Kasvurahoitus kokemuksia ja arvostelu palvelusta
Kasvurahoitus on suomalainen verkkopohjainen rahoituspalvelu, joka auttaa yrityksiä löytämään joustavan ja nopean rahoitusratkaisun ilman turhaa byrokratiaa. Kasvurahoituksen palvelun ytimessä ovat erilaiset yritysrahoitustuotteet, joihin kuuluvat yrityslaina, yrityslimiitti ja laskurahoitus.
Kasvurahoitus myöntää yrityslainoja ja toimii Suomen Yrittäjien jäsenetukumppanina. Kasvurahoituksen myöntämät lainat ovat vakuudettomia lainoja, joten vakuuksia tai takaajia ei tarvita.
Tässä arvostelussa käymme läpi, miten Kasvurahoitus toimii, millaisia lainatuotteita se tarjoaa, millaisia kokemuksia asiakkailla on palvelusta ja kenelle se sopii parhaiten. Tarjoamme sinulle myös mahdollisuuden vertailla yrityslainoja erittäin kattavasti Arkadia Rahoituksen kautta: yhdellä ilmaisella hakemuksella kilpailutat yli 20 yrityslainaa tarjoavaa pankkia ja rahoituslaitosta täysin sitoumuksetta.
Huomasimme, että sähköpostiosoitteesi saattaa olla virheellinen. Vahvistathan osoitteesi tai käytä toista sähköpostiosoitetta.
1. Täytä lainahakemus
Ilmaisen hakemuksen täyttäminen vie korkeintaan muutaman minuutin.
2. Vertaile lainatarjouksia
Näet sinulle myönnetyt tarjoukset yhdeltä näkemältä – valitse niistä sinulle sopivin.
3. Rahat tilillesi
Valittuasi lainan saat rahat tilillesi jopa samana päivänä.
Tässä arvostelussa
- Mikä Kasvurahoitus?
- Kasvurahoituksen tarjoamat lainatuotteet
- Kuka voi hakea luottoa Kasvurahoitukselta?
- Miten hakea lainaa Kasvurahoituksen kautta?
- Kasvurahoituksen muut palvelut ja asiakaspalvelu
- Kasvurahoitus kokemuksia
- Kasvurahoituksen hyvät ja huonot puolet
- Kenelle Kasvurahoitus sopii?
- Tietoja Kasvurahoituksesta ja usein kysytyt kysymykset
Mikä Kasvurahoitus?
Kasvurahoitus on suomalainen verkkopalvelu, joka tarjoaa vakuudettomia yritysrahoitusratkaisuja mikro- ja pk-yrityksille. Kasvurahoitus ei kilpailuta lainantarjoajia, vaan myöntää lainoja itse.
Kasvurahoituksen tarjoaman rahoituksen korko ja takaisinmaksuaika määräytyvät nostetun summan ja valitun maksusuunnitelman perusteella. Palvelu soveltuu erityisesti yrityksille, jotka tarvitsevat nopeasti käyttöpääomaa esimerkiksi kassavirran tasaamiseen, investointeihin tai äkillisiin kuluihin.
Hakemuksen tekeminen on helppoa ja onnistuu näppärästi verkossa. Hyväksytyn päätöksen jälkeen rahat voidaan siirtää yrityksen tilille.
Kasvurahoituksen tarjoamat lainatuotteet
Kasvurahoitus tarjoaa suomalaisille pienille ja keskisuurille yrityksille kolme pääasiallista vakuudetonta rahoitusmuotoa, jotka ovat vakuudettomia. Tämä tarkoittaa, että yritys voi saada rahoitusta ilman reaalivakuuksia tai henkilökohtaisia takauksia. Rahoituspäätös perustuu muun muassa yrityksen taloudelliseen tilanteeseen, tulevaisuuden näkymiin ja rahoituksen takaisinmaksukykyyn.
Kasvurahoituksen yrityslaina
Kasvurahoitus tarjoaa yrityksille kertaluontoista vakuudetonta yrityslainaa, joka maksetaan kerralla yrityksen tilille. Yrityslaina sopii esimerkiksi investointeihin, kalustohankintoihin, projektien rahoittamiseen tai äkillisten menojen kattamiseen. Tässä on Kasvurahoituksen yrityslaina pääpiirteittäin:
- Lainasumma: 2 000 – 250 000 €
- Laina-aika: 2-24 kuukautta
- Korko: Kiinteä korko, joka määräytyy riskiperusteisesti yrityksen luottoriskiarvion perusteella
- Lainan takaisinmaksu: annuiteettilaina
- Käyttötarkoitus: vapaasti yrityksen tarpeisiin
- Kuukausittainen tilinhoitomaksu: 10 €
- Saldotodistus: 30 € (itsepalvelusta asiakasportaalista noudettuna maksuton)
- Muut kulut: Toistuvan eräpäivän muuttaminen 50 €, lyhennysohjelman muuttaminen 0,5% jäljellä olevasta pääomasta, vähintään 50 €, yksittäisen erän maksupäivän muuttaminen 28 €
Vaikka korkoa ei ole kerrottu tarkemmin, Arkadia Rahoituksen lainalaskurilla voidaan tehdä joitakin päätelmiä siitä, mitä korko voisi Kasvurahoituksen yrityslainassa olla. Esimerkiksi 20 000 € yrityslaina 24 kuukauden laina-ajalla tarkoittaa 1047,6 € kuukausierää ja 25141,4 € kokonaiskustannuksia. Arkadia Rahoituksen lainalaskurin avulla näiden lukujen perusteella ja 10 € tilinhoitomaksu huomioiden, korko olisi 22 % ja todellinen vuosikorko 25,6 %.
Kasvurahoituksen luottolimiitti
Kasvurahoituksen toinen rahoitustuote on luottolimiitti, eli jatkuva rahoitusratkaisu, jossa yritykselle myönnetään joustava limiitti. Yritys voi nostaa varoja luottolimiitin puitteissa tarpeen mukaan ja maksaa luottoa takaisin omaan tahtiin.
- Luottolimiitti: 2 000 – 50 000 €
- Korkoerän suuruus: 2 % luottolimiitin suuruudesta, kun limiitti on käytössä täysimääräisesti
- Avausmaksu: 0 €
- Käyttämättömän luottolimiitin kulut: 0 €
- Lyhennysvapaat: ensimmäiset 3 kuukautta ovat lyhennysvapaita, eli maksat vain korkoja
- 3 kuukauden jälkeen minimipääomalyhennys on vähintään 4 % avoimesta pääomasta.
Esimerkki luottolimiitin takaisinmaksusta: 20 000 € limiitille korkoerän suuruus on 400€ kuukaudessa, kun limiitti on käytössä täysimääräisesti. 10 000 € limiitille erä on puolestaan 200 €.
Kasvurahoituksen laskurahoitus
Kasvurahoitus tarjoaa myös laskurahoituspalvelun, jonka avulla yritys voi saada myyntisaatavat käyttöönsä heti ilman, että tarvitsisi odotella asiakkaan maksusuoritusta. Toisin sanoen lähetät laskun Kasvurahoitukselle, joka maksaa laskusta tietyn osan sinulle ja perii itse maksun. Kasvurahoitus perii palvelusta hinnan, johon vaikuttavat muun muassa rahoitettavan laskun arvo ja määrä, maksuehto, loppuasiakkaasi luottoluokitus sekä oman yrityksesi taloudellinen tilanne.
- Toimintaperiaate: Kasvurahoitus maksaa laskun summan yritykselle, ja asiakas maksaa laskun myöhemmin rahoittajalle
- Rahoitettava summa: tyypillisesti 70–100 % laskun arvosta
- Laskurahoituksen hinta: 0,5-8% laskun summasta
- Laskurahoituksen laskukohtainen käsittelymaksu: 10 €
- Laskukohtaiset lisätyöt: 20 € (esim. hyvityslasku, rahoitetun laskun eräpäivän siirto jälkikäteen, rahoitetun laskun loppusumman ja laskutusperusteiden muutos)
Kasvurahoituksen yrityslainojen yhdistäminen
Kasvurahoitus tarjoaa yrityksille mahdollisuuden yhdistää useita olemassa olevia yrityslainoja yhdeksi uudeksi rahoitusratkaisuksi. Yrityslainojen yhdistäminen voi olla järkevä vaihtoehto silloin, kun yrityksellä on useita päällekkäisiä lyhennyksiä, korkeita korkoja tai monimutkaisia maksuaikatauluja. Lainojen yhdistelyllä voidaan selkeyttää talouden hallintaa ja alentaa rahoituksen kokonaiskustannuksia, kun kuukausittaiset maksut keskitetään yhteen lainaan.
Jos haluat varmistaa mahdollisimman edullisen lainan, lainojen laaja kilpailuttaminen on avainasemassa. Arkadia Rahoituksen kautta voit vertailla yli 20 yrityksen yhdistelylainaa tarjoavan pankin ja rahoituslaitoksen ehdot yhdellä hakemuksella täysin maksutta ja sitoumuksetta. Mitä useampi rahoittaja arvioi hakemuksesi, sitä todennäköisemmin löydät yhdistelylainalle edulliset ja sopivat ehdot juuri sinun yrityksesi tilanteeseen.
Kuka voi hakea luottoa Kasvurahoitukselta?
Kasvurahoituksen kautta lainaa voi hakea kuka tahansa yritys, joka täyttää Kasvurahoituksen määrittämät kriteerit. Yritysmuodolla ei ole väliä, sillä lainaa voi saada niin toiminimi, osakeyhtiö, avoin yhtiö kuin kommandiittiyhtiö. Yrityslainaa voi hakea, jos täyttää seuraavat ehdot:
- Henkilöllä on nimenkirjoitusoikeus yritykseen
- Hakijalla on mahdollisuus tunnistautua vahvasti pankkitunnuksilla tai mobiilivarmenteella
- Yrityksellä on suomalainen pankkitili
- Yrityksen toimipaikka ja omistajien kotipaikka ovat Suomessa
- Yritys on merkitty suomalaiseen kaupparekisteriin
- Yritys on luottokelpoinen
Lopulliseen rahoituspäätökseen vaikuttavat muun muassa yrityksen taloudellinen tilanne, liiketoiminnan historia ja maksukäyttäytyminen.
Miten hakea lainaa Kasvurahoituksen kautta?
Lainan hakeminen Kasvurahoituksen palvelun kautta on melko yksinkertaista. Prosessi on suunniteltu käyttäjäystävälliseksi, sillä hakemuksen voi täyttää verkossa muutamassa minuutissa. Prosessi toimii kutakuinkin seuraavasti:
- Täytät hakemuksen verkossa muutamassa minuutissa
- Saat luottopäätöksen usein jo saman päivän aikana
- Hyväksytyn päätöksen jälkeen rahat maksetaan yrityksesi tilille nopeasti
- Voit käyttää rahoituksen vapaasti esimerkiksi investointeihin, kasvun rahoittamiseen tai kassavirran tukemiseen.
Kasvurahoitus myöntää yrityslainoja itse. Toisaalta mitä useamman toimijan kanssa hakemus tehdään, sitä suurempi mahdollisuus on löytää itsellesi sopivin ja edullisin laina. Laaja kilpailutus on fiksuin tapa varmistaa, että et maksa lainastasi turhaan liikaa.
Me Arkadia Rahoituksella haluamme varmistaa, että löydät yrityksellesi sopivan, edullisen lainan. Kilpailuttamalla yrityslainat voit löytää edullisemman lainan ja tehdä päätöksen sitten, kun tiedät mitä markkinoilta oikeasti on saatavilla.
1. Täytä lainahakemus
Ilmaisen hakemuksen täyttäminen vie korkeintaan muutaman minuutin.
2. Vertaile lainatarjouksia
Näet sinulle myönnetyt tarjoukset yhdeltä näkemältä – valitse niistä sinulle sopivin.
3. Rahat tilillesi
Valittuasi lainan saat rahat tilillesi jopa samana päivänä.
Kasvurahoituksen muut palvelut ja asiakaspalvelu
Kasvurahoitus tarjoaa yrityksille tarjottavien lainojensa lisäksi myös yrityksen rahoitusta käsittelevää blogia. Sen ohella sillä on käytössä asiakaspalvelu:
Kasvurahoituksen asiakaspalvelu
- Puhelin: +358 9 6829 8003
- Sähköposti: asiakaspalvelu@kasvurahoitus.fi
- Aukioloajat: ma-pe klo 9-16
Kasvurahoitus kokemuksia
Asiakasarvioiden perusteella Kasvurahoitus saa positiivista palautetta erityisesti palvelun nopeudesta, ystävällisyydestä ja asiantuntemuksesta. Moni yrittäjä kokee, että heidän tilannettaan kuunnellaan ja että palvelu on joustavaa ja helposti lähestyttävää. Asiakaspalvelun reagointinopeutta ja kykyä selittää asiat selkeästi ilman raskasta pankkisanastoa on kiitelty laajasti. Myös verkkosivujen ajankohtaisuutta ja nopeaa lainapäätöstä pidetään tärkeinä vahvuuksina, jotka helpottavat yritysten arkea.
Kokemusten joukossa esiintyy kuitenkin myös toistuvia huomioita, joissa palvelun prosesseja pidetään ajoittain sekavina ja viestintää puutteellisena. Esimerkiksi joidenkin asiakkaiden mukaan hakemuksen etenemisestä ei ole tiedotettu riittävästi, ja ylimääräisiä vaiheita on ilmennyt vasta myöhemmässä vaiheessa. Erityisesti laskurahoituksessa on tullut esiin tilanteita, joissa asiakkaalle ei ole kerrottu selkeästi tarvittavista toimenpiteistä, kuten hyvityslaskun tekemisestä, mikä on viivästyttänyt rahoitusta. Myös portaali voi olla haastava, jos asiakas hallinnoi useamman yrityksen tietoja samasta näkymästä.
Osassa arvosteluista on kritisoitu lainojen hinnoittelua ja kustannusrakenteen läpinäkyvyyttä. Osa asiakkaista on kokenut yllätyksen esimerkiksi lisätilinhoitomaksuista, tai ollut pettynyt siihen, että korkoa on laskettu ajalta ennen lainan varsinaista nostoa. Näissä tapauksissa asiakas on toivonut selkeämpää viestintää lainan kokonaiskustannuksista jo ennen sitoutumista. Toisaalta Kasvurahoituksen Trustpilot-arvosana on varsin hyvä, joka kertoo siitä, että palvelu on pääosin asiantunteva ja laadukas.
Kasvurahoituksen hyvät ja huonot puolet
Käydään seuraavaksi läpi Kasvurahoituksen hyviä ja huonoja puolia.
Plussat:
- Ystävällinen ja asiantunteva asiakaspalvelu: Asiakkailta saadun palautteen mukaan asiakaspalvelu on ymmärtäväistä, ripeää ja hyvin tavoitettavissa.
- Joustavat rahoitusratkaisut ilman vakuuksia: Yritykset voivat hakea yrityslainaa, luottolimiittiä tai laskurahoitusta,.
- Ilmainen palvelu: Palvelun käyttäminen on ilmaista, eikä hakemuksen lähettäminen sido sinua ottamaan lainaa.
Miinukset:
- Vain lyhytaikaisia lainoja: Kasvurahoituksen kautta voi hakea lainaa enintään 24 kuukautta.
- Kalliit korot: Kasvurahoitus tarjoaa rahoitusta itse, eikä vertaa muiden rahoittajien tarjouksia, mikä voi vaikuttaa saatavilla olevien rahoitusehtojen kilpailukykyyn.
- Lainakustannusten läpinäkyvyys voi olla puutteellista: Lainakustannukset voisivat olla selkeämmin löydettävissä Kasvurahoituksen sivuilta.
Kenelle Kasvurahoitus sopii?
Kasvurahoitus on hyvä vaihtoehto pk-yrityksille, jotka tarvitsevat lyhytaikaista ja joustavaa rahoitusta ilman vakuuksia. Kasvurahoitus myöntää lainaa myös esimerkiksi aloittaville yrityksille ja monenlaiselle yritysmuodolle. Palvelu on myös sopiva valinta sellaiselle henkilölle, joka haluaa hoitaa rahoitusasioita täysin digitaalisesti.
Myös muita vaihtoehtoja kannattaa harkita
Kasvurahoitus ei välttämättä ole paras mahdollinen ratkaisu kaikille yrityksille. Jos etsit mahdollisimman edullista lainaa ja haluat vertailla useiden eri rahoittajien tarjouksia yhdellä hakemuksella, toisen palvelun käyttö voi olla parempi vaihtoehto. Kasvurahoitus ei ole kilpailutuspalvelu, vaan tarjoaa ainoastaan omia rahoitustuotteitaan.
Mikäli arvostat henkilökohtaista asiakaspalvelua kasvokkain tai tarvitset laajempaa neuvontaa yrityksesi talousasioissa, kannattaa harkita perinteisempää pankkia tai tilitoimiston tukea.
Jos haluat kilpailuttaa yritysrahoituksen laajasti ja saada useita lainatarjouksia parin minuutin vaivalla, Arkadia Rahoituksen palvelu on siihen oiva ratkaisu, sillä yhdellä maksuttomalla hakemuksella tavoitat yli 20 luotettavaa rahoituslaitosta.
Tietoja Kasvurahoituksesta
- Yritys: Suomen Kasvurahoitus Oy
- Toimipaikka: Pohjoisesplanadi 35 B, 00100, Helsinki
- Y-tunnus: 2321467-7
- Yhteystiedot: +358 9 6829 8003 / asiakaspalvelu@kasvurahoitus.fi
- Toimitusjohtaja: Sami Törmä
Usein kysytyt kysymykset Axolainasta
Kasvurahoitus on kotimainen rahoitusyhtiö, joka tarjoaa yrityksille vakuudettomia rahoitusratkaisuja, kuten yrityslainoja, limiittiluottoja ja laskurahoitusta. Palvelu ei ole lainanvälittäjä, vaan myöntää lainat suoraan itse yrityksille.
Kasvurahoitus tarjoaa kolme pääasiallista yritysrahoituksen muotoa:
– Yrityslaina
– Limiittiluotto
– Laskurahoitus
Kasvurahoituksen kautta voi hakea lainaa 2000 – 250 000 euroa 12-24 kuukauden laina-ajalla. Luottolimiittiä voi hakea enintään 50 000 euroa.
Kyllä. Kasvurahoituksen tarjoamat rahoitustuotteet ovat vakuudettomia, eli et tarvitse lainaan esimerkiksi kiinteistöä tai irtainta omaisuutta.
Kasvurahoitus on luotettava, vuonna 2018 aloittanut suomalainen yritysrahoittaja. Se on saanut asiakkailta positiivista palautetta ja se on Suomen Yrittäjien valtakunnallinen jäsenetukumppani.
Jos haluat nähdä laajemmin eri rahoittajien tarjouksia, voit kilpailuttaa yritysrahoituksen Arkadia Rahoituksen kautta, joka välittää useiden eri pankkien ja rahoituslaitosten tarjouksia yhdellä hakemuksella
Kyllä voi. Yrityslaina on mahdollista maksaa takaisin ennen eräpäivää ilman lisäkuluja
Korko määräytyy yrityksen riskiluokituksen perusteella, joka riippuu muun muassa yrityksen liiketoiminnan näkymistä ja maksuhistoriasta. Korko on siis räätälöity jokaiselle yritykselle erikseen.
Lainahakemuksen tekeminen ja rahoituksen kartoittaminen on maksutonta eikä sido mihinkään. Kasvurahoituksella on kuitenkin koron lisäksi erinäisiä tilinhoitomaksuja ja muita lainanhoitoon liittyviä kuluja.
