Miksi lainojen yhdistäminen säästää aikaa ja rahaa?
Tässä artikkelissa
Moni suomalainen ottaa useita lainoja samanaikaisesti eri tarpeisiin ja makselee niistä päällekkäisiä kuluja. Yleisimpiä esimerkkejä päällekkäisistä lainoista ovat kulutusluotot, osamaksusopimukset ja luottokorttivelat.
Useiden lainojen samanaikainen hallinta voi kuitenkin tuntua haasteelliselta ja sekavalta, sillä lainojen korot, maksupäivät ja muut ehdot ovat erilaisia. Tämän ohella lainoissa on lähes poikkeuksetta erilaisia lainanhoitokuluja, joten jokaisen ylimääräisen luoton mukana tulee lisää kuluja.
Käydään seuraavaksi kaksi syytä, miksi lainojen yhdistäminen säästää sinun aikaasi ja rahaasi.
1. Yhdistämällä lainat yhdeksi voit säästää huomattavasti
Ottaessasi lainaa pankista tai rahoituslaitoksesta, et maksa lainasta vain lainasummaa ja nimelliskorkoa vastaavaa summaa takaisin, vaan jokaisesta luotosta joudut maksamaan takaisin enemmän erilaisten kulujen vuoksi.
Näitä kuluja ovat tilinhoitomaksut, palvelumaksut, avausmaksut, laskutuslisät ja muut mahdolliset kulut. Kulusta riippuen, ne veloitetaan kuukausittain, vuosittain tai könttäsummana ja niiden ajatus on kattaa lainanmyöntäjien lainojen hallinnasta aiheutuvia kuluja. Kun lainoja kertyy useampia, myös edellä mainittuja kuluja joutuu makselemaan kustakin lainasta erikseen. Näin kulut kasaantuvat ja muodostavat merkittäviä summia, jotka voisi välttää helposti.
Otetaan hypoteettinen esimerkki, jossa sinulla on 4 luottoa, jossa on kussakin kuukausittaisia maksuja 7 euroa kuukaudessa ja joiden avausmaksu oli 20 euroa. Tällöin maksat kuukaudessa yhteensä 28 euroa kuussa, kun voisit maksaa esimerkiksi vain 7 euroa. Vaikka uudesta lainasta saatetaan veloittaa avausmaksu, on se silti kannattavaa ottaa, sillä säästät kuukausittaisista kuluista merkittävästi. Sitä paitsi menneiden kertaluonteisia kulujen mukaan ei kannata tehdä päätöksiä, sillä ne ovat niin sanottuja uponneita kustannuksia.
Näiden lainanhoitokulujen ohella tulee muistaa, että kun yksittäiset pienemmät lainat eivät välttämättä ole kaikkein edullisimpia. Usein luottosopimukset on tehty kiireellä, välinpitämättömästi tai huolimattomasti. Tuotetta tai palvelua ostaessa monet yritykset tarjoavatkin jotain rahoitusvaihtoehtoa, johon on helppo tarttua. Tästä johtuen olemassa olevat luottosi saattavat käydä kalliiksi. Vaikka ne olisivatkin yksittäin ajateltuna mitättömän tuntuisia takaisinmaksusummia, kokonaisuutena ne muodostavat merkittävät kustannukset.
Myös lakisääteiset tai markkinatilanteen muutokset saattavat johtaa sellaiseen tilanteeseen, jossa yhdistämällä lainoja voit alentaa korkokuluja. Yksi hyvä esimerkki tästä on muutama vuosi sitten tehty korkokaton lasku kulutusluottojen osalta. Ennen lainsäädännön muutosta otetut luotot saattavat olla siis korkeammat kuin mitä nykyinen korkokatto sallisi. Yhdistämällä lainat voit hankkiutua eroon näistä vanhoilla sopimuksilla tehdyistä kalliista luotoista.
Korkojen laskiessa pankit ja rahoituslaitokset kilpailevat yhä enemmän asiakkaistaan. Kilpailun kiristyminen johtaa siihen, että lainantarjoajat tarjoavat lainoja paremmilla ehdoilla ja alemmilla koroilla. Lainojen yhdistäminen voi siis tästäkin näkökulmasta olla järkevä ratkaisu.
Lue myös Iltasanomiin tekemästämme jutusta, joka kertoo kahden ihmisen tarinan siitä, miten yhdistelylaina auttoi heitä säästämään tuhansia euroja.
2. Lainojen yhdistäminen helpottaa henkilökohtaisen talouden hoitamista
Kun yhdistät pienemmät luotot yhdeksi suuremmaksi lainaksi, arjen taloudellisen puolen hoitamisesta tulee huomattavasti hallittavampaa ja helpompaa. Jo ajatuskin siitä, että lainoja pitäisi muistaa maksaa useampana päivänä kuukaudessa lukuisten muidenkin laskujen ohella, puistattaa. Puhumattakaan mahdollisista teknisistä vioista ja asiakaspalvelujonoissa odottelusta tai maksumuistutusten tuomista lisäkustannuksista.
Sen sijaan, että sinun tarvitsisi huolehtia useista lainanlyhennyksistä, yhdistämällä lainat voit keskittyä vain yhteen kuukausittaiseen maksuerään. Tämä vähentää erilaisten ikävien yllätyksien mahdollisuutta ja auttaa sinua pitämään taloutesi ennustettavana ja vakaana.
Kun haet yhdistelylainaa, uudelle lainalle voidaan määrittää sellainen kuukausilyhennys, joka sopii omaan taloudelliseen tilanteeseesi. Yhdeltä kantilta katsottuna laina kannattaa maksaa pois nopeasti korkokulujen minimoimiseksi. Toisaalta arjessa täytyy jättää tilaa myös muille menoille. Liian tiukka budjetti voi nimittäin johtaa taloudellisiin vaikeuksiin, mikä voi aiheuttaa stressiä ja hankaloittaa arkea merkittävästi.
Sopivan lyhennyserän valinnassa voi auttaa esimerkiksi Arkadia Rahoituksen lainalaskuri, jonka avulla voi arvioida eri laina-aikojen vaikutusta kuukausierään. Tällä tavoin voit miettiä omaan taloudelliseen tilanteeseesi sopivan lainan takaisinmaksusuunnitelman.
Voinko yhdistää lainojani?
Ensinnäkin lainojen yhdistäminen on mahdollista sellaisessa tilanteessa, kun sinulla on useampi laina maksettavana. Arkadia Rahoituksen kautta voit hakea yhdistelylainaa vakuudetta aina 70 000 euroon asti. Sinun tulisi täyttää lainahakijana seuraavat ehdot:
- Puhtaat luottotiedot
- Vakituiset tulot (palkka/eläke)
- Täysi-ikäisyys
- Suomen kansalaisuus
Lainanantajat voivat lainsäädäntöä kunnioittaen pitkälti itse määritellä ne kriteerit, millä he myöntävät lainoja. Yhdistelylainojen tarjoajia on markkinoilla lukuisia, joten sinulle sopivan tarjouksen löytäminen on melko tuskaisen työn takana. Hakemalla lainaa Arkadia Rahoituksen kautta sinun ei tarvitse kuitenkaan tuskailla, vaan voit yhdellä ilmaisella hakemuksella selvittää yli 35 luotonmyöntäjän tarjoamat ehdot.
Miten lainojen yhdistäminen toimii käytännössä?
- Laske nykyiset lainasi yhteen
- Selvitä, kuinka paljon sinulla on maksettavaa kulutusluotoista, osamaksuista ja luottokorttiveloista. Kokonaissumman laskeminen auttaa hakemaan oikean määrän yhdistelylainaa. Kannattaa hakea mielummin hieman enemmän kuin liian vähän lainaa, sillä silloin saat varmasti maksettua vanhat luotot kokonaan pois.
- Tee ilmainen ja ei-sitova hakemus Arkadia Rahoituksen kautta
- Täytä yksi lainahakemus Arkadia Rahoituksen palvelussa. Tämä säästää aikaa ja vaivaa, sillä sinun ei tarvitse hakea lainaa erikseen useilta pankeilta. Lainat kilpailutetaan puolestasi yli 35 lainantarjoajan kesken, jotta saisit sinulle sopivimman yhdistelylainan.
- Vertaile ehtoja ja kustannuksia
- Tarkista tarjousten korot ja kulut ja vertaa niitä nykyisiin lainoihisi. Kiinnitä erityistä huomiota lainan todelliseen vuosikorkoon ja kuukausittaiseen lyhennyserään.
- Maksa vanhat lainasi pois
- Kun olet valinnut parhaan lainatarjouksen, käytä uusi laina aiempien velkojen maksamiseen. Jatkossa maksat vain yhtä selkeää kuukausierää pienemmillä kuluilla ja matalammalla korolla.
Mitä jos en onnistu yhdistämään lainoja?
Jos lainojen yhdistäminen ei syystä tai toisesta juuri nyt ole mahdollista, voit pyrkiä lyhentämään nykyisiä lainojasi ja täten parantaa mahdollisuuksiasi lainojen yhdistämiseen tulevaisuudessa. Kun olemassa oleva velkasummasi pienenee, taloudellinen tilanteesi velkojen osalta paranee. Silloin lainojen yhdistäminen voi onnistua todennäköisemmin.
Ensimmäiseksi kannattaa siis selvittää perusteellisesti nykyisten lainojesi korot, kulut ja takaisinmaksuaikataulut. Tämän jälkeen voit laatia suunnitelman, jossa keskityt lyhentämään kaikkein kalleimpia lainoja mahdollisimman paljon. Samaan aikaan voit maksaa muita velkoja vain minimilyhennyksillä, jolloin taloudellinen rasitus ei kasva liian suureksi. Muista siis tässäkin pitää järki mukana, ettet lyhennä lainoja niin paljon, että joutuisit taloudellisiin vaikeuksiin.
Huolellisesti laadittu maksusuunnitelma auttaa pääsemään nopeasti eroon korkeakorkoisista luotoista ja vähentämään lainanhoitokustannuksia. Se, että pystyt pienentämään velkasummaa ja vähentämään kuukausittaisia lainakuluja voi helpottaa taloudellista tilannettasi merkittävästi.
Sitten kun olet saanut maksettua osan veloista pois ja kokonaisvelkasi on pienempi, voit hakea yhdistelylainaa uudelleen. Tämä parantaa mahdollisuuksiasi lainojen yhdistämiseen, jolloin voit saada uuden lainan paremmilla ehdoilla.
Lainojen yhdistäminen onnistuu helposti netissä
Kuten edellä onkin jo käyty läpi, lainojen yhdistäminen on monilta kantilta katsottuna varsin järkevää. Lainoja yhdistämällä voit 1. säästää lainan koroissa, kuluissa ja saada paremmat ehdot lainallesi sekä 2. helpottaa henkilökohtaisen taloutesi hallintaa ja lievittää siitä koituvaa stressiä.
Lainojen yhdistäminen on siis kannattavaa, mutta vielä kannattavampaa on löytää sellainen yhdistelylaina, joka sopii sinulle mahdollisimman hyvin. Yhdistelylainojen koroissa ja kuluissa voi olla paljon eroja eri lainanmyöntäjien välillä, joten vertailuttamalla useita vaihtoehtoja keskenään voit varmistaa itsellesi mahdollisimman hyvän lainan.
Lainojen vertailuttaminen itsenäisesti voi olla varsin haastavaa, sillä lukuisten lainahakemuksien täyttäminen, lainanmyöntäjän luotettavuuden arviointi ja lainatarjousten saaminen on pitkä ja aikaa vievä prosessi.
Me Arkadia Rahoituksella haluamme auttaa sinua tässä urakassa! Palvelumme avulla voit kilpailuttaa yli 35 lainantarjoajaa yhdellä ilmaisella hakemuksella, jonka täyttämiseen menee 2 minuuttia. Hakemuksen täyttäminen ei myöskään sitouta sinua mihinkään, eli voit rauhassa tutustua vaihtoehtoihin ja hyväksyä halutessasi lainantarjouksen tai yhtä hyvin olla valitsematta yhtäkään.
Käytä siis muutama minuutti aikaasi ja tee täysin riskitön yhdistelylainahakemus. Lainojen yhdistämisellä voit säästää parhaimmillaan huomattavasti rahaa ja vaivaa. Mitä aikaisemmin tartut tuumasta toimeen, sitä vähemmän maksat turhia kuluja ja pääset nauttimaan taloudellisen arjen helpottumisesta.
Huomasimme, että sähköpostiosoitteesi saattaa olla virheellinen. Vahvistathan osoitteesi tai käytä toista sähköpostiosoitetta.
Esimerkkilaskelma: Todellinen vuosikorko on 11,21 %, kun lainasumma on 10 000 €, takaisinmaksuaika on 5 vuotta, tilinhoitomaksu 5 €, avausmaksu 49 € ja esimerkkikorko 9,5 %. Takaisinmaksettava summa on tällöin 12 950 €, eli 210 €/kk.
Nimelliskorko min 4,00 – max 20%. Todellinen vuosikorko min 4,00 – max 38 %. Laina-aika min 1 – max 20 vuotta.
Usein kysytyt kysymykset
Lainojen yhdistäminen tarkoittaa sitä, että useat pienet lainat, osamaksut tai luottokorttivelat kootaan yhdeksi uudeksi lainaksi. Näin maksat vain yhden laskun yhdestä lainasta – yhdellä korolla ja yhdellä eräpäivällä.
Usein pienlainoilla ja osamaksuilla on korkeammat korot ja kulut. Kun yhdistät ne, voit saada matalamman koron ja pienemmät kuukausittaiset kulut. Näin maksat vähemmän kokonaisuudessaan lainan takaisinmaksun aikana.
Sen sijaan, että hallinnoisit useita eri laskuja, maksat vain yhden lainan lyhennystä. Tämä säästää aikaa, vähentää unohduksia ja helpottaa talouden hallintaa.
Yhdistelylaina sopii esimerkiksi kulutusluottoihin, luottokorttivelkoihin, osamaksuihin tai pikavippeihin. Lainojen ei tarvitse olla samasta pankista tai palvelusta, vaan ne voidaan yhdistää riippumatta lainan alkuperästä.
Kyllä, juuri se on yhdistelylainan tarkoitus. Tärkeintä on, että sinulla on säännölliset tulot ja kyky maksaa uusi laina takaisin.
Lainojen yhdistäminen ei onnistu esimerkiksi sellaisissa tilanteissa, jos hakija on maksukyvytön tai hänellä on maksuhäiriömerkintä. Jos lainojen yhdistäminen ei syystä tai toisesta juuri nyt ole mahdollista, voit pyrkiä lyhentämään nykyisiä lainojasi ja täten parantaa mahdollisuuksiasi lainojen yhdistämiseen tulevaisuudessa.
Mikä on Arkadia Rahoitus?
Arkadia Rahoitus on auttanut suomalaisia lainanhaussa vuodesta 2014. Palvelun kautta kilpailutat lainahakemuksesi useilla pankeilla ja rahoitusyhtiöillä. Hyödynnämme useampaa lainanvälittäjää, jotta löydät parhaan lainan juuri sinun tarpeisiisi. Tavoitamme jopa 35 pankkia ja rahoitusyhtiötä.
Et sitoudu mihinkään, vaan voit vapaasti valita hyväksytkö vai hylkäätkö saamasi lainatarjoukset.
Finanssivalvonnan hyväksymä toimija
Myös yhteistyökumppanimme ovat finanssivalvonnan valvonnan alla toimivia.
Asiantuntevaa palvelua jo vuodesta 2014
Autamme löytämään juuri sinun tarpeisiisi sopivia luottoja.
Kotimaista osaamista sinua varten
Olemme Suomessa arvostettu ja luotettava tekijä, jonka tavoitteena on taata laadukasta ja turvallista palvelua.
Uusimmat artikkelit
-
Sinua vedätetään jatkuvasti – etkä edes huomaa sitä
Kuvitteletko tekeväsi ostopäätöksesi oman tahdon mukaisesti? Valitsevasi tuotteet ja palvelut useimmiten järjellä ja harkinnalla? Säästät …
-
Miksi lainojen yhdistäminen säästää aikaa ja rahaa?
Tässä artikkelissa Moni suomalainen ottaa useita lainoja samanaikaisesti eri tarpeisiin ja makselee niistä päällekkäisiä kuluja. …
-
Auton osto mielessä vuonna 2025? – Huomioi nämä 5 asiaa
Auton ostaminen on luonnollisesti merkittävä taloudellinen päätös. Ennen auton ostoa onkin hyvä ottaa huomioon keskeisiä …
