Varo näitä: Pieni pikavippi heti tilille voi maksaa moninkertaisesti – Näin vältät kalliit virheet
Pikalainan nopeus voi houkuttaa, mutta sen todellinen hinta saattaa yllättää. Kuluttajariitalautakunnan tuore ratkaisu muistuttaa, miksi pieni pikavippi ei aina ole se halvin tai helpoin ratkaisu, vaikka rahat saisi nopeasti tilille.
Tiivistelmä artikkelista
- Pikavipit voivat tulla kalliiksi: Kuluttajariitalautakunnan ratkaisu osoittaa, miten todellinen vuosikorko voi karata käsistä, jos lainan kulut ja ehdot eivät ole selkeästi esillä. Vastaavia tapauksia on ollut aiemminkin.
- Lainanottajan vastuu on suuri: Ennen lainapäätöstä tulee aina tarkistaa todellinen vuosikorko, muut ehdot ja oma maksukyky. Kiireessä tehdyt päätökset voivat johtaa velkakierteeseen.
- Kilpailutus tuo turvaa ja säästöjä: Muista kilpailuttaa lainantarjoajat ennen lainan ottamista. Siten voit löytää edullisen lainan itsellesi.
Pikavippi heti tilille – tutustu ehtoihin huolellisesti ennen luoton ottamista
Kuluttajariitalautakunnan käsittelemässä tapauksessa kuluttaja oli hakenut 2 001 euron jatkuvaa limiittilainaa, jonka vuosittainen nimelliskorko oli 96 prosenttia. Todellinen vuosikorko – joka ottaa koron lisäksi lainan muut kulut huomioon – oli lopulta 255,4 prosenttia, mikä on yhtä kaukana kohtuullisesta kuin maapallon navat toisistaan.
Nostopalkkioksi oli määritelty 15 prosentin veloitus, jonka lisäksi jokaisesta laskusta veloitettiin vielä viisi euroa erikseen.
Kuluttajalle ei oltu myöskään kerrottu todellisen vuosikoron suuruutta luottosopimuksessa eikä kuluttajaluoton yleisissä ehdoissa.
Kuluttajariitalautakunnan yksimielisen päätöksen mukaan lainanantajan tulee palauttaa kaikki luottokustannukset takaisin kuluttajalle viivästyskorkoineen. Luoton korkea korko yhdistettynä suurehkoon luottomäärään ja mahdollisesti pitkäaikaiseksi muodostuvaan velkasuhteeseen, on lautakunnan kuluttajan näkökulmasta kohtuuton.
Tapaus ei ole yksittäinen. Korkein oikeus on jo aiemmin linjannut, että korkeakorkoiset limiittiluotot voivat olla kuluttajalle kohtuuttomia, varsinkin kun kyse on suurehkoista summista ja pitkäkestoisista velkasuhteista.
Pieni pikavippi heti tilille – tarkista mitä se oikeasti maksaa
Kun rahaa tarvitsisi nopeasti jostain, moni päätyy näpyttelemään hakukoneeseen hakusanoiksi ”helppo pikavippi”, ”pieni pikavippi heti tilille” tai jotakin muuta vastaavaa. Toinen mahdollinen skenaario on nähdä mainos pikavipistä, johon päättää tarttua sen enempää miettimättä, millaiset ehdot kyseessä oleva luotto sisältää.
Akuutissa rahantarpeessa kiireellä ja hädällä on taipumus sivuuttaa järki. Tulevaisuuden maksut saattavat myös tuntua siinä hetkessä pieniltä. Lainan kustannukset saattavat tulla ikävänä yllätyksenä kuluttajalle vasta myöhemmin, mikä saattaa aiheuttaa vakaviakin taloudellisia ongelmia.
Eikä pientä pikavippiä tarjoava taho lähde tietenkään kertomaan ensimmäisenä, miten kallista luottoa he tarjoavat. Tällaiset luotontarjoajat korostavat ennemminkin lainan myöntämisen nopeutta ja helppoutta. Siksi sinun on oltava tarkkaavainen, kun harkitset pikalainan ottamista hetken mielijohteesta tai hankalassa taloudellisessa tilanteessa.
Ennen kuin haet pikalainaa heti tilille – tarkista nämä 7 asiaa
Pikalaina tai pienempi pikavippi voi auttaa tilapäiseen rahantarpeeseen, mutta vastuullinen lainanotto vaatii harkintaa. Tässä tärkeimmät asiat, jotka jokaisen kuluttajan tulisi tarkistaa ennen lainapäätöstä:
- Todellinen vuosikorko
Älä tuijota vain nimelliskorkoa. Todellinen vuosikorko paljastaa lainan todelliset kustannukset, ottaen huomioon muun muassa kaikki palkkiot ja maksut. - Lainan muut ehdot
Onko lainassa esimerkiksi maksuvapaita kuukausia? Voiko lainan maksaa kokonaan takaisin halutessaan? - Maksuaika
Lyhyt maksuaika tuo pienemmät kokonaiskustannukset, mutta isommat kuukausierät. Pitkä maksuaika taas voi kasvattaa korkokuluja reilusti. Ota sellainen luotto, jonka kuukausikorko sekä maksuaika ovat kohtuullisia. - Omat tulot ja menot
Mieti, onko sinulla varaa maksaa laina takaisin sovitussa ajassa? Ota huomioon myös mahdolliset muut yllättävät menot, jotka voisivat lisätä kuluja. - Mahdollisuus maksuhäiriöön
Jos tiedät, että sinulle voi tulla maksuvaikeuksia, älä ota lainaa. Maksuhäiriömerkintä voi vaikeuttaa elämääsi huomattavasti. - Luotonantajan luotettavuus
Varmista, että lainantarjoaja on luotettava toimija esimerkiksi nettisivujen perusteella sekä netistä löytyvien asiakkaiden arvosteluiden avulla. - Onko lainalle vaihtoehtoa?
Ennen lainapäätöstä kannattaa tarkistaa, voisiko edullisempaa lainaa saada jostain muualta.
Finanssivalvonnan hyväksymiä toimijoita
Yhteistyökumppanimme toimivat finanssivalvonnan seurannan alla.
Asiantuntevaa palvelua jo vuodesta 2014
Autamme löytämään juuri sinun tarpeisiisi sopivia luottoja.
Kotimaista osaamista sinua varten
Olemme Suomessa arvostettu ja luotettava tekijä, jonka tavoitteena on taata laadukasta ja turvallista palvelua.
Miten saan oikeasti edullisen pikalainan heti tilille? Kilpailuta lainantarjoajat kattavasti
Pikavipin ottaminen voi tuntua houkuttelevalta sen nopeuden ja helppouden vuoksi. Viehän lainojen vertailu aikaa, eikä rahoja saa välttämättä myöskään kovin nopeasti tilille.
Ensimmäiseen tarjoukseen tarttuminen voi kuitenkin käydä hyvin kalliiksi, eikä Kuluttajariitalautakunta pelasta kaikkia, jotka maksavat pikavipeistään liikaa.
Lainan voi kuitenkin kilpailuttaa erittäin kattavasti tinkimättä lainan myöntämisprosessin nopeudesta. Arkadia Rahoituksen kautta voit kilpailuttaa yli 35 luotettavaa lainantarjoajaa vain yhdellä 2 minuutin ilmaisella hakemuksella.
Kilpailutuspalvelun kautta näet kerralla useiden pankkien ja rahoitusyhtiöiden ehdot selkeästi. Arkadia Rahoituksen kautta kilpailutat lainat luotettavasti, nopeasti ja maksuttomasti. Rahat voit saada tilille jopa saman päivän aikana.
1. Täytä lainahakemus
Ilmaisen hakemuksen täyttäminen vie korkeintaan muutaman minuutin.
2. Vertaile lainatarjouksia
Näet sinulle myönnetyt tarjoukset yhdeltä näkemältä – valitse niistä sinulle sopivin.
3. Rahat tilillesi
Valittuasi lainan saat rahat tilillesi jopa samana päivänä.
Kuka voi kilpailuttaa lainat Arkadialla?
- Olet vähintään 20-vuotias
- Säännölliset palkka- tai eläketulot
- Ei maksuhäiriömerkintöjä
Arkadia Rahoituksen palvelu pähkinänkuoressa
- Lainan kilpailuttaminen on täysin ilmaista eikä sitouta sinua mihinkään.
- Hakemuksen tekeminen vie 2 minuuttia.
- Yhdellä hakemuksella kilpailutat yli 35 lainantarjoajaa.
- Kaikki yhteistyökumppanimme ovat Finanssivalvonnan hyväksymiä luotettavia lainanmyöntäjiä.
- Voit hakea lainaa joustavasti 1 000 – 70 000 euroa.
- Lainan saa ilman vakuuksia.
- Saat lainatarjouksia heti täytettyäsi hakemuksen ja rahat tilille jopa saman päivän aikana hyväksyttyäsi lainatarjouksen.
Huomasimme, että sähköpostiosoitteesi saattaa olla virheellinen. Vahvistathan osoitteesi tai käytä toista sähköpostiosoitetta.
Esimerkkilaskelma: Todellinen vuosikorko 11,21 %, lainasumma 10 000 €, takaisinmaksuaika 5 vuotta, tilinhoitomaksu 5 €, avausmaksu 49 €. Takaisinmaksettava summa 12 950 €, eli 210 €/kk. Huomioithan, että lainan voi maksaa myös nopeammin takaisin.
Nimelliskorko min 4,00 – max 20%. Todellinen vuosikorko min 4,00 – max 38 %. Laina-aika min 1 – max 20 vuotta.
