Lainaa 70 000 € asti matalalla korolla
Arkadia Rahoitus toimii apunasi lainanhaussa eri pankeilta ja rahoitusyhtiöiltä. Täytä ilmainen hakemus!
- Edulliset korot
- Nopeat lainatarjoukset
- Ilmainen hakemus ilman sitoutumista
Saat lainatarjoukset heti täytettyäsi ilmaisen hakemuksen. Kokeile minkälaisen lainatarjouksen saat!
Täytä hakemus ja voit säästää tuhansia euroja koroissa ja kuluissa kuten Liisa. Kaikki vertailussa mukana olevat pankit ja rahoitusyhtiöt ovat tunnettuja ja vakavaraisia lainanmyöntäjiä ja heillä on Suomen Finanssivalvonnan hyväksyntä. Olemme auttaneet yli 300.000 suomalaista säästämään rahaa jo vuodesta 2014.
Huomasimme, että sähköpostiosoitteesi saattaa olla virheellinen. Vahvistathan osoitteesi tai käytä toista sähköpostiosoitetta.
Esimerkkilaskelma: Todellinen vuosikorko on 11,21 %, kun lainasumma on 10 000 €, takaisinmaksuaika on 5 vuotta, tilinhoitomaksu 5 €, avausmaksu 49 € ja esimerkkikorko 9,5 %. Takaisinmaksettava summa on tällöin 12 950 €, eli 210 €/kk.
Nimelliskorko min 4,00 – max 20%. Todellinen vuosikorko min 4,00 – max 38 %. Laina-aika min 1 – max 20 vuotta.
Miten haet lainaa käytännössä?
1. Täytä lainahakemus
Ilmaisen hakemuksen täyttäminen vie korkeintaan muutaman minuutin.
2. Vertaile saamasi tarjoukset
Näet sinulle myönnetyt tarjoukset yhdeltä näkemältä -valitse niistä sinulle sopivin.
3. Rahat tilillesi
Valittuasi lainan saat rahat tilillesi jopa samana päivänä.
Hae lainaa vaivattomasti
Kumppaneihimme kuuluu muuan muassa Rahoitu, Zmarta, Rahalaitos ja OmaLaina.fi. Lähetämme hakemuksesi eteenpäin lainanvälittäjille kilpailutettavaksi, jotta tavoitat jopa 35 eri pankkia ja rahoitusyhtiötä.
Säästät aikaa ja vaivaa, sillä hakemus vie vain 2 minuuttia. Et sitoudu mihinkään, vaan voit valita hylkäätkö vai hyväksytkö saamasi lainatarjoukset.
Kulutusluotto
Vakuudeton kulutusluotto auttaa rahoittamaan elämäsi pienet ja suuret hankinnat. Palvelumme avulla voit vertailla jopa 35 pankin ja rahoitusyhtiön kulutusluotot ilmaiseksi.
Järjestelylaina
Lainojen järjesteleminen edullisemmaksi kannattaa aina. Katso minkälaisen lainatarjouksen saat ja järjestele lainat, luotot tai osamaksut yhdeksi edullisemmaksi lainaksi.
Vakuudeton laina
Arkadia Rahoituksen kilpailuttama vakuudeton laina on todella kätevä tapa rahoittaa tarpeitasi joustavasti ja nopeasti, sillä rahat saa yleensä heti tilille.
Mikä on Arkadia Rahoitus?
Arkadia Rahoitus on auttanut suomalaisia lainanhaussa jo vuodesta 2014. Palvelun kautta kilpailutat lainahakemuksesi useilla pankeilla ja rahoitusyhtiöillä. Hyödynnämme useampaa lainanvälittäjää palvelussamme, jotta löydät parhaan lainan juuri sinun tarpeisiisi. Lainanvälittäjien kautta tavoitamme jopa 35 pankkia ja rahoitusyhtiötä.
Et sitoudu mihinkään, vaan voit vapaasti valita hyväksytkö vai hylkäätkö saamasi lainatarjoukset.
Lainojen vertailu auttaa säästämään -pankkien välisissä tarjouksissa voi olla merkittäviä eroja
Lainojen hinnat, eli korot ja muut kustannukset, voivat vaihdella huomattavasti eri pankkien ja rahoitusyhtiöiden välillä. Tästä syystä lainojen säännöllinen vertaileminen on taloudellisesti järkevää. Miksi maksaisit lainastasi enemmän kuin olisi tarpeen?
Lainojen vertaileminen itsenäisesti voi olla kuitenkin varsin työlästä, sillä useiden hakemusten täyttäminen on työlästä ja räätälöityjen lainatarjousten odottaminen erikseen jokaiselta lainantarjoajalta kestää.
Arkadia Rahoituksen kautta lainojen vertailu on helppoa, maksutonta ja täysin sitoumuksetonta. Voit tarkistaa yli 35 lainantarjoajan korkotasot ja ehdot silloin, kun sinulle sopii. Lainantarjoajat ovat Suomessa vakiintuneita Finanssivalvonnan tarkistamia toimijoita, joten saamasi lainatarjoukset ovat luotettavia ja turvallisia.
Kaikki tarjotut lainavaihtoehdot esitetään läpinäkyvästi ja selkeästi eriteltynä, jotta voit vertailla lainan kokonaiskustannuksia helposti. Lainaa valitessa ei kannata tuijottaa pelkkää nimellistä korkoa, sillä lainan kustannuksiin sisältyy koron ohella muitakin kuluja. Sen sijaan sinun kannattaa vertailla todellista vuosikorkoa, joka sisältää myös lainasta aiheutuvat muut kulut.
Lainatarjoukset ovat aina henkilökohtaisia
Pankit ja rahoituslaitokset määrittelevät lainaehtonsa yksilöllisesti hakijan perusteella. Siksi tehokas vertailu eri vaihtoehtojen välillä onnistuu parhaiten pyytämällä lainatarjouksia yhdellä hakemuksella.
Lainasi hinta, eli korko, määräytyy sen perusteella, millaiseksi lainanmyöntäjä arvioi sinun takaisinmaksukykysi. Mitä luotettavampana lainanmyöntäjä näkee maksukykysi, sitä edullisemman tarjouksen voit saada. Usein lainaan liittyvät muut kulut ovat riippuvaisia lainatuotteesta ja lainantarjoajan määrittämistä ehdoista.
Usein ajatellaan, että hyvä tulostaso takaa automaattisesti parhaan lainan. Todellisuudessa pankit tarkastelevat myös esimerkiksi seuraavia seikkoja:
- Tulojen ja menojen suhdetta
- Tulojen säännöllisyyttä ja vakaata kehitystä
- Mahdollisia olemassa olevia lainoja tai velvotteita
- Miten hakija on hoitanut luottojen takaisinmaksuja aikaisemmin
Tämä tarkoittaa sitä, että myös pienituloisella voi olla hyvät edellytykset saada laina, jos oma talous on tasapainossa ja maksukyky on kunnossa. Maksuhäiriömerkinnän omaaville hakijoille ei lähtökohtaisesti myönnetä lainaa.
Kilpailuttamalla lainat Arkadia Rahoituksen palvelun kautta, sinun tehtäväksesi jää vain täyttää hakemus ja valita mieleinen lainavaihtoehto tarjousten joukosta. Lähetämme hakemuksesi luotettaville pankeille ja rahoitusyhtiöille, jotka tarjoavat juuri sinun taloustilanteeseesi räätälöidyt vaihtoehdot. Saat useita lainatarjouksia helposti yhdestä paikasta ja valitset itse niistä parhaan. Jos mikään niistä ei miellytä, voit yksinkertaisesti hylätä kaikki tarjoukset. Päätös on sinun.
Voinko saada lainaa, vaikka en olisi vakituisessa työsuhteessa?
Lainaa voidaan myöntää moitteettomasti raha-asiansa hoitaville yli 20-vuotiaille, joilla on säännölliset palkka- tai eläkkeensaajien tulot. Kuten aiemmin todettiinkin, luottotiedottomalle lainaa ei voida myöntää.
Lainanantajat ymmärtävät, että tulojen lähteet voivat vaihdella merkittävästi elämäntilanteen mukaan. Esimerkiksi eläkeläiset, lomautetut, kausityöntekijät ja vanhempainvapaalla olevat eivät siis automaattisesti ole sellaisia asiakkaita, joille ei myönnettäisi lainaa. Hetkellisesti tai kausiluontoisesti työttömänä olevat voivat siis saada lainaa suurella todennäköisyydellä.
Kuka voi kilpailuttaa lainat Arkadialla?
- Olet vähintään 20-vuotias
- Säännölliset palkka- tai eläketulot
- Ei maksuhäiriömerkintöjä
Hakiessasi lainaa ilman vakituista työsuhdetta, täytä hakemuksen tiedot, kuten tulolähteesi ja elämäntilanteesi, mahdollisimman tarkasti. Lainanantajat arvioivat kokonaistilannetta, eivät pelkkää palkkatuloa. Työttömänä on siis mahdollista saada lainaa, sillä työttömänkin henkilön maksukyky voi olla joissain tapauksissa riittävällä pohjalla.
Miten lainan korko määräytyy?
Lainan korko ei ole sattumaa, vaan se perustuu useisiin lainanottajaan ja markkinatilanteeseen liittyviin tekijöihin. Korkoon vaikuttavat muun muassa taloudellinen tilanteesi, lainanmyöntämiseen liittyvät kriteerit lainanantajan puolelta, millaista lainaa haetaan sekä yleinen korkotaso markkinoilla.
Alle on listattu yleisimpiä lainan korkoon vaikuttavia tekijöitä:
| Tekijä | Vaikutus korkoon |
|---|---|
| Luottoluokitus / maksuhistoria | Parempi maksuhistoria/luottoluokitus, sitä edullisempi korko |
| Tulot ja menot | Suurempi tulojen ja menojen erotus tarkoittaa usein matalakorkoisempia lainoja |
| Työsuhteen muoto | Vakituinen työsuhde tai eläkkeellä olo tuo vakautta, jolloin voi saada paremmat ehdot |
| Lainan määrä ja laina-aika | Suuremmat lainat ja pidemmät laina-ajat voivat nostaa riskiä ja siten korkoa |
| Yleinen markkinakorko | Euribor ja muut viitekorot vaikuttavat korkoon |
| Kilpailutilanne | Kilpailun kiristyminen tarkoittaa parempia lainatarjouksia |
| Mahdolliset vakuudet ja takaajat | Vakuudellinen laina on usein vakuudetonta edullisempaa |
Lainalaskuri auttaa hahmottamaan lainan todelliset kustannukset
Lainaa harkittaessa yksi tärkeimmistä työkaluista on lainalaskuri, jonka avulla voit arvioida realistisesti lainan kokonaiskustannuksia ennen päätöksentekoa. Lainalaskuria kannattaa käyttää, kun haluaa tietää tarkemmin miten eri tekijät vaikuttavat lainan takaisinmaksuun.
Lainalaskuri tarjoaa mahdollisuuden:
- Arvioida kokonaiskustannuksia eri laina-ajoilla ja korkotasoilla
- Verrata eri kuukausierien vaikutusta maksettavaan summaan
- Testata, miten laina-aika vaikuttaa lainan kustannuksiin ja kuukausierään
- Tarkastella, kuinka lainan kustannukset muuttuvat koron muuttuessa
- Selvittää lainan muiden kustannusten vaikutusta
Lainalaskurin avulla voidaan vertailla lainatarjouksia ja tehdä harkittuja päätöksiä sen sijaan, että valinta perustuisi vain nopeuteen tai helppouteen. Esimerkiksi edullisempi laina voi kuukausierältään olla hieman suurempi, mutta kokonaiskustannuksiltaan huomattavasti pienempi kuin pitkän maksuajan vaihtoehto korkeammalla korolla.
Lainalaskurin käyttö ennen lainahakemuksen lähettämistä tukee taloudellisesti vastuullista päätöksentekoa ja auttaa välttämään yllättävät lisäkustannukset.
Yhdistelylaina helpottaa arkea ja voi säästää merkittävästi
Yhdistelylaina on tarkoitettu tilanteisiin, joissa henkilöllä on useita pienempiä lainoja tai luottoja – kuten kulutusluottoja, osamaksuja tai luottokorttivelkaa. Näiden yhdistäminen yhdeksi lainaksi voi paitsi selkeyttää talouden hallintaa myös laskea kuukausittaisia kokonaiskustannuksia.
Yhdistämällä lainat:
- Saat yhden selkeän laskun usean sijaan
- Voit alentaa lainasta maksettavaa kokonaiskorkoa, mikä vähentää kustannuksia
- Karsit turhat päällekkäiset lainanhoitokulut
- Voit pidentää maksuaikaa, joka pienentää kuukausieriä sinun talouteesi sopivaksi
- vähennät riskiä maksujen unohtumisen ja teknisten ongelmien suhteen
Lainojen yhdistäminen tuo jo itsessään paljon hyötyjä. Vielä enemmän hyötyä saat siitä, kun kilpailutat yhdistelylainat mahdollisimman kattavasti. Arkadia Rahoituksen palvelulla voit kilpailuttaa yli 35 yhdistelylainaa tarjoavaa tahoa täysin ilmaiseksi ja sitoutumatta mihinkään.
Finanssivalvonnan hyväksymiä toimijoita
Yhteistyökumppanimme toimivat finanssivalvonnan seurannan alla
Asiantuntevaa palvelua jo vuodesta 2014
Autamme löytämään juuri sinun tarpeisiisi sopivia luottoja.
Kotimaista osaamista sinua varten
Olemme Suomessa arvostettu ja luotettava tekijä, jonka tavoitteena on taata laadukasta ja turvallista palvelua.
Autolaina – turvallinen tapa rahoittaa ajoneuvohankinta
Autolaina on yleinen rahoitusratkaisu silloin, kun uusi tai käytetty auto halutaan ostaa mahdollisimman edullisesti. Autolainan avulla voit nimittäin ostaa auton ikään kuin käsirahalla, jolloin se tulee edullisemmaksi verrattuna esimerkiksi osamaksuun. Eikä käytettyä autoa voi oikein edes ostaa osamaksulla.
Autolainan hyötyjä ovat:
- Mahdollisuus hankkia auto heti ilman suurempia säästöjä
- Joustavat maksuehdot ja räätälöidyt laina-ajat tarpeesi mukaan
- Kilpailuttamalla voi löytää edullisen koron ja säästää kuluissa
- Saat auton itsellesi omistukseen
Autolainaa haettaessa on suositeltavaa vertailla useita lainantarjoajia. Vaikka osa autoliikkeistä tarjoaa rahoitusta suoraan, erillinen lainatarjous pankista tai rahoitusyhtiöltä voi olla merkittävästi edullisempi. Vertaile Arkadia Rahoituksen kautta autolainaa tarjoavia lainanmyöntäjiä ilmaiseksi ja sitoutumatta. Näin voit valita itsellesi edullisimman autolainan minimaalisella vaivalla.
Joustoluotto tarjoaa jatkuvaa lainavaraa arjen tarpeisiin
Joustoluotto on jatkuva luotto, joka toimii kuten luottokortti: lainaa voi nostaa tarpeen mukaan ja takaisin maksettu osa vapautuu uudelleen käytettäväksi. Se sopii erityisesti tilanteisiin, joissa et ole varma kuinka paljon rahaa tulet tarvitsemaan esimerkiksi remonttia varten tai tarve rahalle on jatkuvampaa.
Joustoluoton keskeiset ominaisuudet:
- Saat käyttöösi sovitun luottorajan, jonka puitteissa voit nostaa varoja tarpeen mukaan
- Korkoa maksetaan vain käytössä olevasta summasta
- Takaisinmaksu on joustavaa: voit maksaa minimilyhennyksiä tai enemmän silloin, kun sinulla on siihen mahdollisuus
- Luotto on käytettävissä jatkuvasti ilman uuden hakemuksen tekemistä
Joustoluotto on hyvä vaihtoehto niille, jotka kaipaavat rahallista puskuria arjen menoihin tai haluavat varautua yllättäviin menoihin ilman erillisen lainanhakuprosessin tekemistä.
Milloin joustoluotto voi olla parempi kuin kertaluontoinen laina?
- Kun tarvitset rahaa pidemmällä aikavälillä
- Kun tulosi ja/tai menosi ovat satunnaisia ja epäsäännöllisiä
- Kun haluat, että laina on käytettävissä silloin kun sitä tarvitset
Luotontarjoajilla on erilaisia joustoluottosopimuksia. Jotkut tarjoavat matalampaa korkoa, mutta niissä voi olla erilaisia kuukausittaisia maksuja. Jos tarvitset luottoa harvemmin, voi olla hyvä idea ottaa joustoluotto, jossa korko on ehkä suurempi ja jonka muut kulut ovat pienempiä. Kilpailuttamalla joustoluotot palvelumme kautta voit saada lukuisia tarjouksia, joita voit sitten vertailla helposti ja valita itsellesi sopivimman vaihtoehdon!
Varo lainamarkkinoilla esiintyviä huijauksia
Arkadia Rahoituksen palvelu lähtee siitä liikkeelle, että lainan hakeminen on turvallista ja reilua sinun näkökulmastasi. Netissä näkee monia huijausyrityksiä, eikä alati kehittyvä tekoäly ainakaan helpota asiaa, sillä oikeaa voi olla vaikea erottaa väärästä. Kun kilpailutat lainat Arkadia Rahoituksen kautta, voit olla varma siitä, että saamasi lainatarjoukset ovat luotettavia ja turvallisia.
Palvelumme avulla kilpailutat yli 35 Suomessa vakiintunutta pankkia ja rahoituslaitosta, jotka ovat Finanssivalvonnan hyväksymiä ja valvomia toimijoita. Sinun ei siis tarvitse käyttää kallista aikaasi arvioidaksesi lukuisten sivustojen ja lainantarjoajien luotettavuutta, vaan voit hyvillä mielin löytää itsellesi sopivan lainan ja olla rauhallisin mielin tekemäsi valinnan suhteen.
Vaikka lainojen myöntäjät eivät olisikaan huijareita, niiden hinnoittelemat lainat voivat olla todella kalliita. Tästäkin syystä on hyvä vertailla eri lainantarjoajia, jotta saat lainan, johon voit olla tyytyväinen.
Yksi hakemus, lukuisia lainatarjouksia
Kannattaako laina yhteishakijan kanssa?
Lainan hakeminen yhteishakijan kanssa voi olla varsin hyödyllistä, mutta siihen liittyy myös asioita, joista on hyvä tietää. Alle on listattu joitakin keskeisimpiä asioita, jotka kannattaa ottaa huomioon ennen päätöstä:
- Yhteishakijan kanssa lainan saaminen on helpompaa
- Kahden henkilön tulot ja maksukyky parantavat lainanantajan luottamusta lainan takaisinmaksusta.
- Mahdollisuus suurempaan lainasummaan ja parempiin ehtoihin
- Kun maksukyky paranee, lainanmyöntäjät ovat halukkaampia lainaamaan enemmän ja paremmilla ehdoilla, kuten pienemmällä korolla.
- Molemmat hakijat ovat kuitenkin yhtä vastuussa koko lainasta
- Jos toinen ei maksa osuuttaan, vastuu jää toiselle. Maksuviiveet ja perintään joutuminen vaikuttaa molempiin.
- Elämänmuutokset kannattaa ottaa huomioon
- Esimerkiksi ero tai muutto erilleen voivat vaikeuttaa yhteisen lainan hoitamista jatkossa.
Yhteishakijan kanssa haettu laina voi tarjota merkittäviä hyötyjä, kunhan molemmat osapuolet tiedostavat siihen liittyvän vastuun ja sitoutuvat yhdessä takaisinmaksuun. Yhteishakemus sopii siis parhaiten sellaisiin tilanteisiin, joissa molemmat osapuolet ovat luottokelpoisia, tuntevat toisensa hyvin ja ovat valmiita jakamaan taloudellisen vastuun keskenään.
Laina heti tilille? – Tee se järkevästi
Kun lainantarve iskee äkillisesti ja tarvitset lainaa heti tilille, hae lainaa palvelumme kautta. Monesti äkillisen lainatarpeen sattuessa omalle kohdalle, saattaa tuntua siltä, että nopein tapa saada laina heti tilille on hakea lainaa oman pankin kautta. Totuus on kuitenkin se, että tällä tavalla haettu laina saattaa olla varsin kallista. Eikä se edes välttämättä ole nopeampi tapa saada rahaa nopeasti tilille.
Arkadia Rahoituksen kautta tehty hakemus kannattaa tehdä seuraavista syistä:
- Täytät muutaman minuutin hakemuksen helposti, sillä se on lyhyt ja suoraviivainen.
- Kilpailutat samalla yli 35 lainantarjoajaa.
- Saat minuuteissa lainatarjouksia, joista voit valita mieleisesi.
- Rahat jopa saman päivän aikana tilillesi.
Huomioithan, että voit joissakin tapauksissa saada tarjouksen pienemmällä lainasummalla tai pidemmällä maksuajalla kuin mitä hait alun perin, mikäli lainanmyöntäjä ei voi vastata tarpeisiisi täydellisesti. Tutustu siis huolellisesti saamiisi tarjouksiin ja mieti, mikä niistä sopisi parhaiten sinun tilanteeseen. Palvelumme kautta kilpailutettu laina on edullinen ja sen saa nopeasti tilille.
Usein kysytyt kysymykset
Arkadia Rahoitus on maksuton palvelu, joka on apunasi lainanhaussa. Palvelun kautta kilpailutat lainahakemuksesi useilla pankeilla ja rahoitusyhtiöillä. Hyödynnämme useampaa lainanvälittäjää palvelussamme, jotta löydät parhaan lainan juuri sinun tarpeisiisi.
Lainahakemuksen jättämisen jälkeen hakuprosessi siirtyy kokonaisuudessaan yhteistyökumppanillemme, joka käsittelee lainahakemuksesi loppuun asti. Et sitoudu mihinkään, vaan voit vapaasti valita hyväksytkö vai hylkäätkö saamasi lainatarjoukset. Halutessasi lainahakemuksen tila on tarkistettavissa suoraan yhteistyökumppaniltamme.
Lainaa myönnetään moitteettomasti raha-asiansa hoitaville yli 20-vuotiaille, joilla on säännölliset palkka- tai eläketulot. Maksuhäiriömerkintä estää lainan myöntämisen.
Lainan korko ja ehdot ovat yksilölliset. Korko selviää täyttämällä hakemus, jolloin lähetämme sen eteenpäin kumppanillemme, joka palaa sinulle mahdollisen tarjouksen tai tarjouksien kanssa puhelimitse tai sähköpostitse. Saat itse vapaasti päättää hyväksytkö vai hylkäätkö saamasi lainatarjoukset. Lainan korko vaihtelee 4,00 % – 20,00 % välillä.
Voit hakea lainaa 1.000 € – 70.000 €. Lainanmyöntäjät käsittelevät hakemuksesi ja tekevät sinulle lainatarjouksia. Joissain tapauksissa lainanantajat voivat tarjota sinulle hakemaasi pienempää lainaa.
Lainan kuluihin kuuluu lainan korko sekä mahdolliset muut kulut, kuten avausmaksut, tilinhoito- ja hallinointimaksut sekä laskutuslisät. Sinulle tarjotuista lainatarjouksista näet kaikki lainaan liittyvät kustannukset eriteltynä selkeästi. Tällä tavoin sopivan lainan valinta on sinulle helppoa, sillä tiedät, kuinka paljon laina todellisuudessa maksaa.
Lainan kilpailutus tarkoittaa lainanmyöntäjien tarjoamien lainojen ja niiden ehtojen ja kustannusten vertailua. Käytännössä täytät lainahakemuksen ja saat tarjouksia lainanmyöntäjiltä. Lainatarjouksien joukosta voit sitten yhdellä näkymällä verrata lainoja keskenään. Tarkoituksena on löytää laina, joka vastaa sinun tarpeitasi parhaiten.
Pankkien ja rahoituslaitoksien tarjoamien lainojen kustannukset voivat poiketa toisistaan hyvinkin paljon. Vertailemalla huolellisesti eri vaihtoehtoja voit säästää jopa tuhansia euroja lainakustannuksista.
