Mukana yli 20 yrityslainan tarjoajaa

Ylimääräisen rahoituksen tarve voi yllättää missä tahansa vaiheessa yrityksen elämänkaaren varrella. Usein rahoitusta haetaan yrityksen perustamiseen tai menestyvän liiketoiminnan laajentamiseen. Parhaiten tunnettu yritysrahoituksen muoto lienee perinteinen yrityslaina, jota yritykset voivat hakea niin pankeista, kuin rahalaitoksistakin. Perinteinen könttäsummassa maksettu laina ei kuitenkaan ole ainoa vaihtoehto yrityksen jokapäiväisen toiminnan rahoittamiseen, vaan lainamarkkinoilta löytyy myös muita vaihtoehtoja, jotka voivat palvella yrityksesi rahoitustarpeita paremmin kuin perinteinen laina.

Mikä ihmeen yrityslimiitti?

Joustoluotto, tai joustolimiitti, on monille tuttu lainamuoto. Sillä tarkoitetaan luottokortin tapaan toimivaa tiliä, jolta luotonsaaja voi nostaa varoja sovittuun luottorajaan saakka. Kuten myös luottokortin kohdalla, sitä mukaa kuin tilinhaltija maksaa ottamaan luottoa takaisin, vapautuu tilille saman verran uutta lainaa. Yrityslimiitin toimintaperiaate on hyvin samankaltainen, mutta henkilöasiakkaiden sijasta se myönnetään nimensä mukaisesti yritysasiakkaille.

Yrityslimiitti toimii siis pitkälti joustoluoton tavoin. Yritys sopii ensin rahoittajan kanssa molemmille sopivasta luoton määrästä. Lainasopimuksen allekirjoittamisen jälkeen yritys voi voivat tarpeen vaatiessa nostaa tililleen rahaa aina yrityslimiitin luottorajaan asti. Luottokorttiin verrattuna limiittitili eroaa siinä, että se ei ole maksuväline, vaan pikemminkin tili, jolta tilinhaltija siirtää rahaa yrityksensä tilille.

Joustavuutensa takia yrityslimiitti sopii mainiosti yrityksen juoksevien menojen hoitamiseen, sekä hätävaraksi yllättävien menojen varalta. Se on myös hyvä tapa tasata tilapäisesti tai kausiluontoisesti hidasta kassavirtaa, ja sitä voi käyttää perinteisen yrityslainan tapaan nostamalla kerralla suuremman summan.

Tarvitsetpa sitten joustavuutta yrityksesi jokapäiväiseen arkeen tai suunnitellessasi suurempaa ostoa, kannattaa yrityslimiitin etsiminen aloittaa vertailemalla eri vaihtoehdot verkossa. Arkadia Rahoituksen lainavertailu auttaa sinua kilpailuttamaan erilaisia lainavaihtoehtoja ja löytämään yrityksellesi sopivimman vaihtoehdon. Mikä parasta, sinun ei tarvitse sitoutua mihinkään, eikä maksaa kilpailutuksesta mitään.

Kuka voi hakea yrityslimiittiä?

Kuten muitakin yrityksille suunnattuja lainatuotteita, yrityslimiittiä voi hakea kuka tahansa luottokelpoinen yritys, joka kuuluu Suomen kaupparekisteriin. Se kuinka paljon yrityslimiittiä myönnetään riippuu useasta eri tekijästä, kuten yrityksen taloudellisesta tilanteesta, luottoluokituksesta ja yrityksen luottohistoriasta.

Yrityslimiittiä hakiessa on hyvä huomioida seuraavat asiat:

1. Yrityslimiitin määrä:
   • Ennen limiitin hakemista on tärkeää selvittää minkä suuruista limiittiä yrityksesi tarvitsee. Liian pienen tai liian suuren limiitin hakeminen voivat molemmat olla yrtiksesi toiminnan kannalta haitallisia päätöksiä. Pidä siis huolta, että hakemasi lainasumma sopii yhteen sen käyttötarkoituksen ja takaisinmaksukykysi kanssa. Toisaalta kuten joustoluotonkin kohdalla, yrityslimiittiä ei ole pakko käyttää kokonaan, vaan voit käyttää sitä tarpeesi mukaan.
2. Käyttötarkoitus:
   • Mitä varten yrityksesi hakee limiittiä? Onko se tarkoitettu taloudelliseksi turvaverkoksi vai onko sille jo suunnitteilla jokin tietty käyttötarkoitus?
3. Yrityslimiitin kulut:
   • Yrityslimiittiin sisältyvät korot ja muut kulut kannattaa tarkistaa huolellisesti ennen limiitin ottoa. Kustannukset nimittäin vaihtelevat eri luotonantajien välillä ja niiden kilpailuttaminen on tärkeää, jotta löydät yrityksellesi kustannustehokkaamman vaihtoehdon.

Mistä yrityslimiittiä voi hakea?

Suomessa yrityslimiittimuotoista yritysrahoitusta tarjoavat niin perinteiset kivijalkapankit kuin verkosta löytyvät rahalaitokset. Eri vaihtoehdot kannattaa kilpailuttaa ennen hakemuksen lähettämistä, sillä lainavaihtoehtojen tarjonnasta löytyy sekä kalliita että edullisia lainoja. Yrityslimiitin hakuprosessi on pitkälti samankaltainen, kun yrityslainaa hakiessa. Selvitä haluamasi luoton määrä, täytä lainahakemus, lähetä luotontarjoajalle heidän mahdollisesti vaatimat liitteensä ja jää odottamaan luottotarjousta.

Miten yrityslimiitti eroaa yrityslainasta?

Yrityslimiitti on yksi yritysrahoituksen muoto, mutta sitä ei pidä kuitenkaan sotkea keskenään yrityslainan kanssa. Toisin kuin yrityslaina, joka otetaan kertasummana, yrityslimiitti on jatkuva luotto, jota voi nostaa aina tarpeen mukaan sovittuun luottorajaan asti. Yrityslimiitti ei myöskään vaadi reaalivakuuksia, joita useimmat perinteiset pankkilainat vaativat ja sen hakeminen on usein lainanhakua yksinkertaisempaa.

Yrityslimiitti on siis perinteistä yrityslainaa joustavampi rahoitusvaihtoehto, sillä yritys voi nostaa sitä tililleen aina tarpeensa mukaan. Vastaavasti rahan voi jättää kokonaan nostamatta, jos tarvetta ei ole. Myöskin takaisinmaksu on tavallista lainaa joustavampi, sillä limiitistä käytetyn summan voi maksaa pois joko kerralla tai pienemmissä yrityksen taloudelliseen tilanteeseen sopivimmissa erissä. Näin yrityslimiitti auttaa yrityksen varojen budjetoinnissa ja tuo joustavuutta arkeen.

Toisaalta yrityslaina voi joissakin tapauksissa olla parempi vaihtoehto. Mikäli tarvitset kertaluontoista lainaa tiettyä investointia tai hankintaa varten, voi yrityslaina olla sinulle sopiva lainamuoto. Kuten yrityslimiitit, myös yrityslainavaihtoehdot kannattaa vertailuttaa löytääksesi yrityksellesi sellaisen lainan, jonka hinta sekä muut ehdot ovat mahdollisimman sopivat yrityksesi liiketoiminnan kannalta. Arkadia Rahoituksen ilmainen ja sitoutumaton hakemus on oiva työkalu optimaalisen lainan löytämiseksi.

Yrityslimiitin korko ja muut kulut

Yrityslimiitin korot ovat asiakaskohtaiset ja ne määrittyvät limiittiä hakevan yrityksen antamien tietojen mukaan. Yrityslimiitin korot lasketaan lähes aina lainatulle summalle, joten käyttämättömästä limiitistä ei siis peritä korkoa. Perittävät korot voivat vaihdella eri lainanantajien välillä huomattavasti. Muita korkotasoon vaikuttavia tekijöitä ovat muun muassa:

Muita yrityslimiittiin liittyviä kustannuksia ovat muun muassa avausmaksu ja kuukausittaiset tilinhoitomaksut. Muut kulut ja ehdot kannattaakin siis huomioida korkomaksujen lisäksi, sillä ne muodostavat lainan todellisen vuosikoron. Tämän perusteella kannattaakin aina vertailla lainavaihtoehtoja keskenään.

Milloin yrityslimiitti kannattaa valita?

Yrityslimiitti on paras vaihtoehto silloin, kun yrityksen arkeen tarvitaan rahallista joustoa tai rahalle on tarvetta yksittäisiä kertaluonteisia maksuja enemmän. Yrityslimiittiä voidaankin ajatella esimerkiksi yrityksen turvaverkkona. Sen avulla yritys voi tehdä tarvittavia ostoksia ilman, että heidän on maksettava omasta kassastaan suuria summia kerrallaan.

Lainattua summaa voi maksaa takaisin pienemmissä erissä, mikä voi helpottaa yrityksen talouden pitämistä vakaana. Yrityslimiitillä voidaan paikata väliaikaista kassavajetta tai rahoittaa muita kustannuksia, joihin yrityksellä ei hetkellisesti ole varaa. Se tarjoaa siis taloudellista joustavuutta, jota normaalit yrityslainat eivät tarjoa, ja voi näin olla pankkilainaa monipuolisempi rahoitusvaihtoehto.

Yhteenveto

Yrityslimiitti on suosittu yritysrahoituksen muoto, joka toimii samaan tapaan, kun paremmin tunnettu joustoluotto. Se on erinomainen tapa rahoittaa yrityksen juoksevia menoja ja se tarjoaa taloudellista joustavuutta niin jokapäiväisiin menoihin, kuin yllättäviin taloudellisiin tilanteisiinkin. Se ei kuitenkaan sovi kaikkiin tilanteisiin, vaan joskus esimerkiksi yrityslaina voisi olla parempi vaihtoehto.

Kuten mikä tahansa lainatuote, yrityslimiittivaihtoehdot kannattaa kilpailuttaa verkossa, jotta löydät yrityksellesi varmasti parhaimman vaihtoehdon. Arkadia Rahoituksen kautta tehty lainavertailu on helppo, nopea ja selkeä tapa löytää paras mahdollinen rahoitusvaihtoehto yrityksellesi.

Usein kysytyt kysymykset