Kasvutuottotili – mikä se on ja kenelle se on tarkoitettu?

Säästötili vaihtoehtoja löytyy nykyisin monia ja oikean tilityypin valinta voi tuntua hankalalta. Jos haluat löytää tilin, joka ei pelkästään pidä säästösi turvassa, vaan laittaa ne myös tuottamaan korkotuottojen avulla, voi kasvutuottotili olla sinun säästötarkoituksiisi sopiva vaihtoehto.

Kenelle kasvutuottotili sopii?

Kasvutuottotili sopii kenelle tahansa säästäjälle, joka haluaa saada säästöilleen tuottoa. Se on erinomainen vaihtoehto, kun haluat pitää säästösi täysin erossa muista menoista eikä sinun tarvitse saada säästötilillä olevia varoja käyttöösi useammin, kun muutaman kerran vuodessa. Kannattaa kuitenkin huomioida, että useimpien kasvutuottotilien ylempiin korkoportaisiin vaaditut summat ovat suhteellisen suuret, joten päästäksesi käsiksi parempaan korkoprosenttiin, sinun on myös säästettävä suurempia summia.

Löytääksesi itsellesi sopivan vaihtoehdon, säästötilejä kannattaa vertailla mahdollisimman laajasti. Sen hyöty on kiistaton, sillä siten löydät itsellesi sellaisen ratkaisun, joka sopii sinulle parhaiten. Lainojen kohdalla tilanne on täsmälleen sama ja niiden kilpailuttamista suosittelee muun muassa Kilpailu- ja kuluttajavirasto.

Kasvutuottotilin korko

Kuten sanottua, useimpien kasvutuottotilien korko on niin kutsuttu portaittainen korko. Tämä tarkoittaa, että tilillä on useampi eri korkoporras, jonka mukaan korkomaksut määräytyvät. Esimerkiksi Osuuspankin tarjoamalla kasvutuottotilillä on kolme korkoporrasta ja jokaisella korkoportaalle vaaditaan tietty määrä säästöjä. Näistä ensimmäinen on kiinteäkorkoinen ja se tarjoaa 0,40% korkotuottoa.

Tästä kaksi seuraavaa porrasta puolestaan ovat vaihtuvakorkoisia ja niiden korkoprosentti siis muuttuu korkomarkkinoiden mukaan. Toisen portaan korko on 3kk Euribor vähennettynä 0,90 %-yksikön marginaalilla. Kolmannen portaan korko on 3kk Euribor vähennettynä 0,50 %-yksikön marginaalilla.

Kasvutuottotilin korkoportaisiin vaadittavat summat ja niistä maksettavat korot voisivat olla esimerkiksi seuraavanlaiset:

Alle on koottu muutamia muita esimerkkejä kasvutuottotilin toimintalogiikasta:

Muut säästötili-vaihtoehdot

Jos kasvutuottotilin vaatimat säästösummat eivät houkuta, tai tarvitset säästötililtäsi löytyviä varoja käyttöösi useammin kuin muutaman kerran vuodessa, ei kasvutuottotili tietenkään ole ainoa säästötili vaihtoehto. Muita säästötilivaihtoehtoja ovat muun muassa:

• Säästötili: Perussäästötili tarjoaa helpoimman tavan säästää ja se avattavissa niin aikuisille kuin lapsillekin. Perussäästötiliin ei yleensä liity erillisiä maksuja ja se on helppo avata ja sulkea. Varoja voit myös yleensä nostaa aina tarvittaessa ilman ylimääräisiä maksuja. Se sopii mainiosti jokapäiväiseen säästämiseen, mutta ei välttävämmättä tarjoa kovinkaan suuria korkotuottoja.
• Määräaikainen tuottotili: Määräaikainen tuottotili on nimensä mukaisesti määräaikaista säästämistä varten tarkoitettu säästötili. Voit itse valita haluamasi talletusajan ja säästösi kerryttävät kiinteää korkoa koko säästöajan.
• ASP-tili: ASP-tili eli asuntosäästöpalkkiotili on ensiasunnonostoa varten tarkoitettu säästötili. Se on erinomainen vaihtoehto asuntosäästämistä varten ja se voidaan avata myös alaikäiselle henkilölle.
• Osakesäästötili: Osake säästötilin kautta voit sijoittaa suomalaisyhtiöiden pörssiosakkeisiin ilman, että osakkeiden myynti tai niistä saadut mahdolliset osingot vaikuttavat veroihisi.
• PS-säästötili: PS-säästäminen, eli pitkäaikaissäästämissopimus on eläkesäästämiseen tarkoitettu säästötili. Sen kautta voit ostaa ja myydä pörssilistattuja osakkeita, rahastoja, ja ETF:iä ilman, että ne vaikuttavat verotukseesi.
• Rahastosäästäminen: Rahastosäästäminen tarjoaa monipuolisen tavan säästää ja sijoittaa. Voit hajauttaa sijoituksesi eri rahastoihin, ja säästäminen on joustavaa – voit päättää itse säästösummasi ja tehdä nostoja tarpeen mukaan. Rahastot voivat tarjota korkeampaa tuottoa pitkällä aikavälillä verrattuna perinteisiin säästötileihin, mutta sijoituksiin liittyy myös riskejä.

Säästötilien vertailu

Ennen uuden säästötilin avaamista kannattaa eri tilivaihtoehdot vertailla keskenään. Erilaisia tilivaihtoehtoja löytyy niin perinteisten pankkien valikoimasta kuin myös erilaisten digitaalisten palveluiden ja rahoitusyhtiöiden rahoitusyhtiöiden joukosta.

Jos etsit perussäästötiliä, jolle haluat tallettaa rahaa satunnaisella aikataululla ja haluat tililtä löytyvien varojen olevan käytössäsi aina tarpeen vaatiessa, voi paras paikka aloittaa sen etsiminen olla oma pankki. Käyttötilin ja säästötilin ollessa saman katon alla sinun on helpompi siirtää rahaa tilien välillä, sekä pitää säästötililtä löytyviä varoja silmällä. Monet pankit tarjoavat myös jo olemassa oleville asiakkailleen parempia ehtoja ja voit näin päästä hyötymään esimerkiksi suuremmasta korkoprosentista tai muista säästämiseen liittyvistä eduista.

Toisaalta mikäli tähtäimessäsi on saada säästöillesi suurempaa tuottoa, kannattaa vertailla oman pankin tarjonnan lisäksi myös mahdollisimman paljon muita vaihtoehtoja. Vaihtoehtoja vertailemalla saat paremman kuvan siitä, millaisia vaihtoehtoja markkinoilla on. Samaan tapaan lainaa hakiessa vaihtoehdot kannattaa vertailla mahdollisimman laajasti, sillä lainantarjoajien välillä voi olla satojen ellei tuhansien eurojen eroja.

Jos harkitset säästämistä tiettyä tarkoitusta, kuten asunnon ostoa varten, kannattaa tarkistaa, joko asuntosäästämiseen erikoistuneet säästötilivaihtoehdot ovat sinun tarpeisiisi sopivin vaihtoehto. Monet ASP-tilit maksavat ylimääräistä korkoprosenttia ja niiden kautta säästäminen voi myös helpottaa asuntolainan saamista.

Usein kysytyt kysymykset