Pienlaina 1.000 – 70.000€ matalalla korolla
Jätä hakemus nyt – saat lainatarjoukset heti.
- Korot alimmillaan vain 4,00 %
- Jopa 35 pienlainaa nähtäväksi yhdellä hakemuksella
- Ilmainen hakemus ilman sitoutumista
Arkadia Rahoituksen kautta voit kilpailuttaa yli 35 pienlainaa tarjoavaa lainanantajaa täysin veloituksetta. Et myöskään sitoudu mihinkään, vaan voit itse valita, hyväksytkö sinulle tarjotun lainan.
Huomasimme, että sähköpostiosoitteesi saattaa olla virheellinen. Vahvistathan osoitteesi tai käytä toista sähköpostiosoitetta.
Esimerkkilaskelma: Todellinen vuosikorko on 11,21 %, kun lainasumma on 10 000 €, takaisinmaksuaika on 5 vuotta, tilinhoitomaksu 5 €, avausmaksu 49 € ja esimerkkikorko 9,5 %. Takaisinmaksettava summa on tällöin 12 950 €, eli 210 €/kk.
Nimelliskorko min 4,00 – max 20%. Todellinen vuosikorko min 4,00 – max 38 %. Laina-aika min 1 – max 20 vuotta.
Kilpailutamalla saat pienlainaa nopeasti ja edullisesti
Pienlainan kilpailuttaminen on ensimmäinen ja tärkein askel silloin, kun haluat varmistaa nopeasti edullisimman mahdollisen lainaratkaisun yllättävien menojen tai muiden nopeiden rahoitustarpeiden varalle. Markkinoilla toimii useita lainantarjoajia, joiden ehdot, korot ja kulurakenteet voivat poiketa merkittävästi toisistaan.
Siksi vertailemalla useita tarjouksia yhdellä hakemuksella voit säästää aikaa ja rahaa sekä löytää juuri sinun tarpeisiisi sopivan vaihtoehdon. Toisin sanoen kilpailuttamalla pienlainan fiksusti sinun ei tarvitse erikseen selata kymmeniä eri sivustoja tai tehdä useita hakemuksia käsin ja odotella lainantarjoajien vastauksia yksi kerrallaan.
Pienlainojen kilpailuttaminen onnistuu helposti ja nopeasti verkossa Arkadia Rahoituksen palvelussa. Yksi hakemus riittää ja sen perusteella saat tarjouksia yli 35 luotettavan lainantarjoajan joukosta. Kilpailutus auttaa myös välttämään piilokulut ja korkeakorkoiset lainat, jotka voivat pitkällä aikavälillä tulla kalliiksi.
1. Täytä lainahakemus
Ilmaisen hakemuksen täyttäminen vie korkeintaan muutaman minuutin.
2. Vertaile saamasi tarjoukset
Näet sinulle myönnetyt tarjoukset yhdeltä näkemältä -valitse niistä sinulle sopivin.
3. Rahat tilillesi
Valittuasi lainan saat rahat tilillesi jopa samana päivänä.
Miksi valita juuri Arkadia Rahoitus pienlainan hakemiseen?
- Yli 35 luotettavaa pankkia ja rahoituslaitosta yhdellä hakemuksella
- Ilmainen ja sitoumukseton hakemus
- Nopeat vastaukset ja selkeät lainaehdot
- Turvallinen ja suojattu hakemusympäristö
- Mahdollisuus löytää laina, joka maksetaan tilille jopa saman päivän aikana
- Kaikki kumppanimme ovat Finanssivalvonnan alaisia Suomessa vakiintuneita lainanmyöntäjiä
Hae pienlainaa ilmaiseksi, sitoumuksetta ja ilman piilokuluja
Sisällysluettelo
- Mikä on pienlaina?
- Kuka voi hakea pienlainaa?
- Mihin pienlainaa yleensä käytetään?
- Kenelle pienlaina sopii?
- Pienlaina nopeasti tilille
- Vakuudeton pienlaina on helppo tapa saada lainaa
- Kiinnitä huomiota pienlainojen korkoon ja laina-aikaan
- Pienlainan takaisinmaksu – mitä tulee ottaa huomioon?
- Kilpailuta pienlaina askel askeleelta
Mikä on pienlaina?
Pienlaina on lyhytaikainen ja pienisummainen laina, joka on tarkoitettu äkillisiin menoihin tai pieniin hankintoihin. Pienlainaa myönnetään yleensä muutamia tuhansia euroja ja se maksetaan takaisin muutamassa vuodessa.
Toisin kuin suuremmat lainat, pienlainat ovat lähes aina vakuudettomia lainoja, eli et tarvitse omaisuutta tai takaajaa lainan saamiseen. Tämä tekee niiden hakemisesta nopeaa ja vaivatonta.
Palvelumme kautta voit hakea pienlainaa kokonaan verkossa vaikkapa puhelimella. Hakemuksen täyttäminen vie vain muutaman minuutin ja saat lainatarjouksia muutamassa minuutissa, joista voit halutessasi valita mieleisesi. Kun olet tehnyt valintasi, saat rahat nopeasti tilillesi, parhaimmillaan samana päivänä.
Finanssivalvonnan hyväksymiä toimijoita
Yhteistyökumppanimme toimivat finanssivalvonnan seurannan alla
Asiantuntevaa palvelua jo vuodesta 2014
Autamme löytämään juuri sinun tarpeisiisi sopivia luottoja.
Kotimaista osaamista sinua varten
Olemme Suomessa arvostettu ja luotettava tekijä, jonka tavoitteena on taata laadukasta ja turvallista palvelua.
Kuka voi hakea pienlainaa?
Pankit ja rahoituslaitokset tarkistavat aina pienlainaa hakevan henkilön taloudellisen tilanteen tehdessään luottopäätöstä. Luotonmyöntökriteerit vaihtelevat pankkien välillä. Yleisesti pankit arvioivat luottopäätöstä tehdessään esimerkiksi lainanhakijan maksukykyä. Lainanantajat arvioivat lainanhakijan riskin siitä, että lainaa ei maksettaisikaan takaisin.
Mitä suuremmaksi lainanantaja arvioi riskin, sitä korkeammalla korolla lainaa tarjotaan. Käytännössä pienlainaa on vaikea saada, mikäli lainanhakija ei täytä pankin asettamia luotonmyöntökriteereitä.
Pienlainan hakijalta vaaditaan yleisesti:
- Vähintään 20 vuoden ikä
- Säännölliset tulot (palkka tai eläke)
- Puhtaat luottotiedot
Monet pankit myöntävät pienlainoja myös osa-aikatyöläisille, työttömille ja opiskelijoille, mikäli heidän maksukyky arvioidaan riittäväksi. Hakemuksen täyttäminen ei sitouta sinua mihinkään, joten täyttämällä hakemuksen parissa minuutissa voit helposti tarkistaa, millaisia tarjouksia saat.
Kuka voi kilpailuttaa kulutusluotot Arkadialla?
- Vähintään 20-vuotias
- Säännölliset palkka- tai eläketulot
- Ei maksuhäiriömerkintöjä
Mihin pienlainaa yleensä käytetään?
Pienlaina sopii moniin eri tarkoituksiin, joihin tarvitaan nopeasti lisärahoitusta. Tyypillisiä käyttökohteita ovat esimerkiksi yllättävät laskut, kodinkoneiden hankinta, autoon tai muihin ajoneuvoihin liittyvät korjaukset, lääkärikulut tai muut henkilökohtaiset tarpeet. Myös pienet arjen investoinnit, kuten uuden tietokoneen tai matkalipun ostaminen, voidaan rahoittaa pienlainalla.
Pienlainaa voidaan käyttää myös esimerkiksi silloin, kun palkka tai muu tulo ei ole vielä tullut tilille mutta rahantarve tulee ennen sitä. Pienlainan avulla voidaan tasapainottaa taloutta ja varmistaa, ettei tärkeistä menoista tarvitse tinkiä.
Esimerkkejä pienlainan käyttökohteista:
- Kodinkoneen rikkoutuminen
- Auton korjaus tai katsastus
- Laskujen yhdistäminen tai lyhyt maksujärjestely
- Lemmikkien hoitokulut
- Pienet remontit
- Henkilökohtaiset menot (esim. syntymäpäivät, juhlat, matkat)
- Muu äkillinen rahantarve
Kaikkein tärkeintä edullisen pienlainan saamiseksi on kilpailuttaa vaihtoehdot mahdollisimman kattavasti. Lainamarkkinoilla on niin paljon lainantarjoajia, että sopivimman pienlainan löytäminen voi olla vaikeaa. Arkadia Rahoituksen avulla teet tämän kuitenkin helposti, nopeasti ja mikä parasta, täysin ilmaiseksi.
Esimerkkejä käyttäjiemme säästöistä
Mies, 32
Lainasumma
8000 €
Laina-aika
5 vuotta
Korko
15 % – 20 %
Kuukausierä
190,32 €
Säästö
1297 €
Nainen, 49
Lainasumma
22 000 €
Laina-aika
15 vuotta
Korko
8 % – 11 %
Kuukausierä
210,24 €
Säästö
7165 €
Nainen, 29
Lainasumma
5000 €
Laina-aika
3 vuotta
Korko
10 % – 14 %
Kuukausierä
162,34 €
Säästö
343,88 €
Mies, 61
Lainasumma
40 000 €
Laina-aika
15 vuotta
Korko
6 % – 14%
Kuukausierä
337,54 €
Säästö
35 127,69 €
Mies, 35
Lainasumma
15000 €
Laina-aika
8 vuotta
Korko
11 % – 17 %
Kuukausierä
235,63 €
Säästö
4914 €
Kilpailuttamalla saavutettu säästö on laskettu vertaamalla edullisinta ja kalleinta lainatarjousta keskenään.
Kenelle pienlaina sopii?
Pienlaina sopii henkilölle, joka tarvitsee nopeasti rahoitusta pienempään hankintaan tai äkilliseen tilanteeseen, eikä halua tai voi hakea suurempaa kulutusluottoa tai vakuudellista lainaa. Se on hyvä ratkaisu esimerkiksi opiskelijoille, nuorille aikuisille, osa-aikatyöntekijöille tai muille, joilla on säännöllisiä tuloja, mutta ei suurta omaisuutta tai vakuuksia.
Pienlaina on erityisen hyödyllinen silloin, kun haluat välttää luottokortin käyttöä tai pidempikestoisia maksusuunnitelmia. Koska lainan saa nopeasti ja se maksetaan yleensä takaisin lyhyessä ajassa, sopii se myös niille, jotka eivät pidä velkaantumisen ajatuksesta.
Pienlaina on hyvä vaihtoehto silloin, kun:
- Tarvitset rahaa nopeasti mutta et suurta lainasummaa
- Et halua sitoutua pitkiin maksuaikoihin
- Haluat hoitaa yllättävän menon, eikä oma talous välttämättä taivu siihen sillä hetkellä
- Et halua käyttää luottokorttia tai hakea suurempaa kulutusluottoa
35+
Lainapalvelua
3,22 mrd. €
Kilpailutettua lainaa
300 000+.
Käyttäjää
Pienlaina nopeasti tilille
Yksi suurimmista pienlainojen eduista on niiden käsittelyn nopeudessa. Arkadia Rahoituksen palvelun avulla saat lainapäätöksen minuuteissa ja rahat tilille jopa saman päivän aikana. Tämä tekee pienlainasta erinomaisen vaihtoehdon silloin, kun rahantarve on kiireellinen eikä aikaa ole hukattavaksi.
Tärkeää on kuitenkin varmistaa, että kyseessä on luotettava lainanantaja ja että tarjotut ehdot ovat kohtuulliset. Nopeus ei saa mennä edullisuuden tai läpinäkyvyyden edelle, sillä pieni laina saattaa tulla nopeasti tilille, mutta sen kulut saattavat yllättää ikävällä tavalla. Lainasopimus ja sen ehdot kannattaa lukea huolella läpi ennen allekirjoittamista. Palvelumme avulla voit tutustua saamiisi lainatarjouksiin ja vertailla niitä helposti keskenään.
Kilpailuta pienlainat helposti 2 minuutissa
Kun haet pienlainaa palvelumme kautta, kilpailutat yhdellä hakemuksella jopa 35 pankkia ja rahoitusyhtiötä. Vain kilpailuttamalla löydät parhaan lainan juuri sinun tarpeisiisi.
Aloita pienlainojen kilpailutus tänään Arkadia Rahoituksen avulla ja säästä suuria summia lainan kokonaiskustannuksissa.
Vakuudeton pienlaina on helppo tapa saada lainaa
Pienlainat ovat lähes poikkeuksetta vakuudettomia, mikä tarkoittaa, ettei lainaa varten tarvitse asettaa omaisuutta lainan vakuudeksi. Tämä tekee pienlainan hakemisesta helppoa ja saavutettavaa erityisesti niille, joilla ei ole omaisuutta tai jotka eivät halua riskeerata omistuksiaan lainan vuoksi.
Vakuudeton laina perustuu hakijan maksukykyyn ja taloudelliseen tilanteeseen. Lainanantaja arvioi riskin ja hinnoittelee lainan sen perusteella. Koska vakuuksia ei ole, korot voivat olla hieman korkeampia kuin vakuudellisissa lainoissa, mutta kilpailuttamalla lainan voi löytää erittäin kilpailukykyisiä ehtoja myös ilman vakuuksia.
Lainan myöntäminen sisältää luotonantajalle aina tietyn riskin. Tämän riskin hallitsemiseksi lainanantajat pyytävät usein lainanhakijaa asettamaan vakuudeksi jotain arvokasta omaisuutta, esimerkiksi kiinteistön tai muuta rahanarvoista omaisuutta, varmistaakseen lainan takaisinmaksun. Vakuuksiin ja tarvittaviin asiakirjoihin liittyvä käsittelyprosessi voi kuitenkin olla aikaa vievää eikä kaikilla ole tarjota vakuuksia lainalleen. Tästä syystä pienet ja kiireelliset lainat myönnetään useimmiten ilman vakuuksia, jotta lainan saaminen olisi nopeaa ja mahdollisimman vaivatonta.
Kiinnitä huomiota pienlainojen korkoon ja laina-aikaan
Pienlainojen korko on lainan hinta
Pienlainojen korko määräytyy useiden tekijöiden perusteella. Näitä ovat muun muassa hakijan maksukyky, lainasumma, laina-aika sekä markkinoilla vallitseva korkotaso. Suomessa on käytössä korkokatto, joka rajoittaa kuluttajaluottojen vuosikorkoa. Tämä tarkoittaa, että lainan korot eivät voi enää nousta täysin kohtuuttomiksi, kuten aikaisemmin joskus tapahtui.
Kokonaiskustannuksissa on kuitenkin hyvä ottaa huomioon myös mahdolliset muut kulut, kuten avausmaksut, tilinhoitomaksut ja mahdolliset laskutuslisät. Paras tapa vertailla eri lainavaihtoehtoja on tarkastella todellista vuosikorkoa, joka sisältää kaikki kulut ja antaa realistisen kuvan lainan hinnasta. Kilpailuttaminen auttaa löytämään pienlainan, jossa korko ja muut ehdot ovat omaan tilanteeseen sopivat.
Jotkut lainanantajat asettavat koron tarkoituksella alhaiseksi, jotta lainatarjous näyttäisi mahdollisimman edulliselta. Tosiasiassa lainan muut kulut saattavat nostaa lainan kokonaiskustannuksia huomattavasti, jolloin laina ei enää olekaan niin halpa kuin miltä se alun perin vaikutti.
Myös pienlainan laina-aika vaikuttaa lainan kustannuksiin
Pienlainojen laina-aika vaihtelee lainantarjoajasta ja lainasummasta riippuen. Mitä pidempi laina-aika, sitä pienempi kuukausierä. Toisaalta tämä tarkoittaa samalla myös sitä, että lainan kokonaiskustannukset kasvavat korkojen ja muiden kulujen vuoksi. Siksi sopivan laina-ajan valinta on tärkeää tasapainoilua maksukyvyn ja kokonaishinnan välillä.
Lyhyt laina-aika sopii silloin, jos sinulla on säännölliset ja riittävät tulot ja haluat päästä veloista nopeasti eroon. Lyhyempi takaisinmaksuaika tarkoittaa pienempiä kokonaiskuluja, koska lainasta maksetaan korkoa ja muita maksuja vähemmän kuukausien aikana. Toisaalta pidempi laina-aika tuo joustavuutta, sillä kuukausittainen maksuerä on maltillisempi ja helpommin hallittavissa, erityisesti silloin, kun tulot vaihtelevat.
Ennen laina-ajan valintaa on hyvä käyttää esimerkiksi lainalaskuria, jonka avulla voi hahmottaa eri vaihtoehtojen vaikutukset kuukausikuluihin ja kokonaiskustannuksiin. Näin voit tehdä päätöksen, joka sopii juuri omaan taloudelliseen tilanteeseesi.
Pienlainan takaisinmaksu – mitä tulee ottaa huomioon?
Pienlainan takaisinmaksu on tärkeä osa vastuullista lainanottoa. Kun takaisinmaksusuunnitelma on realistinen ja selkeä, vältytään yllättäviltä kuluilta ja maksuhäiriöiltä. Usein takaisinmaksu tehdään kiinteissä kuukausierissä, mutta myös muut joustavat vaihtoehdot voivat olla mahdollisia.
Tärkeimmät asiat, jotka kannattaa huomioida pienlainan takaisinmaksussa:
- Tarkista todellinen vuosikorko: Todellinen vuosikorko kertoo lainan kokonaiskustannukset.
- Kuukausierien määrä ja suuruus: Valitse takaisinmaksuaika, joka sopii tuloihisi – liian lyhyt laina-aika nostaa kuukausieriä, kun taas pidempi laina-aika kasvattaa kokonaiskustannuksia.
- Eräpäivän valinta: Useat lainantarjoajat antavat mahdollisuuden valita sinulle sopivimman eräpäivän.
- Viivästymisen seuraamukset: Myöhässä maksetuista eristä voi syntyä lisäkustannuksia viivästyskorkojen ja muistutusmaksujen muodossa.
- Mahdollisuus lyhennysvapaaseen: Jos taloudellinen tilanne muuttuu, monilta lainantarjoajilta voi hakea lyhennysvapaata kuukautta tai maksusuunnitelman muutosta.
Vinkki: Ole aina ajoissa yhteydessä lainan myöntäneeseen tahoon, jos et pysty maksamaan erää ajoissa. Näin voit usein sopia joustavasta ratkaisusta ilman merkittäviä seuraamuksia.
Hae pienlainaa vertailemalla yli 35 lainantarjoajaa
Pienlaina luottotiedottomalle – onko se mahdollista?
Luottotiedottomana pienlainan saaminen on haastavaa. Suurin osa pankeista ja rahoituslaitoksista edellyttää puhtaita luottotietoja ennen lainan myöntämistä. Arkadia Rahoituksen kautta ei valitettavasti ole mahdollista saada lainaa, jos sinulla on maksuhäiriömerkintä.
Mikäli tarvitset lainaa ja sinulla on maksuhäiriömerkintä, voit yrittää hakea lainaa Takuusäätiöltä. Jos sinulla on maksuhäiriömerkintöjä, niistä on myös mahdollista päästä eroon. Kun luottotietosi ovat puhtaat, voit hyvin hakea meiltä lainaa.
Kilpailuta pienlaina askel askeleelta
- Tee ilmainen hakemus: Täytä Arkadia Rahoituksen hakemus valitsemalla sopiva lainasumma ja laina-aika.
- Saat useita tarjouksia: Kilpailutamme hakemuksesi yli 35 pankin ja rahoituslaitoksen kesken.
- Vertaa ehdot: Tutki tarkasti todelliset vuosikorot, kuukausierät ja muut kustannukset.
- Valitse sopivin: Valitse lainatarjous, joka sopii tarpeisiisi ja budjettiisi – tai hylkää kaikki, jos mikään ei miellytä.
- Rahat tilille nopeasti: Hyväksyttyäsi tarjouksen, rahat siirtyvät usein saman päivän aikana.
Asiakkaidemme kokemuksia ja arvosteluja palvelustamme
Useimmissa tapauksissa saat rahat tilille jopa saman päivän aikana, kun olet hyväksynyt lainatarjouksen.
Lainan korko voi vaihdella. Kilpailuttamalla saat
Ei. Pienlaina on yleensä vakuudeton, et tarvitse takaajia tai omaisuutta lainan saamiseksi.
Kyllä, jos sinulla on säännölliset tulot ja puhtaat luottotiedot, voit hakea ja saada pienlainan.
Kyllä, voit käyttää lainan vapaasti, esimerkiksi arjen menoihin, matkoihin tai vaikkapa kodin hankintoihin.
Useimmat lainantarjoajat sallivat ennenaikaisen takaisinmaksun ilman lisäkuluja. Muista varmistaa tämä lainaehtojen yhteydessä.
Pienlaina voidaan yleensä myöntää 20 vuotta täyttäneelle hakijalle, jolla on suomalainen pankkitili, henkilötunnus ja verkkopankkitunnukset.
Raha-asioiden on oltava kunnossa, eli pienlainaa ei myönnetä maksuhäiriöiselle. Vasta kun maksuhäiriömerkintä on poistunut tiedoista, pienlainaa voi taas hakea.
Säännöllisten palkkatulojen puuttuminen ei ole lainan myöntämisen este, mutta jonkinlaisia tuloja tai maksukykyä vaaditaan.
