkokuluja huomattavasti ja velka voi kasvaa nopeasti. Tällöin voi olla viisasta harkita luottokortin sijaan lainaa, sillä lainan takaisinmaksu on selkeämpi ja sen korko on usein matalampi.
Luottokortti voi pahimmillaan johtaa velkakierteeseen. Jos budjetointi on haasteellista, jatkuva luoton käyttö ei auta, vaan pikemminkin pahentaa tilannetta. Tällöin ennakoitava laina on turvallisempi vaihtoehto.
Jos haluat rahoittaa suuremman hankinnan
Luottokortti on parhaimmillaan lyhytaikaisessa käytössä. Jos tarvitset esimerkiksi kannettavan tietokoneen, kalustetta tai muuta isompaa ostosta varten rahoitusta, voi erillinen laina olla järkevämpi ja halvempi tapa maksaa tällaiset investoinnit.
Jos tavoittelet alhaisia kuluja
Monet maksuttomat kortit tarjoavat vain suppeita ominaisuuksia. Jos korttiin liittyy vuosimaksu, korkeita kuluja tai lisämaksuja, opiskelijan kannattaa harkita kahdesti, onko luottokortti oikea ratkaisu sen hetkiseen tilanteeseen.
Kun luottokortti ei riitä – lainaa opiskelijalle järkevästi
Jos tarvitset rahoitusta johonkin suurempaan tai pitkäkestoisempaan hankintaan, kuten vuokravakuuteen, tietokoneeseen tai välttämättömiin arjen menoihin, voi laina opiskelijalle olla parempi vaihtoehto luottokorttiin verrattuna. Ottaessasi lainaa hankintaa varten, maksat selkeän kuukausierän, korko on usein matalampi ja laina on helpompi hallita budjetin kannalta.
Opiskelijalle suunnattu laina voi olla edullinen ja joustava ratkaisu silloin, kun luottokortti ei tarjoa riittävästi pelivaraa. Opiskelijoiden voi kuitenkin olla vaikea saada lainaa, sillä säännöllisiä tuloja ei välttämättä ole tai ne ovat melko pienet. Lukemattomien lainahakemusten tekeminen saattaa tuntua myös melko työläältä prosessilta mutta lainan saamiseksi lainantarjoajien vertaileminen täytyy tehdä.
Arkadia Rahoituksen avulla vältät tämän ikävän lainahakemusten täyttelyn. Voit vertailla lainoja palvelumme avulla helposti yli 35 pankin ja rahoituslaitoksen välillä ja valita sellaisen, joka sopii juuri sinun tilanteeseesi. Tällä tavoin parannat mahdollisuuksiasi saada lainaa, joka on kaiken lisäksi vielä opiskelijaystävällistä eli edullista. Palvelumme on täysin ilmainen, eikä se sitouta sinua mihinkään. Voit siis rauhassa tehdä parin minuutin hakemuksen, tutkia sinulle tarjottuja lainavaihtoehtoja ja valita halutessasi niistä parhaan.
Luottokortti opiskelijalle on hyvä renki mutta huono isäntä
Luottokortti voi tuoda opiskelijan arkeen joustavuutta mutta se vaatii taloudellista suunnitelmallisuutta ja kurinalaisuutta. Kun käytät korttia vastuullisesti, se voi auttaa tasapainottamaan rahankäyttöä, parantaa luottokelpoisuuttasi ja tuoda hyötyjä arjen ja matkustamisen tueksi.
Toisaalta, jos taloustilanteesi on tiukka tai tarvitset rahoitusta isompaan tarkoitukseen, kannattaa miettiä onko luottokortti opiskelijalle oikea ratkaisu, vai olisiko tavallinen laina järkevämpi ja hallittavampi vaihtoehto.
Muista vertailla eri korttien ja lainojen ehdot huolellisesti ennen päätöksentekoa. Näin varmistat, että valintasi tukee opiskeluarkesi taloudellista hyvinvointia, nyt ja tulevaisuudessa.
Mikä on Arkadia Rahoitus?
Arkadia Rahoitus on auttanut suomalaisia lainanhaussa vuodesta 2014. Palvelun kautta kilpailutat lainahakemuksesi useilla pankeilla ja rahoitusyhtiöillä. Hyödynnämme useampaa lainanvälittäjää, jotta löydät parhaan lainan juuri sinun tarpeisiisi. Tavoitamme jopa 35 pankkia ja rahoitusyhtiötä.
Et sitoudu mihinkään, vaan voit vapaasti valita hyväksytkö vai hylkäätkö saamasi lainatarjoukset.
Finanssivalvonnan hyväksymiä toimijoita
Yhteistyökumppanimme toimivat finanssivalvonnan seurannan alla
Asiantuntevaa palvelua jo vuodesta 2014
Autamme löytämään juuri sinun tarpeisiisi sopivia luottoja.
Kotimaista osaamista sinua varten
Olemme Suomessa arvostettu ja luotettava tekijä, jonka tavoitteena on taata laadukasta ja turvallista palvelua.
Usein kysytyt kysymykset
Kyllä voi, mutta luottokortin saaminen riippuu opiskelijan tuloista, luottotiedoista ja pankin omista ehdoista. Monilla pankeilla on erillisiä opiskelijoille suunnattuja kortteja, joissa on alhaisempi luottoraja ja kevyemmät ehdot.
Paras luottokortti opiskelijalle on sellainen, jossa on alhaiset kulut, riittävä mutta maltillinen luottoraja, selkeä maksuaikataulu sekä mahdollisesti hyödyllisiä lisäetuja, kuten matkavakuutus tai ostoturva.
Opiskelijoille myönnetty luottoraja on usein pienempi kuin työssäkäyvillä, tyypillisesti 500–2 000 euroa. Lopullinen raja riippuu pankista ja opiskelijan maksukyvystä.
Joihinkin opiskelijaluottokortteihin sisältyy matkavakuutus, mutta ei kaikkiin. Vakuutus on yleensä voimassa, jos riittävän suuri osa matkakuluista on maksettu luotolla. Ehtoihin kannattaa tutustua huolellisesti ennen matkaa.
Jos luottokorttilaskua ei makseta ajallaan, kortista alkaa kertyä korkoa ja mahdollisia viivästyskuluja. Pitkittynyt maksamaton saldo voi johtaa maksuhäiriömerkintään, joka vaikeuttaa rahoituksen saamista huomattavasti.
Useimmat kortit mahdollistavat osamaksun, mutta tämä kasvattaa kokonaiskustannuksia korkojen ja kulujen vuoksi. Korottoman ajan jälkeen kortin käyttäminen luottona on kalliimpaa kuin luoton maksaminen kerralla pois.
Jos opiskelija tarvitsee suurempaa summaa, pidempää takaisinmaksuaikaa tai selkeämpää kuukausierää, kulutusluotto tai opiskelijalaina voi olla järkevämpi ratkaisu kuin luottokortti.
