Paljonko lainaa voi saada? – Näin lainan määrä oikeasti määräytyy
Kun menet ruokakauppaan, näet hyllyillä tuotteiden hintoja. Tiedät siis tasan tarkkaan, mitä saat milläkin hinnalla. Kun haet pankista lainaa, tällaista hinnoittelustrategiaa ei harjoiteta, vaan jokaiselle määrätään lainaa erilaisten tekijöiden perusteella. Tässä artikkelissa käydään läpi, mitkä asiat määrittävät sen, paljonko lainaa voi saada ja miten voit parantaa mahdollisuuksiasi saada sitä.
Kuinka paljon lainaa voin saada?
Kun haet lainaa pankista tai rahoitusyhtiöstä, päätös ei perustu pelkästään siihen, kuinka paljon haluat lainaa. Pikemminkin se perustuu siihen, kuinka paljon riskiä pankki näkee rahan lainaamisen suhteen ja miten paljon riskiä se on valmis ottamaan. Lainapäätös tehdään aina taloudellisen kokonaistilanteesi perusteella, jossa pankki arvioi tarkkaan, pystytkö hoitamaan lainan takaisinmaksun sovitussa ajassa.
Tässä ovat keskeisimmät tekijät, jotka vaikuttavat siihen, paljonko pankista voi saada vakuudetonta lainaa:
Tulot määrittävät paljonko pankista saa lainaa
Pankit ja rahoituslaitokset tarkistavat kuukausitulosi, joihin kuuluvat esimerkiksi palkka, eläke, tulot yrityksestä tai muulla tavalla hankitut tulot. Mitä vakaammat ja suuremmat tulot sinulla on, sitä paremmat mahdollisuudet sinulla on saada suurempi laina.
Työsuhteen laatu ja ammatti vaikuttavat myös lainan saamiseen
Pankit arvioivat nykyisten tulojen ohella myös mahdollisia tulevaisuuden tuloja. Ammattialoilla, joiden tulevaisuuden näkymät eivät ole kovin lupaavat, välttämättä vakituinenkaan työsuhde ei aina takaa hyviä ehtoja lainalle. Toisaalta määräaikainen pesti voi olla riittävä, jos lainanantaja katsoo, että uusi työ löytyy suurella todennäköisyydellä.
Ei luottohäiriömerkintöjä: lähes poikeuksetta pakollinen vaatimus
Yksi tärkeimmistä edellytyksistä lainan saamiselle on se, että luottotiedoissasi ei ole merkintöjä. Pankki haluaa varmistaa, että olet hoitanut aiemmat laskusi, luottokorttivelkasi ja muut lainasi ajallaan. Luottotiedot tarkistetaan aina rutiininomaisesti osana lainahakemuksen käsittelyä.
Paljonko lainaa voi saada on riippuvainen nykyisistä menoista ja veloista
Paljonko lainaa voi saada, riippuu myös siitä, kuinka paljon sinulla menee rahaa kuukausittain. Asumismenot, ruokakulut, muut lainat ja jatkuvat maksut vähentävät maksukykyä. Mikäli velkoja on useampia, kannatta harkita lainojen yhdistämistä yhdeksi suuremmaksi lainaksi. Lainojen yhdistäminen karsii turhat kulut pois ja viestii samalla lainanmyöntäjälle, että hakija on vastuullinen.
Haettu lainasumma ja takaisinmaksuaika niin ikään tärkeitä tekijöitä
Haettu lainasumma ja takaisinmaksuaika vaikuttavat lainan myöntämiseen ja ehtoihin. Mikäli haettu laina on tuloihin ja omaisuuteen nähden liian suuri, lainanantaja voi ajatella lainan myöntämisen riskin liian korkeaksi. Laina-ajan suhteen pankki miettii, pystytkö hoitamaan valitun laina-ajan mukaiset kuukausierät myös silloin, jos korkotaso nousisi merkittävästi.
Kuka voi kilpailuttaa lainat Arkadialla?
- Olet vähintään 20-vuotias
- Säännölliset palkka- tai eläketulot
- Ei maksuhäiriömerkintöjä
Muita tekijöitä, jotka määrittävät paljonko lainaa voi saada
- Asuminen
- Pankit suhtautuvat usein myönteisemmin hakijoihin, jotka asuvat omistusasunnossa, sillä se viestii taloudellisesta vakaudesta. Myös se, kuinka pitkään olet asunut nykyisessä osoitteessasi, voi vaikuttaa luotonantajan arvioon: pitkään samassa paikassa asunut hakija nähdään usein luotettavampana kuin juuri muuttanut.
- Elämäntilanne
- Nuoren sinkun elämä ei välttämättä ole kovin tasapainoista. Sen sijaan vakiintunut perhe-elämä voi pankin näkökulmasta kertoa vakaasta elämäntilanteesta. Parisuhteessa voi hakea lainaa myös yhdessä, joka lisää lainan saamisen mahdollisuuksia, sillä kahdet tulot pienentävät pankin ottamaa riskiä.
- Lainanantajan oma tilanne ja yleinen talouden tila
- Lainanantajan ja yleinen taloudellinen tilanne vaikuttavat siihen, kuinka paljon lainaa on mahdollista saada. Esimerkiksi korkotason kehitys, pankin riskinsietokyky ja markkinatilanne voivat vaikuttaa siihen, kuinka tiukasti hakijan maksukykyä arvioidaan. Epävarmoina aikoina pankit voivat kiristää lainakriteereitään ja suhtautua varovaisemmin erityisesti suurempiin lainoihin tai pidempiin laina-aikoihin.
Muista, että tilanteet muuttuvat niin oman taloutesi kuin myös lainanantajien suhteen, joten jos et ole aikaisemmin saanut lainaa, se ei tarkoita, että lainaa olisi mahdotonta saada nyt. Kilpailuta laina aina 70 000 euroon asti ja selvitä helposti, paljonko lainaa voi saada.
1. Täytä lainahakemus
Ilmaisen hakemuksen täyttäminen vie korkeintaan muutaman minuutin.
2. Vertaile saamasi tarjoukset
Näet sinulle myönnetyt tarjoukset yhdeltä näkemältä -valitse niistä sinulle sopivin.
3. Rahat tilillesi
Valittuasi lainan saat rahat tilillesi jopa samana päivänä.
Kuinka paljon voi saada lainaa riippuu maksukyvystä
Maksukyky koostuu edellä mainittujen yksittäisten tekijöiden summasta. Loppujen lopuksi paljonko lainaa voi saada, riippuu siitä, pystytkö maksamaan haettua lainaa takaisin ajallaan. Toisin sanottuna ratkaisevaa on se, onko laina suhteessa maksukykyysi realistinen ja vastuullisesti mitoitettu. Mitä paremmaksi lainanantaja arvioi maksukyvyn, sen pienempi lainan myöntämisen riski on ja siten myös lainan ehdot parantuvat.
Lainanantajan arvioima riski määrittää siis käytännössä lainan myöntämisen. Kaikki lainanantajat eivät ole kuitenkaan keskenään samanlaisia, vaan eri pankeilla ja rahoituslaitoksilla on erilaisia arvioita, riskinsietotasoja sekä strategioita lainan myöntämiseen liittyen.
Asuntolainan suhteen tilanne on hieman erilainen, sillä edellä mainittujen asioiden lisäksi lainalle tarvitaan usein vakuuksia. Vakuus tarkoittaa omaisuutta tai muuta arvoa, jonka lainanottaja antaa lainanantajalle takaukseksi lainan takaisinmaksusta. Jos lainanottaja ei pysty maksamaan lainaa takaisin, vakuus voidaan myydä ja saadut varat käytetään lainan takaisinmaksuun. Kuinka paljon lainaa voi saada on siis joskus riippuvainen siitä, millaisia vakuuksia on tarjota.
Finanssivalvonnan hyväksymiä toimijoita
Yhteistyökumppanimme toimivat finanssivalvonnan seurannan alla
Asiantuntevaa palvelua jo vuodesta 2014
Autamme löytämään juuri sinun tarpeisiisi sopivia luottoja.
Kotimaista osaamista sinua varten
Olemme Suomessa arvostettu ja luotettava tekijä, jonka tavoitteena on taata laadukasta ja turvallista palvelua.
Kilpailuttamalla saat lainaa todennäköisemmin
Koska pankit ja rahoitusyhtiöt arvioivat lainahakemuksia eri kriteerein, lainan kilpailuttaminen voi parantaa merkittävästi mahdollisuuksiasi saada lainaa ja vieläpä paremmilla ehdoilla. Siinä missä yksi lainanantaja saattaa pitää hakemustasi riskialttiina ja hylätä sen, toinen voi arvioida saman tilanteen hyväksyttäväksi ja tehdä tarjouksen. Kolmas voi puolestaan tarjota samaa lainasummaa, mutta matalammalla korolla tai joustavammalla maksusuunnitelmalla.
Lainan kilpailuttaminen lisää mahdollisuuttasi saada hyväksytty lainapäätös, koska et ole sidottu yhden lainanantajan arvioon tai ehtojen asetteluun. Kun lähetät hakemuksen useille rahoittajille kerralla, kasvatat mahdollisuuttasi löytää juuri sinulle sopiva ratkaisu. Samalla voit vertailla korkoja, kuluja ja maksuaikoja rauhassa, ja tehdä päätöksen vasta sitten, kun olet nähnyt vaihtoehdot.
Palvelumme avulla kilpailutat yli 35 lainantarjoajaa yhdellä hakemuksella, jonka tekeminen on täysin ilmaista. Lainahakemus ei myöskään sitouta sinua mihinkään. Tavoitteenamme on löytää sinulle sopivin lainaratkaisu, jotta voisit saada lainaa sen verran kuin tarvitset mahdollisimman edullisesti.
