Yhdistelylaina auttaa säästämään lainakuluissa
Haluatko vähentää velkataakkaasi ja säästää lainakuluissa? Yhdistelylainalla hallitset talouttasi paremmin, sillä lyhennät vain yhtä lainaa.
- Korot alkaen 4,00%
- Säästä jopa 80% lainakuluissa
- Ilmainen hakemus ja saat vastauksen heti
Turvaa talouttasi vähentämällä ylimääräisiä kuluja yhdistelylainalla, joka tekee samalla lainan takaisinmaksusta yksinkertaisempaa.
Huomasimme, että sähköpostiosoitteesi saattaa olla virheellinen. Vahvistathan osoitteesi tai käytä toista sähköpostiosoitetta.
Esimerkkilaskelma: Todellinen vuosikorko on 11,21 %, kun lainasumma on 10 000 €, takaisinmaksuaika on 5 vuotta, tilinhoitomaksu 5 €, avausmaksu 49 € ja esimerkkikorko 9,5 %. Takaisinmaksettava summa on tällöin 12 950 €, eli 210 €/kk.
Nimelliskorko min 4,00 – max 20%. Todellinen vuosikorko min 4,00 – max 38 %. Laina-aika min 1 – max 20 vuotta.
Näin se toimii
1. Täytä lainahakemus
Ilmaisen hakemuksen täyttäminen vie korkeintaan muutaman minuutin.
2. Vertaile saamasi tarjoukset
Näet sinulle myönnetyt tarjoukset yhdeltä näkemältä -valitse niistä sinulle sopivin.
3. Rahat tilillesi
Valittuasi lainan saat rahat tilillesi jopa samana päivänä.
Esimerkkejä käyttäjiemme säästöistä
Mies, 32
Lainasumma
8000 €
Laina-aika
5 vuotta
Korko
15 % – 20 %
Kuukausierä
190,32 €
Säästö
1297 €
Nainen, 49
Lainasumma
22 000 €
Laina-aika
15 vuotta
Korko
8 % – 11 %
Kuukausierä
210,24 €
Säästö
7165 €
Nainen, 29
Lainasumma
5000 €
Laina-aika
3 vuotta
Korko
10 % – 14 %
Kuukausierä
162,34 €
Säästö
343,88 €
Mies, 61
Lainasumma
40 000 €
Laina-aika
15 vuotta
Korko
6 % – 14%
Kuukausierä
337,54 €
Säästö
35 127,69 €
Mies, 35
Lainasumma
15000 €
Laina-aika
8 vuotta
Korko
11 % – 17 %
Kuukausierä
235,63 €
Säästö
4914 €
Kilpailuttamalla saavutettu säästö on laskettu vertaamalla edullisinta ja kalleinta lainatarjousta keskenään.
Mikä on yhdistelylaina?
Yhdistelylaina tarkoittaa yksinkertaisesti lainaa, jolla yhdistetään olemassa olevat kalliit velat yhdeksi lainaksi maksamalla uudella lainalla pois vanhat velat pois.
Yhdistelylaina on varsin tehokas tapa pienentää kuukausittaisia lainakuluja ja yksinkertaistaa velanhoitoon liittyviä seikkoja. Mikäli sinulla on useita lainoja, kuten kulutusluottoja, luottokorttivelkoja tai osamaksusopimuksia, yhdistelylaina voi auttaa säästämään ja helpottamaan arkeasi.
Yhdistä lainat 2 minuutissa
Kun yhdistät lainasi Arkadia Rahoituksen kautta, kilpailutat yhdellä hakemuksella jopa 35 pankkia ja rahoitusyhtiötä, joten löydät vaivattomasti sopivimman vaihtoehdon omaan tarpeeseesi.
Et sitoudu mihinkään, vaan voit huoletta vertailla useita tarjouksia ja valita hyväksytkö niistä mitään.
35+
Lainapalvelua
3,22 mrd. €
Kilpailutettua lainaa
300 000+.
Käyttäjää
Yhdistelylainan edut
Yhdistelylaina on erinomainen rahoitusratkaisu niille, joilla on olemassa olevia lainoja. Yhdistelylainan avulla säästät aikaa, vaivaa ja rahaa. Kun yhdistelylaina kilpailutetaan fiksusti, sen edut ovat pähkinänkuoressa seuraavanlaiset:
- Alhaisemmat lainakulut
- Yksi laina voi olla edullisempi kuin useat pienet yksittäiset velat.
- Helpompi hallita omaa talouttaan
- Yksi laina ja yksi kuukausierä useiden lainojen sijasta.
- Joustavammat lainaehdot
- Mahdollisuus pidentää maksuaikaa ja pienentää kuukausierää.
- Mahdollisuus säästää satoja euroja vuodessa
- Korkokustannukset usein pienenevät yhdistelylainan myötä.
Kuka voi hakea yhdistelylainaa?
Jotta yhdistelylainaa on mahdollista hakea, sinulla tulee olla lainaa jo valmiiksi. Arkadia Rahoituksen kautta voit hakea yhdistelylainaa jopa 70 000 euroon asti ilman vakuuksia. Kriteerit yhdistyslainan myöntämiselle riippuvat lainantarjoajasta. Yleisesti lainahakijan tulee kuitenkin täyttää seuraavat ehdot:
Kuka voi kilpailuttaa yhdistelylainat Arkadialla?
- Olet vähintään 20-vuotias
- Säännölliset palkka- tai eläketulot
- Ei maksuhäiriömerkintöjä
Huomioithan, että lainanantaja voi pitkälti määrittää ne kriteerit, mitkä sinun tulee täyttää hakiessasi lainaa. Parhaan tarjouksen löytäminen voi olla melko työlästä jo siitä syystä, että kriteerien selvittäminen vaatii paljon vaivaa. Kun haet yhdistelylainaa Arkadia Rahoituksen avulla, sinun ei tarvitse erikseen selvittää jokaisen pankin ja rahoituslaitoksen kriteereitä luoton myöntämiselle, vaan saat lainatarjoukset vain niiltä lainanmyöntäjiltä, jotka kelpuuttavat sinut asiakkaikseen.
Mitä lainoja yhdistelylainalla voi maksaa pois?
Yhdistelylainalla voidaan maksaa pois useita erilaisia velkoja, mikä helpottaa oman taloutesi hallintaa ja usein pienentää kuukausittaisia lainakuluja. Tyypillisesti yhdistelylainalla voi maksaa pois melkeinpä mitkä tahansa lainatuotteet, joita ovat esimerkiksi:
- Kulutusluotot
- Usein pankkien ja rahoituslaitosten myöntämiä vakuudettomia lainoja.
- Luottokorttivelat
- Korkeat korot voivat tehdä luottokorttivelan maksamisesta haastavaa, mutta yhdistelylaina voi auttaa mahdollisesti matalampien korkojen myötä.
- Pikavipit ja joustoluotot
- Nämä ovat usein korkeakorkoisia lainoja, joiden yhdistäminen voi tuoda merkittäviä säästöjä.
- Osamaksusopimukset
- Yleinen esimerkiksi kodinkoneiden- tai autokauppojen rahoitusratkaisu, jotka voi yhdistää yhdeksi selkeäksi lainaksi, joka tulee usein edullisemmaksi.
- Autoluotot
- Autoluottojen kustannukset saattavat toisinaan olla melko korkeita, jolloin yhdistelylaina voi tuoda suuriakin säästöjä.
Yhdistelylaina sopii erityisesti tilanteisiin, joissa velkojen hallinnointi tuntuu hankalalta ja haluat yhden selkeän kuukausierän useiden eri laskujen sijasta. Huomioithan, että lista koostuu yleisimmistä yhdistelylainan kohteista, mutta muutkin lainatuotteet voivat sopia lainojen yhdistämiseen.
Yhdistelylaina-laskuri – Arvioi säästösi
Yhdistelylaina-laskurin avulla voit helposti laskea, kuinka paljon voit säästää yhdistämällä lainat. Syöttämällä nykyiset velkasi, niiden korot ja kuukausierät, saat arvion mahdollisista säästöistä ja uudesta kuukausierästä.
Lainalaskuri auttaa sinua hahmottamaan, kuinka korko ja muut kustannukset, kuten avaus- ja tilinhoitomaksut vaikuttavat lainojen lyhennyseriin ja lopullisiin kustannuksiin. Voit kokeilla eri laina-aikoja ja korkoja nähdäksesi, mikä vaihtoehto sopii parhaiten taloudelliseen tilanteeseesi.
Yhdistelylaina saattaa selkeyttää taloudellista tilannettasi, sillä useiden pienten lainojen sijaan maksat vain yhtä lainaa. Sinun on siis helppo pysyä selvillä jäljellä olevasta lainasummasta, korkotasosta ja maksuaikataulusta. Usein monien yksittäisten lainojen kokonaiskustannukset saattavat kohota yllättävänkin korkeisiin summiin, sillä lainoissa on usein lainanhoitokustannuksia.
Esimerkki yhdistelylainan mahdollisista säästöistä
Esimerkissä olevien lainojen tiedot
Autolaina: 9500€, laina-aika 6v, nimelliskorko 17%, tilinhoitomaksu 5€
Kulutusluotto 5500€, laina-aika 4v, nimelliskorko 13%, tilinhoitomaksu 5€
Osamaksu 1500€, laina-aika 3v, nimelliskorko 21%, tilinhoitomaksu 4 €
Yhdistelylaina: 16500€, laina-aika 6v, nimelliskorko 10,5%, tilinhoitomaksu 5€
Laskelma on esimerkki lainojen yhdistämisen kautta saaduista mahdollisista säästöistä.
Mistä yhdistelylaina?
Kaikkien lainojen vertailu on haastavaa, koska luotonantajien sivustoilla näkyvät hinnastot ja korkoesimerkit ovat aina viitteellisiä. Lopullinen korkotaso määräytyy pankin tekemän riskianalyysin ja asiakkaan yksilöllisen elämäntilanteen perusteella. Lisäksi korkoihin vaikuttaa yleinen markkinatilanne.
Lainantarjoajia on myös markkinoilla varsin paljon, joten lainahakemusten täyttämisessä ja tarjousten odottelussa voi kestää kauan. Lainanantajien luotettavuutta voi niin ikään olla vaikea arvioida, etenkin jatkuvasti kehittyvien huijausten myötä.
Helppo ja vaivaton tapa vertailla lainatarjouksia luotettavilta lainanantajilta on tehdä hakemus Arkadia Rahoituksen kautta. Näin saat vertailtavaksi sinulle yksilöityjä tarjouksia jopa 35 luotettavan pankin ja rahoitusyhtiön joukosta, joista voit valita itsellesi parhaan vaihtoehdon. Mikä parasta, voit täyttää hakemuksen ilmaiseksi ja sitoutumatta mihinkään, eli voit tehdä rauhassa hakemuksen ja nähdä, voisivatko tarjoukset parantaa tilannettasi?
Miten yhdistelylaina toimii?
Yhdistelylainan toimintalogiikka on käytännössä hyvin yksinkertainen. Alla on neljä vaihetta yhdistelylainan käyttämisestä:
- Laske nykyiset lainasi yhteen
- Selvitä, kuinka paljon sinulla on maksettavaa kulutusluotoista, osamaksuista ja luottokorttiveloista. Kokonaissumman laskeminen auttaa hakemaan oikean määrän yhdistelylainaa.
- Tee ilmainen hakemus Arkadia Rahoituksen kautta
- Täytä yksi lainahakemus Arkadia Rahoituksen palvelussa. Tämä säästää aikaa ja vaivaa, sillä sinun ei tarvitse hakea lainaa erikseen useilta pankeilta. Lainat kilpailutetaan puolestasi.
- Vertaile lainatarjousten ehtoja ja kustannuksia
- Tarkista tarjousten korot ja kulut ja vertaa niitä nykyisiin lainoihisi. Kiinnitä erityistä huomiota lainan kokonaiskorkoon ja kuukausittaiseen lyhennyserään.
- Maksa vanhat lainasi pois
- Kun olet valinnut parhaan lainatarjouksen, käytä uusi laina aiempien velkojen maksamiseen. Jatkossa maksat vain yhtä selkeää kuukausierää pienemmillä kuluilla ja matalammalla korolla.
Yhdistelylaina luottotiedottomalle – Onko sellainen mahdollista?
Monet lainantarjoajat eivät myönnä lainaa, jos hakijalla on maksuhäiriömerkintä, mutta joissakin tapauksissa esimerkiksi vakuudellinen yhdistelylaina voi olla vaihtoehto. Luottotiedottomalle suunnattuja yhdistelylainoja voidaan myöntää tapauskohtaisesti joidenkin pankkien ja rahoituslaitosten toimesta.
Erilaisia vaihtoehtoja luottotiedottomalle:
- Vakuudellinen laina
- Esimerkiksi asuntoa, kesämökkiä tai autoa voidaan ehdottaa yhdistelylainan vakuudeksi.
- Takaajan avulla haettu laina
- Toinen henkilö takaa yhdistelylainan.
- Luottotiedot takaisin
- Jos luottotietosi ovat menneet, ei kannata ajatella, etteikö tilannetta voisi korjata enää mitenkään. Luottotiedot on nimittäin mahdollista saada takaisin, toisinaan varsin nopeallakin aikataululla.
Kannattaako yhdistelylaina?
Yhdistelylaina voi olla erinomainen ratkaisu, jos sinusta tuntuu, että lainakulut ovat suuret, oman talouden hallinta on hankalaa tai olemassaolevien lainojesi lainaehdot ovat liian tiukat. Edellä mainituista kohdista minkään ei välttämättä tarvitse edes koskea sinua, sillä lopulta ilmaisen lainahakemuksen täyttäminen voi johtaa esimerkiksi seuraaviin:
Alhaisemmat lainakulut
Yksi laina voi olla edullisempi kuin useat pienet yksittäiset velat jo siitä syystä, että yleensä jokainen laina sisältää lainanhoitokuluja.
Oman talouden hallinta yksinkertaistuu
Yksi laina ja yksi kuukausierä useiden lainojen sijasta. Sinun ei siis tarvitse murehtia useista lainaeristä ja maksupäivistä.
Joustavammat lainaehdot
Mahdollisuus pidentää maksuaikaa ja pienentää kuukausierää. Voit tehdä lainan takaisinmaksusta ennakoitavampaa ja sopivaa itsellesi.
Mikä on Arkadia Rahoitus?
Arkadia Rahoitus on auttanut suomalaisia lainanhaussa vuodesta 2014. Palvelun kautta kilpailutat lainahakemuksesi useilla pankeilla ja rahoitusyhtiöillä. Hyödynnämme useampaa lainanvälittäjää, jotta löydät parhaan lainan juuri sinun tarpeisiisi. Tavoitamme jopa 35 pankkia ja rahoitusyhtiötä.
Et sitoudu mihinkään, vaan voit vapaasti valita hyväksytkö vai hylkäätkö saamasi lainatarjoukset.
Jätä hakemus nyt!
Finanssivalvonnan hyväksymiä toimijoita
Yhteistyökumppanimme toimivat finanssivalvonnan seurannan alla
Asiantuntevaa palvelua jo vuodesta 2014
Autamme löytämään juuri sinun tarpeisiisi sopivia luottoja.
Kotimaista osaamista sinua varten
Olemme Suomessa arvostettu ja luotettava tekijä, jonka tavoitteena on taata laadukasta ja turvallista palvelua.
Usein kysytyt kysymykset
Yhdistelylaina on laina, jolla maksetaan pois useita muita velkoja, kuten kulutusluottoja, luottokorttivelkoja tai pikavippejä. Tavoitteena on alentaa korkokuluja ja yksinkertaistaa velanhoitoa yhdeksi kuukausieräksi.
Yhdistelylainalla voi maksaa pois esimerkiksi kulutusluottoja, luottokorttivelkoja, pikavippejä, joustoluottoja ja osamaksusopimuksia.
Jotta voisit hakea yhdistelylainaa, sinulla tulee olla lainaa jo ennestään. Muut kriteerit järjestelylainan myöntämiselle ovat riippuvaisia lainanantajista. Lähtökohtaisesti puhtaat luottotiedot, täysi-ikäisyys, vakituiset tulot ja suomen kansalaisuus vaaditaan.
Säästöt riippuvat aiempien lainojen korkotasosta ja uudesta yhdistelylainan korosta sekä muista lainanhoitokustannuksista. Esimerkiksi jos aiempien lainojen keskikorko on 20 % ja yhdistelylainassa se on 10 %, kuukausikulut voivat pienentyä merkittävästi. Täytä ilmainen hakemus ja näet, miten paljon voisit säästää yhdistelylainalla.
Useimmat lainantarjoajat sallivat lainan ennenaikaisen takaisinmaksun, mutta on hyvä tarkistaa mahdolliset lisäkustannukset tai sopimusehdot etukäteen.
Jos sinulla on useita luottoja, voit halutessasi yhdistää lainat myös osittain. Tässä tapauksessa kaikkein kalliimmat lainat kannattaa yhdistää ensimmäiseksi, sillä silloin hyödyt yhdistelylainasta eniten. Tee yhdistelylainahakemus Arkadian ilmaisen palvelun kautta ja vertaa saamiasi yhdistelylainatarjouksia olemassa oleviin lainoihin. Näin voit selvittää, kannattaako sinun ottaa yhdistelylainaa.
Voit joissain tapauksissa saada pienemmän lainasumman kuin mitä alunperin hait. Tällöin voit hyödyntää yhdistelylainan kalleimpiin lainoihin ja hakea uutta yhdistelylainaa myöhemmin uudelleen.
Arkadia Rahoituksen ilmaisen palvelun kautta et sitoudu minkään yhdistelylainan ottamiseen, vaan voit huoletta täyttää hakemuksen ja päättää vasta nähtyäsi tarjoukset, että hyväksytkö niistä mitään.
Yhdistelylainaa tarjoavat monet eri pankit ja rahoituslaitokset. Parhaat tarjoukset saat vertailemalla mahdollisimman monta yhdistelylainaa tarjoavaa tahoa. Arkadia Rahoituksen kautta voit kilpailuttaa yhdellä hakemuksella yli 35 Finanssivalvonnan hyväksymää luotettavaa lainantarjoajaa.
Lainanmyöntäjät arvioivat jokaisen hakijan takaisinmaksukykyä. Hakijalla tulee lähtökohtaisesti olla puhtaat luottotiedot, säännölliset tulot ja riittävästi ikää, jotta lainaa voi saada. Joissain tapauksissa haettu lainasumma on liian suuri lainanhakijan takaisinmaksukykyyn nähden. Jokaisen lainantarjoajan riskiarvio on yksilöllinen ja jotkut saattavat arvioida takaisinmaksukykyä tiukemmin kuin toiset. Saadakseen yhdistelylainaa, kannattaa sitä siis hakea mahdollisimman monelta lainanmyöntäjältä.
