Santander kokemuksia ja arvostelu palvelusta

Santander on Suomessa vakiintunut rahoitusyhtiö, joka tarjoaa kuluttajille ja yrityksille ennen kaikkea vakuudettomia kulutusluottoja sekä ajoneuvo- ja ostorahoitusta. Lainanhakuprosessi on täysin digitaalinen. Santanderilla on lainatuotteiden lisäksi tarjolla myös muita palveluita kuten vakuutuksia.

Tässä arvostelussa käymme läpi Santanderin lainapalvelun keskeiset ehdot, käytännön hakuprosessin, asiakaspalvelun, kokemukset palvelusta sekä sen luotettavuuden. Tavoitteena on antaa sinulle puolueeton kokonaiskuva siitä, miten Santander toimii lainanantajana ja kenelle se sopii. Ennen lopullista päätöstä on järkevää vertailla useita vaihtoehtoja, sillä lainatarjouksissa voi olla merkittäviä eroja korkojen ja kulujen osalta.

Haluatko varmistaa itsellesi sellaisen lainan, joka on mahdollisimman edullinen ja tarpeisiisi sopiva? Arkadia Rahoituksen lainavertailu kokoaa yhteen yli 35 Suomessa toimivaa ja Finanssivalvonnan hyväksymää pankkia sekä rahoituslaitosta. Yhdellä ilmaisella hakemuksella kilpailutat siis kymmeniä lainanmyöntäjiä sitoutumatta mihinkään.

Palvelu on maksuton

Lainasumma

1 000 €1 500 €2 000 €2 500 €3 000 €3 500 €4 000 €4 500 €5 000 €5 500 €6 000 €6 500 €7 000 €7 500 €8 000 €8 500 €9 000 €9 500 €10 000 €10 500 €11 000 €11 500 €12 000 €12 500 €13 000 €13 500 €14 000 €14 500 €15 000 €15 500 €16 000 €16 500 €17 000 €17 500 €18 000 €18 500 €19 000 €19 500 €20 000 €20 500 €21 000 €21 500 €22 000 €22 500 €23 000 €23 500 €24 000 €24 500 €25 000 €25 500 €26 000 €26 500 €27 000 €27 500 €28 000 €28 500 €29 000 €29 500 €30 000 €30 500 €31 000 €31 500 €32 000 €32 500 €33 000 €33 500 €34 000 €34 500 €35 000 €35 500 €36 000 €36 500 €37 000 €37 500 €38 000 €38 500 €39 000 €39 500 €40 000 €40 500 €41 000 €41 500 €42 000 €42 500 €43 000 €43 500 €44 000 €44 500 €45 000 €45 500 €46 000 €46 500 €47 000 €47 500 €48 000 €48 500 €49 000 €49 500 €50 000 €50 500 €51 000 €51 500 €52 000 €52 500 €53 000 €53 500 €54 000 €54 500 €55 000 €55 500 €56 000 €56 500 €57 000 €57 500 €58 000 €58 500 €59 000 €59 500 €60 000 €60 500 €61 000 €61 500 €62 000 €62 500 €63 000 €63 500 €64 000 €64 500 €65 000 €65 500 €66 000 €66 500 €67 000 €67 500 €68 000 €68 500 €69 000 €69 500 €70 000 €

Laina-aika

1 vuosi2 vuotta3 vuotta4 vuotta5 vuotta6 vuotta7 vuotta8 vuotta9 vuotta10 vuotta11 vuotta12 vuotta13 vuotta14 vuotta15 vuotta16 vuotta17 vuotta18 vuotta19 vuotta20 vuotta

Yli 35 lainavaihtoehdon joukosta edullisin tarjous

Tod. vuosikorko

Alk. 4,00%

Kuukausierä

224 €

Kuukausierä

224 €

Aloita lainahakemus

Sähköpostiosoite

Puhelinnumero

Hyväksyn käyttöehdot ja tietosuojaselosteen.

Kyllä kiitos! Arkadia Rahoitus saa lähettää minulle lainatarjouksia ja hyödyllisiä vinkkejä sähköpostitse ja tekstiviestitse. Viestit voi peruuttaa yhdellä klikkauksella.

✔ Hakemus on ilmainen eikä sido mihinkään

✔ Jo yli 300 000 kilpailutettua lainaa

✔ 70% saa meiltä tarjouksen

✔ Jo yli 240 000 kilpailutettua lainaa

✔ 70% saa meiltä tarjouksen

Kuukausierä on laskettu 9,5 % esimerkkikorolla.
Esimerkkilaskelma: Todellinen vuosikorko 11,21 %, lainasumma 10 000 €, takaisinmaksuaika 5 vuotta, tilinhoitomaksu 5 €, avausmaksu 49 €. Takaisinmaksettava summa 12 950 €, eli 210 €/kk. Huomioithan, että lainan voi maksaa myös nopeammin takaisin.

Nimelliskorko min 4,00 – max 20%. Todellinen vuosikorko min 4,00 – max 38 %. Laina-aika min 1 – max 20 vuotta.

Santander: lyhyt yhteenveto palvelusta

Santander Consumer Finance Oy on kansainväliseen Santander-konserniin kuuluva rahoitusyhtiö, joka tarjoaa suomalaisille kuluttajille ennen kaikkea vakuudettomia kulutusluottoja sekä auto- ja ostorahoituksen ratkaisuja. Palvelu on suunniteltu helppokäyttöiseksi ja täysin digitaaliseksi. Lainaa voi hakea netissä ilman konttorikäyntejä, joita Santanderilla ei Suomessa ole.

Santanderin tuotteet sopivat erityisesti yksityishenkilöille, jotka kaipaavat nopeaa ja selkeää tapaa rahoittaa arjen suurempia hankintoja, yllättäviä menoja tai auton rahoitusta.

Espanjasta lähtöisin olevan pankin tavoitteena on auttaa asiakkaita toteuttamaan suunnitelmansa ja toimia edelläkävijänä tuomalla uusia palveluja markkinoille.

Keskeisimmät tiedot Santanderin palvelusta

• Vakuudeton kulutusluotto 2 000–50 000 €: lainan voi käyttää haluamaansa tarkoitukseen. Santander ei kilpailuta lainoja, vaan myöntää niitä itse.
• Täysin digitaalinen palvelu: Lainan hakeminen ja muu lainan saamiseen liittyvä prosessi hoidetaan verkossa. Asiointikanavat ovat verkko- ja puhelinpalvelussa.
• Santander tarjoaa myös muita palveluita: Muut palvelut keskittyvät etenkin autorahoitukseen ja vakuutuksiin.

Santanderin tarjoamat lainatuotteet: korot, kulut ja lainasummat

Santander tarjoaa autorahoituksen lisäksi vakuudetonta lainaa. Käydään seuraavaksi läpi tarkemmin vakuudettoman lainan tietoja läpi:

Santander vakuudeton laina

Santanderin vakuudettoman lainan haet kokonaan verkossa. Voit hakea lainaa 2 000 – 50 000 € ja takaisinmaksuaikaa 2–15 vuotta. Lainaa voi käyttää vapaasti esimerkiksi remonttiin, auton hankintaan, arjen isompiin menoihin tai velkojen yhdistämiseen. Vakuuksia tai takaajia ei vaadita, sillä päätös perustuu hakijan maksukykyyn.

• Lainaa voi hakea 2 000 – 50 000 €.
• Laina-aika on 2-15 vuotta riippuen lainasummasta: alle 5000€ lainassa laina-aika on enintään 5 vuotta, 5000-10000e lainassa laina-aika on korkeintaan 10 vuotta ja suuremmissa lainoissa laina-aika voi olla jopa 15 vuotta.
• Lainan nimellinen korko koostuu 3kk euriborista + marginaalista (5,00 – 9,90 %-yksikköä).
• Yli 5000 € lainoissa avausmaksu on 49 € ja sitä alemmissa lainasummissa maksua ei ole.
• Yli 5000 € lainoissa tilinhoitomaksu on 8 €/kk ja sitä pienemmissä tilinhoitomaksu on 6€/kk.

Hakiessasi lainaa pidä mielessä se, että kilpailuttamalla lainat löydät todennäköisesti edullisempaa lainaa verrattuna siihen, että haet lainaa vain yhdeltä pankilta. Pankit nimittäin hinnoittelevat riskin lainaamisesta eri tavoin, jonka vuoksi lainatarjouksissa voi pankkien välillä olla satojen tai jopa tuhansien eurojen eroja. Kun vertaat ensin vaihtoehtosi laajasti ja päätät vasta sitten, pienennät riskiä sitoutua sinulle tarpeettoman kalliiseen lainasopimukseen.

Finanssivalvonnan hyväksymiä toimijoita

Yhteistyökumppanimme toimivat finanssivalvonnan seurannan alla.

Asiantuntevaa palvelua jo vuodesta 2014

Autamme löytämään juuri sinun tarpeisiisi sopivia luottoja.

Kotimaista osaamista sinua varten

Olemme Suomessa arvostettu ja luotettava tekijä, jonka tavoitteena on taata laadukasta ja turvallista palvelua.

Santanderin muut palvelut

Santander tarjoaa asiakkailleen vakuudettoman lainan ohella myös ajoneuvorahoitusta, osamaksua sekä vakuutuksia. Ajoneuvorahoituksen luottopäätöstä haetaan myyjäliikkeestä ajoneuvokauppasi yhteydessä ja siinä on kiinteä korko sekä kuukausierä. Santanderin kautta voivat niin yksityis- kuin yritysasiakkaatkin hakea myös esimerkiksi leasing-sopimuksia.

Santanderin tarjoama ostorahoitus on käytännössä osamaksu, joka on myymälöissä ja verkkokaupoissa käytettävä kortiton rahoitusvaihtoehto. Tämän avulla suuremman kertaostoksen voi jakaa tasaisiin pienempiin eriin. Hankinta voi olla 300 € – 40 000 € arvoinen. Osamaksu ei kuitenkaan ole ilmainen, sillä siinä on myös korkokuluja sekä muita mahdollisia kustannuksia.

Santander tarjoaa myös erilaisia vakuutuksia, joista keskeiset on listattu alle:

• Lainaturva -vakuutus: auttaa hoitamaan rahoituksen kuukausieriä, jos tulot pienenevät esimerkiksi tapaturmasta johtuvan sairausloman tai työttömyyden vuoksi.
• Santander autovakuutus: Santanderilta voidaan hankkia myös autovakuutus, joka veloitetaan rahoituksen yhteydessä.

Santanderin lainan takaisinmaksu

Santanderin kulutusluotto maksetaan takaisin kuukausierissä tehdyn sopimuksen mukaisesti. Takaisinmaksuaika riippuu lainasummasta: 2 000–5 000 € lainoissa laina-aika on 2–5 vuotta, 5 000–10 000 € lainoissa 2–10 vuotta ja yli 10 000 € lainoissa enintään 15 vuotta. Lainan seuranta hoituu verkossa ja takaisinmaksua voi helpottaa tekemällä esimerkiksi e-laskusopimuksen omaan verkkopankkiin.

Takaisinmaksu on joustavaa: voit tehdä ylimääräisiä lyhennyksiä milloin tahansa tai maksaa vaikka koko lainan pois etuajassa ilman lisäkuluja. Lisäksi voit saada kaksi lyhennysvapaata kuukautta ilman ylimääräisiä kuluja. Lyhennysvapaat kuukaudet eivät voi kuitenkaan olla peräkkäisiä ja niitä tulisi hakea ainakin kaksi kuukautta etukäteen. Huomioi myös se, että lyhennysvapailta kuukausilta kertyy kuitenkin korkoa ja tilinhoitomaksuja, joten seuraava lainaerä tulee olemaan normaalia korkeampi.

Myöhästyneistä maksuista veloitetaan 5€ per huomautus. Ensimmäinen korko- tai saldotodistus on ilmainen ja seuraavat maksavat 5 € kappale. Laina-aikana tehdyn maksusuunnitelman muutos asiakkaan pyynnöstä lainan eräpäivän jälkeen maksaa 50€. Muut lainasopimukseen liittyvät kopiot maksavat 6€ kerta.

Miten hakea lainaa Santanderin palvelusta?

Santanderin palvelun kautta on melko helppoa hakea lainaa. Santanderin lainaprosessi on tiivistettynä alle:

1. Tutustu lainaan ja täytä lainahakemus
   • Ennen lainahakemuksen tekemistä on hyvä tutustua huolellisesti Santanderin lainaan ja sen ehtoihin. Arvioi myös realistisesti tilanteeseesi soveltuva lainasumma ja kuukausierä.
2. Lähetä tarvittavat liitteet
   • Esimerkiksi palkkalaskelma, tilinpäätöksestä tai tosite eläkkeestä sopimuksen allekirjoittamisen jälkeen.
3. Laina maksetaan tilillesi
   • Kun sopimuksesi liitteineen on tarkistettu ja hyväksytty, saat lainan sopimuksessa ilmoitetulle pankkitilille 1–2 arkipäivän kuluessa siitä, kun allekirjoitettu lainasopimus on saapunut Santanderille.

Lainaan kannattaa tutustua huolella ennen kuin sellaista päättää hakea. Vielä parempi on tutustua mahdollisimman moneen lainaan, sillä siten voit löytää itsellesi sinun tarpeisiisi sopivan lainan. Arkadia Rahoituksen kautta voit 2 minuutissa tutustua yli 35 lainantarjoajaan, jolloin löydät varmasti sinua miellyttävän vaihtoehdon.

1. Täytä lainahakemus

Ilmaisen hakemuksen täyttäminen vie korkeintaan muutaman minuutin.

2. Vertaile lainatarjouksia

Näet sinulle myönnetyt tarjoukset yhdeltä näkemältä – valitse niistä sinulle sopivin.

3. Rahat tilillesi

Valittuasi lainan saat rahat tilillesi jopa samana päivänä.

Santander kokemuksia

Suomenkielisiä asiakaspalautteita on netissä Santanderista melko vähän. Trustpilotissa on vain muutama arvostelu, joista useimmat ovat negatiivisia. Asiakaspalvelun tavoitettavuutta on kritisoitu, jotkut ovat saaneet aiheettomia laskuja ja muistutuksia vanhasta tai jo päättyneestä sopimuksesta. Sen lisäksi jotkut ovat valittaneet viiveistä liittyen erilaisiin selvitysprosesseihin, joiden aikana korot ovat juosseet. Yksittäisissä palautteissa mainitaan myös leasing-sopimuksiin liittyneitä kiistoja, joissa virheen korjaaminen on kestänyt. Näiden ohella kokemukset Santanderin palvelusta muissa maissa eivät myöskään mairittele ja kokemukset ovat pääosin negatiivisia.

Toisaalta palvelusta on myös positiivisia kokemuksia. Osa asiakkaista kehuu Santanderin tarjoamaa alhaista korkoa sekä joustavaa lainaa, jonka voi maksaa omaan tahtiin takaisin. Kaiken kaikkiaan netistä löytyvät kokemukset Santanderista ovat ristiriitaisia ja kallistuvat negatiivisen puolelle.

Santander plussat ja miinukset

Käydään seuraavaksi läpi Santanderin hyvät ja huonot puolet.

Plussat

Miinukset

Kenelle Santander sopii?

• Verkkopalveluja suosiville kuluttajille: Hakemus, sopimusten allekirjoitus ja lainan hallinta hoituvat digitaalisesti. Prosessi on sujuva ja melko yksinkertainen.
• Autoilijoille ja isompien ostojen rahoittajille: Valikoimassa on erilaisia ajoneuvorahoitusvaihtoehtoja sekä kuluttajille että yrityksille.
• Vakuutuksia kaipaaville: Mikäli haluat lainallesi vakuutuksen, Santanderin kautta sen hankkiminen on mahdollista.

Milloin kannattaa harkita muita vaihtoehtoja?

Muita vaihtoehtoja kannattaa harkita etenkin silloin, jos et täytä Santanderin asettamia vähimmäisvaatimuksia. Lainan saaminen pankin kautta voi olla vaikeaa, eikä prosessi ole välttämättä myöskään kaikkein nopein erilaisten liitteiden ja muiden tekijöiden vuoksi. Jos etsit mahdollisimman edullista lainaa, Santanderilta sitä et välttämättä löydä. Kaikkein helpoiten ja nopeimmin löydät edullisimman vaihtoehdon, kun kilpailutat lainan mahdollisimman kattavasti.

Arkadia Rahoituksen kautta voit kilpailuttaa yli 35 lainantarjoajaa yhdellä parin minuutin hakemuksella, joka ei sitouta sinua ottamaan lainaa tai tekemään mitään muutakaan. Toisin sanoen voit siis tehdä hakemuksen ja vertailla saamiasi lainatarjouksia rauhassa ja ilman minkäänlaista painetta. Tee satojen tai jopa tuhansien eurojen säästöjä pienellä vaivalla kilpailuttamalla laina.

Usein kysytyt kysymykset