Kun arjen menot yllättävät tai isompi hankinta tulee eteen ja rahat ovat lopussa, moni lähtee etsimään verkosta ratkaisua hakusanoilla laina, joka myönnetään kaikille. Ajatus helposta lainasta ilman liitteitä joka myönnetään kaikille kieltämättä houkuttelee. Mutta onko tämä realistista? Onko olemassa lainaa, jonka voisi saada kuka tahansa, missä tilanteessa tahansa?

Tässä oppaassa käymme läpi, mitä tarkoitetaan, kun puhutaan lainasta, joka myönnetään kaikille. Lisäksi kerromme, millaisia vaihtoehtoja lainanhakijalla on, miten löydät itsellesi sopivimman ratkaisun ja miksi kilpailutus on avainasemassa, jos haluat saada lainaa mahdollisimman suurella todennäköisyydellä mahdollisimman edullisesti.

Mitä tarkoittaa laina, joka myönnetään kaikille?

Monet hakijat etsivät nopeaa ja varmaa ratkaisua taloudellisiin haasteisiin. Siksi verkossa haettuja termejä ovat esimerkiksi laina, joka myönnetään kaikille, laina kaikille, helposti lainaa tai lainaa ilman liitteitä. Toisin sanoen et ole siis yksin tämän asian kanssa, vaan useat muutkin suomalaiset käyvät läpi samanlaisia tilanteita.

Lainan myöntämiselle on asetettu vähimmäiskriteerit

On tärkeä ymmärtää, että “laina kaikille” on enemmänkin markkinointitermi kuin todellisuutta. Kaikilla lainantarjoajilla on tietynlaiset vähimmäiskriteerit, joiden perusteella ne myöntävät lainaa. Jo lainsäädäntö asettaa tietyt raamit lainan myöntämiselle.

Lainanantajien vähimmäiskriteereissä on kuitenkin paljon eroavaisuuksia. Esimerkiksi jotkut lainanantajat myöntävät lainaa kaikille 20 vuotta täyttäneille, kun taas toiset eivät hyväksy alle 25-vuotiaiden hakemuksia. Saadaksesi lainaa sinun kannattaakin vertailla mahdollisimman monia lainantarjoajia, sillä siten voit löytää lainantarjoajan, jonka vähimmäiskriteerit täyttäisit.

Kun haet lainaa Arkadia Rahoituksen kautta, parannat merkittävästi mahdollisuuksiasi saada lainaa. Yhdellä ilmaisella hakemuksella tavoitat yli 35 pankkia ja rahoitusyhtiötä, joilla kaikilla on omat kriteerinsä ja lainatuotteensa. Tämä tarkoittaa käytännössä sitä, että yksi lainantarjoaja ei välttämättä hyväksy hakemustasi esimerkiksi iän, tulojen tai muiden ehtojen takia, mutta luultavasti joku toinen on valmis myöntämään sinulle lainaa. 

Miksi ihmiset etsivät lainaa, joka myönnetään kaikille?

Monet kuluttajat hakevat lainaa, sillä rahan tarve syntyy usein arjen yllättävistä tilanteista. Kun pesukone rikkoutuu, auto hajoaa kesken työmatkan tai vuokranmaksuun tarvitaan äkillisesti lisärahoitusta, on houkuttelevaa etsiä lainaa, jonka saisi varmasti ja nopeasti. Elämässä sattuu ja tapahtuu kaikenlaista ja ajatus siitä, että laina myönnettäisiin kaikille, luo turvallisuuden tunnetta epävarmassa maailmassa.

Toisaalta taustalla voi olla myös maksuvaikeuksia tai aiempia kielteisiä lainapäätöksiä. Pankit eivät ole välttämättä hyväksyneet hakemusta esimerkiksi matalien tulojen, työttömyyden tai maksuhäiriömerkintöjen vuoksi. Myös velkojen yhdistäminen houkuttelee monia: usean pienempien osamaksujen ja luottojen yhdistäminen yhdeksi selkeämmäksi lainaksi voi helpottaa talouden hallintaa ja vähentää kuukausittaisia kuluja.

Lainan hakeminen on monissa tilanteissa varsin perusteltua ja kannattavaa. Toisaalta joskus ihmiset hakevat lainaa sellaisiin käyttötarkoituksiin, joissa ei ole järkeä tai jotka ovat hieman kyseenalaisia. Käydään seuraavaksi läpi muutamia perusteltuja käyttökohteita lainalle sekä tilanteita, joissa lainaa ei kannata ottaa.

Tilanteet, joissa lainan ottaminen voi olla perusteltua:

• Äkilliset menot, kuten rikkoutunut kodinkone tai auton korjaus.
• Välttämättömät asumisen lisäkulut, esimerkiksi vuokra tai yllättävä remontti.
• Velkojen yhdistäminen, jolloin useat kalliit lainat voidaan korvata yhdellä selkeämmällä ja usein edullisemmalla lainalla.
• Tilapäinen kassavaje, esimerkiksi jos palkanmaksu viivästyy, mutta laskut on maksettava heti.
• Investointi, joka säästää rahaa tulevaisuudessa, kuten energiatehokkaampi kodinkone tai auto työmatkoja varten.

Tilanteet, joissa lainan ottaminen ei kannata:

• Jatkuva päivittäisten menojen rahoittaminen, kuten ruokaostokset tai vapaa-ajan kulutus.
• Uhkapelit tai muut riskipitoiset harrastukset, joissa rahan menettämisen todennäköisyys on suuri.
• Luksustuotteiden hankinta, jos niitä ei oikeasti tarvitse ja oma talous ei ole kunnossa.
• Velkojen paikkaaminen uudella kalliilla velalla, jolloin velkakierre vain kasvaa.
• Kun maksukyky ei riitä lainan takaisinmaksuun, sillä tämä johtaa väistämättä suurempiin ongelmiin, kuten maksuhäiriöihin.

Näin ollen laina voi olla hyödyllinen työkalu arjen tasapainottamisessa, mutta sen käyttö on järkevää vain harkituissa tilanteissa. Kilpailuttamalla lainat Arkadia Rahoituksen kautta saat paremman käsityksen siitä, millaisia vaihtoehtoja sinulle on aidosti tarjolla. Voit hakea lainaa täysin ilmaiseksi ja sitoutumatta mihinkään, joten riskejä ei hakemuksen täyttämisessä ole.

Parhaassa tapauksessa voit säästää satoja tai tuhansia euroja. Huonoimmassa tapauksessa olet käyttänyt kaksi minuuttia hakemuksen täyttämiseen.

Laina, joka myönnetään kaikille -erilaisia lainavaihtoehtoja

Rahoitusmarkkinoilla on runsaasti erilaisia lainatuotteita. Mikä niistä olisi laina, joka myönnetään “kaikille”? Eri lainavaihtoehdot palvelevat erilaisia tarpeita. Yksi vaihtoehto sopii yksittäiseen käyttötarkoitukseen, toinen pidempiaikaisiin hankintoihin ja kolmas velkojen hallintaan. Alla käymme läpi tärkeimmät lainamuodot, kenelle ne sopivat ja millaisissa tilanteissa.

Pikalaina – lainaa heti

Pikalaina tunnetaan nopeudestaan, sillä rahat voivat olla tilillä jo samana päivänä. Tämä houkuttelee monia, jotka miettivät, mistä lainaa saisi mahdollisimman nopeasti. Tyypillisesti pikalainaa otetaan pienempiä summia ja se maksetaan takaisin lyhyellä aikavälillä, usein muutamassa kuukaudessa.

• Pikalainan edut: nopea hakemus, ei vakuuksia, rahat tilille heti.
• Pikalainan haitat: korko ja kulut ovat usein korkeampia kuin muissa lainoissa.

Pikaluotto sopii siis tilanteisiin, joissa tarvitset rahaa välittömästi, mutta sitä ei tule käyttää jatkuvaan rahoitukseen. Arkadia Rahoituksen kautta kilpailutat pikalainat vain 2 minuutissa ja voit löytää halvan ja sinun tarpeisiisi sopivan pikalainan helposti ja vaivattomasti.

Kulutusluotto – helposti lainaa ilman vakuuksia

Kulutusluotto on yksi suosituimmista vaihtoehdoista, kun tavoitteena on hakea helposti lainaa pienempiä tai isompia hankintoja varten. Lainasummat vaihtelevat muutamasta tuhannesta jopa kymmeniin tuhansiin euroihin.

Etunasi on se, että et tarvitse takaajia tai omaisuutta vakuudeksi. Laina sopii esimerkiksi sisustukseen, auton hankintaan, lomamatkaan tai muihin suurempiin menoihin. Kulutusluoton korko määräytyy aina hakijan taloudellisen tilanteen perusteella. Mitä suuremmaksi lainanantaja arvioi lainaamisen riskin, sen kalliimpi kulutusluotto on. Siksi kulutusluotot kannattaa kilpailuttaa perusteellisesti.

Joustoluotto – joustava ratkaisu kaikille

Joustoluotto on joustava lainatuote, jossa saat käyttöösi luottorajan, jota voit hyödyntää tarpeen mukaan. Maksat korkoa vain käytetystä summasta ja saat sitä aina uudelleen käyttöön maksettuasi luottoa takaisin. Joustoluotto on jatkuva luottosopimus, eli luotto on automaattisesti aina uudelleen käytössäsi.

• Joustoluoton edut: Jatkuva luottosopimus, luottoa voi käyttää tarpeen mukaan joustavasti.
• Joustoluoton haitat: Vaikka et käyttäisi luottoa, saatat joutua maksamaan joitakin luoton kuluja, luottoraja saattaa olla melko matala.

Lainojen yhdistäminen – helpotusta talouden hallintaan

Jos sinulla on useita pieniä luottoja, voi yhdistelylaina olla oiva ratkaisu. Yhdistämällä lainat yhdeksi suuremmaksi lainaksi, hoidat jatkossa vain yhden lainan takaisinmaksun. Tämä vähentää kustannuksia ja helpottaa arkea. Lisäksi lainojen yhdistäminen saattaa parantaa luottoluokitustasi, sillä yksi laina herättää enemmän luottamusta ja näyttää hallittavammalta verrattuna useaan pienempään velkaan.

Yhdistelylaina sopii sinulle, jos:

• sinulla on useita eri velkoja
• haluat pienentää kuukausikuluja
• haluat selkeyttää taloutta ja välttää viivästysmaksuja
• sinulla on vaikeuksia nykyisten maksujen kanssa ja haluaisit pienemmän kuukausierän

Markkinoilla ei ole olemassa todellista laina kaikille -ratkaisua, mutta eri lainatyypit tarjoavat joustoa erilaisiin elämäntilanteisiin ja tarpeisiin.

Laina, joka myönnetään “kaikille” eli siis toisin sanottuna mahdollisimman monelle, löytyy parhaiten hakemalla lainaa mahdollisimman monelta lainantarjoajalta. Helpoiten ja tehokkaasti tämä onnistuu Arkadia Rahoituksen avulla: tavoitat yhdellä ilmaisella hakemuksella yli 35 lainantarjoajaa ja näet heti, mistä saat sinulle sopivimman ja edullisimman ratkaisun.

Kannattaako hakea helposti lainaa, joka myönnetään kaikille?

Usein kiire ja holtittomuus ovat lainanhakijan kannalta huonoja asioita, sillä silloin harvemmin tekee järkeviä ratkaisuja. Mitä vähemmän aikaa käytät lainatarjouksen vaihtoehtojen kartoittamiseen ja niiden ehtoihin perehtymiseen, sitä suurempi on riski, että lainasta tulee kallis ja kuormittava.

Mitä riskejä nopeaan lainaan liittyy?

• Korkeat korot ja piilokulut:
  • Helposti saatavat lainat ovat usein vakuudettomia, mikä tarkoittaa, että korko voi nousta huomattavasti korkeammaksi kuin perinteisissä pankkilainoissa. Lisäksi lainaan saattaa liittyä avausmaksuja, tilinhoitomaksuja tai nostopalkkioita, jotka eivät näy nimellisessä korossa.
• Maksukyvyn yliarviointi:
  • Kun rahat saa tilille nopeasti, houkutus hakea isompaa summa kuin mitä todellisuudessa pystyy maksamaan takaisin voi olla suuri. Tämä voi johtaa lisästressiin arjessa ja pahimmillaan velkakierteeseen.
• Riski huijatuksi joutumisesta:
  • Valitettavasti netissä pyörii lukuisia huijareita, joita on teknologian kehityksen myötä yhä vaikeampi erottaa rehellisistä toimijoista. Jos jokin lainatarjous tuntuu liian hyvältä ollakseen totta, kannattaa miettiä useampaan kertaan ja selvittää kokemuksia ja arvosteluja kyseisestä tahosta.

Lainojen kilpailutus on avain edullisempaan ratkaisuun

Paras tapa välttää edellä mainitut riskit on kilpailuttaa lainat. Kun vertaat useita vaihtoehtoja huolellisesti, saat kattavan kokonaiskuvan siitä, mitä markkinoilla todella on tarjolla. Tämä vähentää riskiäsi tarttua ensimmäiseen tarjoukseen, joka voi näyttää houkuttelevalta mutta osoittautua kalliiksi tai ehdoiltaan sinulle sopimattomaksi.

Näin lainan kilpailutus toimii käytännössä:

Vastuullinen lainanotto parantaa hyvinvointiasi

Talouden hallinta on tärkeä osa kokonaisvaltaista hyvinvointia. Kun tiedät, että lainan ehdot ovat selkeät ja kuukausierät realistisia omassa arjessasi, stressi vähenee ja mielenrauha kasvaa. Laina voi parhaimmillaan olla apuväline, joka tukee arjen sujuvuutta, mutta väärin valittuna se voi kääntyä taakaksi, josta on vaikea päästä eroon.

Vastuullinen lainanotto tarkoittaa toisaalta myös sitä, että pysähdyt hetkeksi arvioimaan omaa tilannettasi ennen päätöksen tekemistä. On hyvä pohtia, kuinka paljon lainaa oikeasti tarvitset, mihin se käytetään ja mikä kuukausierä sopii omaan talouteesi pitkällä aikavälillä. Laina on hyvä renki mutta huono isäntä. Kun teet lainapäätöksen harkiten ja vertailet useampia vaihtoehtoja, varmistat, että laina palvelee sinua eikä hallitse arkeasi. Näin laina voi olla tuki tavoitteidesi saavuttamisessa, eikä este hyvinvoinnillesi.

Usein kysytyt kysymykset