Yhteislaina jopa 70 000€
Hakemalla lainaa toisen henkilön kanssa voit saada sinulle sopivaa lainaa helpommin ja paremmilla ehdoilla.
- Yli 35 pankkia yhdellä ilmaisella hakemuksella
- Kilpailutus ei sido nostamaan lainaa
- Matalat korot, alk. 4,00%
Huomasimme, että sähköpostiosoitteesi saattaa olla virheellinen. Vahvistathan osoitteesi tai käytä toista sähköpostiosoitetta.
Esimerkkilaskelma: Todellinen vuosikorko on 11,21 %, kun lainasumma on 10 000 €, takaisinmaksuaika on 5 vuotta, tilinhoitomaksu 5 €, avausmaksu 49 € ja esimerkkikorko 9,5 %. Takaisinmaksettava summa on tällöin 12 950 €, eli 210 €/kk.
Nimelliskorko min 4,00 – max 20%. Todellinen vuosikorko min 4,00 – max 38 %. Laina-aika min 1 – max 20 vuotta.
Näin kilpailutat lainan helposti
1. Täytä lainahakemus
Ilmaisen hakemuksen täyttäminen vie korkeintaan muutaman minuutin.
2. Vertaile saamasi tarjoukset
Näet sinulle myönnetyt tarjoukset yhdeltä näkemältä -valitse niistä sinulle sopivin.
3. Rahat tilillesi
Valittuasi lainan saat rahat tilillesi jopa samana päivänä.
Mikä on yhteislaina?
Yhteislaina tarkoittaa lainaa, jonka kaksi tai useampi henkilö hakee yhdessä. Hakijat ovat lainassa mukana tasa-arvoisesti ja he vastaavat lainasta yhteisvastuullisesti. Toisin sanottuna kumpikin on vastuussa koko lainasummasta, ei pelkästään omasta osuudestaan. Tämä tarkoittaa, että jos toinen osapuoli ei pysty maksamaan osuuttaan, toisen velvollisuus on hoitaa koko lainan takaisinmaksu.
Toinen hakija eli niin sanottu rinnakkaishakija voi olla kuka tahansa täysi-ikäinen henkilö, jolla on säännölliset tulot, suomalainen henkilötunnus ja puhtaat luottotiedot. Laina yhteishakijan kanssa kannattaa myös kilpailuttaa huolellisesti, sillä siten voi löytää edullisemman lainan hyvillä ehdoilla.
Yhteislainaa voi hakea esimerkiksi seuraaviin lainatuotteisiin:
- Kulutusluotto
- Asuntolaina
- Remonttilaina
- Autolaina
- Matkalaina
Kilpailuttamalla löytää parhaan yhteislainan
Yhteislainan kilpailuttaminen on avain edullisimpien lainaehtojen löytämiseen. Vaikka yhteishakija parantaakin lainan saamisen todennäköisyyttä ja ehtoja, eri pankkien ja rahoituslaitosten tarjoamat korot, kulut ja lainaehdot voivat silti vaihdella merkittävästi. Siksi lainan kilpailuttaminen on tärkeä osa fiksua lainanhakuprosessia.
Miksi kilpailuttaa yhteinen laina?
- Säästät rahaa: Pienikin ero lainan korossa tai kuukausierässä voi merkitä satojen tai tuhansien eurojen säästöä laina-aikana.
- Saat vertailukelpoisia tarjouksia: Näet yhdellä kertaa, mikä taho tarjoaa edullisimmat lainaehdot juuri teidän yhteiselle hakemuksellenne.
- Parhaat ehdot ilman vakuuksia: Kilpailutuspalvelun kautta voit löytää myös vakuudettomia lainoja edullisella korolla.
- Nopeus ja vaivattomuus: Yhden hakemuksen täyttäminen riittää, ja saat useita tarjouksia suoraan sähköpostiisi.
Vinkkejä kilpailutukseen: 1. Tarkistakaa molempien luottotiedot etukäteen. 2. Täyttäkää molempien tiedot huolellisesti ja realistisesti. 3. Kiinnittäkää huomiota todelliseen vuosikorkoon, ei pelkkään nimelliskorkoon.
Miten yhteislainan kilpailutus käytännössä toimii?
- Täytätte yhteisen lainahakemuksen ilmaisen palvelumme kautta muutamassa minuutissa.
- Hakemus lähetetään yli 35 pankille ja rahoitusyhtiölle.
- Saatte lainatarjouksia, jotka perustuvat teidän yhteiseen maksukykyynne ja luottotietoihin.
- Valitsette yhdessä parhaan tarjouksen ja allekirjoitatte sopimuksen.
- Saatte rahat tilille jopa saman päivän aikana.
35+
Lainapalvelua
3,22 mrd. €
Kilpailutettua lainaa
300 000+.
Käyttäjää
Yhteislainan edut
Käydään seuraavaksi kolme keskeisintä syytä sille, miksi lainaa yhteishakijan kanssa kannattaa.
1. Suurempi todennäköisyys saada laina
Kun lainaa haetaan yhteishakijan kanssa, molempien tulot ja taloudellinen tausta otetaan huomioon. Tämä voi parantaa mahdollisuuksia saada lainatarjouksia, sillä lainanantajan näkökulmasta lainan takaisinmaksun riski on pienempi useamman maksajan myötä.
2. Mahdollisuus suurempaan lainasummaan
Suuremman lainasumman myöntäminen perustuu pitkälti lainanmyöntäjän arvioon hakijoiden maksukyvystä. Yhteisessä lainassa yhdistetyt tulot voivat mahdollistaa suuremman lainan saamisen, jolloin isommatkin hankinnat on mahdollista toteuttaa ilman useita erillisiä luottoja.
3. Paremmat lainaehdot ja alempi korko
Pankit ja rahoitusyhtiöt arvioivat luottoriskiä. Kun lainaa haetaan kahdestaan, lainanantajan riski pienenee. Tämä voi puolestaan tarkoittaa edullisempaa korkoa tai parempia lainaehtoja.
Yksi ilmainen hakemus, lukuisia lainatarjouksia
Miksi yhteislainaa kannattaa hakea Arkadia Rahoituksen kautta?
- Yhteislainan kilpailuttaminen on täysin ilmaista eikä sitouta sinua mihinkään.
- Hakemuksen tekeminen vie 2 minuuttia.
- Yhdellä hakemuksella kilpailutat yli 35 lainantarjoajaa.
- Kaikki yhteistyökumppanimme ovat Finanssivalvonnan hyväksymiä luotettavia lainanmyöntäjiä.
- Voit hakea lainaa yhteishakijan kanssa joustavasti 1 000 – 70 000 euroa.
- Yhteislaina on vakuudetonta lainaa.
- Lainapäätös vain muutamassa minuutissa.
Finanssivalvonnan hyväksymiä toimijoita
Yhteistyökumppanimme toimivat finanssivalvonnan seurannan alla
Asiantuntevaa palvelua jo vuodesta 2014
Autamme löytämään juuri sinun tarpeisiisi sopivia luottoja.
Kotimaista osaamista sinua varten
Olemme Suomessa arvostettu ja luotettava tekijä, jonka tavoitteena on taata laadukasta ja turvallista palvelua.
Kenelle yhteislaina sopii?
Yhteislaina on joustava rahoitusratkaisu, mutta se ei sovi kaikille. Se toimii parhaiten silloin, kun lainaa hakee kaksi henkilöä, joilla on selkeä yhteinen taloudellinen tavoite ja luottamus toistensa maksukykyyn. On tärkeää, että molemmat osapuolet ymmärtävät yhteisvastuun merkityksen ja ovat valmiita sitoutumaan lainan takaisinmaksuun.
Esimerkiksi seuraavissa tilanteissa yhteislaina voi olla kannattava ratkaisu:
- Pariskunnalle, jotka haluavat ostaa tai remontoida yhteistä asuntoa.
- Ystävyksille, jotka tekevät yhteisen hankinnan, ostavat esimerkiksi mökin.
- Liikekumppaneille, jotka jakavat yhteisen projektin.
Rinnakkaishakijan ei tarvitse asua samassa osoitteessa tai olla samasta perheestä, kuten voisi helposti kuvitella. Yhteislainaa voi hakea myös ystävän, sukulaisen tai muun täysi-ikäisen puhtaat luottotiedot omaavan henkilön kanssa.
Yhteislainan vaikutus korkoon ja kustannuksiin
Alla on yksinkertaistettu esimerkki siitä, miten yhteishakija voi vaikuttaa lainan ehtoihin:
| Lainan ehdot | Yksin haettu laina | Yhteislaina |
|---|---|---|
| Lainasumma | 15 000 € | 15 000 € |
| Korko | 11 % | 7,5 % |
| Laina-aika | 5 vuotta | 5 vuotta |
| Kuukausierä | n. 326 € | n. 301 € |
| Kokonaiskustannus | 19 568 € | 18 035 € |
Säästöä voi kertyä siis melko huomattavasti esimerkiksi alhaisimpien korkokustannusten myötä. Jos molemmat lainanottajat maksavat puoliksi lainan, silloin kuukausierä on luonnollisesti puolet taulukon summasta, eli noin 150 euroa.
Laina yhteishakijan kanssa – mitä kannattaa huomioida?
Yhteislaina voi olla hyödyllinen, mutta siihen liittyy myös vastuuta ja riskejä. On tärkeää keskustella avoimesti seuraavista asioista:
Yhteisvastuullinen laina
Yhteisvastuu tarkoittaa sitä, että molemmat hakijat vastaavat koko lainan takaisinmaksusta. Jos toinen osapuoli esimerkiksi sairastuu, menettää työpaikkansa tai ei yksinkertaisesti hoida maksujaan, toisen on vastattava koko lainasta.
Tämän vuoksi on järkevää ottaa yhteislainaa sellaisen henkilön kanssa, johon voi luottaa. Elämä on kuitenkin yllätyksiä täynnä, eikä kaikkeen voi aina varautua. Siksi on tärkeä ymmärtää, mihin on lähtemässä, kun ottaa yhteislainaa.
Yllätyksiin kannattaa varautua esimerkiksi säästämällä rahaa sen verran, että pystyy maksamaan lainanlyhennyksiä tarvittaessa myös yksin.
Maksusuunnitelman sopiminen
Lainahakijat sopivat lainanantajan kanssa lainan takaisinmaksusta. On suositeltavaa miettiä tarkasti osapuolten kesken, miten lainan maksaminen hoidetaan ja miten toimitaan tilanteessa, jossa toinen haluaa irrottautua lainasta.
Ennen yhteislainan ottamista kannattaa keskustella myös lainan takaisinmaksuerien suuruudesta. Lainan takaisinmaksu kannattaa mitoittaa niin, ettei siitä koidu kummallekkaan osapuolelle liian suurta rasitetta.
Lainan takaisinmaksu on järkevä kuitenkin maksaa kohtuullisessa ajassa pois, sillä lainan kokonaiskustannukset kasvavat laina-ajan pidentyessä.
Yhteinen laina, toinen maksaa?
Kuten edellä todettiinkin, tilanteet voivat vaihdella elämässä yllättävästi. Voiko yhteinen laina toimia niin, että vain toinen maksaa sitä takaisin?
Teknisesti kyllä, sillä osapuolten keskinäinen sopimus voi määrittää, että vain toinen hoitaa lyhennykset. Lainanantajaa kiinnostaa vain se, että laina maksetaan takaisin sovitussa aikataulussa. Kuitenkin lainanantaja pitää molempia vastuullisina koko lainasta, joten jos maksaja ei suoriudu velvoitteistaan, lasku siirtyy toiselle.
Yhteislainan idea on lähtökohtaisesti se, että molemmat osallistuvat lainan takaisinmaksuun mutta lainanottajat voivat toki sopia keskenään yksityiskohdista.
Mitä tehdä, jos elämäntilanne muuttuu?
Jos takaisinmaksussa ilmenee ongelmia, nopea yhteydenotto lainanantajaan on tärkeää. Usein on mahdollista sopia esimerkiksi lainan lyhennysvapaasta, jolloin maksetaan vain lainan korkoja ja kuluja sovitun aikaa.
Vaihtoehtoisesti takaisinmaksusuunnitelmaa voidaan muokata pienemmillä kuukausierillä, jolloin laina-aika pitenee, mutta maksutaakka kevenee tilapäisesti.
On kuitenkin hyvä muistaa, että laina tulee lopulta kalliimmaksi, jos lyhennyksiä siirretään tai maksuaikaa pidennetään. Ennakointi ja avoin keskustelu osapuolten välillä on paras tapa säilyttää taloudellinen tasapaino myös muutosten keskellä.
Yhteislaina helpottaa perheen lainakuluja
Monessa perheessä on ajan mittaan kertynyt useita eri lainoja ja luottoja, kuten osamaksuja, kulutusluottoja tai luottokorttivelkoja. Kun lainoja on useita, niiden eräpäivien ja kulujen hallinta voi käydä työlääksi. Perheen pienemmät velat voidaan kuitenkin karsia yhdistelylainan avulla.
Yhdistämällä lainat yhdeksi kokonaisuudeksi maksatte vain yhden kuukausierän. Lainapäätöksen kannalta voi olla hyödyllistä lisätä hakemukseen myös yhteishakija, sillä se parantaa mahdollisuuksia saada laina hyväksyttyä ja voi tuoda paremmat ehdot, esimerkiksi alhaisemman koron.
Yhdistelylainan edut tiivistettynä:
- Luottojen yhdistäminen vähentää ylimääräisiä kustannuksia – kilpailuttamalla yhdistelylainat fiksusti voit karsia korkokuluja sekä välttää ylimääräiset palvelumaksut.
- Lainoja yhdistämällä voi saada lisää maksuaikaa uuden lainan kautta -kuukausittainen maksuerä voi täten pienentyä huomattavasti.
- Taloudellinen hallinta helpottuu -useamman lainan hallinnointi vaatii enemmän resursseja, sillä jokaisen lainan lyhennyksiä ja takaisinmaksujen aikataulua on seurattava erikseen.
Muista, että lainojen yhdistelyssä sekä yhteislainassa kilpailutus on avainasemassa, kun haluat varmistaa parhaan mahdollisen lainajärjestelyn. Arkadia Rahoituksen maksuttoman palvelun avulla voit tehdä hakemuksen muutamassa minuutissa ja kilpailuttaa yli 35 lainantarjoajaa sitoutumatta mihinkään.
Mikä on Arkadia Rahoitus?
Arkadia Rahoitus on auttanut suomalaisia lainanhaussa vuodesta 2014. Palvelun kautta kilpailutat lainahakemuksesi useilla pankeilla ja rahoitusyhtiöillä. Hyödynnämme useampaa lainanvälittäjää, jotta löydät parhaan lainan juuri sinun tarpeisiisi. Tavoitamme jopa 35 pankkia ja rahoitusyhtiötä.
Et sitoudu mihinkään, vaan voit vapaasti valita hyväksytkö vai hylkäätkö saamasi lainatarjoukset.
Usein kysytyt kysymykset
Yhteislaina on laina, jonka kaksi henkilöä hakee yhdessä. Hakijat vastaavat lainasta yhteisvastuullisesti, eli kumpikin on vastuussa koko lainasummasta, ei vain omasta osuudestaan.
Yhteislainaa voivat hakea esimerkiksi puolisot, ystävykset, vanhemmat ja täysi-ikäiset lapset tai muut henkilöt, jotka tuntevat toisensa ja luottavat toisiinsa. Molempien hakijoiden tulee täyttää luotonantajan ehdot.
Kyllä. Arkadia Rahoituksen yhteislainat myönnetään ilman vakuuksia, eli kyseessä on vakuudeton kulutusluotto. Yhteishakija voi kuitenkin parantaa lainan saamisen mahdollisuuksia ja korkoehtoja.
Yhteislainaa voi hakea 1 000–70 000 euroa. Lopullinen lainasumma riippuu molempien hakijoiden yhteisestä maksukyvystä ja luottokelpoisuudesta.
Usein kyllä. Yhteishakija voi laskea lainan korkoa ja parantaa lainan myöntämisen todennäköisyyttä.
Toinen hakija on vastuussa koko lainan takaisinmaksusta. Lainanantaja voi periä maksut kummalta tahansa osapuolelta, jos eräpäiviä laiminlyödään.
Monet rahoituslaitokset tarjoavat mahdollisuutta lyhennysvapaaseen jaksoon, jolloin maksetaan vain korot ja kulut. Tämä tulee kuitenkin sopia erikseen lainanantajan kanssa.
Kyllä. Yhteislaina on hyvä vaihtoehto velkojen yhdistämiseen, erityisesti jos molemmilla osapuolilla on aiempia luottoja ja halutaan selkeyttää taloutta yhdellä kuukausierällä.
